Temat 3: Outsourcing usług bankowych:
Wyjaśnij na czym polega outsourcing usług bankowych.
OUTSOURCING jest pojęciem znanym w gospodarce światowej od ponad 40 lat
i znajduje istotne miejsce w bankowości, jest przedmiotem ciągłych dylematów kierownictwa i ekonomistów. Pozwala na wbudowanie we własne procesy i struktury zewnętrznego dostawcę usług, wnoszącego zdolności, których bank nie posiada i przez to pozwala szybko i znacząco podnieść konkurencyjność. Zadania związane z wykorzystaniem zasobów zewnętrznych są realizowane efektywniej, niż we własnym zakresie a dotyczą najczęściej zadań pomocniczych nie związanych bezpośrednio z uzyskiwaniem dochodu.
Trzy najważniejsze przyczyny stosowania outsourcingu:
oszczędności kosztowe i unikanie sytuacji korupcjogennych,
dostęp do wiedzy firmy zewnętrznej,
zwiększenie niezawodności działania.
OUTSOURCING BANKOWY - to działanie mające na celu wyprowadzenie z obszaru wewnętrznego banku, tych elementów i procesów które mogą obsługiwać dostawcy zewnętrzni na zlecenie banku przy zachowaniu rygorów określonych przez system prawny. Outsourcing oznacza używanie środków zewnętrznych. Jest więc koncepcją funkcjonowania banku, polegającą na korzystaniu z narzędzi, usług i półproduktów oferowanych przez partnerów biznesowych. Główną funkcją outsourcingu jest koncentracja na podstawowych procesie obsługi klienta.
Przedstaw formy outsourcingu.
FORMY OUTSOURCINGU:
w zależności od celu, jaki bank chce osiągnąć, wyróżnia się outsourcing:
naprawczy - gdy bank znajduje się w fazie restrukturyzacji;(tendencje do zbyt dużego zatrudnienia i kosztów),
dostosowawczy - kiedy zmieniają się warunki zewnętrzne i wymagania otoczenia gospodarczego,
rozwojowy - jeśli zastosowane rozwiązanie ma bankowi ułatwić ekspansję rynkową
i finansową.
Teoretycy zarządzania mówią o outsourcingu:
kapitałowym - gdy podporządkowanie organizacyjne jakiejś części banku zostaje zamienione na więzy kapitałowe (np. spółka córka),
kontraktowym - gdy usługodawcę i usługobiorcę łączy jedynie umowa (np. zlecenia), usługi mogą wykonywać wyodrębnione, a następnie usamodzielnione częsci banku, jak również podmioty, które nigdy nie były powiązane kapitałowo ani organizacyjnie ze zleceniodawcą.
Wymień typowe czynności wykonywane na rzecz banku przez podmioty zewnętrzne.
KATALOG ZAMKNIĘTY:
• zawieranie i zmiana, według zatwierdzonych przez bank wzorów, umów rachunków bankowych takich jak: rachunki oszczędnościowe, rachunki rozliczeniowo- oszczędnościowe, rachunki terminowych lokat oszczędnościowych,
• zawieranie i zmiana umów kredytu mieszkaniowego,
• zawieranie i zmiana umów kredytu konsumenckiego,
• zawieranie i zmiana umowy ugody w sprawie spłaty kredytu mieszkaniowego lub kredytu konsumenckiego,
• zawieranie i zmiana umów dotyczących ustanowienia prawnego zabezpieczenia kredytu
mieszkaniowego lub konsumenckiego,
• zawieranie i zmiana umowy o kartę płatniczą, której stroną jest konsument,
• przyjmowanie wpłat, dokonywanie wypłat oraz obsługa czeków związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank,
• dokonywanie wpłat i przyjmowanie spłat udzielonych przez ten bank kredytów i pożyczek,
• przyjmowanie wpłat na rachunki bankowe prowadzone przez inne banki,
• przyjmowanie dyspozycji przeprowadzenia bankowych rozliczeń pieniężnych związanych z prowadzeniem rachunków bankowych przez ten bank.
Możliwość powierzenia przez bank wykonywania przez podmiot zewnętrzny innych czynności bankowych po uzyskaniu zgody KNF, jeżeli:
2) jest to niezbędne do prowadzenia działalności bankowej w sposób ostrożny i stabilny lub
3) jest to niezbędne do istotnego obniżenia kosztów działalności bankowej
PRZYKŁADY CZYNNOŚCI FAKTYCZNYCH NIEZWIĄZANYCH BEZPOŚREDNIO Z DZIAŁALNOŚCIĄ BANKOWĄ
• reklamowanie oferty banku, przy założeniu, że adresatem tych działań nie są skonkretyzowani klienci banku,
• czynności w zakresie technicznego serwisu bankomatów, ich modernizacji, napraw i konserwacji,
• czynności polegające na udostępnianiu bankowi łączy telekomunikacyjnych,
• transport oraz niszczenie dokumentów bankowych i nośników danych pod warunkiem braku dostępu przez podmiot zewnętrzny do informacji objętych tajemnicą bankową.
OUTSOURCING NIE MOŻE OBEJMOWAĆ:
- zarządzania bankiem (w tym zarządzania ryzykiem i jego analizy),
- zarządzania aktywami, pasywami, dokonywania oceny zdolności kredytowej)
- przeprowadzania audytu wewnętrznego banku.
Opisz zalety i wady outsourcingu usług bankowych.
KORZYŚCI Z OUTSOURCINGU
Wyróżniamy trzy obszary, w których bank czerpie korzyści z outsourcingu:
poprawa rentowności:
- redukcja inwestycji w obszarach nie przynoszących zysku,
- kontrola kosztów,
- zmiana kategorii kosztów ze stałych na zmienne,
- przesunięcie terminu powstania kosztów,
- bezinwestycyjny dostęp do know - how,
2. uproszczenie organizacji:
- uproszczenie zakresu i procesu zarządzania,
- formalizacja procesów i odchudzanie organizacji,
- racjonalizacja zatrudnienia,
- poufność i bezpieczeństwo danych w organizacji,
3. zarządzanie zmianami:
- zmniejszenie zagrożeń ze strony zmiennego otoczenia prawnego,
- przerzucenie odpowiedzialności na dostawcę usług outsourcingowych.
Do pozostałych korzyści można zaliczyć: optymalizację kosztów obsługi, podniesienie bezpieczeństwa organizacji, przyjmowanie bez ograniczeń dodatkowych zleceń, nie ponoszenie ryzyka kosztów pozyskania pracowników oraz ich szkolenia, niskie koszty zarządzania kontraktem, dostęp do specjalistów wielu dziedzin, wyższa elastyczność.
ZAGROŻENIA DLA OUTSOURCINGU:
- ryzyko związane z wyborem firmy outsorcingowej,
- ryzyko wydostawania się na zewnątrz informacji poufnych,
- konflikty na linii bank - firma outsourcingowa,
- utrata tożsamości, oraz kontroli własnej działalności i wykonawcy w wyniku zlecenia na
zewnątrz zbyt wielu funkcji,
- brak regulacji prawnych w tym zakresie.
Przekazywanie w outsourcing czynności istotnych dla działalności bankowej nie powinno być równoznaczne z przeniesieniem odpowiedzialności za ich właściwe wykonanie. Przed klientem odpowiada wyłącznie bank, ponadto klient powinien być powiadomiony o udostępnieniu danych objętych tajemnicą bankową podmiotom trzecim. Każdorazowe "wyprowadzenie" pewnych czynności poza bank powinno być poprzedzone powiadomieniem nadzoru bankowego, który może zgłosić wiążące bank zastrzeżenia.
5. Przedstaw etapy procesu wdrożenia outsourcingu w banku.
Z całego obszaru procesowego banku wyróżnić można praktycznie każdą funkcję przedsiębiorstwa: podstawową, kierowniczą lub pomocniczą. Pierwsze etapy outsourcingu w bankach dotyczyły procesów pomocniczych, nie związanych bezpośrednio z kluczową działalnością bankową - Dotyczyły one zlecania zewnętrznym firmom lub spółkom córkom takich czynności, jak:
ochrona obiektu,
sprzątanie pomieszczeń biurowych,
przeprowadzki i spedycja,
organizowanie przyjęć i żywienie zbiorowe,
szkolenia i rekrutacje pracowników,
Wiele banków decydowało się przekazać na zewnątrz bardziej skomplikowane obszary swojego działania, między innymi:
obsługę księgową i podatkową,
obsługę podatkową i audyt,
obsługę prawną,
zarządzanie dokumentami kadrowymi,
niszczenie dokumentów,
dokonywanie dostaw materiałów,
prowadzenie listy płac i rozliczeń ubezpieczeniowych,
ochronę ubezpieczeniową i zdrowotną, bhp i ppoż,
administrowanie budynkiem,
obsługę teleinformatyczną,
zakup oprogramowania,
Banki elektroniczne poszły jednak dalej zlecając na zewnątrz czynności związane z obsługą
i pozyskaniem klienta:
public relations, reklamę i marketing,
pozyskiwanie klientów,
posprzedażową obsługę klientów,
wynajęcie usług biur obsługi klientów i usługę telefoniczną,
obsługę kasowo - skarbcową,
windykację,
wydruki dokumentów bankowych.