Operacje pasywne:

• Przyjmowanie wkładów klientów (przyjmowanie nas określony lun nieokreślony

• Awista - na żądanie

• Wkłady terminowe

• Wkłady oszczędnościowe - dokonywane przez osoby fizyczne minimum 3 miesiące, składane we wszystkich walutach.

• Emisja własnych papierów wartościowych

• Akcje

• Obligacje

• Pośrednio w operacjach papierami wartościowymi

• Operacje pośredniczące - Bank jest pośrednikiem między dwiema firmami, kontrahentami, podmiotami

• Weksel

• Bankowe inkaso

• Polecenie przelewu

• Polecenie zapłaty

• Czeki

• Rozliczenia kompensacyjne

• Karty płatnicze

• Akredytywa

Weksel - jest dokumentem sporządzonym w formie przewidzianej przez prawo zawierający bezwarunkowe zobowiązanie do zapłaty określonej osobie w ustalonym terminie i miejscu przez wystawcę lub osobę przez niego wskazaną sumy pieniężnej której egzekucja jest wyposażona w specjalny rygor.

Rodzaje weksla:

• Charakter zobowiązania:

• Kupieckie i handlowe - są one wystawiane z tytułu zobowiązań powstałych w wyniku dostaw towarów lub wyświadczonych robót i usług

• Finansowe - wydawanie w zamian za pożyczki

• Gwarancyjne - stanowiące zabezpieczenie pretensji w razie nienależnego wykonania określonej umowy

• Płatność:

• Własny - (suchy lub sola) - bezgotówkowe zobowiązanie wystawcy do zapłacenia ustalonej sumy na rzecz innej osoby zwanej remitendem (wystawca - trasand)

• Trasowany - (trata lub weksel ciągniony) zawiera polecenie wystawcy zwanego trasantem zapłacenia określonej kwoty wydanie innej osobie zwanej trasatem na rzecz osoby trzeciej zwanej remitendem.

• Akceptacyjny - jeżeli remitend zgłosi się do trasata przed terminem płatności aby potwierdził zgodę na wykonanie polecenia trasata (wystawcy) to wówczas trasat uznający polecenie staje się akceptem a sam weksel nosi nazwę akceptowanego

• Awal - (poręczenie) występuje jeżeli zapłatę weksla zagwarantuje poręczyciel który w razie odmowy przez wystawce weksla wykonania zobowiązania przyjmuje odpowiedzialność za jego realizację.

Funkcje weksla:

• Kredytowa - występuje w transakcji kupna - sprzedaży i polega na udzieleniu nabywcy konkretnego kredytu (tzw. kupiecki lub handlowy)

• Obiegowy - wynika z tego że weksel może być przez posiadacza przeniesiony na inną osobę której również taka możliwość przysługuje

• Płatnicza - polega na możliwości realizowania przy pomocy weksla zobowiązań.

• Gwarancyjna - zabezpieczenie przy pomocy weksla roszczeń jakie mogą występować w trakcie umowy na skutek jej naruszenia.

Elementy składowe weksla:

• Powinien zawierać słowo „weksel”

• Bezwarunkowe zobowiązanie wystawcy do zapłaty oznaczonej sumy pieniężnej

• Suma weksla - kwota która musi być zapłacona (jest płacony jednorazowo)

• Podanie kwoty

• Termin płatności - określony dzień, miesiąc, rok

• Miejsce płatności

• Remitent

• Data i miejsce wystawienia weksla

• Podpis

Indos weksla - przeniesienie uprawnień z weksla na inną osobę.

WEKSEL WŁASNY

WEKSEL TRASOWANY

Protest weksla - sporządzony przez notariusza. 4 dni powszednie informacja poprzednika, każdy kolejny ma 2 dni na poinformowanie poprzednika. Trafia do sądu (ma 7 dni na rozpowszechnienie protestu).

Inkaso bankowe - oznacza, że dłużnik zobowiązuje się do uregulowania należności za wysłany przez dostawce towar w zamian za dokumenty reprezentujące towar.

1 - zawarcie kontraktu i podjęcie decyzji o rozliczeniu inkasa

2 - dostawca wysyła towar (kompletuje wszystkie domu enty)

3- przekazanie dokumentu ze zleceniem inkasa

4 - przesyła dokumenty ze zleceniem inkasa z poleceniem zapłaty

5 - prezentacja dokumentów odbiorcy z poleceniem zapłaty

6 - akcept inkasa i polecenie o zapłacie

7 - uznanie decyzji odbiorcy i przekazanie środków od banku dostawcy

8 - poinformowanie dostawcy o pozytywnym dokonaniu transakcji

Akredytywa - polega na tym, że wykonawca usługi uzależnia jej wykonanie od wyodrębnienia przez dłużnika określonej ilości środków pieniężnych na rachunku.

1. Umowa

2. Zlecenia bankowi kredytu

3. Otwiera akredytywę i doinformowuje bank dostawcy

4. Bank dostawcy sprowadza warunki kredytowe i preferuje te informacje do dostawcy

5. Dostawca wysyła towar

6. Przekazanie skompletowane dokumenty

7. Bank przekazuje do banku dostawcy

8. Zapłata

9. Bank informuje o przelaniu środków i przekazaniu dokumentów potrzebnych do odbioru towaru

10. Informacja o wysłaniu należności

1 | Strona

Główny użytkownik

Trasant - wystawca weksla

Przekazanie weksla

Relitent - właściciel

indosatariusz

indosantent

Przekazanie praw do weksla

(indos)

Ostatni indostariusz

Przedłożenie do zapłaty

wypłata

Wystawca weksla - trasant

Remitent - wierzyciel

indosant

Indosariusz

indosant

Przekazanie praw do weksla

Ostatni indosatariusz

Główny dłużnik trasat

Przedłożenie do zapłacenia

zapłata

Zwrot po przyjęciu

Przedłożenie do przyjęcia

DOSTAWCA

ODBIORCA

BANK DOSTAWCY

BANK ODBIORCY

3

8

1

2

4

7

6

5

DOSTAWCA

ODBIORCA

BANK ODBIORCY

BANK DOSTAWCY

2

9

1

5

4

6

10

8

7

3

---