STUDENT TEŻ KLIENT:
Posiadanie konta bankowego jest obecnie nie tyle specjalnym udogodnieniem, co w zasadzie koniecznością, także w przypadku studentów. Dzisiejsi studenci, a nawet uczniowie szkół średnich, są coraz bardziej samodzielni w kwestii finansów i dla wielu z nich konto osobiste jest niezbędnym, a zarazem praktycznym rozwiązaniem. Tymczasem mimo iż liczne banki oferują specjalne konta dla młodych ludzi kusząc atrakcyjnymi warunkami, to jednak kont studenckich z prawdziwego zdarzenia nie jest zbyt wiele.
SKALA OCENY:
Wybór konta bankowego nie należy do łatwych zadań. Jest wiele szczegółów, na które należy zwracać uwagę, aby wybrać ofertę pozwalającą cieszyć się wieloma możliwościami przez wiele lat.
Bardzo ważną, a często nawet najważniejszą, rolę odgrywają koszty założenia rachunku i następnie jego prowadzenia. Przed podpisaniem stosownej umowy najlepiej jest bardzo dokładnie zapoznać się z nimi, aby później uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek podczas sprawdzania stanu konta.
Większość banków gwarantuje możliwość bezpłatnego otworzenia rachunku. Wystarczy jedynie dowód osobisty oraz podpisanie odpowiedniej umowy, aby uzyskać dostęp do internetowego konta bankowego i karty płatniczej.
Koszty natomiast pojawiają się najczęściej podczas prowadzenia rachunku jak i używania karty.
To, ile trzeba będzie zapłacić za poszczególne usługi, zależy przede wszystkim od wymagań banku, z którym klient podpisał wcześniej umowę. Podczas gdy niektóre oferty gwarantują darmowe prowadzenie rachunku, niektóre z nich pobierają miesięczną opłatę w wysokości kilku złotych. Podobnie wygląda sytuacja w przypadku posiadania karty płatniczej czy kredytowej, chociaż coraz częściej klienci zobowiązani są do ponoszenia odpowiedniej opłaty za uzyskanie możliwości korzystania z nich. Najczęściej jest ona regularnie co miesiąc pobierana z pieniędzy na koncie i wynosi od kilku do kilkunastu złotych.
RANKING:
Otwarcie rachunku i prowadzenie konta rzeczywiście nic nie kosztuje, ale jest masa poukrywanych opłat dodatkowych. I tak na przykład obowiązkowa karta jest darmowa, ale tylko pod warunkiem, że wypłacimy dzięki niej co najmniej 100 złotych miesięcznie
Do tego za wypłaty w bankomacie innym niż naszego rodzimego banku, kosztują od 5 do 10 złotych miesięcznie. Znaleźliśmy także zapis w jednym z regulaminów, że darmowy jest tylko jeden przelew w miesiącu. Każdy kolejny kosztuje aż 8 złotych. I to nie koniec kantowania.
Konto 360 Student to nowe konto oferowane przez Millenium jest ciekawą propozycją. Wykonanie jednej transakcji kartą w miesiącu zwalnia z opłat za kartę i umożliwia bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na świecie. Po ukończeniu 26lat trzeba zapewniać regularnie wpływy w wysokości min. 1000zł aby bezpłatnie korzystać ze wszystkich możliwości konta.
1 miejsce eKonto w mBanku jest dobrym wyborem dla osób aktywnie korzystających z konta i karty płatniczej. Oprócz tego, że jest rachunkiem na studencką kieszeń, oferuje wiele dodatkowych korzyści rzadko spotykanych w innych bankach. Jedyny minus jest taki ze aby zostać zwolnionym z opłaty za kartę trzeba wydać 200zł miesięcznie, w przeciwnym razie płaci się 4zł. mBank oferuje wiele i niezmiennie, od wielu lat, cieszy się bardzo dobrą opinią użytkowników, czego potwierdzeniem może być zwycięstwo w plebiscycie „Złoty Bankier” w kategorii najlepsze konto osobiste.
PKO. Klienci PKO mogą skorzystać z nowej usługi autooszczędzania i nowoczesnej aplikacji mobilnej IKO, umożliwiającej między innymi wypłatę pieniędzy z bankomatów bez użycia karty płatniczej i w sklepach przy użyciu telefonu.
PORÓWNAJMY TRZECH STUDENTÓW:
Spokojny: Załóżmy, że student używa konta tylko do gromadzenia środków od rodziców i ze stypendium, a karta służy mu jedynie do wypłacania pieniędzy z bankomatu (kilka razy wypłaca nią po 50 zł, m.in. raz w miesiącu jest zmuszony skorzystać z bankomatu obcego banku).
Dla takiego studenta najkorzystniejsze będzie konto z lokatą nocną Alior Banku. Miesięczne opłaty za tego typu użytkowanie wyniosą odpowiednio 2,99 zł. W Alior Banku wszystkie bankomaty są bezpłatne, więc nie ma znaczenia, ile razy i gdzie student będzie wybierał gotówkę.
Średniak: Ten student dwa razy w miesiącu płaci kartą (łączna kwota transakcji wynosi ok. 100 zł), raz w miesiącu płaci przelewem przez internet, gotówkę wypłaca z bankomatów własnego banku. Dla niego ważne będzie, przy jakiej liczbie lub kwocie operacji bank zwolni go z opłat za kartę i ile zapłaci za wykonanie przelewu.
Okazuje się, że najlepsza będą dla niego oferta mBanku - przy założonym przez ekspertów trybie użytkowania student nie poniesie żadnych dodatkowych kosztów.
Aktywny: Ostatni przykład to student, który uczy się zaocznie i pracuje. Z konta korzysta bardzo aktywnie. Dokonuje miesięcznie sześciu przelewów przez Internet. Cztery razy w miesiącu robi zakupy w supermarkecie, za które płaci kartą. Łączna wartość miesięcznych transakcji to 500 zł. Wypłaca pieniądze tylko z bankomatów własnego banku.
Student nic nie zapłaci za konto: w BGŻ, mBanku i Multibanku.
KREDYT STUDENCKI:
Prawo do otrzymania kredytów mają studenci i doktoranci, o których mowa w ustawie z dnia 27 lipca 2005 r. - Prawo o szkolnictwie wyższym (Dz. U. Nr 164, poz. 1365, z późn. zm.), będący osobami cywilnymi, pod warunkiem, że rozpoczęli studia wyższe przed ukończeniem 25 roku życia.
Kredyt studencki jest udzielany na okres studiów i wypłacany maksymalnie przez okres 6 lat, a w przypadku studiów doktoranckich - przez okres 4 lat. Rata kredytu jest ustalana corocznie w drodze rozporządzenia ministra. W roku akademickim 2014/2015 wynosi ona 600 zł miesięcznie. Transze kredytu wypłacane są przez okres 10 miesięcy w roku akademickim. Warunkiem otrzymywania kredytu jest posiadanie statusu studenta lub doktoranta potwierdzone ważną legitymacją studencką lub doktorancką. Spłata kredytu rozpoczyna się po upływie dwóch lat od daty terminu ukończenia studiów albo terminu, w którym zgodnie z ostatnim przedstawionym zaświadczeniem o odbywaniu studiów kredytobiorca powinien ukończyć studia - w zależności od tego, który termin nastąpił wcześniej. Liczba rat spłaty kredytu stanowi dwukrotność liczby wypłaconych rat kredytu. Jeżeli kredytobiorca ukończył studia w grupie 5% najlepszych absolwentów uczelni lub studiów doktoranckich, może uzyskać umorzenie 20% kredytu.
ŁATWY KREDYT? BĄDŹ CZUJNY!
przy "kredytach za zero procent" wiele banków liczy sobie dodatkowe opłaty za spóźnienie z ratą. Przypomnienie telefoniczne kosztuje często 25 złotych, listowne 50 złotych, a wizyta windykatora z banku 100 złotych. Banki zaś bardzo chętnie z tego korzystają.
Bardzo ważny jest także plan spłaty. Banki wyznaczają dokładne terminy spłaty każdej raty. I, co ciekawe, nawet jeżeli klient chce spłacić kredyt przed terminem, bank potrafi nałożyć karę za nieterminową spłatę, choć wydaje się to nierealne.
Szukając pożyczki, zwracajcie uwagę przede wszystkim na trzy rzeczy: regulamin, reklamy i instytucję, do której się wybieracie. Regulamin - dla własnego bezpieczeństwa - zawsze trzeba przeczytać.
W CO ZAINWESTOWAĆ NASZE PIENIĄDZE?
Konto oszczędnościowe
Od zwykłego konta osobistego różni się ono tym, że jest znacznie wyżej oprocentowane, przez co Twoje oszczędności nie tracą na wartości (w skutek inflacji), a w przypadku najlepszych ofert na rynku, jesteś w stanie realnie zarobić na tej inwestycji.
Lokata
Zakładając lokatę powierzasz swoje pieniądze bankowi na określony czas, za co otrzymujesz odsetki, zależne od czasu trwania lokaty oraz aktualnych stóp procentowych. Jeśli zechcesz otrzymać swoje pieniądze z powrotem przed zakończeniem trwania lokaty, w większości przypadków musisz liczyć się z utratą wypracowanych odsetek. Oprocentowanie lokat jest nieco wyższe, niż kont oszczędnościowych (opisanych powyżej), jednak często ustalana jest zarówno minimalna, jak i maksymalna kwota lokaty. Dlatego wiele osób wybiera konto oszczędnościowe, jako bardziej elastyczny sposób deponowania pieniędzy niż lokata.
Obligacje skarbu państwa
Kupując obligacje de facto udzielasz pożyczki państwu, na z góry określony czas. Obligacje są jedną z najbezpieczniejszych form lokowania kapitału, ponieważ ich zabezpieczeniem jest majątek państwa. Im bardziej stabilna sytuacja w kraju, tym niższe oprocentowanie, jednak gdy kraj przeżywa problemy, a ryzyko niewypłacalności jest większe, oprocentowanie papierów dłużnych znacznie wzrasta.
GETIN BANK OFERUJE 50ZL ZA 5 NA EGZAMINIE:
Jak to możliwe? Getin Bank wprowadził do oferty „Promocję dla Studentów” (przeznaczoną dla osób, które dotychczas nie miały konta w tym banku). Polega ona na premiowaniu naszych bardzo dobrych wyników w nauce. Już po najbliższej sesji aktywni użytkownicy otwartego w ramach promocji rachunku Getin UP (wymagana aktywność to comiesięczne płatności kartą lub płatności iKASA rozliczone na łączną kwotę min. 100 zł) otrzymają od Banku nagrodę w wysokości 50 zł za każdy egzamin zaliczony na piątkę. Dlatego też warto do tej sesji szczególnie się przyłożyć. Jeżeli za późno zabraliśmy się za naukę i już nie zdążymy nauczyć się całego materiału, nic straconego - promocja obejmie również 3 kolejne sesje egzaminacyjne (czyli aż do sesji kończącej II półrocze roku akademickiego 2014-2015). W ciągu roku będziemy mogli otrzymać maksymalnie 250 zł, a w ciągu trwania całej promocji nawet 500 zł. Dokument z potwierdzeniem ocen w danej sesji trzeba dostarczyć do Getin Banku w terminie określonym w regulaminie promocji.