Co powinieneś
wiedzieć o OFE

informacje pochodzą z serwisu OFE www.multiofe.pl

Głównym celem reformy emerytalnej z 1999 roku było zwiększenie

bezpieczeństwa systemu emerytalnego poprzez zapewnienie

wypłaty świadczeń emerytalnych z różnych źródeł - z dwóch (I i II

filar: dla wszystkich) lub trzech (I,II i III filaru: dla tych którzy podejmą

decyzję

o

dokonywaniu

dodatkowych

oszczędności).

O
F

E

ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl

page 2 of 7

G Ł Ó W N E C E C H Y O F E

OFE i ZUS to nie to samo. Zasadnicze różnice dzielące OFE i ZUS: ZUS to instytucja państwowa, OFE to instytucja

prywatna. W ZUS-ie nie ma prawdziwych pieniędzy na Twoją emeryturę, są tylko zapisy i system działa dopóty,

dopóki pracujący płacą składki na tych co emeryturę biorą. OFE zbiera Twoje pieniądze i z nich będzie

wypłacał Twoją emeryturę. Emerytura z ZUS zależy od ustaw, emerytura z OFE jest chroniona prawem

międzynarodowym (charater ograniczonego prawa własności).

Oszczędzanie

GROMADZENIE KAPITAŁU

INWESTOWANIE

ZAPIS OSZCZĘDNOŚCI

ZUS:

składki

są

zapisywanie

na

indywidualnych kontach

ZUS: środki nie są inwestowane

ZUS: zapis księgowy, pieniądze są

wydawane na potrzeby innych

OFE: składki są zapisywanie na

indywidualnych kontach

OFE: inwestuje środki

OFE: realne pieniądze, do których

mamy warunkowe prawo

Dziedziczenie

W TRAKCIE OSZCZĘDZANIA

WG WSKAZANIA

ZUS: brak dziedziczenia

ZUS: brak możliwości wskazania spadkobierców

OFE: pełne dziedziczenie

OFE: możliwość dowolnego rozdysponowania środków I wskazania

osób dziedziczących

Powszechność II filaru

OTWARTOŚĆ

WYŁĄCZNOŚĆ

ZMIENNOŚĆ

Każdy fundusz emerytalny jest otwarty -

każdy może wybrać którykolwiek.

Można mieć wybrany w danym

momencie tylko jeden fundusz

W każdym momencie można

zmienić fundusz emerytalny

ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl

page 3 of 7

J A K D Z I A Ł A I I F I L A R

Inwestowanie w funduszu emerytalnym

Zyski, jakie może osiągnąć fundusz emerytalny, nie mają górnej granicy. Na razie funduszom idzie różnie.

Jednak w przypadku udanych inwestycji wartość jednostki rozrachunkowej może przekroczyć nasze

oczekiwania.

Możliwe straty są ograniczone. Co pół roku KNF oblicza średnią ważoną stopę zwrotu inwestycji funduszy

emerytalnych za ostatnie 3 lata. Jeżeli jakiś fundusz zarobi dla klientów mniej niż połowę średniej - będzie musiał

z własnych kapitałów dopłacić różnicę. Liczba jednostek rozrachunkowych na kontach klientów nie ulega

zmianie - zwiększa się wartość jednostki.

Pieniądze nie znikają- w razie śmierci członka funduszu zebrane przez niego składki nie znikają, lecz są

dziedziczone. W umowie emerytalnej można wskazać dowolną osobę, która w razie naszej śmierci otrzyma

składki. Jednak nie będzie wypłaty gotówkowej: przelew jest kierowany bezpośrednio na konto emerytalne w

tym OFE, do którego należy osoba wskazana przez zmarłego, skorzysta zatem w chwili przejścia na emeryturę.

Po osiągnięciu wieku emerytalnego każdy uczestnik otwartego funduszu emerytalnego będzie miał obowiązek

wykupienia emerytury dożywotniej w wybranej przez siebie firmie ubezpieczeniowej posiadającej zezwolenie

na prowadzenie działalności w zakresie ubezpieczeń emerytalnych. Wykup emerytury musi nastąpić

równocześnie z decyzją o rozpoczęciu pobierania świadczeń emerytalnych z filaru I (ZUS).

Fundusze inwestują zebrane środki pod ścisłą

kontrolą Państwa. W momencie przejścia na

emeryturę ubezpieczony będzie miał

obowiązek wykupienia emerytury w

licencjonowanej firmie ubezpieczeniowej. Na

jego emeryturę złożą się część otrzymywana z

funduszu oraz część otrzymywana - jak

poprzednio - z Zakładu Ubezpieczeń

Społecznych. Oba segmenty razem tworzą

nowoczesny system ubezpieczeń społecznych.

ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl

page 4 of 7

P R O C E D U R Y

Losowanie

Największe otwarte fundusze emerytalne straciły prawo do wylosowanych klientów, niezależnie od

uzyskiwanych wyników. Jedynie uzyskanie stopy zwrotu przewyższającej średnią ważoną zakwalifikuje pozostałe

fundusze emerytalne do losowania. Udział osób wylosowanych klientów jest jednakowy dla każdego

zakwalifikowanegoOFE.

Losowanie odbywa dwa razy każdego roku w ZUS, Poprzedzone jest wysłaniem do osób, których dotyczy, listu

przypominającego o możliwości podpisania umowy w nieprzekraczalnym terminie 10 stycznia lub 10 lipca.

Zmiana funduszu

Zmiana OFE po upływie dwóch lat od zapisania się jest zawsze bezpłatna, niezależnie od tego czy zapisanie

nastąpiło przez podpisanie umowy, zmianę OFE czy losowanie.

Zmieniając OFE przed upływem 24 miesięcy od daty przystąpienia do funduszu trzeba z własnych środków

zapłacić dotychczasowemu funduszowi. Pod tym warunkiem dotychczasowy fundusz przekaże w formie

wypłaty transferowej zgromadzone środki do nowego funduszu emerytalnego.

Klient funduszu podlegającego likwidacji oraz funduszu, do którego przenoszone są aktywa likwidowanego

funduszu - może zmienić fundusz, bez jakichkolwiek opłat. Warunkiem jest zgłoszenie zawiadomienia o

rozwiązaniu umowy w terminie 2 miesięcy od daty ogłoszenia o zezwoleniu KNF na przejęcie zarządzania

otwartym funduszem emerytalnym lub połączenie powszechnych towarzystw emerytalnych.

Każda osoba może być członkiem tylko

jednego, wybranego przez siebie otwartego

funduszu emerytalnego. Uczestnikami funduszy

muszą być wszystkie te osoby, które pracują.

Jeśli ktoś rozpocznie pracę, a nie wybierze OFE

(zapisy odbywają się przez podpisanie umowy

z jednym z funduszy), zostanie odgórnie

przydzielony do losowo wybranego OFE przez

ZUS. Losowanie odbywa się co pół roku

ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl

page 5 of 7

Transfery (fizyczne przenoszenie rachunku wraz ze środami) między funduszami odbywają się cztery razy do roku

w tzw. sesjach. Aby zawalifikować się na najbliższą sesję transferową umowę z nowym funduszem należy

sfinalizować do 25go stycznia, kwietnia, lipca lub października.

Ponieważ dość często zdarzają się utrudnienia związane ze zmianą (nieprawidłowe dane w ofe, źle wysłane

zawiadomienie do zus i inne) należy bardzo starannie wybrać przedstawiciela, któremu powierzymy

przeprowadzenie procedury. Tylko osoba sumienna i doświadczona pomoże uninąć niemiłych niespodzianek i

niepotrzebnych opóźnień.

Opłaty

Fundusze emerytalne pobierają opłaty, które przeznaczane są na zarządzanie (obsługę klienta, wynagrodzenie

dla pracowników, inne).

Opłata od składki jest stała, jest pobierana co miesiąc, bezpośrednio z naszej sładki jaka na bieżąco wpływa

do ZUS, Wysokość tej opłaty jest stała i wynosi 3.5%.

Opłata za zarządanie pobierana jest od wszystkich aktywów, jakie są zgromadzone w OFE. 10% opłaty za

zarządzanie będzie zasilać rachunek premiowy, a pobór jej przez powszechne towarzystwo emerytalne

uzależnione będzie od wyników inwestycyjnych funduszu emerytalnego. Prawo do pobrania całej premii z

rachunku uzyska tylko to powszechne towarzystwo emerytalne, które uzyska najwyższą stopę zwrotu.

Wprowadzone dodatkowo limity kwotowe powodują, że po przekroczeniu przez fundusz emerytalny aktywów

powyżej 8 mld zł, opłata za zarządzanie maleje.

ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl

page 6 of 7

J A K D O B R Z E W Y B R A Ć O F E ?

porównaj

# Kluczowe znaczenie dla klienta mają wyniki inwestycyjne osiągane przez fundusz. Warto śledzić stopy zwrotu

OFE. Komisja Nadzoru Finansowego publikuje takie dane dwa razy w roku, na początku kwietnia i października.

Uwzględnić należy poziom ryzyka, przy jakim osiągnięto określony wynik. Niełatwo zrobić to samodzielnie, ale w

prasie czy w internecie dostępne są wyniki badań przeprowadzanych przez niezależnych ekspertów.

# Podstawowym zadaniem funduszu emerytalnego jest gromadzenie i pomnażanie środków swoich członków.

Za usługę tę zarządzający funduszem pobierają określone opłaty. Opłaty pobierane przez poszczególne

fundusze są zbliżone. Z tego względu czynnik kosztów należy traktować tylko jako pomocniczy.

# Decydując się na wybór funduszu warto sprawdzić jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego

towarzystwa emerytalnego. Solidni i wiarygodni akcjonariusze dają rękojmię, że fundusz będzie funkcjonował w

oparciu o najlepsze zasady obowiązujące w instytucjach finansowych.

# Kryterium, które należy wziąć pod uwagę jest także poziom obsługi z jakim spotyka się klient, przede wszystkim

jakość obsługi telefonicznej i internetowej. Warto sprawdzić czy fundusz zapewnia łatwy i szybki dostęp do

najważniejszych informacji, takich jak stan rachunku, czy wartość jednostki rozrachunkowej. Informacje te będą

w przyszłości pomocne przy ocenie funduszu.

Czemu powinienem wybrać OFE?

Jeśli jeszcze nie wybrałeś funduszu, zrób to jak najszybciej, w innym razie ZUS wylosuje OFE, którego staniesz się

członkiem i do którego zostaną przekazane Twoje składki. Możesz zostać wylosowany do funduszu, który nie

osiąga dobrych wyników inwestycyjnych; po losowym wybraniu funduszu emerytalnego ZUS przesyła do niego

nominalną wartość składek, jakie powinny zasilać rachunek członka funduszu. Nie są z tego tytułu płacone

jakiekolwiek odsetki, a dopiero od daty przekazania przez ZUS składek liczy się staż członkowski w funduszu (co

ma znaczenie dla wysokości opłat).

Młodzi ludzie zwykle nie myślą o emeryturze,

ale decyzja o wyborze OFE powinna być

świadoma i poprzedzona analiz. OFE warto

wybrać samemu - Stanisław Kluza,

przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego.

ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl

page 7 of 7

Pamiętaj

# opóźnienie w czasie decyzji o wyborze funduszu, oznacza opóźnienie momentu rozpoczęcia inwestowania

wpływającymi na Twój rachunek w OFE składkami i uzyskania pierwszych zysków z inwestycji.

# w najbliższym losowaniu wezmą udział wszyscy, którzy otrzymają od ZUS pisemne zawiadomienie,

przypominające o konieczności zawarcia umowy z OFE i do końca stycznia nie zostanie zarejestrowana ich

deklaracja przystąpienia.

Jeśli przed 2 laty wybrałeś OFE, sprawdz i porównaj z innymi wyniki finansowe Twojego funduszu. Jeżeli osiągnął

on wyniki słabsze niz średni zysk- czas zastanowić się nad przeniesieniem pieniędzy do innego funduszu. Raz na

dwa lata można, bez żadnych opłat, przenieść zgromadzone środki do innego OFE.