28.09.2010

Wykład 1

1. Sprawy organizacyjne:

• Egzamin - test wielokrotnego wyboru z pomocami naukowymi

• Materiał z wykładu obowiązuje na egzamin

System bankowy - całokształt instytucji zajmujących się działalnością bankową, ich zadania ustawowe, związki między nimi oraz normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem.

• Podejście przedmiotowe

• Ustawa „Prawo bankowe” - najważniejsza z ustaw o bankowości

• Funkcje systemu bankowego:

• Stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania,

• Zapewnienie możliwości dokonywanie płatności, rozliczeń między jednostkami,

• Zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie zarządzania ryzykiem bankowym

• Zapewnienie informacji cenowej

• Stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania

• Dwie pierwsze to funkcje klasyczne

• Ryzyko występuje zawsze

• Zapewnienie informacji cenowej jest związane z istnieniem banku centralnego

• Ewolucja systemu bankowego:

• Dwuszczeblowy system bankowy (dwupoziomowość) - I szczebel to bank centralny, pozostałe banki to II szczebel, w Polsce 2 szczeble od 1989 roku

• Podział na bankowość depozytowo-kredytową i bankowość inwestycyjną - Polska nie zaliczyła tego etapu, bo nie ma banku inwestycyjnego, ale banki uniwersalne wykonują czynności, które powinny wykonywać banki inwestycyjne

• Rozwój instytucji wspomagających działalność banków - Np. biura informacji kredytowej, systemy gwarantowanego depozytu, systemy rozliczeniowe

• Konsolidacja (fuzje, przejęcia) - najwięcej banków w Polsce było 1983 roku (88), obecnie istnieją 53, nie przez upadłości, ale właśnie poprzez fuzje i przejęcia liczba banków zmniejszyła się

• Czynniki rozwoju systemów bankowych:

• Ustrój społeczny i gospodarczy, który określa społeczne wartości i cele gospodarcze

• Struktura i wielkość popytu na usługi bankowe - banki muszą konkurować

• Regulacje prawne działań bankowych - regulacje nadzorcze są największe

• Skłonność banków do innowacji

• System bankowy:

• Bank i tworzone przez państwo, bank światowy

• Światowy system bankowy

• Banki centralne państw unii ekonomiczno-inwestycyjnych

• Banki komercyjne

• System bankowy i struktura:

• Bank centralny - I szczebel (w Polsce NBP)

• Banki - II szczebel

• Nadzór bankowy

• Instytucje wspomagające działalność banków

• Instytucja kredytowa:

• Podmiot mający swoją siedzibę za granicą Polski na terytorium jednego z państw członkowskich UE, prowadzący:

• we własnym imieniu

• na własny rachunek

• na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych

• działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów lub na wydawaniu pieniądza elektronicznego.

• Ustawa prawo bankowe rozróżnia bank i instytucję kredytową, inne różnice między prawem polskim i UE w tej kwestii nie występują

• Instytucja finansowa - podmiot niebędący bankiem ani instytucją kredytową, którego podstawowa działalność - będąca źródłem większości przychodów - polega na wykonywaniu działalności gospodarczej w zakresie wymienionym w ustawie Prawo bankowe.

• Przykłady czynności wykonywanych przez instytucje finansowe:

• Nabywanie i zbywanie udziałów lub akcji

• Udzielanie pożyczek ze środków własnych

• Świadczenie usług w zakresie nabywania

• Obrót terminowymi operacjami finansowymi, instrumentami rynku pieniężnego, papierami wartościowymi,

• Zarządzanie aktywami

• Doradztwo finansowe, w tym inwestycje

• Usługi brokerskie na rynku pieniężnym

• Przejmować depozyty może tylko bank - będący instytucją kredytową

• Bank centralny

• Monetarne instytucje finansowe

• Instytucje kredytowe

• banki komercyjne

• banki spółdzielcze

• SKOKI

• Fundusze rynku pieniężnego

• Sektor bankowy: (termin węższy od systemu bankowego)

• Banki komercyjne

• Banki spółdzielcze

• Oddziały instytucji kredytowych

• Wykres: Ilość wszystkich banków

• Wykres: ilość banków komercyjnych

• Wykres: ilość banków spółdzielczych

• Wykres: Ilość oddziałów instytucji kredytowych

• Inwestorzy zagraniczni wg kraju pochodzenia 06/2008

• Inwestorzy zagraniczni wg kraju pochodzenia 06/2009

• Francja 10

• Niemcy 10

• Holandia, USA, Włochy, Belgia 5

• Szwecja 4

• Portugalia, Irlandia, Grecja 3

• Bankowość

• Detaliczna,

• Hurtowa

• Transgraniczna

• Lokalna

Rok akademicki 2010/2011

Semestr I, prof. AE dr hab. M. Capiga

Przedmiot: Bankowość (wykłady)

1