PRODUKTY UBEZPIECZENIOWE (WDW)
dr Marietta Janowicz - Lomott
1. 13.10.2014 r.
TEST (prawdopodobnie) JEDNOKROTNEGO WYBORU Z ZAKRESU WYKŁADÓW.
TREŚCI PROGRAMOWE
istota i cechy produktów ubezpieczeniowych, budowa produktów ubezpieczeniowych, ubezpieczenia tradycyjne, a modułowe, ubezpieczenia pakietowe;
rodzaje ubezpieczeń, struktura produktowa rynku ubezpieczeń w Polsce, UE i wybranych krajach świata;
umowa ubezpieczenia i stosunek ubezpieczenia, strony umowy ubezpieczenia, zawarcie i treść umowy, wygaśnięcie umowy, prawa i obowiązki stron umowy ubezpieczenia;
suma ubezpieczenia i składka ubezpieczeniowa, świadczenie ubezpieczniowe, zasady odpowiedzialności odszkodowawczej, ograniczenia odpowiedzialności odszkodowawczej;
ubezpieczenia dobrowolne, a ubezpieczenia obowiązkowe;
ubezpieczenia osobowe: zdrowotne, od następstw nieszczęśliwych wypadków;
ubezpieczenia na życie: charakterystyka, klasyfikacja, ocena ryzyka w ubezpieczeniach życiowych, typowe produkty ubezpieczeń na życie, ubezpieczenia grupowe, rynek ubezpieczeń na życie, ubezpieczenia na życie w programie zabezpieczania społecznego;
wybrane typy ubezpieczeń majątkowych.
Literatura:
- "Ubezpieczenia na życie. Teoria i praktyka" E. Stroiński
- "Podstawy ubezpieczeń, tom II produkty" red. Monkiewicz
- "Ubezpieczenia osobowe" E. Wierzbicka
- "Ubezpieczenia non-life" E.Wierzbicka
- Ustawa z dnia 23.04.1964r. - Kodeks cywilny. Księga trzecia. Tytuł XXVII Umowa ubezpieczenia (art. 805-834). Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych i inne akty prawne regulujące omawianą problemtykę.
PRODUKT - wytwór materialny lub niematerialny, który stanowi pewną wartość dla klienta.
Usługa ubezpieczeniowa jest produktem, dobrem i towarem na sprzedaż. Współcześnie finałem każdego wytwarzania, każdej produkcji jest produkt. Wytwarza się go po to by był dobrem i znalazł nabywców na rynku, czyli by stał się towarem.
PRODUKT: wszystko co musi być wytworzone aby uzyskać przychód --> DOBRO: wszystko co jest zdolne zaspokoić potrzeby ludzkie --> TOWAR: wszystko co oferowane na rynku znajduje nabywcę.
PRODUKT UBEZPIECZENIOWY
1. Produkty ubezpieczeniowe są to oferty określonego zestawu ochron ubezpieczeniowych, adresowane do określonych odbiorców, sprzedawane w z góry określony sposób.
2. Produkt ubezpieczeniowy - pakiet usług dostarczanych klientowi od zawarcia umowy do jej rozwiązania.
ZAUFANIE jest rdzeniem każdego produktu ubezpieczeniowego - liczymy na to, że po zapłaceniu składki kiedy wydarzy się sytuacja objęta ubezpieczeniem, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. W drugą stronę ubezpieczyciel ufa nam kiedy mówimy przykładowo, że nigdy na nic nie chorowaliśmy.
Asymetria informacji - ja wiem najwięcej na temat samego siebie czyli podmiotu ubezpieczenia.
Korzyści dla klienta:
- dostarczane przez sam produkt
- dostarczane przez zakład ubezpieczeń
- wynikające z systemu sprzedaży i obsługi
Elementy składowe produktu - otoczenie, ryzyka dodatkowe, ryzyko podstawowe (początkowo jedyny aspekt ubezpieczeń)
Otoczenie produktu ubezpieczeniowego:
- marka firmy
- procedury
- poziom cen
- komunikacja zewnętrzna i wewnętrzna
- dostępność
- stosowane środki materialne
PROUDUKT GLOBALNY
--> od strony producenta: potencjał rynku dla produktu, dochodowość produktu, kontrola ryzyka w produkcie, bezpieczeństwo prawne produktu, wykonalność techniczno-ekonomiczna
--> od strony klienta: zaufanie do firmy (uczciwa, fachowa, silna), ochrona ubezpieczeniowa (zaspokojenie potrzeby), rozpoznawalność firmy, dostępność zakupu, cena, inne...