1. Wymień najważniejsze elementy struktury instytucjonalnej systemów finansowych w Polsce
a. system bankowy dwuszczeblowy
b. poza bankowe instytucje finansowe
2. Wymień podstawowe obszary polityki banków centralnych
polityka refinansowa (kredytodawca ostatniej instancji)
polityka otwartego rynku
polityka obowiązkowych rezerw (ustala stopy rezerw)
polityka kursowa
3. Wyjaśnij pojęcie dewiz są to papiery wartościowe i inne dokumenty pełniące funkcję środka płatniczego, wystawione w walutach obcych
Dewizy występują w postaci weksli, czeków, akredytyw, przekazów bankowych, pocztowych itp. Mogą mieć postać dokumentów lub zapisów na rachunkach bankowych. Dewizy umożliwiają regulowanie należności bez konieczności transferu złota i walut. Transakcje dewizowe dokonywane są przez banki między sobą lub bezpośrednio z klientami.
4. Dokonaj klasyfikacji gwarancji bankowych w punktu widzenia uprawnień beneficjenta
- przenośne
- nieprzenośne
5. Dokonaj klasyfikacji kredytów zagranicznych w oparciu o kryterium przedmiotowe
kredyty towarowe
kredyty finansowe
kredyty mieszane
6. Wymień klauzule mające wpływ na zobowiązania poza wekslowe
Klauzule odnoszące się do stosunków poza wekslowych:
klauzula waluty;
klauzula pokrycia;
klauzula zawiadomienia;
klauzula zastrzeżenia „weksel gwarancyjny” lub „kaucyjny”.
oznaczenie domicylianta
zastrzeżenie oprocentowanej sumy wekslowej
klauzula nie na zlecenie
zwolnienie od protestu
zastrzeżenie zapłaty w walucie zagranicznej
7. Co wpływa na tryb realizacji czeków
Na tryb realizacji czeków wpływa standing finansowy wystawcy czeku.
Terminy do przedstawienia czeku do zapłaty:
W przypadku czeków krajowych, a więc płatnych w tym samym kraju, w którym zostały wystawione wynosi 10 dni. (art. 29 ustawy Prawo czekowe)
w przypadku czeków zagranicznych terminy te są zależne od tego czy czek jest płatny w obrębie tego samego kontynentu i wynoszą od 20 do 70 dni.
Po upływie powyższych terminów czek może zostać przez wystawcę swobodnie odwołany. Jeżeli jednak wystawca nie skorzysta z tego prawa czek nadal jest ważny i można go zrealizować.
PRZENIESIENIE CZEKU - czek został przeniesiony na inną osobę. Przedstawienie i zapłata: czek płatny za okazaniem w terminie 10 dni.
8. Co to jest inkaso spedytorskie rodzaj inkasa realizowanego bez pośrednictwa banków, mającego zastosowanie przy wysyłkach towarów drogą lądową.
9. Wymień sposoby płatności za pośrednictwem akredytywy dokumentowej.
płatna a’vista - płatność jest realizowana po złożeniu przez beneficjenta dokumentów wymaganych w akredytywie;
z odroczonym terminem płatności - płatność jest realizowana w określonym (odroczonym) terminie płatności; termin ten może przekroczyć termin ważności akredytywy.
10.Dokonaj klasyfikacji akredytywy z punktu widzenia sposobu rozliczeń między bankami
z góry, z dołu
11.Jakie wady ma wykorzystanie inkasa dokumentowego dla importera w rozliczeniach międzynarodowych
Niemożność kontrolowania terminu wysyłki
Możliwość wcześniejszego przybycia dokumentów do banku niż faktycznie dotarcie towaru do miejsca przeznaczenia
Możliwość utraty zaufania eksportera.
12.Wskaż co najmniej cztery przesłanki zawierania transakcji forfaitingowych
Przesłanką skutecznego zawarcia umowy forfaitingu o charakterze podstawowym jest przedłożenie przez zbywcę wierzytelności instytucji zajmującej się forfaitingiem odpowiednich dokumentów określających między innymi: umowę podstawową, wartość przedmiotu umowy, jego termin i sposób zapłaty, potwierdzenie przez dłużnika odbioru przedmiotu tej umowy oraz związane z nim prawo do rękojmi i gwarancji, zabezpieczenie wierzytelności czy akredytywy.
13.Jakie są korzyści wykorzystania factoringu dla faktora
Finansowanie bez wymogu przedstawiania trwałych zabezpieczeń, zaostrzonych kryteriów bankowych, zbędnych formalności, dostępne niezależnie od obciążenia kredytowego.
Wsparcie Zespołu Bibby Financial Services w codziennej pracy i szeroki wybór usług dostępnych oprócz finansowania.
Bezpieczeństwo transakcji dzięki rzetelnej kontroli należności i szybkiej informacji o wszelkich nieprawidłowościach w regulowaniu zobowiązań przez odbiorców.
Gwarancja uzyskania zapłaty także w sytuacji niewypłacalności odbiorcy lub przewlekłej zwłoki w zapłacie.
Oszczędność wynikająca z ograniczenia kosztów administracyjnych związanych ze ściąganiem należności i zyskanie czasu potrzebnego na zarządzanie firmą.
Poprawa konkurencyjności dzięki możliwości oferowania odbiorcom wydłużonych terminów płatności oraz poprawa relacji handlowych dzięki odciążeniu ich z przykrego obowiązku upominania się o pieniądze.
Pomoc w transakcjach zagranicznych, zwłaszcza w przypadku zaistnienia rozbieżności pomiędzy Państwa firmą a firmą importera.
Możliwość negocjowania dodatkowych rabatów u dostawców z tytułu szybszego regulowania zobowiązań.
Poprawa wskaźników finansowych dzięki zamianie należności w gotówkę.
14.Wyjaśnij pojęcie rezydenta w prawie dewizowym
Rezydentami są osoby fizyczne mające miejsce zamieszkania w kraju oraz osoby prawne mające siedzibę w kraju, a także inne podmioty mające siedzibę w kraju, posiadające zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu; rezydentami są również znajdujące się w kraju oddziały, przedstawicielstwa i przedsiębiorstwa utworzone przez nierezydentów.
Za osobę mającomiejsce zamieszkania w RP uważa się osobe która:
przebywa na terenie RP dłużej niż 182 dni w roku
posiada na terenie Rp centrum interesów gospodarczych lub osobictych ( ośrodek interesów życiowych)
15.W jaki sposób mogą być przeprowadzane rozliczenia między oddziałami operacyjnymi różnych banków.
Banki dokunują miedzy sobą transakcji, do 1993r. transakcje te rozliczał NBP, to tym roku obowiązek ten przejąła Krajowa Izba Rozliczeniowa – a dokładnie centralna i regionalne Izby Rozliczeniowe, które dokonują tych rozliczeń dzięki sieci „Telbank”.
Rozliczaniem transakcji międzybankowych zajmuje się KIR – (Krajowa Izba Rozliczeniowa) która wprowadziła systemy:
SYBIR- rozliczanie transakcji papierowych
Elixir – rozliczanie za pomocą łączy elektronicznych
Reuters do rozliczania depozytów
SWIFT system komputerowy pozwalający na bezpośrednią łączność z bankami należącymi do tego systemu