14973

Certyfikaty depozytowe to zbywalne papiery wartościowe (imienne lub na okaziciela) dokumentujące

złożenie w banku depozytu na określony termin o określonym, dużym nominale (np. 1 min zł). Termin

zakończenia lokaty, czyli wykupu papieru wartościowego (zapadalność) waha się najczęściej poniżej 1 roku.

Na rynku można spotkać kilka rodzajów certyfikatów:

posiadające stałe oprocentowanie od momentu emisji do terminu wykupu,

o zmiennym oprocentowaniu, dyskontowe .

2. Rodzaje banków

Systemy bankowe poszczególnych krajów się różnią. Możliwe jest jednak zidentyfikowanie zjawisk wspólnych dla niemal wszystkich systemów.

Są nimi:

•    funkcjonowanie banków centralnych (central banking),

•    funkcjonowanie banków komercyjnych (commercial banking).

Obok wyżej wymienionych rodzajów banków charakterystyczne jest również funkcjonowanie licznych instytucji para- i pozabankowych.

Bardziej szczegółowy podział instytucji kredytowych obejmuje:

•    banki centralne (powstałe na bazie banków emisyjnych);

•    banki operacyjne (komercyjne, uniwersalne, depozytowo-kredytowe);

•    banki specjalistyczne (hipoteczne i inwestycyjne, towarzystwa kredytowe i regionalne);

•    banki i kasy oszczędnościowe;

•    spółdzielczość kredytową.

Bank centralny (central bank) stanowi w każdym kraju podstawę systemu bankowego.

Jest to bank państwowy, spełniający równocześnie funkcje: banku emisyjnego, banku banków, banku państwa , bank gospodarki narodowej. Jest on zawsze wypłacalny, jest odpowiedzialny za regulację całego obiegu

pieniężnego wewnątrz kraju oraz równowagi bilansu płatniczego. Pełni funkcję bankiera państwa w zakresie ud zielania kredytów dla rządu oraz obsługi długu państwowego, włączając w to kasową obsługę budżetu.

Banki komercyjne (operacyjne - uniwersalne oraz specjalistyczne) to najbardziej rozpowszechniona forma instytucji bankowych.

Świadczą one różnorodne usługi finansowe specyficzne dla ich działalności, a ich aktywność jest skupiona na maksymalizacji wyników finansowych.

Zajmują się przede wszystkim przyjmowaniem depozytów i kreowaniem wkładów w postaci udzielania kredytów oraz dokonywaniem na ich podstawie rozliczeń bezgotówkowych. Na zlecenie klientów, wykonują różne operacje pośredniczące i świadczą inne usługi bankowe.

Banki uniwersalne (universal banks) - oferują wiele różnorodnych usług świadczonych przez współczesną bankowość.

Udzielają kredytów krótko, średnio i długoterminowych, przyjmują różne lokaty, a także wkłady oszczędnościowe ludności, dokonują operacji papierami wartościowymi, itp.

Przeprowadzają one operacje w walucie krajowej i walutach obcych. Nie mają ograniczeń o charakterze ilościowym, cenowym, jakościowym, geograficznym, branżowym, czy też pod względem obsługiwanych klientów.