Obraz 9

•taifclinttjta

% tym przypadku po 1 roku suma odsetek jest wyższa o 137 w porównaniu do poprzedniego przykładu. Różnica ta jest efektem większej częstotliwości doli-czarna (kapitalizacji) należnych odsetek.

OJj

5. System bankowy

System to zorganizowany! ^Jporząttf&an/zbiór elementów mających do ^ spełnienia określone zadania⁹. System bankowy jest jednym z wielu systemów ' funkcjonujących w gospodarce. Jego zadaniem jest kreowanie pieniądza oraz tworzenie warunków, w których pieniądz może pełnić swoje funkcje. W warunkach gospodarki rynkowej cechą systemu bankowego jest jego dwuszczeblowość inaczej dwupoziomowość. Jeden poziom w tym systemie zajmuje bank centralny, na drugim poziomie natomiast znajdują się banki komercyjne. zwane operacyjnymi Oprócz tych dwóch elementów strukturę systemu bankowego tworzą również: Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Rada Polityki Pieniężnej, Generalny Inspektorat Nadzoru Bankowego, Krajowa Izba Rozliczeniowa, przepisy prawa*, aymści i produkty bankowe oraz Kodeks Dobrej Praktyki Bankowej U podstaw wyodrębnienia się banku centralnego leży odmienna jego rola, jaką pełni on w systemie bankowym. Bank centralny nie jest zorientowany na maksymalizację zysku, natomiast banki komercyjne prowadzą działalność wynikającą z logiki rynku, czyli dążą do maksymalizacji wyników finansowych. Bank centralny pełni rolę zwierzchnika w stosunku do banków komercyjnych. Pośrednio pełni też rolę nadzoru bankowego, udzielając licencji na prowadzenie działalności bankowej. W ramach banku centralnego funkcjonują Generalny Inspektorat Nadzoru Bankowego i Krajowa Izba Rozliczeniowa Narodowy Bank Pobki jako bank centralny pełni wiele funkcji. Są to przede wszystkim:

-    funkcja kształtowania i realizowania polityki pieniężnej,'    .

-    funkcja emisji znaków pieniężnych,

-    funkcja banku banków,

-    funkcja banku państwa,

~ funkcja centralnej instytucji dewizowej.

-    funkcja nadzoru bankowego.

Bank centralny jest odpowiedzialny za stabilizację pieniądza i utrzymanie niezmniejszającej się jego siły nabywczej. Bezpośrednim celem jest tu przeciwdziałanie inflacji. Narodowy Bank Polski w sposób niezależny projektuje, l tiehwala i realizuje politykę pieniężną, dewizową i kursową. Dba o sprawny ;jypn*j>icg rozliczeń w systemie bankowym. Wykorzystuje w tym celu stopę pro-określającą koszt kredytu, jaki banki komercyjne mogą uzyskać w NBP.

1 kolei siopa la silnie oddziałuje na oprocentowanie kredytów ofaowwjji klientom. NBP prowadzi też operacje refinansowe. Wykorzystuje tu trzy roba je kredytów:

1)    kredyt refinansowy - ma on charakter zbliżony do kredytów utalnyM przez banki komercyjne ich klientom Bank centralny uwzględnia w przypadku zdolność kredytową danego banku;

2)    kredyt redyskontowy - ten rodzaj kredytu związany jest z obrotem w mi o krótkich terminach płatności;

3)    lombardowy - oparty jest on na zastawie papierów wartościowych cafe; wanych przez Skarb Państwa i przez NBP oraz przez banki komercyjne NBP realizuje funkcję emisyjną. Ma wyłączne prawo emisji pieniądza p

rowkowego. Pieniądz fen występuje w postaci znaków pieniężnych Są jgj prawnymi środkami płatniczymi na obszarze RP. Znaki te to banknoty i mm ty. Jednocześnie NBP tworzy pieniądz bezgotówkowy za sprawą um kredytów. Łącznic kreowane przez NBP pieniądz gotówkowy i pieniądz bo-gotówkowy są pieniędzmi banku centralnego. NBP jest zatem instytucją klóraj reguluje podaż tych obu rodzajów pieniądza.

Narodowy Banki Polski pełni rolę banka banków. Oznacza lo, że <xp nizuje on system rozliczeń pieniężnych z bankami komercyjnymi. Na tachW banków komercyjnych w NBP wpływają środki pieniężne z tytułu rezerw oko^ wiązkowych. NBP prowadzi także rachunki bankowe dla tych banków. Buk j centralny pełni w stosunku do banków komercyjnych podobną rolę, jaką te I banki komercyjne wobec klientów.

NBP pełni rolę banka państwa. Wyraża się to w tym, że w Narodowi Banku Polskim znajdują się rachunek budżetu państwa i rachunki instytucji. centralnych. Za pomocą tych rachunków NBP, w imieniu rządu, przeprawa* operacje finansowe w kraju i za granicą. Oprócz tego NBP, w imieniu państwa, zaciąga i spłaca kredyty zagraniczne. Bank ten ewidencjonuje i obsługuje dhi publiczny, zarządza rezerwami dewizowymi państwa, analizuje procesy firn* sowę i gospodarcze w kraju oraz informuje o nich.

Bank centralny pełni funkcję centralnej instytucji dewizowej. Bmkęjf ta polega na gromadzeniu złota i dewiz. Oprócz tego bank centralny podejtwjj wszelkie działania mające na cełu zapewnienie bezpieczeństwa obrotu dewot wego i płynności płatniczej państwa. NBP realizuje także politykę psńtfn w zakresie kursu walut Kurs ten, począwszy od 2000 r,jest kursem p(MV Generalnie NBP nie określa poziomu kursu złotego do innych walut Nie I formalnych zobowiązań do interweniowania na rynku walutowym.

NBP realizuje funkcję nadzoru bankowego. Pełnienie tej funkcji powiat no Komisji Nadzoru Bankowego. Realizacja lej funkcji umożliwia zapewnił¹