Bankowość elektroniczna w ING Banku Śląskim
W ostatnich latach mamy okazję naocznie stwierdzić, jak bardzo nasze życie zmieniło się pod wpływem technologii, zwłaszcza elektroniki i technik komunikacyjnych. W awangardzie tych zmian prym wiedzie sektor bankowy. Bankomaty, szybki transfer elektroniczny, karty płatnicze, coraz częściej w systemie on-line, to elementy tych zmian dostrzegane przede wszystkim przez posiadaczy kont osobistych jednak także firmy mają okazję na co dzień przekonać się, że obsługa ich transakcji jest coraz szybsza i wygodniejsza.
//drugi sjald
URZĄDZENIA TECHNICZNE STOSOWANE W BANKOWOŚCI
ELEKTRONICZNEJ
1.tonowe aparaty sprzężone z urządzeniami VIR ( Interactive Voice Response
) po stronie banku ( rozpoznawanie mowy,zamiana komputerowego pliku tekstoweg
o na głos w celu przekazania odpowiedzi abonamentowi itp. ).
2.wideofony zwykle z właściwością IVR,czasem wyposażone w ładowarki sald na
kartach inteligentnych ( co eliminuje dostarczanie gotówki do domu klienta i
zmniejsza zapotrzebowanie na bankomaty).
3.bankomaty
4.ładowarki i czytniki inteligentnych kart płatniczych ( amard cards )
pełniących fuknkcje portmonetek elektronicznych ( electronic-purse,e-purse
electronic wallet )
5.komputeryu personalne i terminale,komputery sieciowe
//trzeci slajd
ING Bank Śląski S.A. był jednym z pierwszych banków oferujących produkty bankowości elektronicznej. Od momentu uruchomienia pierwszego systemu składania zleceń elektronicznych w roku 1997, liczba transakcji realizowanych za pomocą bankowości elektronicznej dynamicznie rosła. W drugiej połowie 2000 roku średnia liczba transakcji realizowanych za pomocą systemów bankowości elektronicznej wyniosła ponad 950 tysięcy na miesiąc, a w grudniu przekroczyła 1 milion (liczba transakcji realizowanych elektronicznie wzrosła w stosunku do grudnia 1999 r. o ponad 190%). Ilość transakcji realizowanych za pomocą systemów bankowości elektronicznej osiągnęła w grudniu 2002 poziom 2 384 tys. na miesiąc. Wartość obrotu transakcji realizowanych w miesiącu grudniu 2002 za pośrednictwem systemów bankowości elektronicznej wyniosła ponad 18,452 mld zł.
//czwart i piaty slajd
Poniżej zostanie przedstawiona charakterystyka produktów bankowości elektronicznej oferowanych przez ING Bank Śląski S.A zarówno klientom indywidualnym jak i firmom.
HaloŚląski
HaloŚląski to serwis telefoniczny, dzięki któremu Posiadacze konta osobistego oraz rachunku bieżącego i pomocniczego w ING Banku Śląskim, mogą m.in. sprawdzić stan środków oraz dokonać transakcji na swoich rachunkach. Wszystkie dokonane transakcje znajdą swoje odzwierciedlenie na otrzymywanym wyciągu z rachunku. Istnieje także możliwość otrzymania za pomocą faksu potwierdzenia wykonanych transakcji. Serwis HaloŚląski dostępny jest zarówno dla klientów korzystających z telefonów stacjonarnych jak i komórkowych.
Od 09.05.2002 serwis HaloŚląski dla klientów indywidualnych i firm został rozszerzony o serwis SMS. Przesyłanie informacji SMS jest obecnie bardzo popularną formą komunikacji. Można się spodziewać, że nowa możliwość kontaktu klienta z Bankiem zyska w sposób naturalny przychylność wszystkich posiadaczy telefonów komórkowych. Aby wykonać operację, klient musi poznać wzór przesyłanego komunikatu inicjującego dialog z systemem informatycznym Banku. W wyniku wysłanego zapytania klient otrzymuje informację dotyczącą zainicjowanej transakcji. Taka forma łączności podobna jest do dialogu podczas zwykłej rozmowy.
W przypadku dialogu z systemem bankowym konieczne jest zredagowanie poprawnego (zrozumiałego przez system bankowy) komunikatu.
//szósy slajd
Budowa komunikatu nie jest skomplikowana i składa się z trzech części:
numeru identyfikacyjnego klienta,
kodu opcji związanego z dyspozycją, którą zamierzamy wykonać (przelew, informacja o saldzie, wykaz transakcji na rachunku itp.),
listy parametrów związanych z danym kodem (elementy pomocnicze zapytania, takie jak trzy ostatnie cyfry rachunku, data itp.).
//siódmy slajd
HomeBanking
HomeCash
Homecash to system bankowości elektronicznej, który umożliwia klientowi bezpośrednią komunikację z Bankiem za pomocą łączy telefonicznych. Należy posiadać komputer wraz z modemem podłączonym do linii telefonicznej, aby mieć możliwość dysponowania rachunkami bankowymi z domu lub siedziby firmy.
System HomeCash umożliwia:
uzyskanie szczegółowych informacji dotyczących salda i transakcji dokonanych na rachunkach bankowych,
dostęp do historii posiadanych rachunków bieżących i oszczędnościowo-rozliczeniowych,
pobieranie wyciągów.
Bezpieczeństwo operacji jest gwarantowane poprzez:
weryfikację hasła - nawiązanie łączności z bankiem wymaga wprowadzenia poprawnego kodu PIN.
rejestrację wszystkich wykonywanych w systemie operacji - system zapisuje wszystkie operacje jakie były wykonywane, wraz z identyfikacją użytkownika.
połączenie z systemem możliwe jest jedynie za pomocą bankowego pliku dostępu (BPD) zawierającego m.in. klucz transmisyjny (identyfikujący Klienta). Każdorazowo należy również wprowadzić poprawny kod PIN.
Wszystko to uniemożliwia niepowołanym osobom skorzystanie z systemu HomeCash.
kontrolę podczas transmisji - po każdym nawiązaniu łączności z bankiem, serwer systemu po stronie bankowej sprawdza szereg danych takich jak: tożsamość, uprawnienia do rachunku, uprawnienia do sesji transmisyjnej, bezbłędność transmisji. Przy próbie pobrania lub wysłania do banku danych przez osobę nieuprawnioną, serwer po stronie banku nie przyjmie danych a transmisja zostanie przerwana.
kodowanie transmisji danych - wszystkie dane przysyłane z banku do klienta i od klienta do banku są kodowane przy użyciu odpowiedniego algorytmu
hierarchię praw dostępu - umożliwia efektywne określenie zakresu czynności, jakie użytkownik może wykonywać oraz danych, do których może mieć dostęp.
//ósmy slajd
MultiCash
MultiCash jest programem przeznaczonym dla średnich i dużych firm współpracujących z jednym lub kilkoma bankami (w jednym lub w kilku krajach), oraz wymagających zintegrowanej łączności, jednolitych interfejsów dla płatności lokalnych, i efektywnych narzędzi wspomagających podejmowanie decyzji z zakresu Cash Managementu.
Oprócz szerokiej gamy modułów płatniczych, MultiCash oferuje także następujące grupy modułów:
papiery wartościowe (Portfolio, Rozliczenia, Zlecenia, Informacje)
operacje dokumentowe (Akredytywa importowo/eksportowa, Inkaso importowo/eksportowe, Gwarancje)
komunikaty EDIFACT (Płatności, Awiza i narzędzia interfejsu).
MultiCash jest także nowoczesnym systemem elektronicznym zwiększającym efektywność zarządzania środkami finansowymi przedsiębiorstwa. Oferując szeroki zakres możliwości MultiCash pomaga w podejmowaniu optymalnych decyzji finansowych. Podstawowe korzyści płynące z użytkowania tego systemu bankowości elektronicznej to przede wszystkim:
możliwość dokładnego śledzenia operacji na rachunkach,
dokonywanie płatności w najkorzystniejszym dla Klienta momencie
wyszukiwanie i selekcja transakcji wg wybranego kryterium,
oszczędność czasu,
dokonywanie wszelkiego typu operacji finansowych bezpośrednio z biura, bez potrzeby wysyłania pracowników do banku,
dopracowana procedura przygotowywania, weryfikacji i wysyłania zleceń płatniczych gwarantuje bezpieczeństwo i autoryzację danych,
możliwość pobierania i przesyłania różnego rodzaju danych za pomocą jednego procesu transmisyjnego.
//dziewiąty slajd
Aby uniknąć ingerencji w system przez niepowołanych użytkowników, MultiCash został wyposażony w szereg mechanizmów zabezpieczających:
weryfikacja haseł - procedura weryfikacji haseł umożliwia jednoznaczną identyfikację użytkownika i przeciwdziała użyciu systemu (bądź poszczególnych jego modułów) przez osoby niepowołane
hierarchia praw dostępu - wielopoziomowy system nadawania praw dostępu do poszczególnych operacji umożliwia efektywne określenie zakresu czynności, jakie użytkownik może wykonywać oraz danych, do których może mieć dostęp
rejestracja aktywności - system zapisuje wszystkie operacje jakie były wykonywane, począwszy od zgłoszenia się do systemu aż do zakończenia działania, wraz z identyfikacją kiedy i przez kogo były wykonywane poszczególne czynności
plik BPD - w pliku tym zawarte są informacje techniczne, potrzebne do nawiązania łączności a także klucz transmisyjny na podstawie którego można stwierdzić kto rozpoczął transmisje. Klucz transmisyjny z pliku BPD zmienia się po każdej udanej transmisji
kod PIN - Aby nawiązać łączność z bankiem nie wystarczy by system posłużył się kluczem zawartym w pliku BPD, trzeba również wprowadzić poprawny kod PIN. Kod PIN wymyśla i wpisuje użytkownik podczas pierwszego połączenia z bankiem. System blokuje automatycznie użytkownika po trzykrotnym (pod rząd) podaniu nieprawidłowego kodu PIN
podpis elektroniczny - podpis elektroniczny jest ciągiem wielu liczb zawierających zaszyfrowaną informację o nadawcy i treści podpisanego dokumentu. Nadawca podpisuje dokument używając klucza prywatnego, który pełni rolę pieczątki. Autentyczność podpisu może sprawdzić tylko ten, kto otrzymał od nas klucz publiczny. Klucz publiczny pozwala na odczytanie podpisu, natomiast nie pozwala na odgadnięcie klucza prywatnego i sfałszowanie podpisu dokumentu
prawa dostępu - system umożliwia skonfigurowanie praw dostępu do poszczególnych funkcji indywidualnie dla każdego użytkownika
klasy rachunku - każdy użytkownik może pracować z rachunkami zaliczonymi do określonej klasy. Można w ten sposób ograniczyć dostęp do wybranych rachunków
kontrola podczas transmisji - po każdym nawiązaniu łączności z bankiem, serwer systemu po stronie bankowej sprawdza szereg danych takich jak:
tożsamość - sprawdzana przez kontrolę specjalnego szyfru utworzonego z klucza transmisyjnego i kodu PIN. Jeżeli szyfr nie będzie prawidłowy, serwer po stronie banku nie przyjmie danych i natychmiast przerwie łączność.
uprawnienia do rachunku - Jeżeli użytkownik spróbuje przesłać polecenie przelewu obciążające rachunek do którego nie ma uprawnień, serwer po stronie banku nie przyjmie danych i natychmiast przerwie łączność.
uprawnienia do sesji transmisyjnej - Jeżeli osoba nieuprawniona spróbuje pobrać lub wysłać do banku dane takiego typu do których nie ma uprawnień, serwer po stronie banku nie przyjmie danych i transmisja zostanie przerwana.
bezbłędność transmisji - Jeżeli sprawdzenie sumy kontrolnej nie potwierdzi, że plik został przetransmitowany bez przekłamań, serwer po stronie bankowej nie przyjmie danych i natychmiast przerwie łączność.
kodowanie transmisji danych - wszystkie dane: zlecenia, zbiory jakie są przysyłane z banku do klienta i od klienta do banku, są kodowane przy użyciu algorytmu MSR.
//dziesiaty slajd
System bankowości elektronicznej MultiCash pozwala na dokonywanie płatności krajowych 24 godziny na dobę, w weekendy i święta.
Dzięki pomocniczym bazom danych wprowadzanie poleceń przelewu jest proste
i zajmuje mało czasu. Dostępna jest opcja poleceń stałych i terminowych dzięki którym system sam tworzy polecenia we właściwym czasie. Nowością jest rozszerzenie funkcjonalności systemu o przelewy z odroczoną datą płatności. Klient może wysłać płatność do banku nawet z dwutygodniowym wyprzedzeniem. MultiCash pozwala również na import i export danych z/do innych aplikacji finansowych, co eliminuje konieczność wielokrotnego wpisywania tych samych danych. Na rysunku 3.5. został zaprezentowany ekran z przykładowym poleceniem przelewu.
//jedenasty slajd
W systemie bankowości elektronicznej MultiCash dostępny jest również moduł umożliwiający dokonywanie płatności zagranicznych. Moduł INT pozwala na realizację płatności zagranicznych po kursach podstawowych, preferencyjnych i negocjowanych. Ponadto możliwe jest realizowanie transakcji z opcją walutowej transakcji terminowej (WTT). Wszyscy klienci korzystający z modułu INT otrzymują standardowo informacje o bieżących kursach walut. Korzystanie z modułu INT jest równie proste jak obsługa modułu płatności krajowych. Wykorzystanie baz danych: kontrahentów, nr rachunków prowadzonych w bankach zagranicznych kontrahentów, banków zagranicznych, kodów SWIFT oraz szablonów znacznie usprawnia pracę i pozwala na zaoszczędzenie czasu przeznaczanego dotychczas na przygotowywanie zleceń zagranicznych w formie papierowej. Na rysunku 3.6. został zaprezentowany ekran z przykładową transakcją polecenia wypłaty za granicę.
//dwunasty slajd
INGBankOnLine
System bankowości internetowej INGBankOnLine jest oferowany klientom banku jako nowy, alternatywny sposób dokonywania większości dyspozycji związanych z rachunkami bankowymi. Przyjęte przez Bank rozwiązania wykorzystują Internet dla wykonywania czynności przeprowadzanych dotychczas w sposób tradycyjny, w oddziałach Banku. Możliwość korzystania z systemu INGBankOnLine przez klienta nie wyklucza jednak składania jakichkolwiek dyspozycji w oddziale, ani też nie jest związana z koniecznością otwarcia dodatkowego rachunku bankowego. System oferowany jest zarówno klientom indywidualnym jak i firmom. Funkcjonalność systemu jest bardzo szeroka - obejmuje dostęp do informacji o stanie sald oraz transakcjach wykonywanych za pośrednictwem rachunków bankowych, dokonywanie poleceń przelewu w obrocie krajowym na dowolne rachunki bankowe, otwieranie i zamykanie rachunków oszczędnościowych oraz lokat terminowych, składanie wniosków o wydanie kart płatniczych, zastrzeganie kart płatniczych, składanie wniosków o przyznanie pożyczek i kredytów.
//slajd trzynasty
Korzystając z usługi INGBankOnLine, użytkownik może w ramach kategorii:
USTAWIENIA
otrzymać rejestr ostatnich operacji, prowadzić korespondencję z Bankiem, zmienić hasło, zablokować poszczególne usługi, eksportować wyciągi;
RACHUNKI
uzyskać informacje o stanie swojego rachunku, otrzymać wyciąg lub historię rachunku, przeglądnąć raport z bieżących transakcji, zrealizować przelew na rachunki w ING Banku Śląskim lub na rachunki w innych bankach (np. opłaty za energię, czynsz lub polisę ubezpieczeniową), zlecić przelew z odroczonym terminem płatności, założyć stałe zlecenie;
OSZCZĘDNOŚCI
założyć lub zlikwidować rachunek oszczędnościowy, dokonać wpłaty na ten rachunek, uzyskać bieżące informacje o zrealizowanych transakcjach i otrzymać historię rachunku;
LOKATY
założyć lub zlikwidować lokatę, otrzymać historię rachunku i skorzystać z kalkulatora, który wyliczy, ile można zyskać dzięki danej lokacie;
KREDYTY
dokonać obliczenia wysokości rat dla wybranej kwoty kredytu oraz danego okresu spłaty, korzystając z kalkulatora umieszczonego na stronie, wypełnić i wysłać wniosek o standardową linię kredytową, dokonać spłaty lub wypłaty z rachunku pożyczki odnawialnej, uzyskać informacje o bieżących transakcjach, otrzymać historię rachunku;
KARTY
wypełnić i wysłać wniosek o wydanie karty płatniczej, zastrzec kartę w przypadku jej zgubienia lub kradzieży;
Każda przeprowadzona transakcja poprzez usługę INGBankOnLine jest zabezpieczona i potwierdzona elektronicznym podpisem. Identyfikator użytkownika, hasło dostępu do systemu oraz hasło do klucza prywatnego gwarantują, że nikt poza właścicielem nie może skorzystać z rachunku. Pełne bezpieczeństwo systemu gwarantują ponadto najnowocześniejsze i w pełni sprawdzone rozwiązania technologiczne.
//slajd czternasty
KORZYSCI DLA KLIENTÓW I DLA BANKU ZWIĄZANE Z BANKOWOŚCIĄ ELEKTRONICZNĄ
KORZYŚCI DLA KLIENTÓW
Możliwość wglądu w aktualny stan ich rachunków bankowych o każdej porze,szybsza realizacja zleceń.
Oszczędność czasu i pieniędzy związana z koniecznością osobistego odwiedzania oddziału bankowego.
Oszczędność czasu i pieniędzy związana z koniecznością ręcznego wypełniania dokumentów i zleceń bankowych.
Eliminacja zagrożeń związanych z dokonywaniem transakcji tradycyjnymi, takich jak np. kradzież gotówki czy innych papierów wartościowych i dokumentow bankowych.
Oszczędność związana z ograniczeniem konieczności zapewnienia bezpieczeństwa fizycznego
//slajd piętnasty
KORZYŚCU DLA BANKU
Możliwość szybszej obslugi klienta i lepszego dostosowania się do jego potrzeb.
Oszczędność kosztów związanych z tworzeniem rozbudowanej sieci oddziałów.
Oszczęność kosztów związanych z obsługą klientów i przetwarzaniem dokumentów papierowych.
Eliminacja zagrożeń związanych z tradycyjnymi przestępstwami, jak np.: fałszowanie dokumentów bankowych
ING Bank Śląski S.A., Komentarz do raportu kwartalnego za IV kwartał 2002
Serwis internetowy ING Banku Śląskiego S.A. www.ing.pl 01.03..2003
serwis internetowy Andry Sp. Z.o.o. www.andra.com.pl 02.03.2003
serwis internetowy ING Banku Śląskiego S.A. www.bsk.com.pl/oferta 02.03.2003