Wzór na obliczenie raty malejącej kredytu: część kapitałowa = początkowa kwota kredytu/ilość wszystkich rat część odsetkowa = kwota kredytu pozostała do spłaty * oprocentowanie w skali roku/ilość rat w roku rata = część kapitałowa + część odsetkowa Przykład: kwota zaciągniętego kredytu (kwota początkowa) = 100 000 zł oprocentowanie w skali roku = 3,5% okres kredytu = 12 lat ilość rat w roku = 12 Pierwsza rata: część kapitałowa = 100 000/12*12 = 694,44 zł część odsetkowa = 100 000 * 3,5%/12 = 291,67 zł rata = 694,44 + 291,67 = 986,11 zł Druga rata: część kapitałowa = 100 000/12*12 = 694,44 zł część odsetkowa = (100 000 – 694,44) * 3,5%/12 = 289,64 zł rata = 694,44 + 289,64 = 984,08 zł itd… Wzór na obliczenie raty stałej kredytu: rata = S * q^n * (q-1)/(q^n-1) S – kwota zaciągniętego kredytu n – ilość rat q – współczynnik równy 1 + (r / m), gdzie q^n – “q” do potęgi “n” r – oprocentowanie kredytu m – ilość rat w okresie dla którego obowiązuje oprocentowanie “r”. Najczęściej oprocentowanie podawanej jest w skali roku, a raty płacone są co miesiąc, więc “m” wtedy jest równe 12. Przykład: kwota zaciągniętego kredytu = 100 000 zł oprocentowanie w skali roku = 3,5% okres kredytu = 12 lat ilość rat w roku = 12 q = 1 + (3,50%/12)=1,002916 rata = 100 000 * 1,002916^144 * (1,002916-1)/(1,002916^144 – 1) = = 100 000 * 1,520886 * 0,002916/0,520886 = 851,41 zł Porównanie kredytów: Kwota kredytu: 200 000 zł Oprocentowanie kredytu: 5% Okres kredytowania: 30 lat Raty stałe Raty malejące Pierwsza rata 1 073,64 1 388,89 Ostatnia rata 1 073,64 557,87 Suma odsetek 186 511,57 150 416,67