BANKOWOSC ELEKTRONICZNA2, Archiwum, Semestr VI, Finanse


Bankowość elektroniczna jest usługą oferowaną przez niektóre banki, umożliwiającą klientowi dostęp do jego rachunku za pośrednictwem komputera (bądź innego urządzenia elektronicznego, np. bankomatu czy telefonu) i łącza telekomunikacyjnego (np. linii telefonicznej). W zależności od banku i wykorzystywanego oprogramowania, może ona pozwalać jedynie na bierny wgląd w stan konta i ewentualne uzyskanie ogólnych informacji na temat usług banku (np. oprocentowanie lokat), bądź również na aktywne dokonywanie operacji na rachunkach, takich jak przelewy czy zakładanie lokat.

Historia bankowości elektronicznej.

•W 1964 roku w USA uruchomiono pierwszy bankomat, a w Europie - w Wlk Brytanii w 1967r,

•w 1984 roku w Finlandii wprowadzono do użytku system home-banking,

•w 1994 roku w USA, La Jolla Bank FSB otworzył swój oddział internetowy,

•w 1995 roku Security First Network Bank w USA uruchomił system bankowości internetowej, stając się pierwszym na świecie w pełni wirtualnym bankiem.

Historia bankowości elektronicznej w Polsce.

•W 1990 roku Bank Pekao S.A. uruchomił pierwsze bankomaty,

•w 1993 roku BRE Bank zaoferował usługę home-banking,

•w 1998 roku Powszechny Bank Gospodarczy S.A. uruchomił swój oddział internetowy,

•w 2000 roku otwarty został mBank - pierwszy w pełni wirtualny bank w Polsce.

Banki wirtualne (internetowe) w Polsce.

Początkowo banki wirtualne oferowały podstawowe usługi, takie jak: konta osobiste, konta firmowe, karty kredytowe. Z czasem uzupełniały swa ofertę o kolejne usługi, m.in.: karty debetowe, kredyty hipoteczne, kredyty mieszkaniowe, lokaty terminowe czy ubezpieczenia. Obecnie ich oferta praktycznie pokrywa się z ofertą banków tradycyjnych.

Porównanie stóp procentowych w wybranych bankach w Polsce.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU

Koszty dystrybucji usług bankowych.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU

Rodzaje dostępu do konta
(rodzaje bankowości elektronicznej).

PHONE BANKING

Jedną z pierwszych zautomatyzowanych usług oferowanych klientom był tzw. Phone Banking. Nazywany w bankach bankofonem, teleserwisem itp. umożliwia uzyskanie za pomocą telefonu (pracującego w trybie wybierania tonowego) całodobowego dostępu do prowadzonych przez bank rachunków oraz uzyskanie różnych informacji związanych z ofertą banku. Serwis działa w sposób zautomatyzowany poprzez bezpośrednie połączenie z systemem komputerowym, w oparciu o uprzednio nagrane komunikaty głosowe. Każdy klient korzystający z automatycznego serwisu telefonicznego otrzymuje swój prywatny telekod, którego wstukanie umożliwia dostęp do rachunku.

Serwis automatyczny TelePekao Banku Pekao S.A.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU (x 2)

HOME BANKING

Następną oferowaną usługą jest tzw. Home Banking

•Umożliwia szersze korzystanie z usług bankowych na odległość.

Usługa ta polega na bezpośredniej komunikacji z bankiem za pośrednictwem specjalnej sieci i specjalnego oprogramowania po stronie klienta.

Programy te umożliwiają zarówno bierny, jak i aktywny dostęp do rachunku bankowego, a co za tym umożliwiają przeprowadzanie większości standardowych operacji. Jest to również źródło informacji o kursach walut, raportów z rynku kapitałowego, wyników sesji giełdowych czy też o oferowanych przez bank innych produktach, jak kredyty i lokaty.

INTERNET BANKING
(WWW BANKING)

Home banking pozwala klientowi banku na dostęp do swojego konta bankowego przy użyciu specjalnego oprogramowania, które łącząc się bezpośrednio z serwerem banku przesyła wszelkie niezbędne dane.

•Pozwala robić to samo co Home Banking, jednak bez użycia specjalnego oprogramowania i potrzeby nawiązywania bezpośredniego połączenia z bankiem - dostęp do konta odbywa się poprzez Internet, za pomocą przeglądarki WWW.

Internet Bankig umożliwia, dokonywanie wszystkich klasycznych operacji bankowych, bez wychodzenia z domu.

Historia rachunku dla konta internetowego w oknie przeglądarki (mBank)

Formularz przelewu zdefiniowanego (mBank)

WAP BANKING

Usługa ta zapewnia dostęp do operacji bankowych za pośrednictwem telefonu komórkowego GSM wyposażonego w przeglądarkę WAP.

Posiadając konto w banku oraz odpowiednio skonfigurowany telefon z WAP-em, użytkownik ma możliwość zarządzania swoim kontem praktycznie z dowolnego miejsca w dowolnym czasie. Możliwości jakie są oferowane w tej usłudze są z reguły nieco skromniejsze od tych oferowanych w Internet Bankingu. Klient może dokonywać przelewów, zakładać lokaty terminowe lub uzyskać informację o bieżącym saldzie na rachunku.

SMS BANKING

System ten oferuje przede wszystkim bierny dostęp do rachunków bankowych.

Po każdej operacji wykonanej na danym koncie bank wysyła informację tekstową do klienta, informującą go o dokonanej transakcji i aktualnym stanie konta. Banki przyjmują jedynie dyspozycje z uaktywnionych przez klienta numerów telefonów komórkowych.

•Spotykany jest także aktywny dostęp do rachunku tą drogą.

A mianowicie, wysyłając do banku krótkie wiadomości tekstowe, o z góry ustalonej treści, można dokonywać prostych operacji bankowych takich jak składanie przelewu na określony wcześniej rachunek czy zakładanie lokat.

Podstawowe operacje PekaoSMS Banku Pekao S.A.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU (x 2)

E-MAIL BANKING

Spotykane są dwie odmiany E-mail Bankingu.

Pierwsza z nich ma bierny charakter.

Dobrym przykładem jest PKO BP, który wysyła swoim klientom każdego dnia informacje o zmianach na rachunku. Jeśli danego dnia nie zostanie wykonana żadna operacja bank nic nie wyśle. Wysyłany email to normalny wyciąg bankowy. Zawiera informacje o saldzie początkowym, wykonanych operacjach, ich dacie oraz na koniec o saldzie końcowym.

•Drugą oferowaną formą E-mail Bankingu (aktywną), jest usługa EmailMoney, choć faktycznie jest ona odmianą WWW lub WAP Bankingu.

Umożliwia ona dokonywanie przelewów. Aby skorzystać z tej usługi nie trzeba znać numeru rachunku odbiorcy, wystarczy adres jego poczty elektronicznej. W celu dokonania takiego przelewu na stronach internetowych banku podajemy adres e-mail odbiorcy, kwotę jaką chcemy mu przesłać oraz pytanie i odpowiedź dla celów weryfikacyjnych. Nadawca takiego przekazu dostaje od banku powiadomienie o nim na swoją skrzynkę pocztową. Następnie loguje się na witrynie banku w celu podania odpowiedzi na zadane pytanie, a gdy się wszystko zgadza podaje numer rachunku bankowego, na który mają być przelane środki pieniężne.

BANKOMATY

Bankomaty są obecnie jedną z najbardziej rozpowszechnionych dróg komunikacji klienta z bankiem. Stały się kolejnym środkiem ku zwiększeniu komfortu realizacji operacji przez klienta.

Bankomat pozwala na sprawdzanie stanu konta, wykonywanie operacji bezgotówkowych i pobieranie pieniędzy z rachunku za pomocą udostępnionej w ramach rachunku karty płatniczej/bankomatowej.

TELEGAZETA

Jest to mało rozpowszechniony kanał i bardzo rzadko spotykany.

Telegazeta umożliwia wyłącznie bierny dostęp do rachunku bankowego.

Udostępnia klientowi informacje o stanie jego środków pieniężnych na rachunku bankowym.

W Polsce tą usługę proponował wyłącznie Invest Bank. Klient musiał zadzwonić do teleserwisu banku, podać (tonowo) swój numer PESEL oraz hasło. Serwis podawał numer strony telegazety. Od tej chwili na podanej stronie telegazety programu Polsat przez 3 minuty były wyświetlane dane konta (saldo i operacje). Tak wyświetlane informacje dostępne były dla wszystkich osób posiadających telewizor z telegazetą. Pomimo iż bank nie wyświetlał nazwy klienta i numeru rachunku, a czas wyświetlania danych konta był stosunkowo krótki to taki sposób prezentacji oznaczał brak poufności danych.

Charakterystyka wirtualnego klienta.

Ilość klientów bankowości elektronicznej w Europie w latach 1998-2007.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU

Cel odwiedzania serwisów internetowych banków.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU

Powody założenia wirtualnego konta.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU

Przyczyny niechęci do bankowości elektronicznej.

OMÓWIĆ ZE SLAJDU

Bezpieczeństwo

W przypadku e-bankingu o względnym bezpieczeństwie można mówić, gdy spełnione są przynajmniej cztery podstawowe założenia:

możliwość potwierdzenia tożsamości klienta,

szyfrowany kanał transmisji na drodze klient-bank, zapewniający poufność przesyłanych informacji,

zabezpieczenie serwera banku przed dostępem do prywatnych informacji o klientach przez osoby do tego nieupoważnione,

zabezpieczenie serwera banku przed celowymi atakami przeprowadzanymi zarówno z zewnątrz (z Internetu) jak i od środka (z sieci lokalnej firmy).

Uwierzytelnianie

Niezbędne jest wiarygodne potwierdzenie tożsamości użytkownika. Wyróżniamy dwie podstawowe metody uwierzytelniania:

proste uwierzytelnianie, do którego stosuje się identyfikator użytkownika, hasło i PIN,

silne uwierzytelnianie, do którego stosuje się token, certyfikat użytkownika lub też klucz prywatny.

Token

Jest głównym zabezpieczeniem, stosowanym przez większość banków.

Innymi stosowanymi zabezpieczeniami są:

•Podpis elektroniczny (cyfrowy, internetowy),

•szyfrowanie transmisji,

•wygasanie sesji,

•blokada dostępu,

•limity przelewów,

•oddzwanianie,

•karta kodów jednorazowych:

Skimming

Jest to przestępstwo dokonywane przy użyciu miniaturowych urządzeń: skanera i kamery.

OMÓWIĆ 3 SLAJDY

Wady bankowości elektronicznej.

Niska jakość infrastruktury teleinformatycznej,

•niski poziom zaufania klientów do e-bankingu,

•zła jakość transmisji danych,

•przywiązanie klientów do tradycyjnej sieci oddziałów,

•wysokie koszty korzystania z sieci,

•groźba włamania do systemu i przechwycenia danych przez hackerów,

•koszty zw. z potrzebą posiadania urządzeń (komputer, telefon itp.),

•zwolnienia z pracy.

Zalety bankowości elektronicznej.

Korzyści dla klienta.

•możliwość wglądu w aktualny stan ich rachunków bankowych o każdej porze;

•szybsza realizacja zleceń; 

•oszczędność czasu i pieniędzy związana z koniecznością osobistego odwiedzania oddziału bankowego; 

•oszczędność czasu i pieniędzy na ręcznym wypełnianiu dokumentów i zleceń bankowych; 

•eliminacja zagrożeń związanych z dokonywaniem transakcji metodami tradycyjnymi, takich jak np. kradzież gotówki czy innych papierów wartościowych i dokumentów bankowych; 

•częste śledzenie historii operacji pozwala szybciej wykryć oszustwa wykonywane za pomocą naszych kart płatniczych;

•wczesne zgłoszenie reklamacji do banku to szybsze zakończenie wyjaśniania i ewentualny zwrot pieniędzy na konto.

Korzyści dla banku.

•możliwość szybszej obsługi klienta i lepszego dostosowania się do jego potrzeb;

•oszczędność kosztów związanych z tworzeniem rozbudowanej sieci oddziałów;

•oszczędność kosztów związanych z obsługą klientów i przetwarzaniem dokumentów papierowych;

•eliminacja zagrożeń związanych z tradycyjnymi przestępstwami, jak np. fałszowanie dokumentów bankowych.

•Ogólnie rzecz ujmując, bankowość elektroniczna daje oszczędność pieniędzy, oszczędność czasu i eliminację tradycyjnych zagrożeń.



Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
Konspekt do ubezpiecze na ycie, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Konspekt do analizy budetu pastwa, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Finanse kol1 gr04, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Konspekt do ubezpieczenia a proces starzenia si ludnoci, Archiwum, Semestr VI, Finanse
alternatywne instrumenty finansowania, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Finanse kol2, Archiwum, Semestr VI, Finanse
MSP, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Inwestorzy instytucjonalni na rynku kapitałowym, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Polityka pieniężna NBP, Archiwum, Semestr VI, Finanse
FP kol2 sciaga, Archiwum, Semestr VI, Finanse publiczne
brakujacy konspekt, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Konspekt do zarzdzania dugiem publicznym w Polsce, Archiwum, Semestr VI, Finanse
Pytania gr 04, Archiwum, Semestr VI, Finanse
totalitaryzm, Archiwum, Semestr VI, Współczesne Doktryny Polityczne
Program BO, Archiwum, Semestr VI, Ekonometria
anarchizm, Archiwum, Semestr VI, Współczesne Doktryny Polityczne
Bo 5, Archiwum, Semestr VI, Ekonometria
BO 6, Archiwum, Semestr VI, Ekonometria
Bo 9, Archiwum, Semestr VI, Ekonometria

więcej podobnych podstron