Agent ubezpieczeniowy

Kod klasyfikacji: 341201

Rozdział klasyfikacji: Finanse i dziedziny pokrewne

Klasa klasyfikacji: Ubezpieczenia

Zadania i czynności

Głównym celem pracy agenta ubezpieczeniowego jest zawieranie umów ubezpieczeniowych. Duża konkurencja na rynku pracy wymaga od agenta dobrego przygotowania i znajomości wykonywanego zawodu. Aby zwiększyć wydajność i skuteczność w osiąganiu zamierzonego celu agent powinien opracować strategię, która pozwoli mu swobodnie penetrować rynek ubezpieczeniowy i znaleźć swoje na nim miejsce.

Istnieje kilka rodzajów zatrudnienia agenta ubezpieczeniowego. Może być zatrudniony w zakładzie ubezpieczeniowym, w agencji ubezpieczeniowej lub prowadzić własną działalność gospodarczą. Niezależnie od tego, jaka formę wybierze, zobowiązany jest do przestrzegania zasad w rozliczaniu się z umów, druków i kwestionariuszy niezbędnych mu w pracy.

Agent może reprezentować kilka zakładów ubezpieczeń. Wymagana jest od niego doskonała znajomość polityki każdego z przedsiębiorstw, jego wewnętrznych mechanizmów i zasad, do których musi się bezwzględnie dostosować. W interesie każdego z przedsiębiorstw leży dobre przygotowanie agenta do pracy. Odbywa on liczne szkolenia, ciągle podnosząc swoje kwalifikacje. Mając dużą swobodę manewru, może w dowolny sposób reklamować swoją działalność lub firmę z którą współpracuje. Jego samodzielność i inicjatywa przejawia się w codziennym poszukiwaniu klienta. W tym celu przegląda prasę, żeby zapoznać się z aktualnymi wydarzeniami, pod kątem ich ewentualnego wpływu na sytuację na rynku ubezpieczeniowym.

Końcowy efekt działalności agenta ubezpieczeniowego, czyli dotarcie do klienta i podpisanie polisy ubezpieczeniowej, musi być poprzedzone wieloma czynnościami. Nawiązanie kontaktu z klientem odbywa się telefonicznie, za pomocą faxu lub bezpośrednio. Najskuteczniejszą formą jest kontakt osobisty, poprzedzony telefonem. Wówczas agent musi w doskonały sposób zaprezentować siebie, firmę ubezpieczeniową, której ubezpieczenia oferuje, wzbudzić zaufanie i uświadomić klientowi potrzebę ubezpieczenia. W tym wypadku to agent wykazuje inicjatywę. Ale również klient może sam skontaktować się z zakładem lub agencją ubezpieczeniową.

Podstawowym zadaniem agenta, jest udzielenie klientowi wyczerpujących informacji, przedstawienie pełnego zakresu form ubezpieczenia, jakie mogą go zainteresować, oraz taryfy składek. W jego gestii leży szczegółowa analiza obiektu ubezpieczanego i doradzanie klientowi najwłaściwszej formy ubezpieczenia. Zrozumienie przez niego potrzeb klienta daje klientowi poczucie bezpieczeństwa, a co za tym idzie wzbudza zaufanie do agenta i reprezentowanej przez niego firmy. Podpisanie umowy i wręczenie polisy ubezpieczeniowej oraz pobranie składek jest końcową czynnością między agentem i ubezpieczanym.

Po podpisaniu umowy z klientem, agent musi rozliczyć się z druków i kwestionariuszy oraz z pobranych składek z ubezpieczycielem, czyli zakładem ubezpieczeniowym lub agencją ubezpieczeniową.

Środowisko pracy

Materialne środowisko pracy

Miejscem jego pracy są pomieszczenia biurowe, własne mieszkanie, także mieszkania klientów. Ze względu na charakter pracy agent jest w ciągłym ruchu, w stałym kontakcie z ludźmi. Agent dysponujący samochodem z pewnością może sprawniej wykonywać swoją pracę, co nie oznacza, że posiadanie samochodu jest w tym zawodzie niezbędne.

Warunki społeczne

Agent pracuje przede wszystkim samodzielnie. Społeczne środowisko jego pracy stanowią, z jednej strony klienci, z drugiej pracownicy firmy lub firm ubezpieczeniowych, które reprezentuje. W zależności od rodzaju doświadczeń życiowych i kontaktów, może poszukiwać klientów w różnych środowiskach. W dużych zakładach pracy może np. ubezpieczać na życie, a we własnym biurze np. samochody. W każdej z tych sytuacji ma do czynienia z innym rodzajem klientów.

Warunki organizacyjne

Godziny pracy są w tym zawodzie zazwyczaj stałe. W swoim biurze agent pracuje nie więcej niż 6 godzin dziennie, pozostałą część pracy wykonuje w terenie. Daje mu to stosunkowo dużą swobodę w kształtowaniu czasu pracy. Tylko wyjątkowo podlega kontroli firmy lub firm, które reprezentuje. Nawiązując współpracę z ubezpieczycielem, odpowiada za ścisłe przestrzeganie warunków umowy. W wypadku drastycznego naruszenia przepisów, umowa może być zerwana, a agent może nawet zostać pozbawiony uprawnień do wykonywania zawodu.

Wymagania psychologiczne

Do wykonywaniu tego zawodu niezbędne są pewne cechy i umiejętności. Do najważniejszych trzeba zaliczyć samodzielność i umiejętność stworzenia sobie własnego planu pracy.

Agent powinien być spostrzegawczy, umieć szybko i sprawnie ocenić wartość ubezpieczanych przedmiotów majątkowych. Łatwość nawiązywania kontaktów z ludźmi pozwala zrozumieć ich potrzeby i pomóc w podjęciu decyzji, co do właściwej formy ubezpieczenia. Przydaje się wówczas zdolność przekonywania i cierpliwość. Pożądane jest również, aby agent był człowiekiem posiadającym łatwość wysławiania się, tzn. umiał wypowiadać się w sposób jasny i poprawny językowo.

W zawodzie tym dużą rolę odgrywa odporność psychiczna. W trakcie wykonywanych zajęć agent wchodzi w relację z ludźmi o bardzo różnych temperamentach i osobowościach, co może powodować stresy i zmęczenie.

Wymagania fizyczne i zdrowotne

Praca w tym zawodzie określana jest jako praca lekka fizycznie. Ze względu na specyfikę działania niezbędne jest, aby osoby starające się o zatrudnienie miały dobry wzrok i słuch. Szczególnie ważny jest brak wad wymowy, które utrudniałyby kontakty z klientami.

Wykonywanie czynności zawodowych wymaga od niego częstego przemieszczania się poza stałym miejscem pracy, a często nie dysponuje samochodem - dlatego ważna jest ogólna sprawność ruchowa.

Pomimo wymagań co do właściwego stanu zdrowia, nie wyklucza się zatrudnienia osób niepełnosprawnych. Biorąc pod uwagę możliwość wykonywania pracy w biurze, możliwe jest uzyskanie zatrudnienie osoby z niedowładem kończyn dolnych.

Warunki podjęcia pracy w zawodzie

Do podjęcia pracy w zawodzie agenta ubezpieczeniowego niezbędne jest minimum średnie wykształcenie. Przedsiębiorstwa i firmy ubezpieczeniowe przygotowują swoich pracowników do profesjonalnego wykonywania zawodu agenta, na specjalnych kursach i szkoleniach. W ciągu całego okresu zatrudnienia pracownicy stale podnoszą swoje kwalifikacje, zdobywając jednocześnie doświadczenie i praktykę. W tym wypadku, wykształcenie średnie plus praktyka w zawodzie, zapewnia pracownikowi swobodne poruszanie się we wszystkich zagadnieniach dotyczących ubezpieczeń.

Od kandydatów do pracy wymagane jest zezwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej. Dobrze widziane jest posiadanie prawa jazdy, co nie oznacza, że jest ono niezbędne.

Niejednokrotnie pracę agenta ubezpieczeniowego podejmują osoby z wyższym wykształceniem.

Możliwości awansu w hierarchii zawodowej

Pracownicy na stanowisku agenta ubezpieczeniowego mają duże możliwości rozwijania kariery zawodowej. Pracownik ambitny i konsekwentny w działaniu może osiągnąć bardzo dobre wyniki finansowe. Zdobywa wiedzę i praktykę zawodową, uczestnicząc w kursach i szkoleniach.

W trakcie wykonywania pracy agent może rozwinąć swoje zdolności kierownicze i organizatorskie. W takim wypadku istnieje możliwość podjęcia pracy na własny rachunek. Agent może założyć własne przedsiębiorstwo, zatrudnić i pracowników. W ten sposób zmienia się jego status społeczny i zawodowy.

Inna możliwość kariery w zawodzie agenta ubezpieczeniowego to kontynuowanie pracy w zakładzie ubezpieczeniowym lub agencji. Również w tym wypadku istnieje możliwość awansu. Zdolny i operatywny pracownik obejmuje najpierw stanowisko lidera zespołu, prowadzi grupę agentów, szkoli ich i motywuje, by w dalszej przyszłości zająć wyższe, nawet dyrektorskie stanowisko.

Możliwości podjęcia pracy przez dorosłych

Wielką zaletą pracy w tym zawodzie jest możliwość uzyskania zatrudnienia przez ludzi w różnym wieku. Warunki formalne dotyczą tylko średniego wykształcenia. Osoby mające dłuższą przerwę w pracy lub osoby powyżej 50 roku życia, zdrowe i sprawne fizycznie, także mają szansę znalezienia zatrudnienia. Zaletą wieku dojrzałego w zawodzie agenta, jest duża dyspozycyjność i pewne cechy psychiczne, rzadko cechujące ludzi młodych. Nabyte przez lata życiowe doświadczenie, pozwala na swobodny kontakt z klientem. Organizowane przez firmę szkolenia i treningi pozwolą podnieść kwalifikacje i w wystarczający sposób przygotować do pracy w tym zawodzie. Osoby ambitne i operatywne mogą osiągnąć znaczne wyniki.

Polecana literatura

Źródło danych: Przewodnik Po Zawodach, wyd. II, MPiPS

1

---