Rozwój bankowości

hipotecznej w polskim

systemie bankowym

Ewelina Kubaty

Ewelina Kubaty

KrDMFb4002Fd

KrDMFb4002Fd

Nr albumu 81070

Nr albumu 81070

POJĘCIA ZWIĄZANE Z

KREDYTAMI HIPOTECZNYMI

 

HIPOTEKA

HIPOTEKA

- typ zabezpieczenia spłaty kredytu

- typ zabezpieczenia spłaty kredytu

polegający na obciążeniu nieruchomości prawem

polegający na obciążeniu nieruchomości prawem

na rzecz banku.

na rzecz banku.

KREDYT HIPOTECZNY

KREDYT HIPOTECZNY

–

–

jest to

jest to

kredyt, którego

kredyt, którego

zabezp

zabezp

ieczeniem

ieczeniem

jest hipoteka.

jest hipoteka.

PROMESA KREDYTOWA

PROMESA KREDYTOWA

- przyrzeczenie przez

- przyrzeczenie przez

bank

udzielenia

kredytu

na

określonych

bank

udzielenia

kredytu

na

określonych

warunkach.

warunkach.

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA

- zdolność kredytobiorcy

- zdolność kredytobiorcy

do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach i

do spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach i

wysokości ustalonej w umowie.

wysokości ustalonej w umowie.

Przykłady banków

hipotecznych

Śląski Bank
Hipoteczny

wysokość kredytu uzależniona jest
od celu, oceny zdolności
kredytowej Kredytobiorcy oraz
proponowanej formy
zabezpieczenia

kredyt musi być zabezpieczony
hipoteką ustanowioną na pierwszym
miejscu w księdze wieczystej

przedmiotem hipoteki może być wyłącznie
prawo własności lub prawo użytkowania
wieczystego (z zakresu działalności banku
hipotecznego ustawowo wyłączone jest
więc finansowanie zabezpieczone hipoteką
obciążającą spółdzielcze własnościowe
prawo do lokalu)

BANKI HIPOTECZNE A

BANKI UNIWERSALNE

-

-

zawężenie

zawężenie

działalności banku do

działalności banku do

udzielania kredytów

udzielania kredytów

hipotecznych

hipotecznych

,

,

-

-

konieczność

konieczność

sporządzania wyceny

sporządzania wyceny

według wartości

według wartości

bankowo-hipotecznej,

bankowo-hipotecznej,

-

-

specjalny tryb

specjalny tryb

sprawowania nadzoru

sprawowania nadzoru

przez Komisję

przez Komisję

Nadzoru Bankoweg

Nadzoru Bankoweg

o,

o,

-

-

przywilej

przywilej

egzekucyjny

egzekucyjny

-

-

przywilej

przywilej

upadłościowy

upadłościowy

-

-

szczegółowo

szczegółowo

zasady

zasady

działania

działania

banków

banków

hipotecznych reguluje

hipotecznych reguluje

Ustawa o listach

Ustawa o listach

zastawnych i bankach

zastawnych i bankach

hipotecznych

hipotecznych

-

-

wyłączne prawo emisji

wyłączne prawo emisji

listów zastawnych

listów zastawnych

,

,

O FUNDACJI NA RZECZ

KREDYTU HIPOTECZNEGO

Fundacja na Rzecz Kredytu Hipotecznego

Fundacja na Rzecz Kredytu Hipotecznego

została założona w 1991 roku przez

została założona w 1991 roku przez

Ministra Finansów w celu wspierania

Ministra Finansów w celu wspierania

budowy sprawnego systemu kredytowania

budowy sprawnego systemu kredytowania

hipotecznego w Polsce. Członkami

hipotecznego w Polsce. Członkami

Fundacji są dziś przedstawiciele

Fundacji są dziś przedstawiciele

Ministerstwa Finansów, Ministerstwa

Ministerstwa Finansów, Ministerstwa

Sprawiedliwości, Narodowego Banku

Sprawiedliwości, Narodowego Banku

Polskiego, instytucji naukowych oraz

Polskiego, instytucji naukowych oraz

dwunastu banków, które są szczególnie

dwunastu banków, które są szczególnie

zainteresowane tym zakresem działalności.

zainteresowane tym zakresem działalności.

LIST ZASTAWNY

LIST ZASTAWNY

List zastawny

List zastawny

to

to

nowy

instrument

nowy

instrument

rynku

rynku

kapitałowego

w

kapitałowego

w

Polsce.

Jest

to

Polsce.

Jest

to

papier

papier

wartościowy, który

wartościowy, który

może

być

może

być

emitowany

na

emitowany

na

okaziciela lub jako

okaziciela lub jako

imienny

imienny

.

.

W Polsce

W Polsce

jedynie

banki

jedynie

banki

hipoteczne mogą

hipoteczne mogą

emitować

listy

emitować

listy

zastawne

zastawne

.

.

Wyróżniamy dwa rodzaje

listów zastawnych:

1.

1.

hipoteczne listy

hipoteczne listy

zastawne

zastawne

,

,

których podstawę

których podstawę

(zabezpieczenie)

(zabezpieczenie)

emisji stanowią

emisji stanowią

wierzytelności

wierzytelności

banku hipotecznego

banku hipotecznego

zabezpieczone

zabezpieczone

hipotekami

hipotekami

2.

2.

publiczne listy

publiczne listy

zastawne

zastawne

,

,

których podstawę

których podstawę

(zabezpieczenie)

(zabezpieczenie)

emisji stanowią

emisji stanowią

wierzytelności

wierzytelności

banku

banku

hipotecznego

hipotecznego

EMISJE HIPOTECZNYCH LISTÓW

ZASTAWNYCH

Data
emisji

Dzień
wykup
u

Waluta

Wartoś
ć

Oprocent
o wanie

Rating
(FITCH
)

 

28.06.200

0

 
28.06.200
5

 
PLN

5.000.000

 
WIBOR3M+0,
25%

 
A(pol)

 
29.07.200
2
 

 
31.07.200
6

 
PLN

 
50.000.00
0

 
WIBOR3M+0,
20%

 
A(pol)

 
14.09.200
1
 

 
14.09.200
4

 
EUR

 
5.000.000

 
EURIBOR3M
+0,55%

 
BBB

 
20.05.200
2
 

 
20.05.200
9

 
EUR

 
10.000.00
0

 
EURIBOR6M
+0,75%

 
BBB

 
14.09.200
1
 

 
14.09.200
4

 
USD

 
10.000.00
0

 
LIBOR3M+0,
55%

 
BBB

 
20.11.200
1

 
21.11.200
5

 
USD

 
10.000.00
0

 
LIBOR3M+0,
60%

 
BBB
 

20.05.200
2
 

 
20.05.200
8

 
USD

 
10.000.00
0

 
LIBOR3M+0,
70%

 
BBB

RATINGI

A

- Bardzo wysoka jakość kredytowa

BBB

- Dobra jakość kredytowa

Oznacza istnienie bardzo niskiego
oczekiwania ryzyka kredytowego.

Oznacza, że obecnie występuje niskie oczekiwanie
ryzyka kredytowego

Dziękuję za uwagę

ZAPRASZAM

ZAPRASZAM

NA KOLEJNE

NA KOLEJNE

PREZENTACJE

PREZENTACJE