64901

inne potwierdzenie. Polisy ubezpieczeniowej nie należy utożsamiać z umową ubezpieczenia, gdyż jest ona tylko dokumentem potwierdzającym jej zawarcie¹.

Polisa służy celom dowodowym.

Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia zakład ubezpieczeń może korzystać z pośrednictwa ubezpieczeniowego, które jest wykonywane przez^{2 3}:

-    agentów ubezpieczeniowych, którzy są upoważnieni przez zakład ubezpieczeń do zawierania umów w ich imieniu,

-    brokerów ubezpieczeniowych, którzy zawierają runowy ubezpieczenia w imieniu ubezpieczającego.

Same zawarcie umowy ubezpieczenia nie powoduje powstania odpowiedzialności gwarancyjnej zakładu ubezpieczeń. W kodeksie cywilnym jest zaznaczone, iż odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń rozpoczyna się od dnia następnego po zawarciu runowy, nie wcześniej jednak niż dnia następnego po zapłaceniu składki ubezpieczeniowej. Wobec tego można wyróżnić formalny początek ubezpieczenia (data zawarcia umowy ubezpieczenia) oraz materialny początek ubezpieczenia (data powstania odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń)¹.

Zawarcie umowy ubezpieczenia powoduje powstanie stosunku prawnego ubezpieczenia Jest to kategoria szersza niż runowa ubezpieczenia, ponieważ stronami runowy jest ubezpieczyciel i ubezpieczający, natomiast stronami stosruiku ubezpieczeiua mogą być dodatkowa ubezpieczony, uposażony lub poszkodowany.

W’ chwili gdy została zaw^rarta runowa ubezpieczenia (istnieje stosrurek prawny ubezpieczenia), została wpłacona składka (jest odpowiedzialność zakładu ubezpieczeń) i wystąpi! wypadek ubezpieczeniowy ubezpieczający ma prawo do odszkodowania Odszkodow anie    (świadczenie) - to wyplata firmy ubezpieczeiuowej na rzecz

ubezpieczonego, która następuje pod warunkiem zaistnienia zdarzenia losowego (szkody) objętego ochroną ubezpieczeniową. Teniun odszkodowanie dotyczy ubezpieczeń majątkowych, a świadczenie ubezpieczeń osobowych.

Odszkodowanie nie może przewyższyć szkody, jego wysokość zależy od sumy ubezpieczenia, tj. kwoty pieniężnej, określającej granice maksymalnego świadczenia, jakie

1

^ł J. Szpunar. Ubezpieczenia gospodarcze. Poznań. 1997, s. 109.

2

   Ustawa o działalności ubezpieczeniowy ait 37e. art.37g. (Dz.U. Nr 11. poz. 62 z póżn. zm.).

3

   Ubezpieczenia w gospodarce rynkowej, praca zbiorowa pod red. A. Wąsiewicza. s. 100.