BANKOWOŚĆ

( wykład 1 dnia 12.10.2008)

Literatura:

Małgorzata Zalewska „ Współczesna bankowość”

Jaworski (Zawadzka) „ Bankowość podręcznik akademicki”

Ewa Bogacka Kisiel „Usługi i procedury bankowe”

Zbigniew Dobosiewicz „Podstawy bankowości”

Musimy znać:

-3 ustawy prawa bankowego z roku 97

-Ustawa o Narodowym Banku Polskim z roku 97

-Ustawa o bankowym Funduszu Gwarancyjnym z roku 94

.

Wyróżniamy 2 rodzaje systemu bankowego:

- system jednoszczeblowy obowiązywał do roku 89

- system dwuszczeblowy obowiązuje teraz

Obecnie na jednoszczeblowym jest Bank Centralny - prowadzi politykę monetarna państwa

A na dwuszczeblowym są banki komercyjne - które prowadza politykę monetarną państwa, obsługują ludność.

Def. BANK

BANK - osoba prawna utworzona zgodnie z przepisami ustawy działającej na podstawie zezwolenia uprawniającego do wykonywania czynności bankowych obciążających środki pieniężne pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym.

Prawo bankowe mówi o dwóch rodzajach banku:

• Bank krajowy

• Bank zagraniczny

BANK KRAJOWY - jest to bank który ma siedzibę na terytorium RP i wykonuje swoje czynności.

BANK ZAGRANICZNY - jest to bank który ma siedzibę na terytorium kraju nie będącego członkiem Unii Europejskiej.

Te banki które są w Unii europejskiej są instrumentem bankowym.

INSTYTUCJE KREDYTOWE podmiot mający siedzibę poza granica RP na terytorium jednego z państw członkowskim Unii Europejskiej prowadzących we własnym imieniu i na własny rachunek na podstawie zezwoleń właściwych władz nadzorczych działalność która polega na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierzonych pod jakim kolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu kredytów lub na wydaniu pieniądza elektronicznego.

Instytucje kredytowe jest w Polsce ok. 60 banków, 65 skoków.

INTYTUCJA FINANSOWA - podmiot nie będący ani instrumentem kredytowym którego podstawowa działalność będąca źródłem większości przychodów polega na wykonywaniu działalności gospodarczej w zakresie określonym w ustawie prawa bankowego.

Czynności instrumentów finansowych:

• Nabywanie i zbywanie udziałów i akcji

• Udzielanie pożyczek ze środków własnych

• Udostępnianie składników majątku trwałego na podstawie umowy lizinguj

• Świadczenie usług w zakresie nabywania i zbywania wierzytelności

• Świadczenie usług związanych z transferem środków pieniężnych

• Udzielanie gwarancji i poręczeń

• Emitowanie instrumentów płatniczych

• Usługi dworactwa finansowego

• Usługi brokerskie

• Emisja papierów na zlecenie

May trzy rodzaje banku jeżeli chodzi o rodzaj prawa bakowego:

- banki prawne

- banki państwowe

- banki spółdzielcze

Banki prywatne sa wszystkie, czyli spółki akcje 6,7

Bank Spółdzielczy ponad 550 banków.

Instytucje kredytowe

odziały zagraniczne

inst. kredytowych banki banki SKOK

(12 oddziałów) komercyjne spółdzielcze

bank bank bank

uniwersalny hipoteczny samochodowy

3 banki 10 banków

PKO są

ING b.hip.

BRE b.hip.

Cechy banku uniwersalnego:

• wszystkie usługi w jednym banku

• dopasowują lepiej i szybciej ofertę do klienta

• bardziej elastyczna polityka cenowa

• leprze doradztwo dla klienta

• skuteczne gromadzenie zasobów pieniężnych (sprawniejsze dostarczanie ich transformacje)

• skuteczniejsze skłanianie do oszczędzania dzięki szerokiemu wachlarzowi instrumentów finansowych.

Def. SYSTEM BANKOWY

Jest to całokształt instytucji bankowych a także norm określających wzajemne powiązania i skutki z otoczeniem.

W ramach systemu bankowego podmioty nie bankowe, w ramach które jest - bankowy fundusz gwarancyjny to:

• Krajowa Izba Rozliczeniowa

• działa Komisja Nadzoru Bankowego

• Centrum Rozliczeniowe Kart Płatniczych

• Agencja Reitingowa FITCH

• Związek Banków Polskich

• Biuro Informacji Kredytowej

• Biuro Informacji Gospodarczej

Funkcje systemu bankowego

• stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania co do terminu ryzyka i wielkości

• stworzenie mechanizmu gromadzenia środków oraz ich inwestowania w różnych przedsięwzięciach

• zapewnianie możliwości dokonywania płatności między podmiotami transfer w czasie i ponad granicami

• zapewnianie informacji cenowych co stwarza możliwość podejmowania decyzji przez podmioty gospodarujące

• stwarza możliwość efektywnego zarządzania ryzykiem bankowym

Podstawy prawne tworzenia banku

• Tworzymy spółkę akcyjną

• fundusz założycielki który wynosi co najmniej 5 mil. Euro

• co najmniej 3 założycieli ( jeżeli bank spółdzielczy to co najmniej 10 założycieli a kapitał ponad 500 tys. euro )

• jak ma kapitał własny na poziomie 5 mil. Euro to w całym kraju a jeżeli 5 tys. i mil. To muszą być w b. zrzeszającym

• odpowiednie pomieszczenia i urządzenia które zapewniają przechowywanie wartości

• musi być zgoda Komisji Nadzoru Bankowego , musi być plan finansowy i plan działania banku na co najmniej 3 lata

• organy banku komercyjnego:

• Zarząd musi być 3 osobowy , 2 osoby z 3 muszą mieć doświadczenie i wykształcenie w bankowości i musi być zgoda Komisji Nadzoru Bankowego ( nie jest powiedziane że musi być prezes)

• Rada Nadzorcza co najmniej 5 osób

zarząd powoływany przez rade Nadzorczą a Rada Nadzorcza powoływana jest Walne Zgromadzenie akcjonariuszy. Do Komisji Nadzoru Bankowego musi wpłynąć wniosek o utworzenie banku musi mieć następujące elementy:

• określenie nazwy i siedziby banku

• określenie czynności do których wykorzystywany czynności bank będzie upoważniony

• dane dotyczące założycieli i osób przewidzianych do objęcia stanowisk w zarządzie

• projekt status banku

• program działalności i plan finansowy na co najmniej 3 lata

• opinie właściwych władz nadzorujących w kraju wnioskodawcy jeżeli założycielem będzie bank zagraniczny ( poza UE)

Co zawierać powinien status:

1. firmę która powinna wyodrębnione słowo bank i odróżni go od nazw innych banków funkcjonujących na rynku

2. siedzibę przedmiot działania i zakres działania banku

3. organy i ich kompetencje ze szczególnym uwzględnieniem kompetencji zarządu

4. zasady funkcjonowania systemu kontroli wewnętrznej

5. fundusze własne i zasady gospodarek finansowych

Bank tworzą co najmniej 3 osoby, jeżeli bank będzie tworzony przez inne instrumenty to może być przez 1 założyciela kiedy bank tworzy bank.

Czyności jakie banki komercyjne wykonują:

1. czynności systemu strikto - to czynności które wykonują w Polsce tylko bank zaliczamy:

- udzielanie kredytów bankowych

- udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych

- otwieranie i prowadzenie akredytywy

- przyjmowanie wkładów wpłat na każde żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu i prowadzenie rachunku tych wkładów

- prowadzenie innych rachunków bankowych emisja bankowych papierów wartościowych

- prowadzenie w banku rozliczeń pieniężnych

• - wydawanie pieniądza elektronicznego

II. Czyności sensu LARGO - to czynności które są czynnościami bankowymi pod warunkiem że bank je wykonuje jeżeli nie to nie jest.

-udzielanie pożyczek pieniężnych

-udzielanie i potwierdzanie poręczeń

-oregacje czekowe i wekslowe

-wydawanie kart płatniczych i dokonywania przy ich użyciu

-nabywaniei zbywanie wierzytelności pienieżnych

-terminowe operacje finasowe

-przechowywanie przedmiotu i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych

-wykonywanie czynności zleconych związanych z emisją papierów wartościowych

-pełnomocnictwo w dokonywaniu przekazów pienieżnych oraz rozliczeń w obrocie dywizowym

-prowadzenie skupu sprzedaży wartości dywizowych

BANK CENTRALNY

FUNKCJE :

1. Bank emisyjny

2. Bank banków

3. Bank państwa

BANK EMISYJNY- emituje pieniądz gotówkowy i bezgotówkowy, banknot, bilon jest prawbyn środniem płatniczym w kraju ma zdolność do regulowania płatności płatniczych w kraju.

BANK BANKÓW- obsługuje rachunek bankowy, dba o stabilność sektora banków nadzoruje płatności sektora banku, oddziaływuje na potęcjał kredytowy banków komercyjnych, (rezerwe można obnizyć lub podwyrzszyć potęcjał kredytowy, obniżenie rezerwypodniesienie potęcjału kredytowego i odwrotnie), dbanie o cyrkulacje banku kredytowego

BANK PAŃSTWA- obsługuje rachunki rządu, obsługuje kasę budżetową państwa, dbanie o stabilność waluty krajowej, zarządzaniedywizam, obsługa założenia krajowego i zagranicznego.

Zadaniami NBP:

• organizowanie rozliczeń bankowych

• prowadzenie działalności dywizowej w granicach okleślonych ustawami

• prowadza gospodarke rezerwami dywizowymi

• prowadzenie bankowej obsługi budrzetu państwa

• regulowanie płynności w banku oraz refinansowanie

• kształtowanie warunków niezbednych do rozwoju systemu bankowego

• opracowanie statystyki pienieżnej i bankowej, bilansu płatniczego oraz miedzynarodowej pozycji inwestycyjnej

Organy NBP

• Prezes NBP

• Rada Polityki Pieniężniej

• Zarząd NBP

PREZES NBP wybierany jest na kadencje 6 letnią i ta sama osoba nie może być dłużej prezesem jak 2 kadecje. Prezesa powołuje Sejm, przezes musi być osoba wykształcona i musi mieć posiadać znajomość bankowości i finasów.

Będc Prezesem NBP trzeba zrezygnować z partii. Czy można Prezesa odwołać?? Nie nie można prezesa odwołać dopiero po 6 latach ale sam może zrezygnować. (można go odwołać ale nie ale wtedy kiedy będzie mu dokuczać choroba tak ze nie da mu pracować albo za przestępstwa)

Zadania Prezesa NBP:

1. Jest przełożony wszytskich pracowników NBP

2. Przewodniczący Rady Polityki Pieniężnej

3. Przewodniczący Zarządowi NBP i reprezentuje Polske na zewnącz (Miedzynarodowa Organizacja Państwa)

Rada Polityki Pieniężnej składa się z 10osób przewodniczący i 9 członków w równych ilościach powoływanych przez Sejm Senat i Prezydenta. 6 lat trwa kadencja nie może być 2. Nie może odwołać Rady Członków Prezesa nie może wykonywać innej pracy, ale może być doradcą może wykładć na uczelni, pisać książke itp.

Zadania Rady Polityki Pieniężnej:

• ustala wysokość stup procentowych NBP

• ustala stopy rezerw obowiązkowych w banku i wysokość jej oprocentowania

• określa górne garnice zobowiązań wynikających z zaciągania przez NBP pożyczek i kredytów zagranicznych instytucji bankowych i finansowych

• zatwierdza plan finasowy NBP i sprawozdanie z działalności NBP

• przyjmuje roczne sprawozdania finansowe NBP

• ustala zasady operacji otwartego rynku

Zarząd NBP: wskaład wchodzi prezes jako przewodniczący od 6-8 członków zarząd w tych 2 wiceprezesów również na okres 6 lat i tylko raz mogą być członkami a powołuje ich prezydent na wniosek prezesa.

Zadania Zarządu:

• realizuje zadania z zakresu polityki pienieżnej również polityki kursowej

• nadzoruje operacje otwartego rynku

• ocenia funkcjonowanie systemu bankowego

• uchwala plan działalności i plan finansowy NBP

• uchwala prowizje opłatay bankowe stosowane przez NBP oraz ustala ich wysokości

• określa zasady gospodarki zasobami fundusz NBP

• określa zasady polityki kadrowej i płacowej NBP

• uchwala roczne sprawozdania rocznej działalności NBP

• opracowije bilans obrót płatniczy państwa z za granicą.

---