System bankowy cwiczenia 21.03.
Moodle - sysban2d
Test
Zakład prowadzi rozliczenia w ramach funduszu socjalnego na osobnym subkoncie, będzie to:
- rachunek podstawowy
- rachunek pomocniczy
- ROR
- RIG(inwestora giełdowego)
2. numer rachunku bankowego - identyfikator klienta przyjęty w polskim systemie numeracji rachunków jest :
- 12 cyfrowy
-18 cyfrowy
-26 cyfrowy
-28 cyfrowy
3. rachunek służący do gromadzenia i przechowywania wolnych środków pieniężnych firmy przez ściśle określony w umowie jest :
- rachunkiem bieżącym
-rachunkiem powierniczym
-rachunkiem lokaty terminowej
4. rachunek walutowy rezydenta dotyczy osoby:
- krajowej
-zagranicznej
gromadzącej waluty wymienialne , który transfer dopuszczalny jest postanowieniami:
- indywidualnych zezwoleń dewizowych
- ustawy prawo dewizowe
- ustawy prawo bankowe
- ustawy o rachunkowości
5. wskaż synonim pieniądza bezgotówkowego:
- pieniądz zdawkowy
- pieniądz kruszcowy
-pieniądz skrypturalny
- pieniądz ważony
6. przekazanie nabywcy towaru bez natychmiastowej zapłaty w pieniądzu to funkcja pieniądza jako :
- środka wymiany
- środka płatniczego
- miernika wartości
- środka przechowywania wartości
7. Średni kurs euro z tabeli NBP dnia wczorajszego tolerancja 0,005: 4,6446
8 rada polityki pieniężnej z dnia 26 lutego 2009 zmieniła stopy bazowe:
- podwyższyła
- utrzymała na niezmienionym poziomie
-obniżyła
A stopa lombardowa wynosi aktualnie tolerancja 0,50: 5,50
9. cena uncji złota próby AU999 kształtuje się na poziomie
- 35 $
-150$
-330$
-610$
-920$
10. kurs złotego do euro ustala :
-europejski bank centralny
- narodowy Bank polski
-związek banków polskich
-rynek pieniężny
-rynek kapitałowy
Sektor bankowy to dział który kupuje i sprzedaje pieniądze i myśli jak na nich zarobić.
Poszukiwanie przez instytucję bankową środków pieniężnych. Instytucja bankowa to ten rodzaj podmiotu gospodarczego który charakteryzuje się niskim udziałem środków w stosunku do kapitału bazowego. Bierze się to z prawa bankowego - środki powierzone są dopuszczane do własnych środków bankowych
Deponent - ten co przynosi pieniądze do banku
Depozytariusz - bank
Odsetek dochodów przeznaczonych na lokaty bankowe to stopa oszczędności .
I=S - inwestement = save ( inwestycje równają się oszczędnością)
Niskokwotowe oszczędności - na kredyty niskokwotowe dla innych przedsiębiorców.
Wielkość dochodów - pewne niepewności się znajdują - wielkość dochodów oraz wzrost gospodarczy powodują te niepewności.
Denominacja - 1995r
Ewaluacja -
Podział podmiotowy oszczędności
-oszczędności ludności
- jednostki budżetowe / samorządy terytorialne
-przedsiębiorcy
-sektor bankowy
Pieniądz ludności jest największym udziałem tych podmiotowych oszczędności.
Wkłady awista -na żądanie - są największym zainteresowaniem banku bo najmniej ich kosztuje.
W grupie pieniędzy ludności największym wsparciem uchodzi ( najbiedniejsza) grupa rencistów i emerytów - są najbardziej atrakcyjni bo najdłużej utrzymują pieniądze ze względów przezornościowych - trzyma się na czarną godzinę itp.
Jednostki budżetowe to niezwykle atrakcyjny pieniądz dla sektora publicznego - są to jednostki najczęściej subwencjonowane i dotowane. Najczęściej wydatkują pieniądze - umowy z odroczonym terminem płatności. Na tych osadach ST i pieniędzy budżetowych pod końcem roku wydatkowania tych środków mają do dyspozycji pieniądze, koszt ponoszenia ceny uzyskiwane przez to jest rozmaity. Największa cyrkulacja wpływów jest w sektorze przedsiębiorstw - największa dynamika. Rzadko się zdarza by był to pieniądz długo terminowy .
Największa kwota pieniędzy jest w sektorze bankowym , jednak nie jest to zbyt atrakcyjny sektor.
Podział stabilności : depozyty stałymi ( podstawowymi - szerokie pole dla inwestorów , powinien rozeznać uzależnienie klienta od danej grupy np. kopalniane, studenci , emeryci. Oddziały wewnątrz osiedlowe związani z jednym między osiedlowym.) i depozyty niestabilne ( na początku marca zostało opublikowane wstępne wyniki sektora finansowego za 2008 r, jakim podmiotem gospodarczym jest bank tam można zobaczyć. - 4-8% )
Związku z układem płynnościowym , utworzyły się zasady depozytów, że depozyty o długich terminach są bardziej stabilne niż o krótkich terminach, Nisko kwotowe bardziej stabilne niż wysoko kwotowe , Miejskiej ludności bardziej stabilna od pozostałych grup depozytowych oraz Terminowe są bardziej stabilne od rachunków awista. Cena usługi lokacyjnej - ukazują indeksy , są to stopy bazowe NBP - podawane są po posiedzeniach rady polityki pieniężnej - stopa lombardowa, redyskontowa, referencyjna , depozytowa. To nie są stopy rynku pieniężnego . Obowiązki które ciążą na systemie bankowym - zapotrzebowanie na środki i obowiązek tworzenia rezerw obowiązkowych i od stawki opłat które banki komercyjne wnoszą na Bankowy fundusz komercyjny - przejaw zinstytucjowanly niesformalizowanego systemu bankowego - jest to : nie była wskazana instytucja która gwarantowała nasze depozyty w systemie bankowym. Pozostały jeszcze w 4 bankach ślady własności państwowych: PKO SA, Bank Gospodarstwa Krajowego , Bank Ochrony Środowiska, Bank Pocztowy.
Poza tymi podziałami trzeba uporządkować rodzaje lokat jakie system bankowy oferuje:
- lokaty jednodniowe :
O/N -over night - kolejna noc
T/N - tomorrow next - kolejny dzień
S/N - spot next - układ umownej ;przeprowadzane natychmiast
- lokaty weekendowe - lokaty automatyczne - te przedsiębiorstwa które nie mają pieniędzy by zatrudniać ludzi odpowiedzialnych na różne sprawy inżynierii finansowe - pieniądz w czasie ma niezwykłą wagę. Tych terminów dla lokaty jest aż cztery - podpisanie umowy z bankiem - odnośnie over night .
- lokata rentierska - polega na tym, że oprocentowanie w wyniku pracowania środków na kapitale początkowym powoduje naliczanie odsetek nazywanych kapitalizacją, naliczanie odsetek do kwoty kapitału podstawowego - ich się nie dopisuje do kapitału , je się wylicza i przekazuje z lokaty terminowej na rachunek bieżący, ważna jest kapitalizacja miesięczna. Ma wyższą efektywną stopę oprocentowania.
- lokata dynamiczna - inaczej lokata progresywna , dynamiczna - dla ludzi którzy nie mogą się zdecydować na jak długo można składać pieniądze do banku. Gwarantują zyski odsetkowe
Oprocentowanie w skali rocznej po upływie miesiąca
1m - 0,8% I 2m - 1,2% I 3m - 1,5% I….I 1rok - 5,6%
- lokaty negocjowane - leżą w gesti lokatodawców strategicznych - mają znaczne nadwyżki pieniędzy, są to środki pieniędzy na długie terminy - chcą przekazać bankowi ale nie według tabeli procentów i prowizji ( u nas prowizje są najwyższe w europie, chcą wprowadzić jednolity obszar płatności w euro - SEPA
-lokaty callowe - Call-24 , call- 48 , informacja w bankach - wypłaty pieniędzy powyżej jakiś kwot należy powiadamiać bank wcześniej ( np. 24, lub 48h przed wypłatą pieniędzy).
- lokaty z dopłatami - lokaty systematycznego oszczędzania - co miesiąc wpłaca się daną kwotę
- lokaty dwuwalutowe - lokaty strukturyzowane albo hybrydowe , by uniknąć stóp procentowych wyciągnąć jak najwyższe oprocentowanie - i zysk z tym związany. Gwarancja i zwrot kapitału podstawowego .
-lokata indeksowana - oprocentowanie lokaty będzie uzależnione od danego indeksu na giełdzie - np. WIG20
- lokaty premiowane - szeroko rozpowszechnione przez inwestbank ( lokaty 100$ )
40% populacji chodzi poza sektorem bankowym . jest to spowodowane też m. In. Nieufnością wobec systemu bankowego.
Tezauryzacja - trzymanie pieniędzy w skarpecie
Sektor bankowy ponosi określone koszty lokacyjne :
- koszty związane z depozytem środków - powstał państwowy bankowy fundusz gwarancyjny daje nam zwrotność ( do 2001 była gwarancja Państwowa)
Składki od 2% od pasywów - obciąża fiskalnie
- ustalone przez prawo bankowe - różnicowanie rezerwy obowiązkowej - spoczywa na rachunkach banków komercyjnych które znajdują się na rachunku banków centralnych, dziś ustawiona jest równo na wysokości 3,5%. Dążymy do UE - tam jest 2% .
Dajemy 100 -> mamy obiecany zwrot 110 -> inwestując bank dostaje 120% - > jeżeli rezerwa jest 3,5% to bank może oprocentować ok. 3% by to było opłacalne dla niego.
W ramach ofert lokacyjnych trzeba wspomnieć o pakietach lokacyjnych które są opracowywane.
Zaufanie i wiarygodność to zaklepanie pracy na całe życie - zarządzanie wartościami , oraz jako doradca finansowy.