Bankowe metody badania zdolności kredytowej.
Zdolnością kredytową nazywamy zdolność kredytobiorcy do spłat rat kapitałowych i odsetkowych w każdym z przypadających na nie terminów.
Bank udzielając kredytu musi mieć pewność, że przedsiębiorstwo występujące o kredyt posiada zdolność kredytową oraz, że w okresie korzystania z kredytu zdolności tej nie utraci.
Złożona przez klienta dokumentacja kredytowa jest szczegółowo badana przez inspektora kredytowego. Dokumenty są weryfikowane, inspektor sprawdza czy stan dokumentów nie wskazuje na dokonanie w nich zmian, czy zgadzają się sumy, czy forma dokumentów jest właściwa. Po sprawdzeniu dokumentacji inspektor kredytowy przeprowadza wizytację przedsiębiorstwa biorącego kredyt i ocenę zabezpieczeń zwaną inspekcją kredytową. Podczas inspekcji dokonywane są oględziny siedziby podmiotu gospodarczego, inspektor zapoznaje się z procesem produkcyjnym, lustruje stan środków trwałych, przegląda prowadzona dokumentację i ewidencję księgową. Dobrze przeprowadzona inspekcja zmniejsza ryzyko kredytowe. Następnym etapem jest analiza wskażnikowa i credit - scoring. Instrukcja kredytowa zawiera wykaz podstawowych wskaźników, które należy wyliczyć przy przyznawanie kredytu. Są to przede wszystkim: wskaźniki płynności, zadłużenia, sprawności i rentowności. wnioski z inspekcji kredytowej, z analizy wskaźnikowej i credit - scoringu są uzupełniane przez inspektora kredytowego notatką, w której wyraża on własny pogląd na temat kredytu. Cała zebrana dokumentacja przekazywana jest na Komitet Kredytowy /w skład wchodzą merytoryczni pracownicy pionu kredytowego/, który w głosowaniu przyjmuje uchwałę w sprawie oceny zasadności przyznania kredytu.