28.09.2010
Wykład 1
Sprawy organizacyjne:
Egzamin - test wielokrotnego wyboru z pomocami naukowymi
Materiał z wykładu obowiązuje na egzamin
System bankowy - całokształt instytucji zajmujących się działalnością bankową, ich zadania ustawowe, związki między nimi oraz normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem.
Podejście przedmiotowe
Ustawa „Prawo bankowe” - najważniejsza z ustaw o bankowości
Funkcje systemu bankowego:
Stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania,
Zapewnienie możliwości dokonywanie płatności, rozliczeń między jednostkami,
Zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie zarządzania ryzykiem bankowym
Zapewnienie informacji cenowej
Stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania
Dwie pierwsze to funkcje klasyczne
Ryzyko występuje zawsze
Zapewnienie informacji cenowej jest związane z istnieniem banku centralnego
Ewolucja systemu bankowego:
Dwuszczeblowy system bankowy (dwupoziomowość) - I szczebel to bank centralny, pozostałe banki to II szczebel, w Polsce 2 szczeble od 1989 roku
Podział na bankowość depozytowo-kredytową i bankowość inwestycyjną - Polska nie zaliczyła tego etapu, bo nie ma banku inwestycyjnego, ale banki uniwersalne wykonują czynności, które powinny wykonywać banki inwestycyjne
Rozwój instytucji wspomagających działalność banków - Np. biura informacji kredytowej, systemy gwarantowanego depozytu, systemy rozliczeniowe
Konsolidacja (fuzje, przejęcia) - najwięcej banków w Polsce było 1983 roku (88), obecnie istnieją 53, nie przez upadłości, ale właśnie poprzez fuzje i przejęcia liczba banków zmniejszyła się
Czynniki rozwoju systemów bankowych:
Ustrój społeczny i gospodarczy, który określa społeczne wartości i cele gospodarcze
Struktura i wielkość popytu na usługi bankowe - banki muszą konkurować
Regulacje prawne działań bankowych - regulacje nadzorcze są największe
Skłonność banków do innowacji
System bankowy:
Bank i tworzone przez państwo, bank światowy
Światowy system bankowy
Banki centralne państw unii ekonomiczno-inwestycyjnych
Banki komercyjne
System bankowy i struktura:
Bank centralny - I szczebel (w Polsce NBP)
Banki - II szczebel
Nadzór bankowy
Instytucje wspomagające działalność banków
Instytucja kredytowa:
Podmiot mający swoją siedzibę za granicą Polski na terytorium jednego z państw członkowskich UE, prowadzący:
we własnym imieniu
na własny rachunek
na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych
działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów lub na wydawaniu pieniądza elektronicznego.
Ustawa prawo bankowe rozróżnia bank i instytucję kredytową, inne różnice między prawem polskim i UE w tej kwestii nie występują
Instytucja finansowa - podmiot niebędący bankiem ani instytucją kredytową, którego podstawowa działalność - będąca źródłem większości przychodów - polega na wykonywaniu działalności gospodarczej w zakresie wymienionym w ustawie Prawo bankowe.
Przykłady czynności wykonywanych przez instytucje finansowe:
Nabywanie i zbywanie udziałów lub akcji
Udzielanie pożyczek ze środków własnych
Świadczenie usług w zakresie nabywania
Obrót terminowymi operacjami finansowymi, instrumentami rynku pieniężnego, papierami wartościowymi,
Zarządzanie aktywami
Doradztwo finansowe, w tym inwestycje
Usługi brokerskie na rynku pieniężnym
Przejmować depozyty może tylko bank - będący instytucją kredytową
Bank centralny
Monetarne instytucje finansowe
Instytucje kredytowe
banki komercyjne
banki spółdzielcze
SKOKI
Fundusze rynku pieniężnego
Sektor bankowy: (termin węższy od systemu bankowego)
Banki komercyjne
Banki spółdzielcze
Oddziały instytucji kredytowych
Wykres: Ilość wszystkich banków
Wykres: ilość banków komercyjnych
Wykres: ilość banków spółdzielczych
Wykres: Ilość oddziałów instytucji kredytowych
Inwestorzy zagraniczni wg kraju pochodzenia 06/2008
Inwestorzy zagraniczni wg kraju pochodzenia 06/2009
Francja 10
Niemcy 10
Holandia, USA, Włochy, Belgia 5
Szwecja 4
Portugalia, Irlandia, Grecja 3
Bankowość
Detaliczna,
Hurtowa
Transgraniczna
Lokalna
Rok akademicki 2010/2011
Semestr I, prof. AE dr hab. M. Capiga
Przedmiot: Bankowość (wykłady)
1