ACHUNEK BANKOWY 169

AKCJE 158

AKTYWA BANKU 130

ARBITER BANKOWY PRZEDMIOT POSTĘPOWANIA 90

ARBITER BANKOWY 89

ARBITER BANKOWY ORZECZENIE 93

ARBITER BANKOWY SPRAWA DO ROZPOZNANIA 92

ARBITER BANKOWY WNIOSKI DO ARBITRA BANKOWEGO W 2007r 94

ARBITER BANKOWY WSZCZĘCIE POSTĘPOWANIA 91

BANK - EMITENT 162

BANK 95

BANK CENTRALNY ROLA 33

BANK DEPOZYTARIUSZ 167

BANK GWARANT ### 164

BANK INWESTOR 166

BANK JAKO POŚREDNIK W PRZEPROWADZANIU EMISJI 163

BANK PŁYNNOŚĆ 53

BANK REPREZENTANT 168

BANK SPÓLDZIELCZY 80

BANK SPÓŁDZIELNCZY PROWADZI DZIAŁALNOŚĆ NA TERENIE 81

BANK WSPÓŁCZESNY 101

BANK WYMOGI UWOERZENIA 99

BANK ZAŁOŻYCIELE 98

BANK ZOBOWIĄZANIA 111

BANK ZRZESZAJĄCY 85

BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI DODATKOWE 68

BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI PODSTAWOWE 65

BANKI RODZAJE, KRYTERIA 96

BANKI SPÓŁDZIELCZE MOGĄ WYKONYWAĆ NASTĘPUJĄCE CZYNNOŚCI BANKOWE: 82

BANKI SPÓŁDZIELCZE POZOSTAŁE INFORMACJE 83

BANKI- SZCZEBEL DRUGI, BANK HIPOTECZNY 64

BANKI- ZASADY FUNKCJONOWANIA 100

BANKOWO-HIPOTECZNA WARTOŚĆ NIERUCHMOŚCI 70

BANKOWY ARBITRAŻ KONSUMENCKI 87

BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY 19

BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY 21

BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY- DZIAŁALNOŚĆ KONTROLNA. BFG dokonuje oceny 28

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - MISJA 146

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - ZADANIA 145

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- BAZY DANYCH 150

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRODUKTY 148

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRZEPŁYWY INFORMACJI 149

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZAKRES DZIAŁANIA 147

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZASADY DZIAŁANIA 146a

CAŁKOWITY WYMÓG KAPITAŁOWY 59

CELE NADZORU NAD RYNKIEM FINANSOWYM 1

CERTYFIKAT INWESTYCYJNY 161

CZYNNOŚCI BANKOWE 102

CZYNNOŚCI BANKOWE I GRUPA 103

CZYNNOŚCI BANKOWE II GRUPA 104

CZYNNOŚCI BANKOWE III GRUPA 105

DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA FUNDUSZU 25

DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA- SYSTEM POMOCOWY- ZADANIA FUNDUSZU 24

EFEKTY UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ POMOCOWY 27

ELIXIR 183

EuroElixir 184

FILAR 1 61

FILAR 2 62

FILAR 3 63

FUNDUSZ GWARANCYJNY - ŹRÓDŁA FINANSOWANIA 20

FUNDUSZE WŁASNE BANKU 123

FUNKCJA DYSCYPLINUJĄCA 12

FUNKCJA KONTROLNA 11

FUNKCJA LICENCYJNA 7

FUNKCJA REGULACYJNA 8

FUNKCJE KREDYTU 135

HIPOTECZNY LIST ZASTAWNY 66

IMBIR 180

INSTRUMENTY POLITYKI PIENIĘŻNEJ 41

INSTRUMENTY STEROWANIA RYZYKIEM KREDYTOWYM 141

INSTYTUCJA FINANSOWA 191

INSTYTUCJA KREDYTOWA 190

KAPITAŁ BANKU- FUNKCJE 124

KAPITAŁ BANKU- KATEGORIE 125

KAPITAŁ EKONOMICZNY 127

KAPITAŁ INTELEKTUALNY (NIEMATERIALNY) 129

KAPITAŁ REGULACYJNY 126

KAPITAŁ WEWNĘTRZNY 128

KATEGORIE ZDARZEŃ OPERACYJNYCH 56

KIR CEL 178

KIR MISJA 177

KIR S.A. 176

KIR S.A. SYSTEMY ROZLICZENIOWE 179

KLASYFIKACJE OPERACJI BANKOWYCH 106

KNF ZEZWOLENIA 97

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO - ZADANIA 3

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO 2

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE RÓWNIEŻ15

KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE W RAMACH NADZORU 14

KONTROLA I NADZÓR NAD BANKAMI HIPOTECZNYMI 69

KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH 88

KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH ZADANIA 86

KREDYT 132

KREDYT A POŻYCZKA 134

KREDYT KONSUMENCKI 137

KREDYT REFINANSOWY 198

KREDYT REFINANSOWY 43

KREDYTY RODZAJE 136

KREDYTY ZABEZPIECZENIA 142

LIST ZASTAWNY 160

LOKATY MIĘDZYBANKOWE 119

MONETARNE INSTYTUCJE FINANSOWE 192

MONITORING KREDYTOWY 144

NADZORCZE REGULACJE OSTROŻNOŚCIOWE 10

NADZÓR BANKOWY - CEL 5

NADZÓR BANKOWY 4

NADZÓR BANKOWY- CZYNNOŚĆ 13

NADZÓR BANKOWY FUNKCJE 6

NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM 195

NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM 196

NADZÓR SKONSOLIDOWANY16

NADZÓR UZUPEŁNIAJĄCY17

NBP 29

NBP CEL 30

NBP FUNKCJE 32

NBP GOSPODARKA FINANSOWA 35

NBP NIEZALEŻNOŚĆ INSTYTUCJONALNA FUNKCJONALNA I FINANSOWA 36

NBP ORGANIZACJA 34

NBP ZADANIA 31

NOWA UMOWA KAPITAŁOWA - NUK (3 filary) 60

NOWE FORMY LOKAT 115

NPB MOŻE: 40

OBLIGACJE 159

OPERACJE AKTYWNE (CZYNNE) 108

OPERACJE DEPOZYTOWO-KREDYTOWE 46

OPERACJE OTWARTEGO RYNKU 45

OPERACJE PASYWNE (BIERNE) 107

OPERACJE POŚREDNICZĄCE (USŁUGOWE) 109

PAPIER WARTOŚCIOWY BANKOWY 117

PAPIERY WARTOŚCIOWE DŁUŻNE 118

PAPIERY WARTOŚCIOWE EMITENCI 153

PAPIERY WARTOŚCIOWE- FUNKCJE 156

PAPIERY WARTOŚCIOWE WŁASNE 116

PASYWA BANKU 110

POLITYKA PIENIĘŻNA 38

PORTFEL KREDYTOWY SEGMENTACJA 143

POŻYCZKA 133

PROCEDURA KREDYTOWANIA 138

PRODUKTY KREDYTOWE 131

PUBLICZNY LIST ZASTAWNY 67

RACHUNKI BANKOWE RODZAJE 170

RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, LOKAT TERMINOWYCH DLA: 172

RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWE, LOKAT TERMINOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH DLA: 173

RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ 39

REGULACJA OSTROŻNOŚCIOWA 9

REGULACJE NADZORCZE 58

REZERWA OBOWIĄZKOWA 42

ROZLCZENIA PIENIĘŻNE ZA POŚREDNICTWEM BANKU 171

ROZLICZENIA PIENIĘŻNE 174

ROZRACHUNEK MIĘDZYBANKOWY 175

RYNEK KAPITAŁOWY INSTRUMENTY 157

RYNEK KAPITAŁOWY POŚREDNICY 154

RYNEK KAPITAŁOWY- SEGMENTY 151

RYNEK KAPITAŁOWY- UCZESTNICY 152

RYNEK KAPITAŁOWYM INWESTORZY I INSTYTUCJE 155

RYNEK PIENIĘŻNY 37

RYZYKO BANKOWE 47

RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI WEWNĘTRZNE 50

RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI ZEWNĘTRZNE 49

RYZYKO BANKOWE KONSEKWENCJE 52

RYZYKO BANKOWE RODZAJE 51

RYZYKO DEPOZYTOWE 121

RYZYKO KAPITAŁOWE 54

RYZYKO KREDYTOWE 140

RYZYKO OPERACYJNE 55

RYZYKO RYNKOWE 57

SEKTOR BANKOWY 193

SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO 194

SORBNET i SORBNET-EURO 185

STOPY PROCENTOWE 44

SUBEMISJA 165

SUMA REZERW OBOWIĄZKOWYCH 197

SYSTEM BANKOWY 186

SYSTEM BANKOWY EWOLUCJA 188

SYSTEM BANKOWY FUNKCJE 187

SYSTEM BANKOWY STRUKTURA 189

SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW 18

SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW, ZADANIA FUNDUSZU 22

SZAFIR 181

ŚRODKI GWARANTOWANE 23

ŚRODKI PIENIĘŻNE BEZPIECZEŃŚTWO 122

WARUNKI UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ 26

WIBOR I WIBID 120

WKŁADY KLIENTÓW 114

ZARZĄDZANIE RYZYKIEM BANKOWYM- ETAPY 48

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA 139

ZEFIR 182

ZWIĄZEK REWIZYJNY 84

ŹRÓDŁA POZYSKIWANIA OBCYCH ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH 113

ŹRÓDŁA ŚRODKÓW GROMADZONYCH W BANKU 112

1. CELE NADZORU NAD RYNKIEM FINANSOWYM

• prawidłowe funkcjonowanie, stabilność, bezpieczeństwo, przejrzystość, zaufanie

• ochrona interesów uczestników rynku

2. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO

• organ właściwy w sprawach nadzoru nad rynkiem finansowym

• nadzór nad działalnością komisji w sprawie prezesa RM

• 5 letnia kadencja

• Komisja i przewodniczący wykonujący zadania przy pomocy narzędzi komisji

3. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO - ZADANIA

• nadzór nad rynkiem finansowym

• podejmowanie działań służących prawidłowemu funkcjonowaniu RF

• podejmowanie działań mających na celu rozwój rynku finansowego i jego konkurencyjności

• działania edukacyjne i informacyjne o RF

• udział w przygotowywaniu projektów prawnych w zakresie nadzoru nad RF

• stwarzanie możliwości pokojowego rozstrzygania sporów

4. NADZÓR BANKOWY

• Działalność banków, oddziałów i przedstawicielstw banków zagranicznych, oddziałów i przedstawicielstw instytucji kredytowych podlega nadzorowi sprawowanemu przez KNF w zakresie i na zasadach określonych w ustawie Prawo Bankowe i ustawie o nadzorze nad RF

5. NADZÓR BANKOWY - CEL

• bezpieczeństwa środków pieniężnych na rachunkach

• zgodności działalności banków z przepisami Prawa Bankowego, ustawy NBP, statutem oraz decyzją o wydaniu zezwolenia na ustanowienie banku

6. NADZÓR BANKOWY FUNKCJE

• licencyjna, regulacyjna, kontrolna, dyscyplinująca

7. FUNKCJA LICENCYJNA

• zezwolenie na utworzenie banku

• zezwolenie na rozpoczęcie przez bank działalności

8. FUNKCJA REGULACYJNA

• polega na określeniu kształtu regulacji , które stanowią ogół norm prawnych regulujących strukturę systemu bankowego, ustrój prawny banków , ich działalność oraz stosunki prawne powstające w związku z tą działalnością i mają na celu ograniczenie ryzyka bankowego

9. REGULACJA OSTROŻNOŚCIOWA

• normy ilościowe= ograniczenia działalności banków w postaci bezwzględnych wielkości liczbowych

• normy jakościowe= określenie obowiązującego trybu, zasad, procedur postępowania

10. NADZORCZE REGULACJE OSTROŻNOŚCIOWE

• minimum kapitałowe

• wymogi kapitałowe z tytułu rodzajów ryzyka- limit koncentracji zaangażowanej i limit dłużnych zaagażowań

• próg koncentracji kapitałowej

• normy płynności

• współczynnik wypłacalności

• rezerwy celowe oraz na ryzyko ogólne

11. FUNKCJA KONTROLNA- działania regulujące przestrzeganie przez banki przepisów prawa i uregulowań nadzorczych. Badanie i ocena nadzorcza mogą być realizowane przez:

• nadzór analityczny

• czynności kontrolne

• wizytę nadzorczą

12. FUNKCJA DYSCYPLINUJĄCA- występuje w przypadku negatywnych ustaleń dokonanych w trakcie czynności podejmowanych w ramach nadzoru bankowego

13. NADZÓR BANKOWY- CZYNNOŚCI

• ocena sytuacji finansowej banków- wypłacalność, jakość aktywów, płynność płatnicza, wynik finansowy

• badanie jakości systemu zarządzania bankiem

• badanie zgodności udzielanych kredytów, pożyczek, akredytyw z ustanowionymi przepisami

• badanie zabezpieczenia i terminowości spłaty kredytów i pożyczek

• badanie przestrzegania określonych ustawowo limitów oraz ocena procesu identyfikacji monitorowania i kontroli jakości

• badanie przestrzegania przez bank określonych przez KNF norm dopuszczalnego ryzyka w działalności banków, zarządzania ryzykiem.. i skali działalności banku procesu identyfikacji ryzyka...

• dokonywanie oceny szacowanych, utrzymywania i przeglądu kapitału wewnętrznego

14. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE W RAMACH NADZORU

• zalecić pojęcie środków koniecznych do przywrócenia płynności płatniczej lub osiągnięcia przestrzeganych norm

• zalecić opracowanie procedur zapewniających utrzymanie, bieżące szacowanie i przegląd kapitału wewnętrznego

• zalecić zastosowanie szczególnych zasad tworzenia rezerw na rynku związanych z działalnością banku

• zalecić ograniczenie ryzyka występującego w działalności banków

• zobowiązać bank do zwiększenia funduszy własnych

• nałożyć na bank dodatkowy wymóg kapitałowy

15. KOMISJA NADZORU FINANSOWEGO MOŻE RÓWNIEŻ

• działania o charakterze personalnym- wniosek o odwołanie prezesa, wiceprezesa lub innego członka zarządu odpowiedzialnego za nieprawidłowości; zawiesić w czynnościach członków zarządu aż do czasu podjęcia uchwały przez radę nadzorczą

• ograniczyć zakres działalności banku

• nałożyć na bank karę finansową w wysokości 1 miliona złotych

• uchylić zezwolenie na tworzenie banku i podjąć decyzję o likwidacji banku

16. NADZÓR SKONSOLIDOWANY- podlega mu bank krajowy, który działa w holdingu, nie wyłącza stosowania przepisów ustawy regulujących działalność banku jako podmiotu podległego nadzorowi indywidualnemu

• bankowym krajowym

• bankowym zagranicznym

• finansowym

• mieszanym

• hybrydowym

17. NADZÓR UZUPEŁNIAJĄCY- cel to ochrona stabilności finansowej instytucji kredytowych, zakładów ubezpieczeń i firm inwestycyjnych wchodzących w skład konglomeratu finansowego

18. SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW- a) pośredni i bezpośredni b) obowiązkowy, umowny ; cel to stabilizacja systemu bankowego i ochrona wkładów bankowych

19. BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY

• fundusz posiada osobowość prawną

• Rada Ministrów ma uzgodniony wniosek ministra właściwego do spraw instytucji finansowych i Prezesa NBP nadaje funduszowi statut określający jego zadania, sposób organizacji oraz zasady gospodarki finansowej

• Nadzór nad działalnością funduszu sprawuje minister właściwy do spraw inwestycji finansowych

• Organami funduszu są- Rada Funduszu i Zarząd Funduszu

20. FUNDUSZ GWARANCYJNY - ŹRÓDŁA FINANSOWANIA

• obowiązkowe opłaty roczne wnoszone przez banki

• kwoty przekazane z funduszu ochrony środków gwarantowanych pochodzące z wpłat banków

• dochody oprocentowania papierów wartościowych

• środki uzyskane w ramach bezzwrotnej pomocy zagranicznej

• środki z dotacji udzielonych na wniosek funduszy, z budżetu państwa

• środki z kredytu udzielonego NBP

21. BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY

• działalność informacyjna i analityczna

• nadzór nad umownym systemem gwarantowania środków

• działalność pomocnicza

• działalność gwarancyjna

Działalność gwarancyjna- celem obowiązkowego systemu gwarantowania środków pieniężnych jest zapewnienie deponentom wypłaty do wysokości określonej ustawą środków gwarantowanych w razie ich niedostępności

22. SYSTEM GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW, ZADANIA FUNDUSZU

• określenie na dany rok wysokości środków wyodrębnionych przez podmioty objęte systemem gwarantowania, w związku z obowiązkiem tworzenia funduszu ochrony środków gwarancyjnych

• wykonywanie obowiązków wynikających z gwarantowania środków pieniężnych

• gromadzenie i analizowanie informacji o podmiotach objętych systemem gwarantowania

• nadzór nad umownym systemem gwarantowania środków pieniężnych

23. ŚRODKI GWARANTOWANE

• górna granica środków gwarantowanych:

• równowartość w złotych 1000 EURO w 100%

• równowartość w złotych powyżej 1000 EURO a nie przekraczającej równowartości 22500- 90%

• Roszczenia z tytułu gwarancji przedawniają się po upływie 5 lat od dnia spełnienia warunków gwarancji

• Przedmioty objęte systemem gwarantowania, które wywiązują się z obowiązków nałożonych na nie zgodnie z przepisami ustawy mają w ramach ustawowego systemu gwarantowania środków pieniężnych zobowiązać się do rozszerzenia obowiązku gwarancji środków pieniężnych ponad minimum określone w obowiązującym systemie gwarancyjnym środków pieniężnych

24. DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA- SYSTEM POMOCOWY- ZADANIA FUNDUSZU

• udzielenie zwrotnej pomocy finansowej w przypadku powstania niebezpieczeństwa niewypłacalności bądź nabycie akcji lub udziałów banków

• nabywanie wierzytelności banków w których powstało niebezpieczeństwo niewypłacalności

• kontrola nad prawidłowością wykorzystania pomocy

• kontrola realizacji programu postępowania naprawczego podmiotu objętego systemem gwarantowania

25. DZIAŁALNOŚĆ POMOCOWA FUNDUSZU

• fundusz może udzielać podmiotom pożyczek, gwarancji lub poręczeń

• środku uzyskane przez podmioty mogą być przeznaczone tylko na usunięcie stanu niebezpieczeństwa niewypłacalności lub zakupu udziałów albo akcji banku przez nowych udziałowców lub akcjonariuszy

26. WARUNKI UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ

• uznanie przez zarząd funduszu

• przedstawienie zarządowi funduszu przez bank ubiegający się o pomoc pozytywnej opinii komisji nadzoru bankowego

• wykazanie, że wysokość pomocy bankowej nie będzie wyższa niż łączna maksymalna kwota z tytułu gwarancji w tym podmiocie

• wykazanie dotychczasowych funduszy własnych banku na pokrycie strat banku ubiegającego się o pomoc

27. EFEKTY UDZIELENIA POMOCY PRZEZ FUNDUSZ POMOCOWY

1. efekty finansowe

• kwota środków gwarancyjnych

• wartość depozytów, które mogłyby zostać utracone

2. efekty pozafinansowe

• utrzymywanie sieci placówek

• utrzymanie miejsc pracy

• zachowanie dostępu do usług bankowych

• poprawa jakości usług bankowych

• poprawa sprawności działalności

28. BANKOWY FUNDUSZ GWARANCYJNY- DZIAŁALNOŚĆ KONTROLNA. BFG dokonuje oceny

• prawidłowości wykorzystania pomocy finansowej

• celowości wykorzystania udzielonych środków

• realizacji programów postępowania naprawczego lub prognoz finansowych

• sytuacja ekonomiczn-finansowa

KONTROLA

• objęte są banki konsumpcyjne z pomocy finansowej

• mają być objęte banki, których zakup akcji lub udziałów był sfinansowany ze środków Funduszu

PODSTAWA OCENY

• sprawozdanie finansowe

• sprawozdania z realizacji programów postępowania naprawczego

• materiały dotyczące działalności zebrane w trakcie kontroli

MONITOROWANIE- cel identyfikacja ryzyka z tytułu zdzielonej pomocy, które jest wypadkową

• ryzyka funkcjonowania banków, sytuacja ekonomiczno- finansowa, realizacja programu naprawczego

• ryzyka uzależnienia banków od zewnętrznej pomocy finansowej

FORMY KONTROLI

• kontrola planowa- prowadzona w oparciu o harmonogram kontroli

• kontrola doraźna- przeprowadzona w sytuacji zagrożenia zwrotu udzielonej pomocy, niezrealizowania przez bank postanowień umowy, sygnalizowania nieprawidłowości

DZIAŁALNOŚĆ ANALITYCZNA

• gromadzenie informacji

• analiza informacji

• monitorowanie banków

29. NBP

Centralnym bankiem państwa jest NBP. Przysługuje mu wyłącznie prawo emisji pieniądza oraz ustalania i realizowania polityki pieniężnej. NBP odpowiada za wartość polskiego pieniądza.

30. NBP CEL

• utrzymanie stabilnego poziomu cen przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rządu, o ile nie ogranicza ona podstawowego celu NPB

31. NBP ZADANIA

• organizowanie rozliczeń pieniężnych

• prowadzenie gospodarki rezerwami dewizowymi

• prowadzenie działalności dewizowej w granicach ustawowych

• prowadzenie bankowej obsługi budżetu państwa

• regulowanie płynności banków oraz ich finansowanie

• kształtowanie warunków niezbędnych dla systemu bankowego

• opracowanie statystyki pieniężnej i bankowej bilansu płatniczego oraz międzynarodowej pozycji inwestycji

32. NBP FUNKCJE

• emisyjna- kształtowanie i realizacja polityki pieniężnej

• organizowania rozliczeń pieniężnych

• prowadzenie działalności dewizowej

• zapewnienie bezpieczeństwa i stabilności sektora bankowego

• usługowa na rzecz rządu i jego instytucji

33. BANK CENTRALNY ROLA

podmiot polityki gospodarczej

• kształtowanie i realizacja polityki pieniężnej

• rozwój stabilności sektora bankowego

1. bank banków

• organizacja rozliczeń pieniężnych

• kredytodawca ostatecznej instancji

• nadzór nad płynnością i wypłacalnością banków

2. bank państwa

• obsługa budżetu

• prowadzenie rozrachunków bankowych rządu

34. NBP ORGANIZACJA

• prezes NBP powoływany i odwoływany przez sejm na wniosek prezydenta RP na 6 lat

• rola polityki pieniężnej

• zarząd NPB kieruje działalnością NBP

35. NBP GOSPODARKA FINANSOWA

• funduszami własnymi NBP są fundusz statutowy i fundusz rezerwy

• fundusz statutowy NBM wynosi 1,5 miliarda złotych

• fundusz rezerwowy może być przeznaczony wyłącznie na pokrycie strat bilansowych NBP

• NBP prowadzi gospodarkę finansową na podstawie rocznego planu finansowego

• NBP tworzy rezerwę na pokrycie ryzyka zmian kursu złotego od walut obcych. Zasady tworzenia i rozwiązywania rezerwy określa rada

36. NBP NIEZALEŻNOŚĆ INSTYTUCJONALNA FUNKCJONALNA I FINANSOWA

• instytucjonalna określa ##tuowanie banku centralnego w systemie organów państwa oraz sposób powoływania i odwoływania władz banku (kadencyjność, nieusuwalność w czasie kadencji)

• funkcjonalna uprawnienia banku centralnego do samodzielnego kształtowania polityki pieniężnej i jej realizacji. Oznacza to nie podleganie w tej dziedzinie przez bank centralny instytucjom, wytycznym ze strony parlamentu prezydenta

• finansowa trwałe określenie zasad tworzenia i podziału funduszy banku centralnego, co uniemożliwiałoby wywieranie nacisku finansowego przez rząd lub parlament na decyzje banku

37. RYNEK PIENIĘŻNY

• miejsce transmisji impulsów polityki pieniężnej NBM

• miejsce alokacji kapitału krótkoterminowego

• miejsce kształtowania struktury czasowej stóp procentowych

• pełni funkcję informacyjną dla banków co do kosztów pozyskania kapitału

• pozwala aktywne zarządzenie ryzykiem stopy procentowej

• umożliwia dokonywanie transformacji terminów

38. POLITYKA PIENIĘŻNA

1. kształtowanie polityki pieniężne

• identyfikacja zewnętrznych i wewnętrznych uwarunkowań

• określenie celów polityki- finalny, pośredni, operacyjny

• rekomendacje co do sposobu i narzędzi realizacji polityki

2. realizacja polityki pieniężnej

• instrumenty oddziaływania pośredniego (stopa procentowa)

• instrumenty sterowania bezpośredniego

• limity kredytowe

• oddziaływanie perswazyjne

39. RADA POLITYKI PIENIĘŻNEJ

• ustala coroczne założenia polityki pieniężnej i przekłada je do wiadomości sejmowi równocześnie z przedłożeniem przez Radę Ministrów projektu ustawy budżetowej

• rada składa sejmowi sprawozdanie z wykonania założeń polityki pieniężnej w ciągu 5 miesięcy od ### roku budżetowego

KIERUJĄC SIĘ ZAŁOŻENIEM POLITYKI PIENIĘŻNEJ RADA W SZCZEGÓLNOŚCI

• ustala wysokość stóp procentowych NBP

• ustala stopy rezerwy obowiązkowej banków i wysokość jej oprocentowania

• określa górne granice zobowiązań wynikających z zaciągnięcia przez NBP pożyczek i kredytów w zagranicznych instytucjach bankowych i finansowych

• zatwierdza plan finansowy NBP oraz sprawozdanie z działalności NBP

• przyjmuje roczne sprawozdania finansowe NBP

• ustala zasady operacji otwartego rynku

40. NPB MOŻE:

• emitować i sprzedawać papiery wartościowe

• sprzedawać i kupować dłużne papiery wartościowe w operacjach otwartego rynku

• organizować obrót papierami wartościowymi, które emituje

• otwierać rachunki lokat terminowych w banku

41. INSTRUMENTY POLITYKI PIENIĘŻNEJ

• rezerwa obowiązkowa

• operacje depozytowo-kredytowe: depozyt na koniec dnia, kredyt lombardowy

• interwencje walutowe

• stopa procentowa: referencyjna, depozytowa, lombardowa

• operacje otwartego rynku: podstawowe, dostrajające, strukturalne

42. REZERWA OBOWIĄZKOWA

• kwota od środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach bankowych

• odprowadzana na rachunek NBP

• stopa rezerwy obowiązkowej może być zróżnicowana

• zasady i tryb naliczania oraz utrzymywania rezerwy obowiązkowej ustala zarząd NBP

• środki z tytułu oprocentowania rezerwy obowiązkowej przekazywane są bankom (w 2006 w wysokości 30%) i na Fundusz Poręczeń Unijnych

SUMA REZERW OBOWIĄZKOWYCH

• nie może przekroczyć 20% środków pieniężnych od wkładów na żądanie

• ani 20% sumy środków pieniężnych od wkładów terminowych

• zarząd NBM może zwolnić bank z obowiązku utrzymania rezerwy obowiązkowej w okresie realizacji programu postępowania naprawczego

43. KREDYT REFINANSOWY

• udzielany bankom w złotych w celu uzupełnienia ich zasobów pieniężnych

• warunkiem udzielenia jest zdolność banku do terminowej spłaty kredytu

• może być udzielony do określonej kwoty w rachunku kredytu lub pod zastawem papierów wartościowych (jako kredyt lombardowy)

44. STOPY PROCENTOWE

1. stopa referencyjna

• określa m. In. Rentowność podstawowych operacji otwartego rynku

• określa kierunek polityki pieniężnej

• wpływa na oprocentowanie

2. stopa lombardowa

• wyznacza koszt pozyskania pieniądza w NBP

• określa górny pułap wzrostu rynkowych stóp over-night

3. stopa depozytowa

• wyznacza oprocentowanie depozytu w NBP

• określa dolny pułap spadku rynkowych stóp over-night

45. OPERACJE OTWARTEGO RYNKU

1. operacje podstawowe

• emisja 7dmiowych bonów pieniężnych

• przetargi na bony raz w tygodniu

• minimalna rentowność określona jest wysokością stopy referencyjnej

• NBP przeprowadza operacje podstawowe w skali pozwalającej na osiągnięcie równowagi płynności na rynku

2. operacje dostrajające

• podejmowanie w przypadku nieoczekiwanej krótkoterminowej zmiany płynności sektora bankowego, prowadzącej do niepożądanych wahań krótkoterminowych stóp procentowych

• operacje te mogą obejmować operacje absorbujące i zasilające (emisję bonów pieniężnych NBP, operacje repo i reverse repo oraz przedterminowy wykup bonów pieniężnych NBM

3. operacje strukturalne

• długoterminowa zmiana struktury płynności w sektorze bankowym, mogą obejmować

• emisję obligacji

• przedterminowy wykup obligacji

• zakup i sprzedaż papierów wartościowych na rynku wtórnym

46. OPERACJE DEPOZYTOWO-KREDYTOWE- mają na celu stabilizowanie poziomu płynności na rynku międzybankowym i skali wahań stóp over-night. Przeprowadzane są z inicjatywy banków komercyjnych. Wyróżnia się:

• depozyty na koniec dnia- umożliwiają bankom lokowanie nadwyżek na rachunku lokat terminowych w banku centralnym

• kredyt lombardowym- umożliwia bankom zaciąganie kredytu na termin over-night, zabezpieczonego papierami wartościowymi

• kredyt techniczny

• element systemu rozliczeniowego

• forma pożyczki z banku centralnego spłacana w ciągu tego samego dnia operacyjnego

• zabezpieczony skarbowymi papierami wartościowymi

• stanowi 80% wartości nominalnej przewłaszczonych papierów wartościowych

47. RYZYKO BANKOWE

• niepewność podejmowaniu działań

• możliwość podjęcia złej decyzji

• niebezpieczeństwo nie osiągnięcia wyznaczonych celów

• możliwość ponoszenia straty

48. ZARZĄDZANIE RYZYKIEM BANKOWYM- ETAPY

• identyfikacja ryzyka

• sterowanie ryzykiem bankowym

• instrumenty minimalizowania ryzyka

• finansowanie strat generalnych przez ryzyko

• kontrolowanie aktualnego i potencjalnego ryzyka bankowego

• nadzór bankowy

• audyt bankowy

• kontrola wewnętrzna

49. RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI ZEWNĘTRZNE

• czynniki ogólnogospodarcze

• czynniki społeczno-rynkowe

• czynniki polityczne

• tendencja na międzynarodowych rynkach finansowych

50. RYZYKO BANKOWE CZYNNIKI WEWNĘTRZNE

• działalność operacyjna banku

• zarządzanie aktywami i pasywami

• organizacja banku

• działalność marketingowa

• kondycja finansowa banku

• działania przestępcze

51. RYZYKO BANKOWE RODZAJE

• ryzyko płynności

• ryzyko kapitałowe

• ryzyko kredytowe

• ryzyko rynkowe

• ryzyko operacyjne

• inne rodzaje ryzyka

52. RYZYKO BANKOWE KONSEKWENCJE

• zmniejszenie lub utrata płynności

• mniejsza wiarygodność finansowa

• mniejsze bezpieczeństwo

• mniejsze zyski

• wzrost kosztów spadek rentowności

Bank jest obowiązany do utrzymania płynności płatniczej dostosowanej do rozmiaru i rodzaju działalności w sposób zapewniający wykonanie wszystkich zobowiązań pieniężnych zgodnie z terminami ich płatności

53. PŁYNNOŚĆ BANKU

• zdolność do terminowego regulowania zobowiązań

• zdolność do pozyskania funduszy na sfinansowanie nieoczekiwanego wycofania depozytów

• zdolność do gromadzenia przez bank dodatniego salda przepływów- gotówkowych w określonym horyzoncie czasowym

54. RYZYKO KAPITAŁOWE- spadek wartości aktywów banku, w wyniku czego następuje zmniejszenie lub utrata kapitału własnego ze względu na generowanie strat ponoszonych przez bank a wynikających z różnych rodzajów ryzyka bankowego

• ryzyko gromadzenia kapitału (pierwotne)

• ryzyko wykazywania kapitału (ryzyko wtórne)

55. RYZYKO OPERACYJNE

• ryzyko straty wynikającej z niedostosowania lub zawodności procesów ludzi, systemów lub zdarzeń zewnętrznych

• w zakres ryzyka operacyjnego wchodzi ryzyko prawne, natomiast wyłącza się z niego ryzyko reputacji i strategiczne

56. KATEGORIE ZDARZEŃ OPERACYJNYCH

• oszustwo wewnętrzne

• oszustwo zewnętrzne

• dokonywanie transakcji i dostawa zarządzanie procesami

• praktyka kadrowa bezpieczeństwa pracy

• klienci, produkty, praktyki biznesowe

• uszkodzenia aktywów

• ### działalności, błędy systemów

57. RYZYKO RYNKOWE

• oznacza poniesienie straty w związku z niekorzystną zmianą cen aktywów lub kontraktów, których przyczyną jest niekorzystne z punktu widzenia banku kształtowanie się na rynku

stóp procentowych

kursów walutowych

kursów akcji

58. REGULACJE NADZORCZE

• limity koncentracji zaangażowanej i dużych zaangażowań

• prób koncentracji kapitałowej

• całkowity wymóg kapitałowy

• współczynnik wypłacalności

• rating

• rezerwy na ryzyko

• rezerwa na ryzyko ogólne

• rezerwy celowe

59. CAŁKOWITY WYMÓG KAPITAŁOWY

• = łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka kredytowego + łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka rynkowego + łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka rozliczenia dostawcy oraz ryzyka kontrahenta + łączny wymóg kapitałowy z tytułu przekroczenia limitu koncentracji zaangażowań i limitu dużych zaangażowań + łączny wymóg kapitałowy z tytułu przekroczenia progu koncentracji kapitałowej + łączny wymóg kapitałowy z tytułu ryzyka operacyjnego

60. NOWA UMOWA KAPITAŁOWA - NUK (3 filary)

• filar 1 - pomiar adekwatności kapitałowej w zakresie ryzyka kredytowego, walutowego i operacyjnego

• filar 2 - proces analizy nadzorczej, czyli zindywidualizowana ocena adekwatności kapitałowej

• filar 3 - dyscyplina rynkowa

61. FILAR 1

• klasyfikacja należności do grupy ekspozycji (np. ekspozycje państwowe, detaliczne, korporacyjne)

• określenie wag ryzyka dla całej ekspozycji

• uzależnienie wag ryzyka od ratingu

• określenie metod pomiar i minimalnych standardów ich stosowania

62. FILAR 2

• nowy wymiar badania jakości zarządzania ryzykiem

• określenie obszarów objętych szczególną oceną, czyli tych rodzajów ryzyka, których nie uwzględniono lub nie w pełni ujęto w filarze 1

• ustalenie czterech zasad, które stanowią wytyczne dla działów nadzorców

63. FILAR 3

• celem jest przekazywanie uczestnikom rynku informacji, które umożliwiałyby im ocenę ryzyka instytucji i jej adekwatności kapitałowej

• zakres sprawozdawczości np. struktura kapitałowa, adekwatność kapitałowa, ryzyko kredytowe (ogólne, metoda standardowa, metoda IRB)

64. BANKI- SZCZEBEL DRUGI, BANK HIPOTECZNY

• pośrednik między rynkiem nieruchomości a rynkiem kapitałowym

• wyspecjalizowany w udzielaniu kredytów hipotecznych

• refinansuje swoją działalność na rynku kapitałowym za pomocą specjalnych papierów wartościowych

65. BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI PODSTAWOWE

• udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką

• udzielanie kredytów niezabezpieczonych hipoteką ale ściśle określonych w ustawie

• nabywanie wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką oraz wierzytelności niezabezpieczonych hipoteką

• emitowanie hipotecznych listów zastawnych

• emitowanie publicznych listów zastawnych

66. HIPOTECZNY LIST ZASTAWNY

• papier wartościowy imienny lub na okaziciela

• podstawą emisji są wierzytelności banku hipotecznego zabezpieczone hipoteką

• zawiera zobowiązania banku hipotecznego wobec uprawnionego do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych

67. PUBLICZNY LIST ZASTAWNY

• papier wartościowy imienny lub na okaziciela, którego podstawą emisji są wierzytelności banku hipotecznego z tytułu

• kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem wymienionych w ustawie podmiotom np. NBP, ESC

• kredytów udzielonych wyżej wymienionym podmiotom

• kredytów w części zabezpieczonej wraz z należnymi odsetkami, gwarancją lub poręczeniem jednostek samorządu terytorialnego oraz kredytów udzielanych jednostkom samorządu terytorialnego

68. BANKI HIPOTECZNE- CZYNNOŚCI DODATKOWE

• przyjmowanie lokat terminowych

• zaciąganie kredytów i pożyczek

• emitowanie obligacji

• przechowywanie papierów wartościowych

• nabywanie i obejmowanie akcji lub udziałów innych podmiotów

• prowadzenie rachunków bankowych służących obsłudze projektów inwestycyjnych realizowanych z wykorzystaniem kredytów udzielanych przez bank hipoteczny

• świadczenie usług konsultacyjno-doradczych związanych z rynkiem nieruchomości a także w zakresie ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości

• zarządzanie wierzytelnościami banku hipotecznego oraz innych banków z tytułu kredytów określonych w ustawie

69. KONTROLA I NADZÓR NAD BANKAMI HIPOTECZNYMI

• przy każdym banku hipotecznym powołuje się powiernika i jego zastępcę, którzy nie mogą być pracownikami banku

• powiernika i jego zastępcę powołuje na okres 6 lat- na wniosek rady nadzorczej banku hipotecznego KNF

• powiernik i jego zastępca są niezależni i nie podlegają poleceniom organu, który ich powołał

• zadania powiernika określa ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych

• w zakresie nieregulowanym ustawa nadzór nad bankami hipotecznymi wykonywany zgodnie z... ### przepisami prawa bankowego oraz przepisami NBM

70. BANKOWO-HIPOTECZNA WARTOŚĆ NIERUCHMOŚCI

• ustalona zgodnie z przepisami ustawy wartość, która w ocenie banku hipotecznego odzwierciedla poziom ryzyka związanego z nieruchomością jako przedmiotem zabezpieczenia kredytów udzielanych przez bank hipoteczny

• bankowo-hipoteczna wartość nieruchomości ustala bank hipoteczny na podstawie ekspertyzy

• ekspertyzę bankowo hipotecznej wartości nieruchomości wykonują zgodnie z przepisami ustawy oraz z regulaminem banku hipotecznego

• bank hipoteczny

• inne podmioty na zlecenie banku hipotecznego a po uzgodnieniu z kredytobiorcą

• ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych bak hipoteczny może refinansować

• kredyty zabezpieczone hipoteką

• nabyte wierzytelności innych banków z tytułu udzielonych przez nie kredytów zabezpieczonych hipoteką

• refinansowanie nie może jednak przekroczyć kwoty 60% bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości

80. BANK SPÓLDZIELCZY

• bank będący spółdzielnią

• bank działający na podstawie

• ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych , ich zrzeszeniu się bankach zrzeszających

• ustawy prawo bankowe

• ustawy prawo spółdzielcze

81. BANK SPÓŁDZIELNCZY PROWADZI DZIAŁALNOŚĆ NA TERENIE

• powiatów, w którym znajduje się jego siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki

• województwa, w którym znajduje się siedziba oraz na terenie powiatów, w których znajdują się jego placówki- jeżeli posiada fundusze własne większe niż 1 mln ale niższe niż 5 mln euro

82. BANKI SPÓŁDZIELCZE MOGĄ WYKONYWAĆ NASTĘPUJĄCE CZYNNOŚCI BANKOWE:

• przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub terminowych oraz prowadzenie rachunków tych wkładów

• prowadzenie innych rachunków bankowych

• udzielanie kredytów

• udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych

• przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych

• udzielanie pożyczek pieniężnych

• udzielanie pożyczek i kredytów konsumenckich

• operacje czekowe i wekslowe

• wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu

• nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych

• przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek

• udzielanie i potwierdzanie poręczeń

• wykonywanie innych czynności bankowych w imieniu i na rzecz banku zrzeszającego

Mogą wykonywać je z:

• osobami fizycznymi zamieszkującymi lub prowadzącymi przedsiębiorstwo na terenie oddziału banku

• osobami prawnymi i jednostkami organizacyjnymi nie posiadającymi osobowości prawnej a posiadającymi zdolność prawną, mającymi siedzibę lub jednostki organizacyjne na terenie działalności banku spółdzielczego

83. BANKI SPÓŁDZIELCZE POZOSTAŁE INFORMACJE

• posiadające fundusze własne wyższe niż równowartość 1mln euro po uzyskaniu zezwolenia KNF mogą wykonywać czynności polegające na rozliczaniu i umarzaniu pieniądza elektronicznego

• mogą także tworzyć

• związki rewizyjne określone w ustawie Prawo Spółdzielcze

• są obowiązane na podstawie umowy zrzeszenia zrzeszyć się z jednym bankiem zrzeszającym- Gospodarczy Bank Wielkopolski S.A. w Poznaniu, Bank Polskiej Spółdzielczość S.A. w Warszawie, Mazowiecki Bank Regionalny S.A. w Warszawie

• Bank i spółdzielcze i zrzeszające mogą należeć do Krajowego Związku Banków Spółdzielczych oraz do Związku Banków Polskich, a także innych organizacji powoływanych w celu reprezentowania wspólnych interesów gospodarczych tych banków, w szczególności wobec organów państwowych, instytucji zagranicznych i międzynarodowych

84. ZWIĄZEK REWIZYJNY

• przeprawadza lustrację

• bada sprawozdania finansowe

• prowadzi działalność szkoleniową i instruktażową

• przekazuje wnioski z lustracji, opinie i raporty biegłego rewidenta bankowi zrzeszającemu

85. BANK ZRZESZAJĄCY

• oprócz określonych w statucie czynności bankowych wynikających z Ustawy Prawo bankowe

• prowadzi rachunki bieżące zrzeszonych banków spółdzielczych, na których zrzeszone banki trzymają rezerwy obowiązkowe i za pośrednictwem których przeprowadzają rozliczenia pieniężne

• rozlicza i utrzymuje rezerwę obowiązkową na rachunku w NBP

• prowadzi wyodrębniony rachunek, na którym deponowane są aktywa banków, stanowiące pokrycie funduszu ochrony środków gwarantowanych

• wypełnia obowiązki informacyjne wobec NBP i BFG

• kontroluje zgodność działalności zrzeszonych banków z uregulowaniami prawnymi

86. KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH

• został utworzony w celu reprezentowania interesów ekonomicznych spółdzielczości bankowej w kraju i za granicą oraz prowadzenia działania na rzecz jej rozwoju

• członkami KZBS mogą być banki spółdzielcze, banki zrzeszające oraz związki rewizyjne

87. KRAJOWY ZWIĄZEK BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH ZADANIA

• reprezentowanie banków spółdzielczych w relacjach z Parlamentem i Rządem i NBP

• tworzenie i dalszy rozwój systemu bankowości spółdzielczej z położeniem nacisku na wzmacnianie kapitałowe tego sektora

• prowadzenie dialogu z innymi instytucjami funkcjonującymi w obszarze finansów i bankowości

• tworzenie pozytywnego i nowoczesnego wizerunku spółdzielczości bankowej w Polsce

88. BANKOWY ARBITRAŻ KONSUMENCKI

• rozpoczął działalność 1 marca 2002

• do BAK należą wszystkie banki- członkowie ZBP oraz banki spółdzielcze nie zrzeszone w związku, które wyraziły wolę współpracy z BAK

• BAK współpracuje w ramach biura ZBP z Zespołem Ochrony Konsumenta i Rozwoju rynków finansowych

• Organem rozstrzygającym jest Arbiter Bankowy

89. ARBITER BANKOWY

• rozstrzyga spory między konsumentami- klientami banków a bankami w zakresie roszczeń pieniężnych z tytułu niewykonywania lub należytego wykonania przez bank czynności bankowych lub innych czynności na rzecz konsumenta

• powoływany uchwałą zarządu ZBP na 4-letnią kadencję

• przy Arbitrze Bankowym działa Biuro Arbitra Bankowego

90. ARBITER BANKOWY PRZEDMIOT POSTĘPOWANIA

• spory pomiędzy konsumentami i bankami powstałe po dniu 1 lipca 2001, których wartość przedmiotu nie przekracza kwoty 8000

• do wartości przedmiotu sporu nie wlicza się odsetek oraz innych kosztów żądanych obok roszczenia głównego

• w przypadku dochodzenia łącznie kilku roszczeń, sumuje się ich wartość

91. ARBITER BANKOWY WSZCZĘCIE POSTĘPOWANIA

• następuje na wniosek konsumenta

• wniosek powinien być sporządzony w formie pisemnej

• wniosek powinien zawierać elementy wymienione w Regulaminie BAK

• konsument uiszcza opłatę w wysokości 50zł

• wniosek nieopłacony podlega odrzuceniu

• Arbiter Bankowy podejmuje decyzję o skierowaniu sprawy do rozpoznania albo o zwrocie wniosku

92. ARBITER BANKOWY SPRAWA DO ROZPOZNANIA

• przesyła do banku odpis wniosku wraz z załącznikami i wzywa bank do udzielenia odpowiedzi na wniosek w terminie 14 dni

• powyższy termin może być przez arbitra przedłużony

• brak odpowiedzi banku na wniosek nie stanowi przeszkody w rozpoznawaniu sprawy

93. ARBITER BANKOWY ORZECZENIE

• po rozpoznaniu sprawy na posiedzeniu niejawnym bądź po przeprowadzeniu rozprawy wydaje orzeczenie

• Bank

• Orzeczenie arbitra bankowego jest dla banku ostateczne

• Termin wykonania do 14 dni

• Konsument

• Orzeczenie arbitra nie jest dla konsumenta ostateczne

• Konsument może wystąpić na drogę postępowania sądowego

• orzeczenie kończy postępowanie prowadzone przed arbitrem

94. ARBITER BANKOWY WNIOSKI DO ARBITRA BANKOWEGO W 2007r

• liczba wniosków do BAK -758

• liczba wydanych orzeczeń- 707 z tego

• na korzyść klienta 120?

• Na korzyść banku 182?

95. BANK

• osoba prawna utworzona zgodnie z przepisami ustaw, działająca na podstawie zezwoleń uprawniających do wykonywania czynności bankowych obciążających ryzykiem środki powierzone pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym

• bank krajowy- bank mający siedzibę na terenie polski

• bank zagraniczny- bank mający siedzibę za granicą polski na terytorium państwa nie będącego członkiem UE

96. BANKI RODZAJE, KRYTERIA

• banki centralne

• banki operacyjne

• depozytowo-kredytowe

• uniwersalne

• kasy oszczędnościowe

• banki specjalne

• hipoteczne

• spółdzielczość kredytowa

1. kryterium własności

1. banki państwowe

2. banki spółdzielcze

3. banki w formie spółek akcyjnych

2. kryterium zasięgu terytorialnego

1. banki regionalne

2. banki krajowe

3. banki zagraniczne

4. banki globalne

3. kryterium wykonywanych czynności

1. bank centralny

2. bank operacyjny

3. bank specjalny

97. KNF ZEZWOLENIA

• zezwolenie na utworzenie banku

• zezwolenie na rozpoczęcie działalność (musi być wydane w ciągu roku, inaczej traci ważność)

98. BANK ZAŁOŻYCIELE

• bank w formie spółki akcyjnej

• założycielami mogą być osoby prywatne i fizyczne, z tym, że założycieli nie może być mniej niż 3

• bank spółdzielczy

• założycielami mogą być osoby fizyczne w liczbie wymaganej dla założenia spółdzielni, określonej w Ustawie- Prawo Spółdzielcze

99. BANK WYMOGI UWOERZENIA

• fundusze własne dostosowane do rodzaju czynności bankowych

• pomieszczenia posiadające odpowiednie zabezpieczenie

• wykształcenie i doświadczenie zawodowe założycieli oraz członków zarządu

• plan działalności banku na okres co najmniej trzyletni

• uzyskanie zezwolenia KNF

100. BANKI- ZASADY FUNKCJONOWANIA

• zasada samodzielności

• zasada samofinansowania

• zasada komercjalizmu

• zasada konkurencyjności

• zasada uniwersalności

101. BANK WSPÓŁCZESNY

• funkcja kredytowa

• funkcja inwestycyjna (planowania)

• funkcja płatnicza

• funkcja gromadzenia oszczędności

• funkcja zarządzania zasobami gotówkowymi

• funkcja bankowości inwestycyjnej (subskrypcyjna)

• funkcja brokerska

• funkcja ubezpieczeniowa

• funkcja powiernicza

102. CZYNNOŚCI BANKOWE

• realizowane w drodze operacji pieniężnych- charakter pieniężny

• określone wartościowo, nadto ilościowo

• wykonywane w interesie klientów lub we własnym

• wykonywane za pomocą rachunku bankowego

103. CZYNNOŚCI BANKOWE I GRUPA

• przyjmowanie wkładów pieniężnych oraz prowadzenie rachunków tych wkładów

• prowadzenie innych rachunków bankowych

• udzielanie kredytów

• udzielanie i potwierdzanie gwarancji bankowych oraz otwieranie i potwierdzanie akredytyw

• emitowanie bankowych papierów wartościowych

• przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych

• wydawanie instrumentów pieniądza elektronicznego

104. CZYNNOŚCI BANKOWE II GRUPA

• udzielanie pożyczek pieniężnych

• operacje czekowe i wekslowe oraz operacje, których przedmiotem są warranty

• wydawanie kart płatniczych oraz wykonywanie operacji przy ich użyciu

• terminowe operacje finansowe

• nabywanie i zbywanie wierzytelności pieniężnych

• przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejmowych

• prowadzenie skupu i sprzedaży wartości dewizowych

• udzielenie i potwierdzenie poręczeń

• wykonywanie czynności zleconych, związanych z emisją papierów wartościowych

• pośrednictwo w dokonywaniu przekazów pieniężnych oraz rozliczeń w obrocie dewizowym

105. CZYNNOŚCI BANKOWE III GRUPA

• obejmowanie lub nabywanie akcji i praw z akcji udziałów i jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych

• zaciąganie zobowiązań związanych z emisją papierów wartościowych

• obrót papierami wartościowymi

• zmiana wierzytelności na składniki majątku dłużnika

• nabywanie i zbywanie nieruchomości

• usługi konsultacyjno-doradcze

• inne usługi finansowe

106. KLASYFIKACJE OPERACJI BANKOWYCH

kryteria od myślników, operacje od kropek:

• podmiot

• własne- obce

• przedmiot

• czynne- bierne- pośredniczące

• zasięg

• zagraniczne, krajowe, regionalne

• forma pieniądza

• gotówkowe- bezgotówkowe

• waluta

• złotowe- dewizowe

• czas

• długoterminowe- średnioterminowe- krótkoterminowe

107. OPERACJE PASYWNE (BIERNE)

• polegają na pozyskiwaniu czyli zgromadzeniu w banku nie zagospodarowanych środków

• wkłady bieżące i terminowe różnych grup klientów np. ludności, jednostek gospodarczych, instytucji

• lokaty przyjmowane od innych banków

• kredyty (redyskontowy i lombardowy) zaciągane w banku centralnym

• emisja własnych papierów wartościowych

108. OPERACJE AKTYWNE (CZYNNE)

• polegają na wykorzystaniu zgromadzonych w banku środków i stanowią najważniejsze źródło dochodów banku

• działalność kredytowa banku

• kredyty gospodarcze i detaliczne

• pożyczki pieniężne

• gwarancje bankowe

• faktoring

• leasing

• działalność lokacyjna

• lokaty międzybankowe

• lokaty na rynku finansowym

109. OPERACJE POŚREDNICZĄCE (USŁUGOWE)

• są to czynności wykonywane na zlecenie i ryzyko klienta oraz czynności ewidencyjno-rozliczeniowe

• prowadzenie rachunków bankowych

• przeprowadzenie rozliczeń pieniężnych

• zarządzanie papierami wartościowymi i funduszami

• doradztwo finansowe

• depozyty rzeczowe i sejfy

110. PASYWA BANKU

• = zobowiązania + kapitały

• przyjęcie środków w formie

• gotówkowej (kasa)

• bezgotówkowej (przelew)

• pozostałe zobowiązania

• kryteria klasyfikacji

• termin

• segment klientów

• waluta

111. BANK ZOBOWIĄZANIA

• zobowiązania wobec banku centralnego

• zobowiązania wobec sektora finansowego

• zobowiązania wobec sektora niefinansowego

• zobowiązania wobec sektora budżetowego

• inne zobowiązania

• z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych

• z tytułu emisji instrumentów finansowych

112. ŹRÓDŁA ŚRODKÓW GROMADZONYCH W BANKU

• wkłady oszczędnościowe gospodarstw domowych

• pieniądz transakcyjny i lokaty terminowe firm

• środki pieniężne sfery budżetowej

• lokaty przyjmowane od innych banków

• kredyt refinansowy w banku centralnym

• emisja własnych papierów wartościowych

113. ŹRÓDŁA POZYSKIWANIA OBCYCH ŚRODKÓW PIENIĘŻNYCH

• źródła pierwotne

• wkłady klientów

• emisja dłużnych papierów wartościowych

• źródła wtórne

• lokaty międzybankowe

114. WKŁADY KLIENTÓW

• ujmowane w bilansie jako zobowiązania

• środki pieniężne powierzone bankowi przez ich właścicieli na podstawie umowy na czas nieokreślony lub nieokreślony w zamian za ustalone oprocentowanie

• dzielimy na

• wkłady a vista

• terminowe

• oszczędnościowe

115. NOWE FORMY LOKAT

• dynamiczne

• automatyczne

• z dopłatami

• dwuwalutowe

• rentierskie

• inwestycyjne

116. PAPIERY WARTOŚCIOWE WŁASNE

• papiery dłużne (pożyczkowe0

• obligacje

• bankowe papiery wartościowe

• papiery rozliczeniowe (majątkowe)

• akcje

117. PAPIER WARTOŚCIOWY BANKOWY

• służy gromadzeniu przez banki środków pieniężnych w złotych lub w innej walucie

• zawiera w nazwie bankowy papier uniwersalny a jego treść określona jest ustawą

• emisja na warunkach podawanych do publicznej wiadomości

• bank informuje prezesa NBP o zamierzonej emisji na 30 dni przed terminem emisji wskazując warunki i wartość emisji

118. PAPIERY WARTOŚCIOWE DŁUŻNE

• bony bankowe

• certyfikaty depozytowe

• obligacje

119. LOKATY MIĘDZYBANKOWE

• pozwalają zachować równowagę finansową

• są źródłem zysku

• utrzymują płynność finansową

120. WIBOR I WIBID

• WIBOR

• Stopa procentowa po jakiej banki przekazują środki w depozyt

• WIBID

• Stopa procentowa jaką banki są gotowe zapłacić za środki przyjęte w depozyt

121. RYZYKO DEPOZYTOWE

• bank

• wycofanie lokat przed terminem

• warunki refinansowania

• klient

• utrata wypłacalności

• upadek banku

122. ŚRODKI PIENIĘŻNE BEZPIECZEŃŚTWO

- rezerwa obowiązkowa

• bankowy fundusz gwarancyjny

W celu zapewnienia bezpieczeństwa ekonomicznego banki są obowiązane posiadać fundusze własne- dostosowane do rozmiaru prowadzonej działalności

123. FUNDUSZE WŁASNE BANKU

• fundusze podstawowe

• fundusze zasadnicze

• pozycje dodatkowe

• pozycje pomniejszające

• fundusze uzupełniające

• określone przez KNF lub wymagające jej zgody

124. KAPITAŁ BANKU- FUNKCJE

• finansowa

• gwarancyjna

• założycielska

• absorbowanie strat

• baza do podziału zysku

• tworzenie zaufania do banku

• limitowania (normy ostrożnościowe i podstawą ich ustalania są fundusze własne)

125. KAPITAŁ BANKU- KATEGORIE

• kapitał własny - kapitał obcy

• kapitał księgowy- kapitał rynkowy

• kapitał regulacyjny- kapitał ekonomiczny

• kapitał finansowy- kapitał intelektualny

126. KAPITAŁ REGULACYJNY

• podstawowy

• uzupełniający

• dodatkowy

127. KAPITAŁ EKONOMICZNY

• określa wartość funduszy własnych, która zabezpiecza (absorbuje) wszystkie nieoczekiwane straty, uwzględniając przy tym politykę, lub preferencje banku w zakresie akceptowanego poziomu ryzyka.

128. KAPITAŁ WEWNĘTRZNY- oszacowana przez banki kwota, niezbędna do pokrycia wszystkich zidentyfikowanych i istotnych rodzajów ryzyka występujących w działalności banku oraz zmian otoczenia gospodarczego, uwzględniając przewidywany poziom ryzyka

129. KAPITAŁ INTELEKTUALNY (NIEMATERIALNY)

• wartość rynkowa - wartość księgowa = kapitał organizacyjny + kapitał ludzki + kapitał klienta

130. AKTYWA BANKU

• gotówka i środki pieniężne w BC

• bony skarbowe i pieniężne

• należności

• sektora finansowego

• sektora niefinansowego

• sektora budżetowego

• papiery wartościowe lokacyjne

• akcje i udziały

• wartość firmy

• rzeczowy majątek trwały

131. PRODUKTY KREDYTOWE

• kredyt

• pożyczka

• gwarancje, poręczenia

• leasing

• faktoring

• forfaiting

132. KREDYT

• przydzielenie przez bank, z zachowaniem przepisów ustawy prawo bankowe określonej kwoty pieniędzy na ściśle określony czas z określonym w dniu zawarcia umowy oprocentowaniem według stałej lub zmiennej stopy procentowej z terminem wykorzystania, z określoną spłatą kredytu i zabezpieczeniem, na określonych w umowie kredytowej cel sprawdzonemu kredytobiorcy tzn. posiadającemu zdolność kredytową

133. POŻYCZKA

• pożyczka pieniężna- przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych co do gatunku, a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość pieniędzy albo tę samą ilość rzeczy tego samego gatunku i tej samej ilości. Pożyczka pieniężna może występować w banku a pożyczka rzeczy oznaczona co do gatunku już nie

134. KREDYT A POŻYCZKA

• w umowie kredytowej bank zobowiązuje się oddać kredytobiorcy do dyspozycji pewną ilość środków pieniężnych na ściśle określony cel

• w umowie pożyczki bank zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy bez określonego celu, na co będą wykorzystane

135. FUNKCJE KREDYTU

• emisyjna

• rozdzielcza

• dochodowa

• kontrolna

136. KREDYTY RODZAJE

• gospodarcze

• dla osób fizycznych

• kredyt konsumpcyjny

137. KREDYT KONSUMENCKI

• nie to samo co konsumpcyjny

• rozumie się przez umowę na mocy której przedsiębiorca w zakresie swojej działalności i zwany dalej „kredytodawcą” udziela lub oddaje przyrzeczenie udzielenia konsumentowi kredytu w jakiejkolwiek postaci, górna granica to 80000zł

138. PROCEDURA KREDYTOWANIA

• zapoznanie się klienta z ofertą kredytową

• założenie wniosku kredytowego

• ocena wniosku kredytowego

• ocena zdolności kredytowej

• ocena skali ryzyka kredytowego

• podpisanie umowy kredytowej

• monitoring kredytowy

• windykacja

139. ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

• zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie

• kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumentu i informacji niezbędnej do dokonania oceny tej zdolności

• zdolność kredytowa

• materialna (rzeczowa)

• personalna

140. RYZYKO KREDYTOWE

• bilansowe

• aktywne

• pasywne

• pozabilansowe

• pojedyncze

• łączne (portfela kredytowego)

• aktywne- opóźnienie w spłacie odsetek

• pasywne- warunki na jakich bank pozyskuje pieniądze na działalność finansową

• pojedyncze- odnosi się do każdej zaciągniętej umowy kredytowej

141. INSTRUMENTY STEROWANIA RYZYKIEM KREDYTOWYM

• ocena zdolności kredytowej

• monitoring kredytowy

• ocena zabezpieczeń

• dywersyfikacja (zróżnicowanie portfela kredytowego)

• limity zaangażowań

• wymóg kapitałowy

• modele ryzyka

• segmentacja portfela

• transfer (przeniesienie ryzyka np. na firmę ubezpieczeniową)

142. KREDYTY ZABEZPIECZENIA

• rzeczowe

• hipoteka

• zastaw

• kaucja

• blokada na rachunku bankowym

• rzeczowe??

• Poręczenie

• Przelew wierzytelności

• Gwarancja

• Przystąpienie do długu

• finansowe

• na środkach pieniężnych lub instrumentach finansowych

• zastaw finansowy

• blokada na rachunku lub koncie depozytowym papierów wartościowych (nie stosuje się do osób fizycznych)

143. PORTFEL KREDYTOWY SEGMENTACJA

• ekspozycje kredytowe i rezerwy celowe w %

• kategoria normalna 1,5

• kategoria pod obserwacją 1,5

• grupa zagrożenia

• kategoria poniżej standardu 20%

• kategoria wątpliwa 50%

• kategoria stracona 100%

144. MONITORING KREDYTOWY

• bieżąca i systemowa weryfikacja zdolności kredytowej i ryzyka kredytowego w toku wykorzystania kredytu czyli po podpisaniu umowy

• odnosi się zarówno do pojedynczych umów kredytowych jak i portfela kredytowego

145. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - ZADANIA

• gromadzenie i przetwarzanie informacji o bieżącym zadłużeniu kredytobiorców w innych bankach oraz o spłatach kredytów

• pomoc dla banków w procesie oceny wiarygodności płatniczej kredytobiorców

• trafniejsza ocena ryzyka kredytowego

• przyspieszenie i uproszczenie procedur kredytowych a tym samym zmniejszenie kosztów udzielenia kredytów

146. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ - MISJA

• wspomaga podejmowanie decyzji kredytowych przez banki, powiązane z nimi organizacje sektora usług finansowych jak również podmioty kredytujące w innych sektorach gospodarki, tworząc i rozwijając efektywne narzędzia oceny kondycji finansowej ich klientów. Działalność tak prowadzona jest poprzez gromadzenie integrowanie, udostępnianie danych oraz produktów informacyjnych o wysokiej wartości dodanej, niezbędnych dla budowy rozwiniętego rynku konsumenckiego

146a. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZASADY DZIAŁANIA

• wzajemności (tylko dla tych co podpisali z nim umowę)

• neutralności

• maksymalnego zabezpieczenia (ochrona danych osobowych)

• wiarygodności (informacja musi być użyteczna)

147. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- ZAKRES DZIAŁANIA

• gromadzenie informacji

• przechowywanie informacji

• dystrybucja informacji

• przetwarzanie informacji

148. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRODUKTY

• klient indywidualny

• raport kredytowy standard plus

• przedsiębiorca

• ESOR- raport o sytuacji ekonomiczno-finansowej przedsiębiorstwa

• raporty

• analizy ###

• oprogramowanie

149. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- PRZEPŁYWY INFORMACJI

• bank -> zapytanie -> raport kredytowy

• osoby prywatne -> wniosek - raport konsumecnki

150. BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ- BAZY DANYCH

• bazy wewnętrzne

• baza informacji o rachunkach kredytowych BIORK

• baza informacji o zapytaniach BIOZ

• bazy zewnętrzne

• Międzynarodowa Informacja Gospodarcza - Dokumenty Zastrzeżone MIG DZ

151. RYNEK KAPITAŁOWY- SEGMENTY

• papierów wartościowych

• bankowych instrumentów finansowych

• kapitału właścicielskiego

• kapitału pożyczkowego

152. RYNEK KAPITAŁOWY- UCZESTNICY

• emitenci

• inwestorzy

• pośrednicy

153. PAPIERY WARTOŚCIOWE EMITENCI

• osoby prawne wystawiające na we własnym imieniu papiery wartościowe o charakterze lokacyjnym ogłaszające ich subskrypcję oraz zobowiązujące się do ich wykupu

• główni emitenci: spółki akcyjne (akcje, obligacje), Skarb Państwa (papiery skarbowe), samorządy lokalne (obligacje komercyjne)

154. RYNEK KAPITAŁOWY POŚREDNICY

• instytucje spełniające funkcje ogranizacyjno-rozliczające oraz regulująco-kontrolne w zakresieobrotu papierami wartościowymi

• głównie są to banki (biura maklerskie) prowadzą działalność maklerską oraz domy maklerskie

155. RYNEK KAPITAŁOWYM INWESTORZY I INSTYTUCJE

• osoby fizyczne lub prawne, które są nabywcami papierów wartościowych o charakterze lokacyjnym

• osoby posiadające wolne środki pieniężne, które oferują podmiotom poszukującym kapitału w zamian za określone korzyści i większe w porównaniu do konkurencyjnych form inwestowania

• struktura inwestorów- indywidualni, instytucjonalni

• Instytucje rynku kapitałowego- instytucje organizujące rynek i obrót papierami wartościowymi

• Instytucje organizujące publiczny obrót papierami wartościowymi (GPW, CETO)

• Instytucja powołana w celu regulacji i nadzoru rynku kapitałowego- KNF

• Instytucja rozliczająca i nadzorująca Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych

• Wszystkie pośredniczące w obrocie papierami wartościowymi- biura maklerskie, domy, doradcy ds. inwestowania

• Banki

• Fundusze inwestycyjne i emerytalne

• Towarzystwa ubezpieczeniowe

156. PAPIERY WARTOŚCIOWE- FUNKCJE

• zasilająco-lokacyjna

• obiegowo-gwarancyjna

• identyfikacyjno-de##zyjna

157. RYNEK KAPITAŁOWY INSTRUMENTY

• tradycyjne papiery wartościowe

• udziałowe

• wierzycielskie

• instrumenty pochodne

• specyficzne instrumenty finansowe

158. AKCJE

• papier wartościowy potwierdzający bezwarunkową własność do części aktywów firmy, która je wyemitowała i do partycypacji w jej zyskach w formie dywidendy

159. OBLIGACJE

• instrumenty dłużny (pożyczkowy) oraz instrument lokat oszczędności obliczany na stabilny z góry określony dochód

• zakup obligacji czyli z tytułu wierzytelności to dowód pożyczki określonego kapitału, który musi być zwrócony w określonym terminie

160. LIST ZASTAWNY

• papier wartościowy imienny lub na okaziciela, którego podstawę emisji stanowią wierzytelności banku hipotecznego, w którym bank hipoteczny zobowiązuje się wobec uprawnionego do spełnienia określonych świadczeń pieniężnych

• wyróżnia się publiczny i hipoteczny list zastawny

161. CERTYFIKAT INWESTYCYJNY

• papier wartościowy imienny lub na okaziciela emitowany przez fundusz inwestycyjny zamknięty. Statut funduszu określa i czy emitowane certyfikaty podlegają wprowadzeniu do publicznego obrotu nie podlegają wprowadzeniu to tego obrotu.

162. BANK - EMITENT

• emisja własnych papierów wartościowych- cele

• zwiększenie kapitałów własnych banku a więc jego siły na rynku- emisja akcji własnych

• pozyskiwanie pasywnych stabilnych pod względem ich wielkości oraz czasu ### środków- emisja bankowych papierów wartościowych

163. BANK JAKO POŚREDNIK W PRZEPROWADZANIU EMISJI

• przygotowanie procesu emisji z punktu widzenia merytorycznego oraz prawnego - prospekt emisyjny, ogłoszenia, wybór momentu emisji, sugerowanie ceny

• wprowadzenie papierów wartościowych do obrotu giełdowego

• funkcja organizatora wynika z przypadku rynku pozagiełdowego

• funkcja maklera- specjalisty na rynku giełdowym

164. BANK GWARANT ###

• kupno zestawu papierów wartościowych od emitenta- w celu późniejszej sprzedaży zainteresowanym inwestorom, zaczyna w ramach oferty publicznej

• bank jako gwarant emisji otrzymuje wynagrodzenie w postaci różnicy między ceną akcji uzyskaną od inwestorów a ceną uzgodnienia z emitentem

165. SUBEMISJA

• inwestycyjna

• zobowiązanie do nabycia na własny rachunek całości lub części papierów wartościowych oferowanych w publicznym obrocie pierwotnym lub w pierwszej ofercie publicznej, nieobjętych w terminie tworzenia zapisów

• usługowa

• (gwarancja ktywna)- nabywanie na własny rachunek całości lub części papierów wartościowych danej emisji w celu dalszego oferowania ich w pierwszej ofercie publicznej lub w obrocie pierwotym

166. BANK INWESTOR

• zarządzenie własnymi aktywami finansowymi

• portfele inwestycyjne banków

• zarządzanie aktywami finansowymi powierzonymi przez klientów

• portfele inwestycyjne klienta banku

167. BANK DEPOZYTARIUSZ

• prowadzenie rejestru aktywów funduszu inwestycyjnego

• zapewnienie, aby zbywanie i odkupywanie jednostek uczestnictwa lub emitowanie, wydawanie i wykupywanie certyfikatów inwestycyjnych odbywało się zgodnie z przepisami prawa i statutem funduszu inwestycyjnego

168. BANK REPREZENTANT

• przy emisji obligacji opartej na publicznej subskrypcji, stanowiącej obrót publiczny emitent tego instrumentu powinien przed emisją zawrzeć z bankiem umowę o reprezentację

• bank reprezentant pełni funkcję przedstawicielstwa ustawowego i powinien działać z zachowaniem najwyższej starannej zawodowej???

169. RACHUNEK BANKOWY

• przez umowę rachunku bankowego bank zobowiązuje się względem posiadacza rachunku na czas określony lub nieokreślony

• do przechowywania jego środków pieniężnych

• do przeprowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych

170. RACHUNKI BANKOWE RODZAJE

• rachunki rozliczeniowe w tym bieżące i pomocnicze

• rachunki lokat terminowych

• rachunki oszczędnościowe, oszczędnościowo-rozliczeniowe i lokat oszczędnościowych

• rachunki powiernicze

171. ROZLCZENIA PIENIĘŻNE ZA POŚREDNICTWEM BANKU

• mogą być przeprowadzane za pośrednictwem banków, jeżeli jedna przynajmniej ze stron rozliczenia posiada rachunek bankowy

• rozliczenia pieniężne przeprowadza się gotówkowo lub bezgotówkowo za pomocą papierów lub elektronicznych nośników informacji

172. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, LOKAT TERMINOWYCH DLA:

• osób prawnych

• jednostek organizacyjnych nie posiadających osobowości prawnej ale zdolność prawną

173. RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWE, OSZCZĘDNOŚCIOWO ROZLICZENIOWE, LOKAT TERMINOWYCH, OSZCZĘDNOŚCIOWYCH DLA:

• osób fizycznych

• szkolnych kas oszczędnościowych

• pracowniczych kas zapomogowych

174. ROZLICZENIA PIENIĘŻNE

• uwarunkowane

• akredytywa

• inkaso dokumentowe

• nieuwarunkowane

• czek

• przelew

• weksel

• tradycyjne

• polecenie przelewu

• polecenie zapłaty

• czeki

• elektroniczne

• home banking

• karty płatnicze

• bankowość mobilna

Rozliczenia pieniężne:

• gotówkowe

• czek potwierdzony

• wpłata gotówki na rachunek wierzyciela

• bezgotówkowe

• polecenie przelewu

• polecenie zapłaty

• czek rozrachunkowy

• karta płatnicza

• przelew transgraniczny

175. ROZRACHUNEK MIĘDZYBANKOWY

• dokonywane na terenie Polski przemieszczenie środków pieniężnych w złotych lub euro pomiędzy rachunkami banków a kontami własnymi NPB, bądź innego banku prowadzącego rozrachunki banków, w celu wykonania zobowiązania powstałego z tytułu dokonywania rozliczeń pieniężnych pomiędzy

• bankami

• klientami banku a innym bankiem

• klientami banku a posiadaczem rachunku w innym banku

176. KIR S.A.

• działalność operacyjna rozpoczęta w 1993r

• w jej ramach działa centrala oraz 17 Bankowych Regionalnych Izb Rozliczeniowych BRIR

177. KIR MISJA

• świadczenie usług rozliczeniowych w sposób wiarygodny i sprawny i bezpieczny

178. KIR CEL

• zbudowanie oraz standaryzacja systemu rozliczeń międzybankowych, który objął

• wymianę zleceń płatniczych

• ich rejestrację i ustalenie wzajemnych zobowiązań

• przedstawienie NBM wyników rozliczeń banków prowadzących swoją działalność na obszarze kraju

179. KIR S.A. SYSTEMY ROZLICZENIOWE

• systemy przetwarzające komunikaty elektroniczne

• ELIXIR

• EUROELIXIR

• systemy współpracujące

• SZAFIR

• IMBIR

• ZEFIR

• EMIR

• Usługi SWIFT

180. IMBIR

• system elektronicznego odczytu dokumentów pap.

181. SZAFIR

• system kluczy publicznych i prywatnych (podpis elektroniczny)

182. ZEFIR

• sprawdzenie wiarygodności dokumentów

183. ELIXIR

• izba elektroniczna

• elektroniczny system rozliczeń międzybankowych, który działa od 93r a od 2004 realizuje wszystkie rozliczenia międzybankowe

• umożliwia rozliczenie płatności detalicznych denominowanych w złotych takich jak polecenie przelewu, płatności w ZUS, podatkowe polecenie zapłaty, czeki

• system rozrachunku netto w którym zlecenia wystawiane do zaksięgowania na rachunkach banków są rezultatem kompensaty wzajemnych rozliczeń i zobowiązań banków wynikających z indywidualnych zleceń klienta

184. EuroElixir

• nowoczesny i uniwersalny system rozliczeń międzybankowych obsługujących płatności zarówno krajowe jak i pozaeuropejskie w euro

• pozwala na skrócenie czasu realizacji przelewów w euro oraz obniżenie ponoszonych przez klientów kosztów operacji

• system stworzony w celu wsparcia działających w Polsce znaków w spełnianiu wymogów związaych z budową jednolitego obrazu płatności w euro (SEPA)

185. SORBNET i SORBNET-EURO

• system obsługujący rachunki bankowe prowadzone w centrali NBP, w którym przyprowadza się rozrachunki międzybankowe w złotych

• realizuje krajowe płatności w złotych (odpowiednik elixiru w kirze?)

• SORBNET-EURO

• System rozrachunków brutto w czasie rzeczywistym (RTGS) obsługujący rachunki prowadzone w centrali NBP w którym przeprowadza się rozrachunki międzybankowe w euro

• Realizuje transgraniczne i krajowe płatności w EURO

• Rozrachunki z bankami zagranicznymi

• Swift- Stowarzyszenie Ogólnoświatowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej

• Target- Transeuropejski system rozrachunku brutto w czasie rzeczywistym dla krajów UE

186. SYSTEM BANKOWY

• całokształt instytucji zajmujących się działalnością bankową, ich zadania ustawowe, związki między nimi oraz normy określające wzajemne powiązania i stosunki z otoczeniem

• banki stanowią trzon systemu bankowego ale oprócz tego jest coś jeszcze. Banki działają wg ustawy Prawo Bankowe. Banki wyspecjalizowane działają wg innych regulacji prawnych.

187. SYSTEM BANKOWY FUNKCJE

• stworzenie mechanizmów gromadzenia środków oraz ich inwestowania (funkcja depozytowa każdego banku)

• zapewnienie możliwości dokonywania płatności, rozliczeń między jednostkami- funkcja rozliczeniowa

• zapewnienie skutecznych rozwiązań w zakresie zarządzania ryzykiem bankowym

• zapewnienie informacji cenowej- odnosi się to do stóp procentowych

• stworzenie warunków do transformacji środków inwestowania- transformacja w czasie, przestrzeni i transformacjia ryzyka

188. SYSTEM BANKOWY EWOLUCJA

1. dwuszczeblowy system bankowy

2. podział na bankowość depozytowo-kredytową i bankowość inwestycyjną

1. izby rozliczeniowe- klasyczny przykład instytucji wspomagających KIR

1. system gwarantowania - Bankowy Fundusz Gwarancyjny w Polsce

2. Biura Informacji Kredytowej

3. rozwój instytucji wspomagających działalność banków

4. konsolidacja (fuzje, przejęcia)

189. SYSTEM BANKOWY STRUKTURA

• bank centralny I szczebel

• banki II szczebel

• nadzór bankowy

• instytucje wspomagające działalność banków

190. INSTYTUCJA KREDYTOWA

• Podmiot mający swoją siedzibę za granicą Polski na terytorium jednego z państw członkowskich UE prowadzący

• We własnym imieniu

• Na własny rachunek

• Na podstawie zezwolenia właściwych władz nadzorczych

Działalność polegającą na przyjmowaniu depozytów lub innych środków powierniczych pod jakimkolwiek tytułem zwrotnym i udzielaniu depozytów lub na udzielaniu pieniądza elektronicznego

191. INSTYTUCJA FINANSOWA

• podmiot nie będący bankiem ani instytucją kredytową, którego podstawowa działalność będąca źródłem większości przychodów polega wykonaniu działalności gospodarczej w zakresie wymienionym w ustawie PRAWO BANKOWE

• nabywanie i zbywanie udziałów lub akacji

• udzielanie pożyczek ze środków własnych

• świadczenie pożyczek ze środków własnych

• świadczenie usług w zakresie nabywania i zbywania wierzytelności

• emitowanie instrumentów płatniczych i administrowanie nimi

• udzielanie gwarancji

• obrót terminowymi operacjami finansowymi, instrumentami rynku pieniężnego, papierami wartościowymi

• zarządzanie aktywami

• doradztwo finansowe w tym inwestycyjne

• usługi brokerskie na rynku pieniężnym

• może wykonywać to co bank, a bank to co instytucja finansowa. Instytucja kredytowa może przyjmować depozyty

192. MONETARNE INSTYTUCJE FINANSOWE

• instytucje finansowe, których działalność polega na:

• przyjmowaniu depozytów i/lub bliskich substytutów depozytów od podmiotów innych niż monetarne instytucje finansowe

• udzielaniu kredytów i/lub inwestowaniu w papiery wartościowe na własny rachunek

• instytucje kredytowe

• banki komercyjne

• banki spółdzielcze

• SKOK-i

• fundusze rynku pieniężnego

• każdy bank nie będący polskim jest nazywany instytucją kredytową

193. SEKTOR BANKOWY

• banki komercyjne

• banki spółdzielcze (wszystkie są krajowe)

• oddziały instytucji kredytowych

194. SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO

• zespół rozwiązań instytucjonalnych i regulacji prawnych mających na celu zapobieganie kryzysom finansowym a w przypadku ich wystąpienia usuwanie ich skutków

• elementy sieci

• instytucje nadzorcze

• ochrona klienta

• pożyczkodawca ostatniej instancji BC

SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA FINANSOWEGO

• instytucje przyczyniające się do utrzymania bezpieczeństwa sektora bankowego

• bank centralny NBP

• nadzór bankowy KNF

• system gwarantowania depozytów BFG

• regulacje ostrożnościowe (regulacje nadzorcze)

195. NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM

• nadzór zróżnicowany

• kilka instytucji nadzorujących poszczególne segmenty rynku (do 2007 KNBankowego)

• nadzór zintegrowany

• mega-nadzorca KNF

196. NADZÓR NAD RYNKIEM FINANSOWYM

• nadzór bankowy

• nadzór emerytalny

• nadzór ubezpieczeniowy

• nadzór nad instytucjami pieniądza elektroniczne

• nadzór nad rynkiem kapitałowym

• nadzór uzupełniający

197. SUMA REZERW OBOWIĄZKOWYCH

• nie może przekroczyć

• 30% środków pieniężnych od wkładów na żądanie

• 20% sumy środków pieniężnych od wkładów terminowych

• zarząd NBP może zwolnić bank z obowiązku utrzymania rezerwy obowiązkowej w okresie realizacji programu postępowania naprawczego.

198. KREDYT REFINANSOWY

• udzielany bankom w złotych w celu uzupełnienia ich zasobów pieniężnych

• warunkiem jego udzielenia jest zdolność banku do terminowej spłaty tego kredytu wraz z odsetkami

• może być udzielony do określonej kwoty w rachunku kredytu lub pod zastaw papierów wartościowych

---