BANKOWOŚĆ - ĆWICZENIA PYTANIA I

1. Zakład pracy prowadzi rozliczenia w ramach funduszu socjalnego na osobnym subkoncie będzie to:

-rachunek podstawowy

- rachunek pomocniczy

- ROG

- RIG

2. Zaznacz prawidłowe stwierdzenie:

-wyrazy „bank” lub „kasa” mogą być używane w nazwie oraz dla określonej działalności lub reklamy wyłącznie banku w rozumieniu art. 2 PB

- nie dotyczy to jednostek organizacyjnych używających wyrazów „bank” lub „kasa” z których jednoznacznie wynika że jednostki te nie wykonują czynności bankowych

3. Numer rachunku bankowego i identyfikator rachunku klienta przyjęty jest w polskim systemie numeracji rachunku jest:

- 12

-18

-26

-28

4. Rachunek służący do gromadzenia i przechowywania wolnych środków pieniężnych firmy przez ściśle określony w umowie czas jest:

- rachunkiem bieżącym

- rachunkiem powierniczym

- rachunkiem lokaty terminowej

5. Rachunek waluty rezydenta dotyczy osoby:

- krajowej

- zagranicznej

Gromadzącej waluty wymienialne których transfer dopuszczalny jest postanowieniami:

- indywidualnych zezwoleń dewizowych

- ustawy prawo dewizowe

- ustawy prawo bankowe

- ustawy o rachunkowości

6. Liczba placówek bankowych oferujących usługi płatnicze przypadające na milion mieszkańców w Polsce według EBC to rząd:

- 250 placówek

- 510 placówek

- 1230 placówek

- 1700 placówek

7. Liczba bankomatów w krajach sfery euro według EBC wynosi blisko 800 na milion mieszkańców, w Polsce ta liczba oscyluje w granicach:

- 150

- 220

- 340

- 470

- też 800

- 930

8. Rada Polityki Pieniężnej w dniu 24.09.2008r. obradowała nad wysokością stóp bazowych NBP:

- podwyższyła je

- utrzymała na niezmienionym poziomie

- obniżyła je

A stopa lombardowa wynosi aktualnie 7,5 %

9. Cena uncji AU999 kształtuje się na poziomie:

- 35 $/uncję

- 150 $/uncję

- 350 $/uncję

- 650 $/uncję

- 950 $/uncję

10. Kurs złotówki do euro ustala:

- Europejski Bank Centralny

- Narodowy Bank Polski

- Związek Banków Polskich

- Rynek Pieniężny

- Rynek Kapitałowy

PYTANIA II

1. Oferta kredytów konsumpcyjnych sektora bankowego należy do :

- bankowości hipotecznej

- bankowości korporacyjnej

- bankowości detalicznej

2. Charakter usługi „non profit” oferuje:

- NBP

- ZBP

- SKOK

- bank spółdzielczy

- bank komercyjny

- bank hipoteczny

3. Banki spółdzielcze zgrupowane są w tzw. bankach zrzeszających występują w tym sektorze w ilości:

- 1

- 2

- 3

- 4

4. Bankowość korporacyjna oferuje automatyczne jednoosobowe inwestycje nadwyżek finansowych z wykorzystaniem:

- Rynku nieruchomości

- Rynku pieniężnego

- Rynku blokowego

- Rynku towarowego

- Rynku walutowego

5. System sprzedaży towarów, usług lub technologii, który jest oparty na ścisłym wykorzystaniu know-how to:

- holding

- factoring

- leasing

- franchising

6. Zaznacz dewizy:

- czek

- dolar

- euro

- weksel

- akredytacja

- obligacja

7. Pieniądz przechowywany bez korzyści odsetkowych określamy:

- tezauryzację

8. Rządy Holandii, Belgii i Luxemburga dofinansowały grupę bankową mającą swoje placówki w Polsce o jaką grupę chodzi?

- Fortis Bank

9. W ostatnim sprawdzianie kontrolnym zapytałem o jedną ze stóp bazowych NBP, której wielkość 0,75. O jaką stopę chodziło?

- lombardową

11. Aktualny średni kurs euro według tabeli NBP wynosi: ……………………(tolerancja 0,5)

PYTANIA III - kredyty

1. Zaznacz cechy wyróżniające pożyczkę od kredytu:

- określony cel/nieokreślony cel

-nieobowiązkowa odpłatność-obligatoryjna odpłatność

-obligatoryjna prowizja/bez obowiązku prowizyjnego

- wierzycielem bank/wierzycielem inny podmiot

- definiuje kodeks cywilny/definiuje prawo bankowe

2. Awal kredytowy należy do zobowiązań bankowych:

-bilansowych

- pozabilansowych

3. Połącz w odpowiednie sobie pary:

kredyt bankowy kredyt długoterminowy

kredyt inwestycyjny kredyt krótkoterminowy

4. Wymień 3 dokumenty wchodzące w zakres dokumentacji dotyczącej przedsięwzięcia inwestycyjnego załączonej do wniosku kredytu:

-wyciągi z rachunku lokat terminowych

- zestawienie posiadanego majątku ruchomego

- dowody rejestracyjne pojazdów

- wyceny

- aktualne odpisy ksiąg wieczystych

5. Zaznacz pozycje wchodzące w zakres dokumentacji dotyczącej sytuacji ekonomiczno-finansowej wnioskodawcy kredytowego:

- aktualne odpisy ksiąg wieczystych

- zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o nie zaleganiu z podatkami wobec Skarbu Państwa

- dokumenty potwierdzające możliwości zbytu usług / produkcji

- zeznania podatkowe

- dowody rejestracyjne pojazdów

6. Jakim mianem określa się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie:

- zdolność kredytowa

7. Informacje uzyskane o kliencie przed/po udzieleniu mu kredytu ( dot. przede wszystkim jego dotychczasowej historii kredytowej np. opóźnień w spłatach rat) i prognozy zachowania klienta - wchodzą w zakres:

- scoring aplikacyjnego

- scoringu behawioralnego

- profit scoring

8. Obowiązująca od 2006r. ustawa antylichwiarska ogranicza wysokość odsetek do:

- dwukrotności WIBOR-u

-trzykrotności kredytu

- czterokrotności kredytu lombardowego

9. Kredyt przyznawany w walucie obcej i wypłacany w złotówkach spłaty w złotówkach jako równowartość raty walutowej nazywany jest kredytem:

-denominowanym

PYTANIA III - ryzyko operacyjne

1. Forma rozliczenia bezgotówkowego polegająca na wydaniu bankowi dyspozycji przekazania określonej kwoty z rachunku bankowego płatnika na wskazany przez niego inny rachunek bankowy:

- polecenie przelewu

2. Rozliczenia między bankowe realizuje:

- Międzynarodowe Centrum Alokacji

- Krajowa Izba Rozliczeniowa

-Bankowa Kasa Rozrachunkowa

- Narodowy Bank Polski

- Związek Banków Polskich

3. System okresowego dokonywania przez bank poleceń przelewu z rachunku dłużnika na dobro prowadzonego w Banku rachunku wierzyciela:

-zlecenia stałe

4. Przeprowadzanie rozliczeń w formie POLECENIA ZAPŁATY inicjatywną stronę transakcji przyznaje:

- wierzycielowi

- dłużnikowi

- bankowi wierzyciela

- bankowi dłużnika

5. Bezwarunkowa instrukcja wysłana do (lub otrzymana od) innego banku polegająca na uznaniu określoną kwotą wskazanego rachunku lub wypłatę tej kwoty wskazanej osobie jest:

-poleceniem wypłaty

6. Beneficjent akredytywy to:

- kupujący

- bank zleceniodawcy

-zleceniodawca

- sprzedający

- bank pośredniczący

7. W przypadku weksla ciągnionego remitentem jest:

- trasant

-trasat

-wystawca

8. W piątek 28.10 br Rada Polityki Pieniężnej zebrała się na swym posiedzeniu celem rozpatrzenia zmian stóp bazowych NBP:

- obniżyła je o 0,50

- obniżyła je o 0,25

- pozostawiła bez zmian

- podwyższyła je o 0,25

- podwyższyła je o 0,50

9. Zaburzenia na globalnych rynkach finansowych wzmogły znacznie presje inflacyjną. Jaki jest poziom celu inflacyjnego NBP i jaki poziom osiągnęła inflacja we wrześniu 08 wg październikowego raportu inflacyjnego:

- cel inflacyjny - 2,5%

- poziom inflacyjny - 4,5%

10. Ceny podstawowych walut osiągnęły wg tabeli NBP następujące poziomy, połącz wartości z odpowiednią walutą:

- EUR 3,5603

- USD 2,7571

- CHF 2,3637

- GBP 4,3906

- AUD 1,8753

- SEK 0,3549

PYTANIA IV

1. Podaj przykład kwotowania dwustronnego z 20 punktowym spread'em:

- x,xx65/85

2. W poniższym kwotowaniu wskaż walutę bazową GBP/PLN 4,5816/45

- GBP(funt brytyjski)

3. Kurs walutowy a/b = 2,5000 Podaj jaki będzie kurs b/a:

- 1:2,5= 0,40

b/a = 0,4000

4. Walutowe ryzyko płynności potęguje:

- rynek płytki

- rynek głęboki

5. Wskaż dealera u którego kupisz czeską koronę 0,15……/….

- 0,1498/06

- …..02/09

-…..01/08

-…..01/05

6. Ryzyko konwersji to:

- ryzyko przeliczenia walut

- ryzyko inwestycji portfelowej

- ryzyko wahań kursowych

7. Daj 3 przykłady helingu naturalnego:

- rozliczenie płatności zagranicznej w walucie krajowej

- operacje depozytowo-pożyczkowe

- klauzule waloryzacyjne

8. Poprawne zarządzanie stopą procentową polega na utrzymaniu wyższego oprocentowania:

- pasywów nad aktywami

- aktywów nad pasywami

- należności nad zobowiązaniami

- zobowiązań nad należnościami

9. Bank posiada podobny stan kwotowy należności i zobowiązań, tyle że aktywa cechuje wyższy stan o zmiennej stopie % w pasywach przeważają zobowiązania krótkoterminowe o stałej stopie % stopy bazowe ulegają wzrostowi bank na tym:

- zyska

- straci

- nie ma wpływu na wynik

10. Ostatnio dość radykalnej zmianie uległy ceny paliw (baryłka ropy) i cena złota (uncja kruszcu). Ile baryłek przypada na uncje złota?

Uncja złota +/- 750 USD (750,25)

Baryłka ropy +/- 50 USD (48,9)

15

PYTANIA V

1. Wahania kursowe są dla inwestora zagranicznego z EUW elementem przemawiającym za wejściem na polski rynek gdy:

• wzmacnia sie siła złotówki

• wzmacnia się siła euro

• wzrasta cena produktu określona PLN

• okresy degresji wartości EUR/PLN są dłuższe niż okresy progresji

2. W okresie ERM II polityka kursowa będzie uzależniona od:

• EBC z możliwością ingerencji +/- 5%

• NBP z możliwością ingerencji +/- 20%

• Swobodnych regulacji rynkowych

• Kursu sztywnego z tolerancją +/-15%

3. Wykup papierów skarbowych w terminie zapadalności w ramach OOR:

• Zwiększa podaż pieniądza

• Zwiększa bazę monetarną

• Zmniejsza podaż pieniądza

• Zmniejsza budżetowe zobowiązania bilansowe

4. Załóżmy że w 2008r. najniższy poziom inflacji w krajach EUW zanotowały Niemcy 1,6% Holandia2,0% , Belgia 2,4%. Jaki najwyższy poziom inflacji zgodny z kryteriami konwergencji odnotować może Polska w 2009r.?

• 3,5%

5. Przeciwnicy wprowadzenia EURO uważają że wysoki transfer siły roboczej zagranicę obniża saldo:

• Bankowych osadów na ROR-ach

• System repartycyjnego

• Deficytu budżetowego

6. Po przyjęciu EURO stopa procentowa na rynku międzybankowym wyznaczana będzie przez stawkę:

-WIBOR

-WIBID

-LIBOR

-EUROLIBOR

-EURIBOR

7. Koszty zabezpieczeń przed ryzykiem kursowym w ramach EUW po wprowadzeniu nowej waluty:

- zostaną zredukowane o 50%

- zostaną zredukowane o 15%

- zostaną wyeliminowane

-znikną w transakcjach importowych

- znikną w transakcjach eksportowych

8. Wprowadzenie EURO w efekcie zaniżenia ryzyka inwestycyjnego daje w konsekwencji:

- zwiększenie ocen ratingowych

- zmniejszenie ocen ratingowych

- pozostaje bez zmian

9. Plan stabilizacji gospodarki i finansów publicznych ogłoszony przez premiera w dniu 30 listopada br. opiewa na kwotę rzędu mld. PLN:

- 30

-60

-90

-120

-150

10. RPP w dniu 27.11 obniżyła stopy bazowe NBP o 0,25 pp. ustalając je na poziomie:

-stopa referencyjna 5,75%

- redyskontowa weksli 6%

-lombardowa 7,25%

- stopa lokaty terminowej 5%

- NBP od Banków 4,25%

PYTANIA VI

1. Zaznacz narzędzia wpływu NBP na podaż pieniądza:

- regulacja WIBID I WIBOR

- stopy bazowe

-deficyt budżetowy

- dług publiczny

- rezerwy obowiązkowe

2. Na 6 letnią kadencję Prezesa NBP powołuje:

- Prezydent RP

- Sejm

- Senat

- Komisja Nadzoru Finansowego

3. Za politykę kursową odpowiada:

- ZBD

- Zarząd NBP

- Rada Polityki Pieniężnej

- Prezes NBP

4. Obsługa emisji skarbowych papierów wartościowych to rola:

- NBP

- ZBP

- KNF

-MF

5. Stopa banku centralnego w/g której udziela on krótkoterminowego kredytu bankom komercyjnym pod zastaw papierów wartościowych to:

- stopa referencyjna

6. Najwyższy poziom rezerwy obowiązkowej przewidzianej przez prawo bankowe wynosi:

-30,0%

7. Stopa pokazująca ile banki zyskują na środkach ulokowanych w ramach rezerwy obowiązkowej w banku centralnym to stopa:

- 0.9%

8. Wymień 2 tytuły określone standardami kwalifikacyjnymi polskiej bankowości:

- samodzielny pracownik bankowy

- dyplomowany pracownik bankowy

- Specjalista bankowy

- ekspert bankowy

9. Korona jest prawnym środkiem płatniczym 7 państw. Notowanie tych walut narodowych uwzględnia tabela kursów NBP, wymień 4 z nich:

- czeska

- duńska

- estońska

- islandzka

- norweska

- szwedzka

10. WIBID 3M wynosi 6,28 podaj WIBOR wiedząc, że spread wynosi 25 pkt. :

- 6,53

Oferta kredytów konsumpcyjnych sektora bankowego należy do: bankowości detalicznej Charakter usługi non profit oferuje: SKOK banki spółdzielcze zgrupowane są w tzw. bankach zrzeszających występujących w tym sektorze w ilości: TRZECH bankowość korporacyjna oferuje automatyczne jednakowe inwestowanie nadwyżek finansowych z wykorzystaniem: rynku pieniężnego System sprzedaży towarów, usług lub technologii opartej na ścisłym wykorzystaniu know-how to: franchising Znaczenie dewizy: czek, weksel, akredytywa, obligacja Pieniądz wykorzystywany bez korzyści odsetkowych określamy mianem: pieniądza tezauryzowanego Rząd Holandii, Belgi, Luksemburga dofinansował grupę bankową mającą swoje placówki w Polsce, chodzi o grupe: Fortis Bank W ostanim sprawozdaniu kontrolnym zapytałem o jedną ze stóp 7,5% o jaką stopę chodzi: stopa lombardowa Aktualny kurs euro wg tabeli NBP wynosi: Zaznacz cechy wyróżniające pożyczkę od kredytu: nieokreślony cel, nieobowiązkowa odpłatność Awal kredytowy należy od zobowiązań: poza bankowych Połącz w odpowiednie pary: kredyt obrotowy- krótkoterminowy, kredyt inwestycyjny- długoterminowy Wymień 3 dokumenty wchodzące z zakresu dokumentacji dotyczącej przedsięwzięcia inwestycyjnego załączonej do wniosku kredytowego: wyciąg z rachunków terminowych, polisy ubezpieczeniowe, wyceny Zaznacz pozycje wchodzące w zakres dokumentacji dotyczącej sytuacji ekonomiczno- finansowej wnioskodawcy kredytowego: zaświadczenie z US, zaznanie podatkowe Jakim mianem określa się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami …… zdolność kredytowa Informacje uzyskane o kliencie przed/ po udzieleniu mu kredytu: Scoringu behawioralnego Obowiązująca od 200 roku ustawa antylichwiarska ogranicza wysokość odsetek do: lombardowy 4 krotny kredyt przyznawany w walucie obcej, wypłacany w złotówkach i spłaty w złotówkach: kredyt denominowany Wczorajszy WIBOD wynosił 6,28 podaj WIBOR widać ze spread stanowi 1,5 wielkości punktu bazowego 6,48 Podaj przykład kwotowania dwustronnego z 20 punktowym spread'em x,xx65/85 W poniższym kwotowaniu wskaz walutę bazową GBP/PLN GBP funt brytyjski kurs waluty a do b =2,50 podaj kurs waluty b do a 0,4 Walutowe ryzyko płynności potęguje: rynek płytki Wskaż dealera u którego kupisz czeską koronę 0,15../… …01/05 Ryzyko komercji to: ryzyko przeliczenia walut podaj 3 przykłady hedgingu naturalnego: rozliczenie płatności zagranicznej w walucie krajowej, operacje depozytowo - pożyczkowe, klauzule waloryzujące, kompensowanie pierwotne lub wtórne Poprawne zarządzanie stopą % polega na utrzymaniu wyższego oprocentowania: aktyw na pasywami, należności nad zobowiązaniami Bank posiada podobny stan kwotowy należności i zobowiązań, tyle że aktywa cechuje wyższy stan o zmiennej stopie % w pasywach przeważają zobowiązania krótkoterminowe o stałej stopie % Stopy bazowe rosną, bank na tym: zarabia(zysk) Ostanio dość radykalnie zmianie ulegały ceny paliwa i cena złota. Ile baryłek ropy przypada na uncje złota Uncja = 750 USD baryłka ropy= 50 750:50= 12

---