Kulka Łukasz
V semestr studiów zaocznych
Marketing i Zarządzanie
Private banking jako nowa usługa
Piotrków Tryb.
Private banking
PUNKT I
ISTOTA PRIVATE BANKING
Oferta private banking to integralna część oferty nowoczesnego, międzynarodowego rynku bankowego. Jest ona stale doskonalona przez banki uniwersalne, inwestycyjne i banki wyspecjalizowane w bankowości prywatnej. Banki od zawsze konkurowały o najzamożniejszych klientów indywidualnych, także konkurencja istnieje i nie jest mała.
1. „BANKOWOŚĆ PRYWATNA”, „PRIVATE BANKING”, „WEALTH MANAGEMENT”
Private banking to zindywidualizowany i kompleksowy system finansowej obsługi przez bank zamożnych klientów indywidualnych. Private banking jest to bardzo rentowna dla banków działalność. Jest to również działalność o charakterze strategicznym, ponieważ znaczną część klientów stanowią zarządy obsługiwanych przez bank przedsiębiorstw. Poprzez private banking wytwarza się zatem dodatkowa więź z klientem korporacyjnym. Początków bankowości prywatnej należy szukać w Anglii w XVII wieku. Tam też wąska grupa klientów - arystokratów i ziemiaństwa oraz bogatych fabrykantów i kupców - korzystała ze specjalnych indywidualnie przygotowywanych usług banków prywatnych. Kolejnym centrum tej odmiany bankowości stała się Genewa, w której do dziś mieszczą się najlepsze tradycyjne banki, takie jak: Juliusz Baer, Picted itd.
PUNKTII
SEGMENTACJA KLIENTÓW PODSTAWĄ FUNKCJONOWANIA NOWOCZESNEGO BANKU
Funkcjonowanie nowoczesnego banku opiera się na szczegółowej segmentacji klientów. Wyodrębnia się tzw. linie biznesowe, zorientowane na obsługę bankową wybranego segmentu klientów. Najbardziej typowy podział dotyczy odrębnej bankowej obsługi grupy największych przedsiębiorstw strategicznych, dużych przedsiębiorstw (tzw. linie corporate banking), małych i średnich przedsiębiorstw (tzw. linie middle market), detalicznej obsługi osób fizycznych (tzw. retail banking, consumer banking), a w tym będzie odrębnie - obsługa bankowa zamożnych osób fizycznych (private banking).
Każdą z wymienionych linii biznesowych dysponuje określona, mniejsza bądź większa autonomia w zakresie organizacji, zarządzania, kadry, produktów. Każda z tych linii jest odrębnie rozliczana z efektów swojej działalności. Segment klientów zamożnych można podzielić według następujących kryteriów:
- ze względu na posiadane zasoby finansowe (klienci bardziej i mniej zamożni);
- ze względu na źródła uzyskiwanych przychodów np. właściciele przedsiębiorstw i inni deponenci;
- ze względu na aktywność w poszukiwaniu nowych możliwości inwestowania na rynku finansowym i akceptację pewnych poziomów ryzyka
1. KLIENCI PRIVATE BANKING NA ŚWIECIE
Liczebność zamożnych klientów w rozwiniętych krajach świata jest na tyle duża i rośnie na tyle szybko, aby zainteresować banki tą nową kategorią klientów.
Wzrost poziomu zamożności i liczby osób o wysokim statusie materialnym, szczególnie w pewnych krajach, jest znanym i interesującym procesem społecznym o konsekwencjach oczywiście daleko wykraczających poza bankowość. Znane są również szacunki dotyczące rozmiarów potencjalnego rynku private banking na międzynarodowym rynku finansowym.
Grup najzamożniejszych klientów na świecie, którzy dysponują aktywami finansowymi o wartości powyżej 1 mln USD, szacowano w 2001 roku na ponad 7 milionów osób, a zgromadzone zasoby finansowe na ponad 26 bln USD. Grupa ta określana jest jako HNWI(high-net-worth-individuals).
2. KLIENCI PRIVATE BANKING W POLSCE
W polskiej praktyce bankowej określenie „zamożny klient” jest nieco zróżnicowane. Określając parametry, kwalifikujące danego klienta do segmentu private banking, bierze się pod uwagę zasoby pieniężne klienta zgromadzone na rachunkach bankowych, uzyskiwane przychody, ponadto możliwe jest również zakwalifikowanie klienta ze względu na wysoki status społeczno-zawodowy w danym środowisku. Oczywiście wymagania na polskim rynku są zdecydowanie niższe niż w krajach zamożnych.
W Polsce brak jest jednoznacznych i w pełni wiarygodnych szacunków dotyczących liczebności grupy potencjalnych klientów private banking. Liczba takich klientów oscyluje od kilkudziesięciu do kilkuset tysięcy w najbardziej optymistycznym wariancie.
PUNKT III
USŁUGI ŚWIADCZONE W RAMACH BANKOWOŚCI PRYWATNEJ
W tradycyjnych bankach prywatnych usługi adresowane są do specjalnie dobranej grupy klientów - głównie osób pochodzących z bardzo bogatych rodzin, gdzie źródłem bogactwa są fortuny dziedziczone z pokolenia na pokolenie. W bankach tych oprócz legitymowania się odpowiednim poziomem bogactwa, trzeba również mieć referencje któregokolwiek z dotychczasowych klientów a także udokumentować pochodzenie społeczne. Korzystanie z usług tradycyjnych banków prywatnych przypomina więc wstępowanie do elitarnego klubu. Również zarządzanie aktywami w bankach tradycyjnych nastawione jest bardziej na utrzymanie wartości bogactwa, niż na jego pomnażaniu. Oczywiście następstwem takiego zachowania banków tradycyjnych jest ich dość niska skala obrotów i udział w rynku. Banki te nastawione są jednak na działalność niszową - stawiają głównie na elitarność, doradztwo i wysokie marże jednostkowe.
Wyróżniamy następujące usługi świadczone w private banking:
1. Produkty inwestycyjne:
· akcje (equity);
· papiery o stałym dochodzie (fixed income);
· fundusze hedgingowe (hedge funds);
· produkty strukturyzowane (structured products);
2. Zarządzanie ryzykiem:
·produkty związane ze strategią dywersyfikacji portfolio (portfolio diversification strategies);
· strategie opcji giełdowych (stock option strategies);
3. Tradycyjne usługi bankowe:
· pożyczki (loans);
· kredyty hipoteczne (mortgages);
·rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe(checking/saling
accounts);
· rachunki firmowe (business accounts);
4. Planowanie i doradztwo w zakresie finansów i nieruchomości:
· doradztwo podatkowe (tax planning);
· doradztwo w zakresie nieruchomości (estate planning);
· administrowanie funduszami powierniczymi (trust administration);
· administrowanie nieruchomościami (estate administration);
· ubezpieczenia, asekuracja (insurance).
Według bardziej szczegółowego podziału usług świadczonych w ramach bankowości prywatnej można jeszcze wymienić:
- wydawanie kart płatniczych;
- przyjmowanie depozytów;
- zakup na zlecenie papierów wartościowych na rynku kapitałowym i pieniężnym;
- zakup tytułów uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych;
- operacje walutowe;
- zakup instrumentów pochodnych;
- programy emerytalne;
- usługi z zakresu asset management;
- wynajem skrytek sejfowych.
Oferta private banking może oczywiście obejmować inne jeszcze pozycje dostosowane do indywidualnych potrzeb klienta, przy czym warunki, na jakich zawierane są transakcje, na ogół są negocjowane. Wiadomo również, że w celu indywidualnego dopasowania oferty private banking do wymagań klienta określane są pewne preferencje klienta w zakresie poziomu akceptowalnego ryzyka wybranych operacji finansowych.
W ramach oferty bankowości prywatnej istnieje również możliwość zainstalowania teleinformatycznych systemów operacji umożliwiających współpracę z bankiem, a do każdego z klientów przydzielany jest tzw. opiekun klienta. Zadaniem takiego pracownika banku jest utrzymanie stałego kontaktu i indywidualnej, dyskretnej obsługi. Wiadomo iż klienci korzystający z oferty bankowości prywatnej wymagają obsługi na wysokim poziomie i wykwalifikowanej kadry bankowej. Także zadaniem banku jest dokonanie starannego doboru kadry o najwyższych, odpowiednich kwalifikacjach. Kryteria doboru nie ograniczają się wyłącznie do umiejętności dotyczących wykonywania właściwych operacji bankowych, znajomości funkcjonowania banku i innych instytucji finansowych. Bardzo ważnym czynnikiem są również zdolności interpersonalne.
PUNKT IV
DLACZEGO KLIENCI KORZYSTAJĄ Z USŁUG BANKOWOŚCI PRYWATNEJ?
Celem świadczenia usług bankowych dla klientów zamożnych jest oczywiście osiąganie przez banki godziwych zysków.
Dlaczego więc klienci korzystają z tych dość kosztownych usług?
Podstawą bankowości prywatnej jest indywidualna droga - świadczona zwykle przez doradcę - kompetentnego i całkowicie oddanego klientowi - za którego pośrednictwem załatwia on wszelkie sprawy bankowe. Jest to chyba najważniejsza wartość dodana dla klientów. Ważne jest też, że banki oferują klientom zamożnym ofertę kompleksową i „szytą na miarę” - tak więc dostosowaną do profilu danego klienta w zakresie akceptowalnej strategii inwestycyjnej, sytuacji majątkowej. Dla wielu klientów ważniejsze jednak od realnych korzyści są jednak poczucie snobizmu i elitarności - poczucie, że jest się dla banku najważniejszym klientem.
WYKORZYSTANIE TECHNOLOGII W PRIVATE BANKING
Cap Gemini Ernst &Young "Badanie systemów Private Banking 2002"postawiło sobie za cel rozszyfrowanie wewnętrznych relacji private banking z perspektywy technologii. Pierwsza część badania była częścią ogólną i zajęła się systemami informatycznymi private banking. Badanie oparte było na odpowiedziach dostarczonych przez 11 głównych dostawców systemów informatycznych dla usług bankowości prywatnej, z których prawie wszyscy zdolni byli do dostarczenia pełnych systemów - od obsługi Klienta (front-office)do systemów zapleczowych (back-office).
W ramach badania wytypowano kilka głównych obszarów istotnych dla banków:
- charakter systemu - możliwość dokonywania rozbudowy, elastyczność systemu, dołączania;
- nowych produktów, łączenia z innymi systemami;
- sprzedaż produktów międzynarodowych;
- narzędzia do zarządzania portfelem.
PUNKT V
JAKIE KRYTERIA OKREŚLAJĄ PERSONAL BANKING, A JAKIE PRIVATE BANKING?
W różnych bankach te pojęcia nie są jednakowo definiowane. Generalnie, bankowość prywatna jest adresowana do klientów zamożniejszych niż bankowość osobista. Obsługa takich klientów jest zdecydowanie bardziej zindywidualizowana i koncentruje się na doradztwie w zakresie inwestowania środków. Według kryteriów przyjętych w banku PKO BP S.A., z usług bankowości osobistej mogą korzystać osoby, które dysponują wpływami co najmniej pięć tysięcy złotych średniomiesięcznie lub aktywami o wartości co najmniej 50 tysięcy złotych, bądź są osobami o wysokim prestiżu społecznym. Aktywa nie muszą być wyłącznie w postaci depozytów, mogą to być również papiery wartościowe lub wyłącznie portfel powierzony w zarządzanie domowi maklerskiemu. Klientami bankowości prywatnej natomiast są osoby posiadające średniomiesięczne wpływy w wysokości co najmniej 10 tysięcy złotych lub aktywa o wartości co najmniej 500 tysięcy złotych.
Dlaczego?
Zarówno w bankowości osobistej, jak i w prywatnej klient ma do dyspozycji indywidualnego opiekuna. W bankowości osobistej zasadniczą sprawą jest wygoda klienta - komplementarna i sprawna obsługa, łatwiejsze procedury, dyskrecja. Oferta obejmuje pełen zakres usług banku, dodatkowo z pewnymi możliwościami negocjowania warunków, w szczególności cen. Rola opiekuna polega na tym, by klientowi ułatwiać współpracę z bankiem. Natomiast w przypadku bankowości prywatnej opiekun występuje w roli doradcy finansowego. Jego zadaniem jest pomoc w pomnażaniu majątku klienta, z uwzględnieniem preferencji i stopnie ryzyka, jaki klient jest w stanie zaakceptować. Dlatego ważniejsza od bieżących dochodów jest wartość aktywów. W tej ofercie ważnym wyróżnikiem jest możliwość indywidualnego "uszycia" produktu bankowego na zamówienie klienta.
MOJE WNIOSKI:
1. Bankowość prywatna jest dużym wyzwaniem zarówno dla banków jak i dla ich klientów.
2. Wydaje mi się, iż private banking jest to nowoczesna, integralna odmiana współczesnej bankowości na świecie jaki w Polsce.
3. Jest to oferta stale doskonalona ze względu na jej rentowność i powiązania z pozostałymi zakresami działalności bankowej.
4. Private banking na polskim rynku bankowym to osiągnięcie kolejnego etapu rozwoju bankowości w Polsce.
5. Szkoda tylko, iż usługa private banking jest przeznaczona dla klientów zamożnych
Private banking w poszczególnych bankach
BANK BPH
Program Private Banking to elitarny program indywidualnej obsługi oraz zestaw usług o najwyższym standardzie, zdecydowanie wykraczających poza tradycyjny zakres czynności bankowych i świadczonych w jednym miejscu.
W ramach ekskluzywnej oferty Private Banking, przygotowanej specjalnie dla wybranej grupy naszych Klientów, zapewniamy komfortowe warunki korzystania z usług bankowych oraz wysoce zindywidualizowaną, a przy tym dyskretną obsługę przez profesjonalnych Doradców Klienta.
Program Private Banking ma na celu kompleksowe zaspokojenie Państwa potrzeb, z uwzględnieniem indywidualnych preferencji inwestycyjnych. W ten sposób umożliwiamy naszym Klientom efektywne zarządzanie powierzonymi aktywami, zapewniając maksymalną oszczędność czasu, z zachowaniem pełnego bezpieczeństwa i dyskrecji. Ponieważ sprawą najwyższej wagi jest dla nas bezpieczeństwo, w programie Private Banking dostęp do sald depozytowych ograniczony jest tylko dla wąskiego kręgu upoważnionych pracowników, co niewątpliwie stanowi jeden z ważniejszych atutów programu. Podstawową zasadą wiążącą się z ofertą jest aktywne tworzenie indywidualnej oferty, elastyczność warunków umów, dostęp do specjalistycznych usług finansowych oraz bieżące monitorowanie Państwa potrzeb i zadowolenia z oferty w celu optymalnego dostosowania jej do Państwa oczekiwań. Dlatego, zadbaliśmy aby Program Private Banking zapewniał Państwu łatwy, bezpośredni kontakt z naszym Bankiem oraz realizację całości spraw finansowych w jednym miejscu. W ramach oferty Private Banking, proponujemy nowoczesne Konto Osobiste Private Banking, które gwarantuje wysoki standard usług oraz szereg udogodnień w postaci szerokiego wachlarza usług i operacji bankowych, indywidualnej opieki Doradcy Bankowego, korzystnej oferty produktowej oraz całodobowego dostępu do informacji o środkach pieniężnych na rachunku za pośrednictwem telefonu, Internetu, WAP-u i SMS. Program Private Banking umożliwia naszym Klientom korzystanie z wiedzy i kwalifikacji najlepszych specjalistów Banku i Grupy Kapitałowej. Czas poświęcony przez naszych Klientów na zarządzanie środkami ograniczamy do minimum. W ramach programu Private Banking współpraca z nami oparta jest na kontaktach z profesjonalnym i kompetentnym Doradcą Klienta, który pomaga Klientom planować i realizować wszelkie operacje finansowe z zachowaniem dyskrecji przeprowadzanych transakcji oraz komfortu obsługi. Czuwa on nad wszystkimi sprawami finansowymi powierzonymi Bankowi, dba o to, by życzenia Klientów były traktowane priorytetowo. Ponieważ chcemy aby nasi Klienci byli traktowani i obsługiwani w sposób wyjątkowy również poza naszym Bankiem, jako dodatkowy atut oferty i jednocześnie przywilej dla Klientów objętych programem Private Banking wykreowaliśmy program partnerski Private Banking. Dzięki niemu mogą Państwo swobodnie korzystać z atrakcyjnej oferty partnerów zewnętrznych współpracujących z naszym Bankiem.
BRE BANK S.A.
Private banking to filozofia współpracy, bazująca na wysokim zindywidualizowaniu kontaktów Klienta z bankiem. Ta forma współpracy adresowana jest do osób, które posiadają wysoki status społeczny, finansowy oraz wymagają od banku usług gwarantujących im indywidualne i optymalne zarządzanie osobistymi finansami, a jednocześnie swobodę w dysponowaniu funduszami. Obecnie na całym świecie szefowie wielkich firm, przedsiębiorcy, adwokaci, lekarze, przedstawiciele wolnych zawodów mają swoich osobistych bankierów, którzy z największą troską opiekują się powierzonymi im pieniędzmi.
BRE Bank włączył tego typu usługi do swojej oferty w 1995 roku jako jeden z pionierów na polskim rynku. Wprowadzenie private banking było konsekwencją realizowanej przez bank specjalistycznej obsługi przedsiębiorstw opierającej się na stałych, bieżących kontaktach pracowników banku z szefami firm. Dzięki takiemu podejściu, BRE Bank mógł poznać indywidualne potrzeby grupy właścicieli oraz wyższej kadry zarządzającej obsługiwanych przedsiębiorstw i stworzyć kompleksową ofertę w pełni zaspokajającą Jej potrzeby w zakresie obsługi bankowej.
Private banking gwarantuje:
Prestiż - poprzez private banking staramy się zaspokoić indywidualne potrzeby Klientów o wysokim statusie majątkowym, społecznym, oferując im przynależność do ekskluzywnego grona Klientów BRE Banku.
Indywidualizm - osobisty opiekun Klienta stara się poznać Jego indywidualne potrzeby i na tej podstawie dokonuje odpowiednich modyfikacji istniejących produktów lub też przygotowuje propozycje niestandardowych transakcji. Pozwala to naszym Klientom otrzymywać za każdym razem produkty doskonale spełniające Ich oczekiwania.
Jakość - efekt końcowy naszej pracy w postaci najwyższej jakości produktów bankowych i wysokiego komfortu obsługi Klienta wynika z dbałości o jakość świadczonych usług private banking na każdym etapie ich realizacji. Codzienną opiekę nad Klientem private banking sprawuje wykwalifikowany pracownik banku, który opiekuje się rachunkiem Klienta, pomaga w przeprowadzeniu każdej operacji bankowej oraz informuje o alternatywnych możliwościach inwestycyjnych bądź źródłach pozyskania kapitału.
Czas - wprowadzamy rozwiązania mające zaoszczędzić czas naszych Klientów. Private banking uwalnia od czasochłonnych wizyt w banku, ponieważ większość transakcji przeprowadzana jest przez internet lub telefon. Korzystając z tych samych kanałów komunikacji można uzgodnić termin spotkania z doradcą, co pozwala Klientowi efektywnie wykorzystać czas wizyty w banku.
BANK PKO S.A.
Państwa prywatny Bank
Od dawna zajmujemy się pieniędzmi. Wiemy, jak wiele trudu i poświęceń kosztuje ich gromadzenie i pomnażanie. I na jaki szacunek zasługuje powierzany nam majątek. Dlatego dla najzamożniejszych Klientów mamy szczególną ofertę - PRIVATE BANKING. To ekskluzywna usługa, która daje Państwu gwarancję obsługi na najwyższym poziomie przez doświadczonego osobistego doradcę. To możliwość inwestowania na najbardziej liczących się rynkach zagranicznych. Przedstawimy Państwu optymalną strategię lokowania pieniędzy, zapewnimy znaczne i stałe korzyści, zarówno finansowe, jak i podatkowe. Szczególną uwagę zwracamy na stabilność i bezpieczeństwo inwestycji, dlatego już wiele osób nam zaufało i powierzyło swoje miliardowe aktywa.
Absolutna dyskrecja i przejrzystość
Z oczywistych względów zachowanie pełnej dyskrecji jest niezwykle istotne w Private Banking. Tej zasadzie jesteśmy wierni w naszych relacjach z Klientami. Dlatego na spotkania w Banku zapraszamy do specjalnych apartamentów, oddzielonych od pozostałych pomieszczeń bankowych. Osobne wejścia i oddzielne linie telefoniczne zapewnią całkowitą poufność. Zadbamy również o przejrzystą i dokładną dokumentację, by w jasny sposób poinformować Państwa o wynikach inwestycji.
Pomoc doradcy
Będą Państwo obsługiwani przez osobistego, profesjonalnego doradcę, który zawsze będzie do Państwa dyspozycji. Jego zadaniem będzie ustalenie optymalnej strategii lokowania pieniędzy, by wykorzystać potencjał inwestycyjny rynków całego świata. Podpowie, co jest obiecującą inwestycją, doradzi, jak ulokować pieniądze, by osiągnąć największy zysk, i jak najkorzystniej uzyskać odpowiedni kredyt. Doradca korzysta nie tylko z własnego doświadczenia, ale również z wiedzy ekspertów instytucji, wchodzących w skład Grupy Pekao S.A., by zagwarantować Państwu usługi na najwyższym poziomie.
Bank Pekao S.A. to bank wszechstronny
Służymy ludziom i firmom. Jesteśmy obecni we wszystkich obszarach działalności finansowej. Działamy od 1929 r. i mamy ugruntowaną pozycję na rynku. W naszych działaniach łączymy siłę tradycji i moc innowacji. Jako pierwsi w Polsce wprowadziliśmy karty płatnicze, umożliwiliśmy dostęp do pieniędzy przez Internet, otworzyliśmy biuro maklerskie, wyemitowaliśmy obligacje bankowe. Obecnie jesteśmy jednym z największych i najnowocześniejszych banków w Polsce. Mamy prawie 800 oddziałów w całej Polsce, co dowodzi silnego zaangażowania w rozwój polskiego rynku i chęci pozostania godnym zaufania partnerem finansowym.
Jesteśmy częścią międzynarodowej sieci instytucji finansowych i dlatego dajemy Państwu możliwość inwestowania na wielu rynkach kapitałowych. Naszym strategicznym partnerem jest UniCredito Italiano, jedna z największych europejskich grup bankowych, ciesząca się uznaniem na całym świecie.
Private Banking Banku Pekao S.A. współpracuje z bankami: Banque Monegasque de Gestion, Monte Carlo; Unicredit Suisse Bank S.A., Lugano; UniCredito Italiano Luxemburg; Banca Agricola Commerciale Della Republica Di San Marino.
Dzięki ścisłej współpracy z instytucjami taki mi jak: Pioneer Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. - liderem rynku funduszy inwestycyjnych w Polsce pod względem wysokości zgromadzonych aktywów oraz Centralnym Domem Maklerskim Pekao S.A. - największym i najdłużej działającym domem maklerskim na polskim rynku kapitałowym, zapewnimy Państwu nieograniczony dostęp do wszelkiego rodzaju możliwości inwestowania i do nowoczesnych rozwiązań finansowych.
KREDYT BANK
Kredyt Bank jako pierwszy bank w Polsce otrzymał certyfikat jakości EN ISO 9001:2000 dla usługi private banking. Certyfikat daje Państwu gwarancję iż obsługa Klientów w Naszym Banku jest najwyższej jakości.
Jest to pierwszy w kraju certyfikat na proces obsługi a nie, jak dotychczas, na pojedynczy produkt. Certyfikat ten nie będzie wymagał nostryfikacji po wejściu Polski do Unii Europejskiej.
Wprowadzone wymagania normy ISO poprawiają znacznie efektywność działania Banku przez ciągłe doskonalenie procedur, minimalizowanie błędów oraz pełniejsze identyfikowanie Państwa potrzeb.
Bank planuje uzyskanie certyfikatu ISO 9001:2000 na kolejne usługi.
Usługa private banking jest kompleksową ofertą bankową dla klientów o wysokich i stabilnych dochodach, których potrzeby wykraczają poza standardy obsługi bankowej.
Kierowana jest do osób, które mają w Banku i jego Grupie Kapitałowej aktywa o wysokości 250tys.zł
Prestiżowy charakter tej usługi wynika ze specjalnego dostosowania oferty Banku do oczekiwań klientów, zainteresowanych nietypowymi produktami finansowymi oraz usługami, które uwzględniają akceptowany przez nich stopień ryzyka. Warunki sprzedaży wszystkich oferowanych przez Bank i jego Grupę Kapitałową produktów, a także stawki oprocentowania oraz prowizje i opłaty są elastyczne i można je negocjować.
Klientom Private Banking Kredyt Banku zapewniamy przede wszystkim:
wymierne korzyści finansowe - negocjowalne ceny produktów i usług bankowych oraz możliwość podejmowania wielowariantowych decyzji o sposobie inwestowania środków
najwyższy poziom obsługi - realizowany za pośrednictwem wybranego Doradcy Private Banking
dyskrecję - spotkania odbywają się w odpowiednio przygotowanych do tego celu pokojach
wygodę - możliwość odbywania spotkań w dowolnym miejscu i w dowolnym czasie oraz składania zleceń telefonicznie lub faksem
pomoc - w rozwiązywaniu problemów finansowych, podatkowych i ubezpieczeniowych
BIBLIOGRAFIA:
1.Przede wszystkim zasoby internetowe (www.privatebanking.pl;www.brebank..pl)
2.Artykuły z czasopisma „Gazeta Bankowa” (www.gazetabankowa.pl )
3.Z. Krzyżkiewicz, W.L. Jaworski, M. Puławski, Leksykon bankowo-giełdowy, Warszawa 1998, Poltext.
4.www.kredytbank.pl, www.bph.pl, www.pko.pl,
2