117638

Rok akademicki 2010/2011 Semestr I, mgr A. Staszel Przedmiot: Bankowość (ćwiczenia)

•    Rachunki kredytowe - służące do ewidencjonowania stopnia wykorzystania i spłaty kredytu. Wykorzystanie kredytu (obciążenie rachunku) może polegać na przelaniu jego kwoty z rachunku kredytu na rachunek bieżący kredytobiorcy (uznanie rachunku bankowego), albo na dokonaniu wypłaty bezgotówkowej, rzadziej gotówkowej, bezpośrednio z rachunku kredytu. Wykorzystanie kredytu może nastąpić jednorazowo lub w transzach kredytu, zawsze jednak w granicach umownego limitu kredytu. Spłata kredytu następuje przez jednorazowe uznanie rachunku kredytu lub w umownych ratach spłat.

•    Rachunki depozytowe - nazywane także inwestycyjnymi, otwierają bankowe biura maklerskie posiadaczom papierów wartościowych. Konieczność posiadania rachunku depozytowego wynika z przyjętej w Polsce metody posługiwania się papierami wartościowymi. Nabywca nie posiada ich w postaci materialnej, lecz w postaci świadectwa depozytowego, będącego dowodem ich posiadania. Na rachunku depozytowym papierów wartościowych ewidencjonuje się nabyte przez klienta papiery wartościowe oraz transakcje kupna i sprzedaży tych walorów. Dla tych rachunków bank równolegle prowadzi rachunek depozytu pieniężnego, służący gromadzeniu środków przeznaczonych na finansowanie obrotu papierami wartościowymi. Rachunek ten jest otwierany automatycznie z chwilą otwarcia rachunku depozytowego papierów wartościowych. Zapisy dokonywane są w momencie wniesienia wpłaty lub dywidendy, czy zasilenia rachunku środkami pochodzącymi ze sprzedaży papierów wartościowych klienta. Z tego rachunku dokonuje się wypłat na zakup papierów wartościowych, pokrywa prowizje maklerskie oraz różne opłaty i koszty. Właściciel może wycofać z tego rachunku pieniądze, gdy podejmuje zyski lub zmniejsza lokaty w papierach wartościowych.

4)Uregulowania umowy rach. Bankowego w Kodeksie cywilnym (art. 725-733)

Umowa rachunku bankowego- uregulowania w kodeksie cywilnym

DD Przepisy Kodeksu cywilnego regulują umowę rachunku bankowego : obejmują zakres art. 725- 733, stosuję się również odpowiednio również do rachunków prowadzonych przez spółdzielne kasy oszczędnościowo- kredytowe, nie uchybiają przepisom o rozliczeniach pieniężnych

DD Przez umowę rachunku bankowego bank zobowiązuje się względem posiadacza na czas oznaczony lub nieoznaczony, do przechowywania jego środków pieniężnych oraz jeżeli umowa tak stanowi doprze prowadzania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych.

DD Bank może obracać czasowo wolne środki pieniężne zgromadzone na rachunku bankowym z obowiązkiem ich zwrotu w całości lub części na każde żądanie, chyba że umowa uzależnia obowiązek zwrotu od wypowiedzenia.

DD Bank może odmówić wykonanie zlecenia posiadacza rachunku bankowego tylko w wypadku przewidzianych w przepisach szczególnych.

00 Przy umowie zawartej na czas nieoznaczony bank jest zobowiązany informować posiadacza rachunku w sposób określony w umowie , o każdej zmianie stanu rachunku bankowego

- obowiązkiem banku jest przesyłanie posiadaczowi co najmniej raz w miesiącu bezpłatnie wyciągu z rachunku z informacją o zmianach stanu rachunku i ustaleniem salda( chyba, że posiadacz wyraził pisemną zgodę na inny sposób informowania o zmianach stanu rachunku i ustaleniu salda)

6.    Obowiązkiem posiadacza rachunku jest :

-    przy umowie zawartej na czas nieoznaczony- zgłoszenie bankowi stwierdzony niezgodności, zmian stanu rachunku lub salda w ciągu 14 dni od dnia otrzymania wyciągu z rachunku

-    zawiadomienie banku o każdej zmianie swego zamieszkania lub siedziby

7.    Rozwiązanie umowy rachunku bankowego zawartej na czas nieoznaczony:

-    może nastąpić w każdym czasie w skutek wypowiedzenia przez którąkolwiek ze stron

-    może nastąpić w skutek wypowiedzenia przez bank tylko z poważnych powodów

8.    roszczenia wynikające ze stosunku rachunku bankowego przedawniają się z upływem 2 lat ( z wyjątkiem roszczeń o zwrot wkładów oszczędnościowych)

2