Oferta produktów i usług bankowych

Podział na segmenty i rodzaje instrumentów

1. Klasyczny podział operacji bankowych:

2. Kredyty

Kredyty - operacje aktywne; ujmowane w bilansie banku w aktywach.

Usługi finansujące - wszystkie te operacje, które prowadzą do natychmiastowego lub w ustalonym terminie późniejszym zwiększenia środków płatniczych klienta. Są pojęcie szerszym w stosunku do kredytu.

• Operacje udzielania kredytu - polegają na czasowym przekazaniu środków płatniczych przez bank kredytobiorcy, który zobowiązuje się zwrócić daną kwotę w ustalonym terminie wraz z ustalonymi odsetkami,

• Operacje przyrzeczenia udzielenia kredytu - bank zobowiązuje się do udzielenia kredytu, gdy kredytobiorca nie może się wywiązać z zobowiązania wobec osoby trzeciej; za gotowość do pokrycia zobowiązań klienta bank pobiera określoną opłatę - prowizję.

• Operacje związane z emisją papierów wartościowych - pośredniczenie banku między emitentem a nabywcą papierów wartościowych.

3. Charakter usług finansujących:

• jakościowy - kredytobiorca, kredytodawca, przedmiot kredytu, zabezpieczenie, waluta,

• ilościowy - wielkość, cena kredytu, cena kredytowania, termin, sposób spłaty.

Usługa finansująca składa się z:

• wielkość kredytu,

• cena kredytu,

• czas,

• termin i sposób zwrotu kredytu.

Formy spłaty kredytu:

• spłata jednorazowa,

• spłata ratalna,

• spłata anuitetowa.

4. Polityka kredytowa banku stanowi drogowskaz wyznaczający kierunek wyborów dokonywanych przez kadrę menedżerską w kwestii sumy udzielonych kredytów, ich struktury ilościowej i jakościowej (kompozycji portfela kredytowego) oraz kryteriów przyznawania kredytów.

Wybory w obszarze działalności kredytowej, które określając zachowania wobec potencjalnych i posiadanych kredytobiorców będą zgodne z celami realizowanymi przez bank.

Polityka kredytowa obejmuje:

• cele polityki kredytowej,

• zasady polityki kredytowej,

• procedury kredytowe.

Kredytodawca - jest nim bank; w przypadku kredytów konsorcjalnych gdy występuje porozumienie miedzy bankami.

Kredytobiorca - gospodarstwa domowe, przedsiębiorstwa, gospodarka komunalna , inne banki.

Przedmiot kredytu - zasadnicze cele kredytowania - konsumcja i inwestycje lub finansowanie przejściowych potrzeb - synchronizacja między dochodami i wydatkami.

5. Rodzaje kredytów:

• kredyt w rachunku bieżącym,

• kredyt dyskontowy,

• kredyt lombardowy,

• kredyt ratalny,

• kredyt kart kredytowych,

• kredyt hipoteczny,

• kredyt mieszkaniowy,

• kredyt inwestycyjny,

• faktoring,

• leasing.

6. Kredyty

7. Kredyty gospodarcze

8. Kredyty dla osób fizycznych

Pozostały zakres produktów i usług bankowych - depozyty.

Rozliczenia bankowe.