UBEZPIECZENIA 24.11.2012

INSTYTUCJE POLSKIEGO RYNKU UBEZPIECZENIOWEGO

• Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)

• Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG)

• Polska Izba Ubezpieczeń (PIU)

• Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (PBUK)

• Rzecznik Ubezpieczonych

Komisja Nadzoru Finansowego

KNF sprawuje nadzór nad rynkiem kapitałowym, nadzór ubezpieczeniowy, emerytalny oraz nadzór uzupełniający nad konglomeratami finansowymi, w skład których wchodzą nadzorowane podmioty.

Cel nadzoru - zapewnienie prawidłowego funkcjonowania rynku, jego stabilności, bezpieczeństwa, przejrzystości, a także ochrona interesów uczestników tego rynku.

Od 1 stycznia 2008 r. KNF objęła również nadzór bankowy oraz nadzór nad instytucjami pieniądza elektronicznego.

Nadzór nad działalnością KNF sprawuje Prezes RM.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

Zadania UFG

• wypłacanie odszkodowań i świadczeń z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych oraz obowiązkowego ubezpieczenia OC rolników z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego za szkody powstałe na terytorium RP:

• na osobie, gdy szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających OC posiadacza pojazdu lub osoby kierującej, a nie ustalono ich tożsamości.

• w mieniu, w przypadku szkody, w której równocześnie u któregokolwiek uczestnika zdarzenia nastąpiła śmierć, naruszeni czynności narządu ciała lub rozstrój zdrowia trwającego dłużej niż 14 dni, a szkoda została wyrządzona w okolicznościach uzasadniających OC posiadacza pojazdu lub osoby kierującej, a nie ustalono ich tożsamości. W przypadku szkody w pojeździe mechanicznym świadczenie ulega zmniejszeniu o równowartość PLN 300 euro.

• za szkody na osobie, w mieniu , w mieniu i na osobie, gdy:

- posiadacz identyfikowanego pojazdu mechanicznego, którego ruchem szkodę wyrządzono nie był ubezpieczony obowiązkowym ubezpieczeniem OC (dot. też posiadaczy pojazdów mechanicznych z krajów należących do Porozumienia Wielostronnego),

- rolnik, osoba pozostająca z nim w gospodarstwie domowym lub osoba pracująca w jego gospodarstwie rolnym zobowiązani są do odszkodowania za wyrządzoną szkodę na osobie i w mieniu, wynikającą z prowadzenia gospodarstwa rolnego, gdy rolnik nie był ubezpieczony obowiązkowym ubezpieczeniem OC.

• UFG nie wypłaca odszkodowania poszkodowanym, jeżeli mogą oni zaspokoić roszczenia na podstawie umów ubezpieczenia dobrowolnego (np. AC, ubezpieczenie mienia w transporcie)

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny

• W przypadku ogłoszenia upadłości zakładu ubezpieczeń do zadań IFG należy również zaspokajanie roszczeń osób uprawnionych z tytułu:

• umów obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, OC rolników i ubezpieczeń budynków rolniczych - 100 % należnych odszkodowań i świadczeń,

• umów ubezpieczeń obowiązkowych wynikających z odrębnych przepisów oraz umów ubezpieczenia na życie w wysokości 50 % wierzytelności ( nie więcej jednak niż równowartość PLN 30 000 EUR)

Ponadto:

• pomoc finansowa dla zakładów ubezpieczeń,

• ośrodek informacji zakresie umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych - prowadzenie rejestru tych umów.

Polska Izba Ubezpieczeń

• PIU to ubezpieczeniowy samorząd gospodarczy

• Przynależność zakładów ubezpieczeń do Izby jest obowiązkowa i powstaje z chwilą rozpoczęcia działalności ubezpieczeniowej.

• Zadania PIU:

• reprezentowanie zakładów ubezpieczeń wobec organów władzy oraz podejmowanie działań w celu ochrony ich interesów

• wyrażanie opinii o projektach aktów prawnych dotyczących ubezpieczeń oraz współdziałanie przy ich opracowaniu

• współpraca z organizacjami krajowymi i zagranicznymi w zakresie ubezpieczeń

• stwarzanie możliwości polubownego rozstrzygania sporów między zakładami ubezpieczeń

Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych:

PBUK zrzesza zakłady ubezpieczeń, które prowadzą działalność w zakresie obowiązkowego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów poza granicami kraju.

• Zadania PBUL to m.in.:

• wystawianie dokumentów ubezpieczeniowych ważnych w innych krajach

• zawieranie umów z zagranicznymi biurami ubezpieczeń komunikacyjnych o wzajemnym uznawaniu dokumentów ubezpieczeniowych

• organizowanie likwidacji lub bezpośrednia likwidacja szkód spowodowanych na terytorium RP przez pojazdy z rejestracją zagraniczną, posiadające ważne dokumenty ubezpieczeniowe wystawione przez zagraniczne biura ubezpieczeń komunikacyjnych.

Rzecznik Ubezpieczonych

• reprezentuje interesy ogółu konsumentów usług ubezpieczeniowych i emerytalnych (ubezpieczonych, uprawnionych, uczestników otwartych funduszy emerytalnych i pracowniczych programów emerytalnych)

• Działania Rzecznika Ubezpieczonych:

• inwestycyjne - przyjmowanie i rozpatrywanie skarg

• opiniodawcze - opiniowanie projektów aktów prawnych dotyczących ubezpieczeń i rozwiązań emerytalnych

• edukacyjno-informacyjne - w zakresie ubezpieczeń, OFE, PPE

• informowanie organu nadzoru o dostrzeżonych nieprawidłowościach nieprawidłowościach w działalności zakładów ubezpieczeń, OFE i PPE

• organizowanie sądów polubownych

Pośrednictwo ubezpieczeniowe:

• uregulowane ustawowo - Ustawa z 22 maja 2003 r. o pośrednictwie ubezpieczeniowym oraz różne rozporządzenia MF

• pośrednictwo w zakresie ubezpieczeń - wykonywane przez agentów ubezpieczeniowych i brokerów ubezpieczeniowych

• pośrednictwo w zakresie reasekuracji - wykonywane wyłącznie przez brokerów reasekuracyjnych.

• Agent ubezpieczeniowy:

• przedsiębiorca wykonujący działalność agencyjną na podstawie umowy agencyjnej zawartej z zakładem ubezpieczeń i wpisu do rejestru agentów ubezpieczeniowych

• wykonuje czynności agencyjne w imieniu lub na rzecz zakładu ubezpieczeń - pośrednik zależny;

• podlega bezpośredniej kontroli ze strony zakładu ubezpieczeń, którego reprezentuje

• Odpowiedzialność cywilna agenta ubezpieczeniowego:

• za szkodę wyrządzoną przez agenta w związku z wykonywaniem czynności agencyjnych odpowiada zakład ubezpieczeń

• jeżeli agent działa na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń w zakresie tego samego działu ubezpieczeń (multiagent), to agent odpowiada bezpośrednio za szkody związane z wykonywaniem czynności agencyjnych.

• w przypadku multiagentów istnieje obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC z tytułów wykonywania czynności agencyjnych z minimalną sumą gwarancyjną wynoszącą równowartość w PLN 1 mln EUR - w odniesieniu do jednego zdarzenia oraz 1,5 mln EUR - w odniesieniu do wszystkich zdarzeń.

• Broker ubezpieczeniowy:

• osoba fizyczna lub prawna posiadająca wydane przez organ nadzoru zezwolenie na wykonywanie działalności brokerskiej i wpisana do rejestru brokerów ubezpieczeniowych (wcześniej musi zdać egzamin dla brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych)

• wykonuje czynności brokerskie w imieniu lub na rzecz podmiotu poszukującego ochrony ubezpieczeniowej - pośrednik niezależny od zakładów ubezpieczeń;

• obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC z tytułu wykonywania czynności brokerskich z minimalną sumą gwarancyjną wynoszącą równowartość w PLN 1 mln EUR - w odniesieniu do jednego zdarzenia oraz 1,5 mln EUR - w odniesieniu do wszystkich zdarzeń.