W.9. Usługi finansowe, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr V, Usługi finansowe


UF 07.01.2013

Kolokwium na wykładzie za tydzień, tematy:

-ogólna charakterystyka i organizacja banków

-depozyty bankowe

-kredyty bankowe

-wniosek kredytowy i jego analiza (kredyt inwestycyjny)

-zabezpieczenia kredytu

-pozyskiwanie środków przez przedsiębiorstwa poprzez emisję akcji i innych papierów wartościowych

-gwarancje bankowe

-narzędzia teleinformatyczne w bankowości

-instytucje pośrednictwa finansowego

-ubezpieczenia osobowe

-ubezpieczenia społeczne

Ubezpieczenia ogólna charakterystyka

Umowny obowiązek świadczenia ubezpieczyciela na wypadek powstania zdarzeń w życiu, zdrowiu lub mieniu ubezpieczonego. Wykonanie obowiązku ubezpieczyciel realizuje poprzez wypłatę odszkodowań lub świadczeń z funduszu tworzonego ze składek wnoszonych przez jednostki zagrożone tymi zdarzeniami.

W stosunku ubezpieczenia występują dwie lub trzy osoby (prawne lub fizyczne):

-ubezpieczający

-ubezpieczony

-ubezpieczyciel

Klasyfikacja ubezpieczeń:

-społeczne - całokształt urządzeń publicznych chroniących przez niedostatkiem

-gospodarcze- instrument polityki gospodarczej państwa

Różnice :

Charakterystyka

Społeczne

Gospodarcze

Podmioty prowadzące ubezpieczenia

ZUS, KRUS, itp.

S.A., oraz T.U.W.

Regulacje prawne

Ustawa o funkcjonowaniu ZUS i KRUS

Ustawa o działalności ubezpieczeniowej

Rodzaj ubezpieczeń

Tylko osobowe

Osobowe i majątkowe

Przymus ubezpieczenia

Obowiązkowe

Obowiązkowe i dobrowolne

Sposób powstania stosunku ubezpieczenia

Z mocy ustawy

Umowa

Świadczenie

Pieniężne i rzeczowe

Pieniężne

Składka

Ustalone przepisami

Zależy od ryzyka i sumy ubezpieczenia

Finanse ubezpieczyciela

Gwarantowane przez państwo

Równowaga składek i świadczeń

Technika finansowania świadczeń

Metoda repartycyjna

Metoda kapitalizacji

Funkcje ubezpieczeń:

1.funkcja ochrony ubezpieczeniowej

2.prewencyjna

3.Funkcje finansowe polegają na gromadzeniu środków w postaci funduszy i rezerw; zaliczamy tu: funkcję redystrybucyjną (wtórny podział dochodów, które mogą służyć do pokrywania wydatków związanych z wypłatą świadczeń poszkodowanym), fiskalną, lokacyjną (gromadzenie środków by w odpowiedni sposób lokować), interwencyjną (może być wykorzystywana do celów doraźnego oddziaływania na różne sytuacje), kontrolną

Podział ryzyka wg działów grup i rodzajów ubezpieczeń:

Dział I- ubezpieczenia na życia (5 grup):

1.Ubezpieczenia na życie

2.Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci

3.Ubezpieczenia na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

4.Ubezpieczenia rentowe

5.Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeśli są uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych w grupach 1-4

Dział II - pozostałe ubezpieczenia majątkowe i osobowe (18 grup)

1.Ubezpieczenia wypadku, w tym wypadku przy pracy i chorobowy zawodowej

2.Ubezpieczenia choroby

3-5.Ubezpieczenia casco pojazdów lądowych, szynowych i statków powietrznych

6.Ubezpieczenia żeglugi morskiej i śródlądowej casco statków żeglugi morskiej i statków żeglugi śródlądowej

7.Ubezpieczenia przedmiotów w transporcie

8.Ubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami

9.Ubezpieczenia pozostałych szkód rzeczowych

10.Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z posiadania i użytkowania pojazdów lądowych z napędem własnych

11.Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wynikającej z posiadania i użytkowania statków powietrznych

12.Ubezpieczeni odpowiedzialności cywilnej za żeglugę morską i śródlądową

13.Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej ogólnej

14.Ubezpieczeniakredytu

15.Gwarancja ubezpieczeniowa

16.Ubezpieczenia ryzyk finansowych

17.Ubezpieczenia ochrony prawnej

18.Ubezpieczenia świadczenia pomocy na korzyść osób, które popadły w trudności czasie podróży lub podczas nieobecności w miejscu zamieszkania

Kryterium: stopień swobody

-ubezpieczenia obowiązkowe - prawny nakaz zawarcia umowy

-ubezpieczenia dobrowolne - ogólne warunku ustalają zakłady ubezpieczeń, jednak pozostają pod kontrolą państwa

Ubezpieczenia obowiązkowe dzielą się na:

-ubezpieczenia powszechne - wymienione w ustawie, czyli: odpowiedzialności cywilnej kierowców, OC rolników, budynków, OC doradców podatkowych

-ubezpieczenia szczególne - dotyczące określonych grup zawodowych, np. biegłych rewidentów, brokerów

Ubezpieczenia dobrowolne:

-ogniowe i inne zdarzenia losowe

-kradzieżowe

-transportowe

-rolne

-OC i ochrony prawnej

-finansowe

-wypadkowe i chorobowe

Kryterium: liczba przedmiotów lub podmiotów

-indywidualne - przedmiotem ubezpieczenia jest jedna rzecz / osoba

-zbiorowe - przedmiotem ubezpieczenia jest kilka obiektów lub dobra osobiste kilku podmiotów

Kryterium:

-ubezpieczenia lądowe obejmują także ubezpieczenia lotnicze i żeglugi śródlądowej

-ubezpieczenie morskie stosowane jest dla statków w budowie

Kryterium: przedmiot ubezpieczenia

-ubezpieczenia osobowe - są to ubezpieczenia życia, zdrowia, oraz zdolności do pracy osoby ubezpieczonej

-majątkowe - ubezpieczenia majątku w formie Reczy, bądź sytuacji majątkowej ubezpieczonego

Różnice między ubezpieczeniami osobowymi a majątkowymi:

Charakterystyka

Osobowe

Majątkowe

Przedmiot ubezpieczenia

Ryzyko osobowe, życie, zdrowie, zdolność do zarobkowania

Ryzyko majątkowe: prawa i obowiązki osoby ubezpieczonej

Podmiot ubezpieczenia

Osoba fizyczna

Osoba fizyczna prawna

Charakter szkody

Niewymierny w pieniądzu, nie zawsze charakter negatywny

Wymierna w pieniądzu, zawsze charakter negatywny

Suma ubezpieczenia

Ustalana arbitralnie

Zależy od wartości przedmiotu ubezpieczenia

Charakter świadczenia

Świadczenie

Odszkodowanie

Czas trwania umowy

Długoterminowe

Krótkoterminowe (zwykłe do 1 roku)

Ubezpieczenia osobowe obejmują:

-ubezpieczenia na życie - produkty, mające przede wszystkim za zadanie zapewnić świadczenia rodzinie i osobom pozostającym na utrzymaniu ubezpieczonego w przypadku jego śmierci, można je podzielić na dwie kategorie: polisy ochronne i oszczędnościowe

-posagowe, zaopatrzenie dzieci

-na życie z funduszem inwestycyjnym

-rentowe

-wypadkowe

-chorobowe

-następstw nieszczęśliwych wypadków

Ubezpieczenia majątkowe to produkty z jednej strony chroniące przed kosztami związanymi ze zniszczeniem lub utratą majątku, z drugiej - zabezpieczające interesy osób, które wskutek zdarzenia losowego mogą zostać…..

Ubezpieczenia majątkowe ze względu na przedmiot:

-rzeczowe - ubezpieczenia majątku w postaci rzeczy, dóbr

-majątkowe sensu stricto - ubezpieczenia sytuacji majątkowej ubezpieczonego

Rodzaje ubezpieczeń majątkowych:

1.Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe. Obejmują ryzyko wypadku, w tym wypadku przy pracy u choroby zawodowej. Osoba objęta ubezpieczeniem - w zależności od rodzaju ubezpieczenia - ma prawo do jednorazowego….

2.Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej - działa w przypadku, gdy ubezpieczony wyrządzi innej osobie szkodę i jest zobowiązany do jej naprawienia. Posiadanie polisy OC powoduje, że świadczenie poszkodowanemu wypłaca towarzystwo ubezpieczeniowe, a nie sprawca szkody. W ten sposób chroniona jest zarówno osoba poszkodowana jak i interes posiadacza polisy.

3.Ubezpieczeniamienia - chroni ą przed finansowymi skutkami zniszczenia lub utraty majątku - pożaru mieszkania, kradzieży pojazdu itp. Tego rodzaju produkty mogą zabezpieczać mienie na wypadek szkód spowodowanych żywiołami lub wypadków. W ten sposób można ubezpieczyć budynki, budowle, maszyny, urządzenia.



Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
W.2. Usługi finansowe, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr V, Usługi finansowe
W.6. Usługi finansowe, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr V, Usługi finansowe
W.1. Usługi finansowe, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr V, Usługi finansowe
W.7. Usługi finansowe, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr V, Usługi finansowe
W.8. Usługi finansowe, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr V, Usługi finansowe
W.4. Usługi finansowe, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr V, Usługi finansowe
Źródła finansowanie projektów, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr III, Zarządzanie projektami
Wykład 3 Zarządzanie finansami Rachunek zysków, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr IV, Zarządzanie f
Rachunkowość 9.11.2011, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr III, Rachunkowość finansowa
ZFP egzamin pyt i odp, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr IV, Zarządzanie finansami przedsiębiorstw
rachunkowość 19.10.2011, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr III, Rachunkowość finansowa
Cwiczenia 1 i 2 Próg rentowności, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr IV, Zarządzanie finansami przed
Rachunkowość, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr III, Rachunkowość finansowa
26.10.2011, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr III, Rachunkowość finansowa
Wykład 7 Rachunek kosztów zmiennych, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr IV, Zarządzanie finansami pr
Rachunkowość 16.11.2011, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr III, Rachunkowość finansowa
Wykład 1 Zarządzanie finansami Wprowadzenie do finansów, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr IV, Zarz
Wykład 6 Zarządzanie finansami Bazy porównań wskaźników, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr IV, Zarz
Wykład 5 Zarządzanie finansami Przegląd wskaźników, Notatki UTP - Zarządzanie, Semestr IV, Zarządzan

więcej podobnych podstron