Wymienić zadania ustawowe (czym zajmuje się) aktuariusza
→ ustalenie wartości rezerw techniczno-ubezpieczeniowych
→ wyliczenie marginesu wypłacalności
→ sporządzenie rocznego raportu o stanie portfela zakładu ubezpieczeń
→ ustalenie wartości składników zaliczanych do środków własnych
Co oznaczają skróty PIU i KNF
PIU - polska Izba Ubezpieczeń
KNF - Komisja Nadzoru Finansowego
Jakie rodzaje zakładów ubezpieczeń społecznych występują na rynku PL? (TESTOWE)
→ S.A.
→ TUW
→ małe TUW
Kompensacyjne metody postępowania z ryzykiem obejmują
a) sprawdzanie wiarygodności kontrahenta
b) staranne opakowanie towaru zabezpieczające przed uszkodzeniem w trakcie transportu
c) samoubezpieczenie
d) wybór bezpiecznej formy płatności
Co oznacza stosowanie zasady przyczynowości bezpośredniej w ubezpieczeniach?
Musi zostać wykazany związek przyczynowo-skutkowy miedzy zdarzeniem a powstałą stratą; ubezpieczyciel odpowiada za szkody będące bezpośrednim następstwem niebezpieczeństw objętych umową ubezpieczenia.
Czym zajmuje się (zadania ustawowe) Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny?
→ wypłacanie odszkodowań i świadczeń z tytułu obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych i rolników posiadających gospodarstwa rolne: za szkody na osobie oraz na mieniu i osobie:
→ w przypadku ogłoszenia upadłości albo oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości zakładu ubezpieczeń lub umorzenia postępowania upadłościowego zaspakaja także roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczeń obowiązkowych, umów na życie w wysokości 50% wierzytelności do kwoty nie większej niż równowartość w zł 30 000 euro
→ może udzielać zwrotnej pomocy finansowej zakładowi ubezpieczeń przejmującemu portfel ubezpieczeń obowiązkowych, jeżeli posiadane środki własne w wysokości co najmniej marginesu wypłacalności oraz aktywa na pokrycie rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie gwarantują w pełni wypłacalności tego zakładu ubezpieczeń.
→ pełni funkcję ośrodka informacji i w tym zakresie do jego zadań należy prowadzenie rejestru umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, a także gromadzenie danych zawierających informacje dotyczące uczestników
→ jest organem uprawnionym do kontroli spełnienia obowiązku ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych i OC rolników.
Podaj definicję pure risk
Ryzyko straty, czyste ryzyko, ryzyko, którego skutkiem jest strata, zniszczenie; jedyną alternatywą obecnego stanu jest wystąpienie szkody
Podaj 4 f-cje reasekuracji
→ stabilizuje wyniki finansowe ubezpieczyciela
→ zwiększa możliwości akceptacyjne ubezpieczyciela
→ umożliwia objęcie ochroną ubezpieczeniową ryzyk o charakterze katastrofalnym
→ stymuluje rozwój ubezpieczeń
→ wpływa na rozwój ubezpieczyciela poprzez sprzyjanie nawiązaniu współpracy z reasekuratorem
Co to jest abandon?
ABANDON - w prawie morskim jest to zrzeczenie się przez armatora praw własności do ubezpieczonej rzeczy (ładunku lub statku) na rzecz ubezpieczyciela, które następuje po zgłoszeniu wypadku objętego umową ubezpieczeniową, jeśli ubezpieczonemu przysługuje prawo całkowitego odszkodowania. (Abandon polega na zrzeczeniu się przez ubezpieczającego wszelkich praw do przedmiotu ubezpieczenia, w zamian za uzyskanie pełnej wysokości sumy ubezpieczenia.)
Wymienić formy reasekuracyjne
→ fakultatywna
→ obligatoryjna/umowna (kwotowa, ekscedensowa, kwotowo-ekscedensowa)
→ mieszana
Na czym polega zasada subrogacji
Nabycie praw zaspokojonego wierzyciela przez osobę, która zapłaciła dług, ma zastosowanie w stosunku do roszczeń odszkodowawczych
Co to jest nota pokrycia?
Jest to tymczasowy dokument stwierdzający zawarcie umowy ubezpieczenia, równorzędny polisie, wystawiany przez zakład ubezpieczeń, w którym tenże zakład zobowiązuje się do objęcia ochroną ubezpieczeniową ryzyka do czasu wystawienia właściwej polisy, lub do momentu ostatecznego zamknięcia negocjacji (np. dotyczących ceny lub zakresu ubezpieczenia).
Co jest zachowek?
Udział własny ubezpieczyciela w przekazanym reasekurantowi ryzyku przy reasekuracji obligatoryjnej ekscedensowej
Wymienić zadania Komisji Nadzoru
→ wydaje i cofa zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej
→ zatwierdza statut zakładu ubezpieczeń
→ nadzoruje gospodarkę finansową zakładu ubezpieczeń
→ sprawuje nadzór nad działalnością zagranicznych zakładów ubezpieczeń
→ kontroluje obrót akcjami zakładów ubezpieczeń
→ zatwierdza uchwały o przekształceniu TUW w SA
→ zatwierdza połączenia zakładów ubezpieczeń
→ prowadzi rejestr aktuariuszy
→ ustanawia kuratora i zarząd komisaryjny dla zakładów ubezpieczeń
→ współpracuje z organami nadzoru w innych krajach
→ chroni interesy ubezpieczonych
Różnice między awarią a awarią wspólną
→ Awaria (poszczególna) - powstaje przypadkowo i ponosi ją właściciel danego towaru
→ Awaria wspólna - wyrządzona rozmyślnie dla ratowania wspólnego mienia (ładunku), który znajduje się na środku transportu (statku morskiego), ponosi ją każdy z właścicieli uratowanego ładunku i ma charakter ubezpieczenia wzajemnego. Prawnie opisuje ją kodeks morski, zaś warunki szczegółowe winny być zawarte w umowie przewozu morskiego.
Wymienić zadania Organu Nadzoru
→ wydaje i cofa zezwolenia na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej
→ zatwierdza statut zakładu ubezpieczeń
→ nadzoruje gospodarkę finansową zakładu ubezpieczeń
→ sprawuje nadzór nad działalnością zagranicznych zakładów ubezpieczeń
→ kontroluje obrót akcjami zakładów ubezpieczeń
→ zatwierdza uchwały o przekształceniu TUW w SA
→ zatwierdza połączenia zakładów ubezpieczeń
→ prowadzi rejestr aktuariuszy
→ ustanawia kuratora i zarząd komisaryjny dla zakładów ubezpieczeń
→ współpracuje z organami nadzoru w innych krajach
→ chroni interesy ubezpieczonych
Co to jest reasekuracja bierna?
Oddanie całego ryzyka reasekurantowi
Co to są ubezpieczenia dobrowolne?
Ubezpieczenia powstające nie z mocy prawa, a na podstawie umowy między ubezpieczającymi i zakładem ubezpieczeń, ogólne warunki ubezpieczenia kształtowane są przez ubezpieczyciela
Co to jest samoubezpieczenie?
Podmiot zagrożony określonym ryzykiem gromadzi rezerwy finansowe na pokrycie ewentualnych strat (fundusze ryzyka)
Formy prawne występowania ubezpieczycieli
→ spółki prawa handlowego (SA)
→ TUW
→ małe TUW
→ organizacje osób fizycznych (nie w PL)
Podaj definicję speculative risk
Ryzyko straty lub zysku - ryzyko, które może mieć skutek negatywny lub pozytywny (np. różnice kursowe); nieznane przyszłe zdarzenia mogą spowodować zarówno straty jak i zyski
Kwota płaconą za ochronę ubezpieczeniową jest
a) składka ubezpieczeniowa
b) stawka ubezpieczeniowa
c) suma ubezpieczenia
d) wartość ubezpieczenia
Na czym polega zasada dobrej wiary stosowana w ubezpieczeniach?
Ubezpieczający jest zobowiązany podać do wiadomości ubezpieczyciela wszystkie okoliczności, które są lub powinny być mu znane (zadeklarowania istotnych dla ubezpieczyciela faktów), a mogą mieć wpływ na ocenę niebezpieczeństwa oraz na decyzję ubezpieczyciela o przyjęciu i warunkach ubezpieczenia; nie dotyczy okoliczności powszechnie znanych oraz okoliczności, które powinny być znane ubezpieczycielowi
W razie naruszenia powyższego ubezpieczyciel może odstąpić od umowy zachowując prawo do pełnej składki ubezpieczenia
Polisa odpisowa jest formą:
a) każdej umowy ubezpieczenia
b) umowy ubezpieczenia generalnego
c) umowy potwierdzonej wydaniem polisy
Jakie są rodzaje franszyzy
→ bezwarunkowa (potrącalna, redukcyjna) - ubezpieczony ma określony udział w każdej szkodzie która zaistnieje
→ warunkowa (integralna) - skutki szkody do pewnej ustalonej granicy ponosi tylko poszkodowany, powyżej tej granicy skutki tej szkody w całości ponosi ubezpieczyciel
Na czym polega koncepcja Risk Management
Ma doprowadzić do minimalizacji skutków ryzyka; polega na poznawaniu źródeł ryzyka jego kosztów i konsekwencji, co pozwala doprowadzić do jego ograniczenia i zmniejszenia jego negatywnych skutków oraz zmniejszenia jego kosztów lub do wyeliminowania ryzyka;
Wymień formy rozpraszania ryzyk.
→ samoubezpieczenie
→ ubezpieczenie proste - pierwotny podział ryzyka
→ koasekuracja
→ reasekuracja (czynna i bierna)
Adhezyjność umowy ubezpieczeniowej oznacza, że:
a) umowa dochodzi do skutku przez samo zgodne oświadczenie woli stron
b) ubezpieczający przystępuje do umowy na warunkach określonych przez ubezpieczyciela
c) w wyniku umowy powstają wzajemne uprawnienia i obowiązki stron
Jakie są obowiązki ubezpieczającego w fazie realizacji umowy ubezpieczenia?
→ zapłacić składkę
→ zgłosić każdą istotną zmianę niebezpieczeństwa na jakie narażony jest przedmiot ubezpieczenia
→ zawiadomić o każdym wypadku
→ zabezpieczyć przedmiot przed dalszymi stratami i zabezpieczyć roszczenia odszkodowawcze
Jakie są podstawowe zasady zarządzania lokatami zakładu ubezpieczeń?
Lokaty muszą być rentowne, płynne (odpowiednio do ryzyk ubezpieczyciela), bezpieczne
Na czym polega zasada świadczenia usług ubezpieczeniowych, która weszła w życie 1 maja 2004
→ krajowe zakłady ubezpieczeń mogą wykonywać działalność ubezpieczeniową na terytorium państw członkowskich UE
→ zagraniczny zakład ubezpieczeń z UE może wykonywać działalność ubezpieczeniową na terenie PL, pod warunkiem uzyskania odpowiedniego zezwolenia wydanego w państwie, w którym ma siedzibę, podlega on kontroli swojego macierzystego organu nadzoru, ale jego działalność jest monitorowana przez PL organ nadzoru, zakład ten jest zobowiązany stosować prawo PL, w szczególności ubezpieczeniowe (ale nie tylko)
Co to jest margines wypłacalności zakładu ubezpieczeń?
Określona przepisami prawa wielkość środków własnych zakładu ubezpieczeń, która nie może być niższa od minimalnej wysokości kapitału gwarancyjnego. Wielkość nie obciążonych żadnymi zobowiązaniami aktywów, jaką powinien dysponować ubezpieczyciel w celu zabezpieczenia się przed następstwami nieprzewidzianego spadku wpływów ze składek.
może zostać określony (procentowo) na podstawie zebranej składki lub wielkości wypłaconych świadczeń
Jaka jest liczba zakładów ubezpieczeń prowadzących działalność na PL rynku (łącznie w dziale I i II)
a) ok 70
b) 90-110
c) nie mniej niż 150
d) ponad 200
Co to jest strata konstruktywna?
Jest to odmiana szkody całkowitej - ubezpieczyciel po wypłacie pełnej kwoty odszkodowania przejmuje prawo do dysponowania pozostałościami po przedmiocie ubezpieczenia, w przypadku straty konstruktywnej zniszczenie mienia nie jest zupełne, mozliwe jest skorzystanie z niego
Kto wydaje zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczycielowi?
KNF - Komisja Nadzoru Finansowego
Podaj 5 przykładów ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej
→ Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej adwokatów, radców prawnych, notariuszy, rzeczników patentowych, podmiotów wykonujących doradztwo podatkowe, architektów oraz inżynierów budownictwa, z tytułu wykonywania działalności brokerskiej, rzeczoznawcy majątkowego, pośrednika w obrocie nieruchomościami, zarządcy nieruchomości, rolników z tytułu prowadzenia gospodarstwa rolnego, posiadacza pojazdu mechanicznego za szkody wyrządzone w związku z ruchem pojazdu, podmiotu przyjmującego zamówienie na wykonywanie świadczenia zdrowotnego, budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego, organizatora imprezy masowej
→ Dobrowolne ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej osoby fizycznej, osoby prawnej lub jednostki organizacyjnej nieposiadającej osobowości prawnej, uprawnionej do badania sprawozdań finansowych lub prowadzenia ksiąg rachunkowych, osób fizycznych wykonujących zawód w służbie zdrowia, nauczycieli, wychowawców i innych pracowników pedagogicznych, członków władz spółek kapitałowych, osoby prowadzącej strzeżony parking samochodowy, jednostek organizacyjnych sprawujących funkcję zarządu drogi publicznej, użytkownika jachtu śródlądowego, użytkownika statku powietrznego
Na czym polega kompensacyjny charakter ubezpieczeń?
Pozwalają skompensować (złagodzić) skutki ryzyka, poprzez przerzucenie ciężaru finansowego skutków ryzyka na ubezpieczyciela
Zadania brokerów
WOBEC KLIENTÓW:
stawiać interes klienta ponad interesy innych podmiotów
działać zgodnie z zasadami uczciwości zawodowej
jak najlepiej wykorzystać swoją wiedzę i kwalifikacje
wybrać zakład o dobrej kondycji finansowej
pomagać klientowi w zarządzaniu ryzykiem
informować klienta o zasadach i obyczajach obowiązujących w ubezpieczeniu
WOBEC ZAKŁADÓW UB.:
przedstawiać propozycje kompletne i udokumentowane
udzielić odpowiedzi na wszystkie pytania zakładu ub. dotyczące ryzyk
dążyć do sprawnej współpracy z zakładem ub.
nie wspierać nieuzasadnionych roszczeń klienta
nie rozpowszechniać nieprawdziwych informacji o zakładzie ub.
Co określa ubezpieczeniowy współczynnik penetracji?
Stosunek składki przypisanej brutto do PKB
Określa on, jaki udział PKB wydatkowany jest na ubezpieczenia gospodarcze.
Zezwolenie na prowadzenia działalności ubezpieczeniowej w PL dla podmiotów zagranicznych pochodzących z krajów innych niż UE wydaje:
a) polski minister spraw wewnętrznych
b) Państwowy Urząd Nadzoru Ubezpieczeń
c) polski minister finansów (ust. z 10.12. 1998r. o zmianie ust. o działalności ubezpieczeniowej, art.1, ust.7)
d) Komisja Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych
e) zagraniczny organ nadzoru ubezpieczeń
Co to jest interes majątkowy w ubezpieczeniach?
To przedmiot ubezpieczenia, dający wyrazić się w pieniądzu
Jaka jest wysokość kapitału zagranicznego?
Udział kapitału zagranicznego w kapitale podstawowym zwiększył się z 76,6% do 77,0% w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego. Spośród ubezpieczycieli prowadzących działalność ubezpieczeniową 47 podmiotów (podobnie jak przed rokiem) posiadało przewagę kapitału zagranicznego: w dziale I - 24 zakłady, a w dziale II - 23 zakłady (rok wcześniej odpowiednio 25 i 22).