17861 skanowanie0014 (53)

Nowoczesne ubezpieczenia na życie stanowią alternatywę dla innych produktów finansowych w zakresie pomnażania kapitału. Ochrona na wypadek śmierci jest tutaj niewielka, a głównym celem produktów jest pomnażanie kapitału. Składki ubezpieczeniowe trafiają do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (UFK). Ubezpieczyciele nie gwarantują tutaj wysokich kwot do wypłaty lecz uzależniają je od zysków wypracowanych przez UFK

i    ^J -rvA«T^vv*!flA-4 )_oV^>+Y^\^^vY'

Porównanie Ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz Otwartych Funduszy Inwestycyj nych

Otwarte Fundusze Inwestycyjne

Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe

majątek funduszu oddzielony od majątku spółki zarządzającej

•    Mają osobowość prawną posiadają swoje statuty. Zarządzane są przez TFI w formie S.A., rejestrowane w KRS,

•    Działają    na    zasadzie

zdywersyfikowanych portfeli aktywów

•    Niższe koszty transakcyjne niż w przypadku inwestycji indywidualnych (korzyści skali)

•    Konwersja jednostek w ramach tej samej rodziny funduszy

•    Dostępność łatwa

Wydzielony fundusz akty-wów (rezerwa tworzona ze składek ubezpieczeń gr. 3) i inwestowany w określony sposób Nie są one odrębnym podmiotem, nie mają osobowości prawnej ani organów reprezentujących je wprost w sposób formalny

Działają    na    zasadzie

zdywersyfikowanych portfeli aktywów koszty transakcyjne inwestowania także niskie ale dochodzą koszty ochrony ubezpieczeniowej podobnie

• Podlegają podatkowi od zysków kapitałowych_

dostępne    u    pośredników

ubezpieczeniowych    lub

współpracujących bankach także podlegają ale nie podlegają podatkowi od spadków i darowiz

Ubezpieczenia chorobowe oraz wypadkowe obejmują dwa podstawowe ryzyka:

•    ryzyko utraty dochodów wskutek choroby (wypadku); jest wyrównane przez świadczenia chorobowe, jednorazowe odszkodowania powypadkowe lub renty inwalidzkie.

•    ryzyko zwiększonych wydatków z powodu skutków choroby lub wypadku, związane z kosztami leczenia, hospitalizacji, operacji itp.

Ryzyka chorobowe i wypadkowe mogą być kompensowane zarówno w systemie publicznym (zasiłki chorobowe i renty inwalidzkie z ZUS i KRUS, opieka medyczna finansowana z NFZ) jak i prywatnym.

Klasyfikacja ubezpieczeń prywatnych

•    odszkodowawcze ubezpieczenia chorobowe

•    nieodszkodowawcze ubezpieczenia chorobowe.

Z tytułu nieodszkodowawczych ubezpieczeń chorobowych wypłacane są świadczenia ryczałtowe, nie uzależnione od skutków finansowych wypadku dla ubezpieczonego.

Wysokość świadczeń nie jest też łączona z zarobkami.

Do ubezpieczeń tego typu zaliczamy:

12