Zadanie 1

Pan X zaciągnął kredyt w wysokości 20 000zł. Kredyt będzie spłacany w okresach miesięcznych. W okresie spłaty obowiązuje stała stopa procentowa w wysokości 24,91% rocznie.

Proszę dokonać kalkulacji kredytu przy założeniu, że rata spłaty jest stała w całym okresie spłaty.

Oprocentowanie (roczne)	Okres spłaty (w miesiącach)	Kwota kredytu	Rata miesięczna
24,91%	12	20 000zł	=PMT

Okres	Saldo początkowe	Rata spłaty	Odsetki	Rata kapitałowa	Saldo końcowe
1	=Kwota kredytu	=Rata miesięczna	=Oprocentowanie /12*saldo początkowe	=Rata spłaty-Odsetki	=Saldo początkowe -Rata kapitałowa
2	=Saldo końcowe okresu poprzedniego	„	„	„	„

Zadanie 2

Pan X wziął kredyt w wysokości 100 000zł, który będzie spłacany w okresach miesięcznych. W okresie spłaty obowiązuje stała stopa procentowa w wysokości 15% rocznie.

Sporządź harmonogram spłaty tego kredytu przy założeniu, że rata kapitałowa jest stała przez cały okres spłaty kredytu.

Oprocentowanie (roczne)	Okres spłaty kredytu (w latach)	Kwota kredytu
15%	10	100 000zł

Okres	Saldo początkowe	Odsetki	Rata kapitałowa	Rata spłaty	Saldo końcowe
1	=Kwota kredytu	=saldo początkowe*oprocentowanie/12	=$Kwota kredytu$ / (12*$Okres spłaty kredytu$)	=Odsetki +Rata kapitałowa	=Saldo początkowe - Rata kapitałowa
2	=Saldo końcowe okresu poprzedniego	„	„	„	„

Zadanie 3

Załóżmy, że kredyt w wysokości 100 000zł został udzielony 10 maja 1995 roku i będzie spłacany w ostatnim dniu każdego kolejnego miesiąca. W okresie spłaty obowiązuje zmienna stopa procentowa, której wysokość jest przedstawiona w poniższej tabeli.

Sporządź harmonogram spłat rat kredytu przy założeniu równych rat kapitałowych.

Wysokość zmiennej stopy procentowej obowiązująca od:	Stopa procentowa w stosunku rocznym
styczeń 95	35%
wrzesień 95	28%
styczeń 96	27%
lipiec 96	25%
luty 97	23%
maj 97	22%
styczeń 98	19%
luty 99	17%
marzec 00	15%
kwiecień 01	13%
maj 02	10%
czerwiec 03	8%
lipiec 04	8%
sierpień 05	8%
wrzesień 06	8%
październik 07	8%
listopad 08	8%
grudzień 09	8%
styczeń 50	8%

Proszę tabelę z oprocentowaniem wprowadzić w osobny arkusz o nazwie Wskaźnik.

Kredyt udzielony	Kwota kredytu	Okres spłaty (w latach)
10 maj 1995	100 000zł	10

Okres	Saldo początkowe	Odsetki	Rata kapitałowa	Rata spłaty	Saldo końcowe
Formuła A	=Kwota kredytu	Formuła B	=$Kwota kredytu$/ (12*$okres spłaty$)	=Odsetki +Rata kapitałowa	=Saldo początkowe - Rata kapitałowa
Formuła A1	=saldo końcowe okresu poprzedniego	Formuła B1	„	„	„

Formuła A

=Data(Rok(kredyt udzielony);Miesiąc(kredyt udzielony)+1;1)-1

Formuła A1

=Data(Rok(okres1 +1);Miesiąc(okres1+1)+1;1)-1

Formuła B

Odsetki liczymy jako iloraz:

Saldo kredytu * Aktualna stopa procentowa * Ilość dni w okresie spłaty

przez

Ilość dni w roku

Przy czym w roku bankowym okres spłaty jednego miesiąca liczy 30 dni, a jeden rok to 360 dni.

Aktualna stopa procentowa

Wyszukaj.pionowo(okres; Wskaźnik!__:__;2)

Ilość dni w okresie spłaty

Dni.360(kredyt udzielony;okres)

Funkcja powyższa wyznacza ilość dni między datą wypłaty kredytu a datą spłaty pierwszej raty kredytu.

Formuła B1

Wygląda podobnie jak formuła B modyfikacja polega tylko na tym, że liczy się czas nie od momentu udzielenie kredytu ale od ostatniej raty spłaty kredytu, czyli od31 maja 1995 roku.

Dni.360(okres1;okres2)

Wyszukaj.pionowo(okres2; Wskaźnik!__:__;2)

---