Ubezpieczenia, wykład
czwartek, 23 kwietnia 2009
Roszczenia:
koszty związane z leczeniem- zakup leków, koszty transportu poszkodowanego, dodatkowe odżyw. w okresie leczenia i rehabilitacji, zabiegi rehabilitacyjne, dodatkowa opieka w okresie leczenia, zakup niezbędnego sprzętu ortopedycznego i protez
koszty związane z przygotowaniem do innego zawodu- opłaty za kursy, koszty zmiany wykształcenia
renty z tytułu zwiększonych potrzeb- czasowa lub stała wypłacana poszkodowanemu, związana z utrzymaniem zdrowia lub opieką
renta z tytułu całkowitej lub częściowej utraty zdolności do pracy zarobkowej- zwana uzupełniającą lub wyrównującą wypłacaną poszkodowanemu
renta płatna w następstwie śmierci osoby poszkodowanej- czasowa lub dożywotnia- płatna osobom bliskim (osobom względem których ciążył na zmarłym ustawowy obowiązek alimentacyjny)
odszkodowanie z tytułu zwrotu kosztów leczenia i pogrzebu, gdy następstwem szkody jest śmierć osoby poszkodowanej i przysługuje każdemu, kto wykaże, że faktycznie je poniósł
zadośćuczynienie wypłacana osobie poszkodowanej- jednorazowe świadczenie pieniężne (naprawienie szkody w celu złagodzenia już doznanych i przewidywanych w przyszłości cierpień fizycznych i psychicznych)
stosowne odszkodowanie- jednorazowe świadczenie pieniężne przyznane osobom bliskim poszkodowanemu jeżeli w skutek jego śmierci nastąpiło znaczne pogorszenie sytuacji życiowej osób ubiegających
Roszczenia:
koszty naprawy mienia
koszty odtworzenia mienia
koszty środków prewencyjnych
nakłady poniesione w związku z niemożnością korzystania z uszkodzonej, utraconej, zaginionej rzeczy
rekompensata utraconych korzyści w związku ze szkoda rzeczową
Podziała ubezpieczeń ze względu na zdarzenie losowe: charakter otwarty.
Majątkowe ze względu na przedmiot : mieszkań, domów, zwierząt: charakter otwarty.
Ubezpieczenia rolne, komunikacyjne (OC, NW, assistance), finansowe (kredytowe, strat finansowych, utraty zysku)- konglomeraty.
Podział ze względu na występowanie swobody lub jej brak w nawiązywaniu stosunku ubezpieczenia:
obowiązkowe
dobrowolne
Oba mają charakter umowy.
Przepisy prawne nakładają na wyznaczone podmioty obowiązek zawarcia umowy, ubezpieczający nie dysponuje swobodą zarówno do tego czy zawrzeć umowę, jak i na jakich warunkach.
Regulacja prawna- ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, warunki ubezpieczeń obowiązkowych określane są w ustawie, a ponadto w rozporządzeniach Ministra Finansów. Wymaga ich szeroko rozumiany interes społeczny, ekonomiczny, wynikający z potrzeby zapewnienia ochrony osobom poszkodowanym.
Ubezpieczeniem obowiązkowym jest ubezpieczenie OC podmiotu lub ubezpieczenie mienia. Jeżeli ryzyko objęte obowiązkiem ubezpieczenia OC w rozumieniu przepisów ustawy jest umiejscowione w w państwie członkowskim UE.
Ubezpieczeniami:
ubezpieczeniami OC posiadaczy pojazdów mechanicznych ze szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów
ubezpieczenia OC rolników z tytułu posiadanego gospodarstwa rolnego
ubezpieczenie budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ogni i innych zdarzeń losowych (mienia)
ubezpieczenia wynikające z przepisów odrębnych ustaw lub raty umów międzynarodowych, nakłada obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia (rozporządzenie ME)- związane jest z funkcjonowaniem Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Niezawieranie umów wiąże się z sankcjami. ZU nie może odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia obowiązkowego. Wysokość składek i taryfy są ustalane przez ZU.
Podział ze względu na liczbę podmiotów objętych ochroną:
zbiorowe- ryzyka jednego rodzaju zostają pokryte przez objęcie większej liczby podmiotów jedną umową ubezpieczenia
ubezpieczenia grupowe- dotyczą tylko ryzyk osobowych; umowa obejmuje wiele osób, z których każda jest ubezpieczona na własny rachunek.
Specyficzny sposób oceny ryzyka jest szacowany dla całej grupy ubezpieczonych, nie bierze się pod uwagę ryzyka związanego z konkretnymi osobami wchodzącymi w skład grupy- ujednolicenie składek świadczeń ubezpieczeniowych
indywidualne- w których w ramach jednej umowy ubezpieczeniowej objęty jest jeden podmiot
Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych- ubezpieczają członków na zasadzie wzajemności co oznacza połączenie praw członkowskich z prawami kontraktowymi, każdy członek jest ubezpieczony. TUW może ubezpieczać osoby spoza członków tow. jednak składki nie mogą stanowić więcej niż 10 % ogólnego przypisu składek; TUW to instytucje non profit.