SYSTEM UBEZPIECZEŃ - ĆW 6
UBEZPIECZENIA KOMUNIKACJE
Ubezpieczenia komunikacyjne
Pojęciem ubezpieczenia komunikacyjne określa się wszystkie te ubezpieczenia, które dotyczą pojazdów mechanicznych a w szczególności: samochodów osobowych, ciężarowych, motocykli, motorowerów, ciągników rolniczych, lub innych pojazdów podlegających rejestracji.
Ubezpieczenia komunikacyjne dzieli się na:
Ubezpieczenie obowiązkowe - OC
Ubezpieczenia dodatkowe:
Autocasco - AC
Następstw nieszczęśliwych wypadków (NW)
Assistance
Ubezpieczenie pomocy prawnej
Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej -OC komunikacyjne
Warunki ubezpieczania reguluje rozporządzenie MF z 24.03.2000r.
Ubezpieczenie OC jest ubezpieczeniem komunikacyjnym obowiązkowym, na mocy ustawy o działalności ubezpieczeniowej każdy, kto posiada pojazd podlegający rejestracji musi wykupić polisę OC.
Ubezpieczenia OC komunikacyjne:
Jest tak, jak wszystkie inne rodzaje ubezpieczeń gospodarczych w Polsce, ubezpieczeniem umownym,
Do powstania stosunku prawnego ubezpieczenia konieczne jest zawarcie przez posiadacza pojazdu umowy ubezpieczenia z zakładem ubezpieczeń oraz jednocześnie opłacenie składki ubezpieczeniowej.
Istota obowiązkowego ubezpieczenia OC:
W razie wyrządzenia przez posiadacza lub kierowcę szkody spowodowanej ruchem pojazdu innym osobom, odszkodowanie, które zobowiązani są oni zapłacić na rzecz poszkodowanego pokrywa za nich zakład ubezpieczeń,
Zakład ubezpieczeń pokrywa również szkody powstałe przy wsiadaniu i wysiadaniu z pojazdu, przy załadunku i rozładunku samochodu, podczas postoju lub naprawy pojazdu, podczas garażowania, a także szkody spowodowane przez kierowcę nie będącego właścicielem pojazdu, a który w czasie szkody był jego kierowcą.
Przez pojęcie szkoda należy rozumieć: śmierć, uszkodzenie ciała, utratę zdrowia, zniszczenie lub uszkodzenie mienia.
Przed czym nie chroni nas OC - Wyłączenia od umowy:
Zakład ubezpieczeń nie pokryje szkody, gdy:
Kierujący pojazdem wyrządził szkodę umyślnie lub po spożyciu alkoholu (powyżej 0,2 promila), albo pod wpływem środków odurzających lub substancji psychotropowych,
Kierujący nabył pojazd w wyniku popełnienia przestępstwa (kradzież, rozbój, przywłaszczenie, wymuszenie)
Podczas, gdy kierujący nie posiadał wymaganych uprawnień do kierowania pojazdem (prawo jazdy lub prawa jazdy określonej kategorii) oraz gdy kierujący zbiegł z miejsca zdarzenia.
Ubezpieczenia nieobowiązkowe - Autocasco AC
Ubezpieczenie dobrowolne AC ma na celu bezpośrednią ochronę majątku ubezpieczonego,
W odróżnieniu od ubezpieczania OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, które chroniąc interesy ekonomiczne osób trzecich, poszkodowanych i uprawnionych do świadczeń odszkodowawczych, chroni również pośrednio majątek, odpowiedzialnego cywilnie sprawcy szkody, przed koniecznością zapłaty za szkody z własnej kieszeni.
Autocasco:
Zakres przedmiotowy ochrony ubezpieczeniowej proponowany w ofercie zakładu ubezpieczeń, może być różny, jednakże ukształtowała się lista przyczyn powstania szkód polegająca na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie pojazdu bądź jego wyposażenia.
Obejmują one:
Zderzenia pojazdu z osobami, zwierzętami lub przedmiotami pochodzącymi z zewnątrz pojazdu,
Uszkodzenie pojazdu lub jego wyposażenia przez osoby trzecie,
Powódź, zatopienie, pożar, piorun, wybuch, nagłe działanie innych sił przyrody,
Nagłe działanie czynnika termicznego lub chemicznego, pochodzącego z zewnątrz pojazdu,
Kradzież pojazdu, jego części lub wyposażenia.
Autocasco:
Przed podpisaniem umowy zawarcia ubezpieczania Autocasco należy zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU)
Są one ustalane przez poszczególne TU i każde z nich proponuje nam inne warunki ubezpieczenia
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków kierowcy i pasażerów pojazdu (NW):
Ubezpieczenie obejmuje skutki wypadku w postaci uszkodzenia ciała lub śmierci, zarówno kierowcy jak i pasażerów przewożonych w ubezpieczonym pojeździe,
Ważnym jest, że ubezpieczenie to jest bezimienne, tzn. ochroną objęty jest każdy kierowca i każdy pasażer przewożony tym pojazdem, przy czym liczna tych osób nie może przekroczyć liczby miejsc określonej dla danego pojazdu w dowodzie rejestracyjnym. Ubezpieczenie obejmuje wyłącznie wypadki powstałe w związku z ruchem pojazdu, czyli nie obejmuje zdarzeń z życia prywatnego czy wypadków przy pracy.
Ubezpieczenie Assistance:
W przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem assistance zakład ubezpieczeń świadczy zazwyczaj następującą pomoc poszkodowanym:
W zakresie pomocy technicznej:
Organizację i naprawę pojazdy na miejscu zdarzenia lub jego holowanie do zakładu naprawczego albo miejsca zamieszkania poszkodowanego,
Organizację i pokrycie kosztów zakwaterowania kierowcy i pasażera,
Organizację i pokrycie kosztów podróży kierowcy i pasażera,
Organizację i pokrycie kosztów podróży kierowcy i pasażera do miejsca przeznaczenia lub zamieszkania.
W zakresie pomocy medycznej:
Organizację i pokrycie kosztów transportu poszkodowanego do najbliższego szpitala lub miejsca zamieszkania
Pokrycia kosztów leczenia poszkodowanego,
Organizację i pokrycie kosztów transportu zwłok.
Ubezpieczenie pomoc prawnej:
Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje udzielanie ochrony prawnej w zakresie:
Dochodzenia roszczeń od osoby, która była sprawcą wypadku komunikacyjnego lub która uszkodziła Twój pojazd,
Obrony w postępowaniach karnych wszczętych przeciwko ubezpieczonemu w wyniku wypadku drogowego lub naruszenia przepisów ruchu drogowego,
Reprezentacji w postępowaniu w sprawie zatrzymania prawa jazdy, ubezpieczonego lub dowodu rejestracyjnego pojazdu, gdy to postępowanie zostało wszczęte w następstwie kolizji lub wypadku drogowego lub naruszenia przepisów ruchu drogowego.
2