Ubezpieczenia

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Umowa ubezpieczenia

umowa zawierana

pomiędzy ubezpieczycielem (zakładem

ubezpieczeniowym) a ubezpieczającym.

Ubezpieczyciel zobowiązuje się do

określonego świadczenia, w razie wydarzenia

się wypadku, przewidzianego w umowie.

Ubezpieczający opłaca składkę

ubezpieczeniową z powyższego tytułu.

Uzależniona ona jest od rodzaju ryzyka i

sumy ubezpieczenia. Organizator (OT)

imprezy turystycznej wyjazdowej musi

ustawowo być ubezpieczającym. Na rzecz

uczestników imprezy jest zobowiązany do

zawarcia umów ubezpieczenia odnośnie

ryzyka następstw nieszczęśliwych wypadków

(NNW) i kosztów leczenia (KL)

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

Suma ubezpieczenia =

suma, której

zadaniem jest zapewnienie realnego

pokrycia ewentualnych kosztów

dotyczących zaistnieniem zdarzeń

objętych ochroną ubezpieczeniową. Jest

ona górną granicą odpowiedzialności

ubezpieczyciela na rzecz jednego

poszkodowanego klienta. W granicach tej

sumy towarzystwo ubezpieczeniowe jest

odpowiedzialne także za uzasadnione

koszty:

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

poniesione z tytułu zmniejszenia rozmiaru

szkody i w ramach zabezpieczenia się w

sytuacji bezpośredniego zagrożenia nią

•

powołania rzeczoznawców

•

zastępstwa procesowego w postępowaniu

cywilnym, wszczętym przez osobę

poszkodowaną

•

postępowania karnego toczącego się

przeciwko ubezpieczonemu, który

przyczynił się do powstania szkody i

odpowiada za nią z tytułu

odpowiedzialności cywilnej

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Pakiet grupowy

umowa ubezpieczenia

obejmująca grupę osób uwzględnionych

w imiennym wykazie, będącym

załącznikiem do dokumentu

ubezpieczenia, z jednakowym dla

wszystkich zakresem i sumą

ubezpieczenia. Grupa ta musi liczyć

minimum 10-20 osób. Korzyścią z pakietu

grupowego jest duża zniżka składki od

ubezpieczyciela: 10-35%.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

Odszkodowanie =

kwota pieniężna

wypłacana poszkodowanemu klientowi w

granicach sumy gwarancyjnej określonej w

umowie ubezpieczenia.

•

Ryzyko ubezpieczeniowe

sytuacje

awaryjne: choroba, utrata rzeczy

osobistych, konflikt z prawem oraz także

nie sprowadzenie klienta do kraju wbrew

obowiązkowi organizatora lub utrata

wpłaconej przez klienta należności za

niewykonane usługi turystyczne.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

Ubezpieczony =

osoba, na rzecz której

zawarto umowę ubezpieczenia. Stanowi

podmiot

tej umowy. Jest ona uprawniona

do świadczenia ubezpieczeniowego

(odszkodowania) w razie wypadku.

•

Polisa ubezpieczeniowa

dokument

ubezpieczenia potwierdzający zawarcie

umowy pomiędzy ubezpieczającym a

ubezpieczycielem.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

Ogólne warunki ubezpieczenia (OWU)

dokument opisujący zdarzenia i ich

skutki, objęte ochroną ubezpieczenia.

Określa on w szczególności:

•

przedmiot i zakres ubezpieczenia

•

sposób zawierania umowy ubezpieczenia

•

zakres i czas trwania odpowiedzialności

zakładu ubezpieczeń

•

prawa i obowiązki stron umowy

•

tryb, warunki, sposób oraz przesłanki i

terminy wypowiedzenia umowy przez

ubezpieczającego lub zakład ubezpieczeń

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

sposób ustalania i opłacania składki

ubezpieczeniowej lub opłat pobieranych

przez zakład ubezpieczeń oraz metod ich

indeksacji, a także ich wysokość

•

sposób indeksacji składki ubezpieczeniowej

•

tryb, warunki oraz sposób dokonywania

zmiany umowy ubezpieczenia zawartej na

czas nieokreślony

•

sposób ustalania wysokości szkody oraz

wypłaty odszkodowania lub innego

świadczenia

•

sposób i tryb dochodzenia roszczeń z

umowy ubezpieczenia

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

informację o sądzie właściwym dla

rozstrzygnięcia sporu mogącego

wynikać z danej umowy

ubezpieczenia

•

sumę ubezpieczenia i warunki jej

zmiany

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Dokument ten zawiera także pełny zestaw

wyłączeń odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Towarzystwa ubezpieczeniowe nie

odpowiadają za skutki zdarzeń powstałych w

wyniku:

•

usiłowania lub popełnienia przez

ubezpieczonego przestępstwa i samobójstwa

•

umyślnego działania lub rażącego niedbalstwa

•

spożywania przez ubezpieczonego alkoholu,

zażywania narkotyków lub innych środków

odurzających

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

prowadzenia przez ubezpieczonego

wszelkiego rodzaju środków transportu bez

wymaganych prawem danego kraju

uprawnień lub pod wpływem środków

odurzających

•

udziału ubezpieczonego w rozruchach lub

bójce (bez konieczności obrony koniecznej)

•

pilotowania, lotu, wsiadania, wysiadania z

jakiegokolwiek statku powietrznego (nie

dotyczy to przelotów w charakterze pasażera

samolotu cywilnego, pilotowanego przez

uprawnionego pilota i według przepisu prawa)

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Akty staranności =

czynności, jakie

ubezpieczający jest zobowiązany wykonać w

razie wystąpienia zdarzenia objętego

ubezpieczeniem (np. udzielenie pomocy

poszkodowanemu, zmniejszenie zakresu

szkody, powiadomienie określonych władz –

policji, lekarza, Centrum Alarmowego danego

ubezpieczyciela, jego komisarza awaryjnego).

Jest to niezbędny warunek do uzyskania

odszkodowania przez poszkodowanego.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Active assistance =

aktywna pomoc

ubezpieczyciela poprzez Centrum

Alarmowe, w formie bezpośredniej opłaty

rachunków za leczenie za granicą, opiekę

szpitalną oraz transportu ubezpieczonego

do domu.

Centrum Alarmowe

jednostka

organizacyjna, której

ubezpieczony/ubezpieczający jest

zobowiązany zgłosić zaistnienie zdarzenia

objętego ochroną ubezpieczeniową. Jest

ona wskazana przez ubezpieczyciela w

polisie, w karcie dodawanej do polisy i w

OWU).

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

Konwencje o świadczeniach

zdrowotnych



zawierane są obustronnie,

pomiędzy Polską, a danym krajem

zagranicznym, co umożliwia darmowe

leczenie w państwowej służbie zdrowia

danego kraju.

•

Konwencja o odpowiedzialności osób

utrzymujących hotele za rzeczy

wniesione przez gości hotelowych

konwencja zajmująca się

odpowiedzialnością za utratę rzeczy

turystów w hotelu.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Konwencja Warszawska (z 1929 r.) =

dokument w

sprawie ujednolicenia niektórych przepisów

dotyczących międzynarodowego przewozu lotniczego.

W 1955 r. została uzupełniona

Protokołem Haskim

a w 1961 r. ponownie uzupełniona w Guadalajarze. Po

ratyfikacji została zastąpiona

konwencją

montrealską

. Treść zatwierdzona decyzją Rady z dnia

5.04.2001. Weszła w życie w odniesieniu do

Wspólnoty Europejskiej w dniu 28.06.2004. Dokument

ten określa, że międzynarodowy przewoźnik lotniczy

jest odpowiedzialny za szkody dotyczące zarówno

podróżnego jak i jego bagażu. Obowiązuje to od

momentu opuszczenia przez podróżnego budynku

portu lotniczego, kiedy wchodzi na płytę lotniska i

autobusem jest zawożony do samolotu lub rękawem

wchodzi wprost na pokład

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

Epikryza =

sprawozdanie z przebiegu

choroby po jej zakończeniu, wymagane przez

ubezpieczyciela przy wystawianiu rachunku,

wraz z diagnozą i opisem zabiegów,

koniecznych do przeprowadzenia

ubezpieczonemu za granicą.

•

Europejskie, światowe ubezpieczenia

podróży

firmy ubezpieczeniowe

zapewniające kompleksową obsługę

ubezpieczonych w przypadku nagłych

zachorowań i wypadkach za granicą. Są one w

stałym kontakcie z zagranicznymi

ubezpieczycielami.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Odpowiedzialność cywilna (OC) =

odpowiedzialność majątkowa, związana z

obowiązkiem naprawienia szkody majątkowej,

odszkodowania za uszczerbek w majątku

poszkodowanego

Zielona Karta =

międzynarodowa karta

ubezpieczenia samochodowego, czyli

certyfikat ubezpieczeniowy, stanowiący dowód

obowiązkowego ubezpieczenia

odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadacza

lub kierującego pojazdem mechanicznym za

szkody wyrządzone osobom trzecim, powstałe

poza granicami RP, w związku z ruchem

pojazdu wymienionego w polisie

ubezpieczeniowej. Kraje nią objęte są

wydrukowane na tym dokumencie. Zielona

Karta jest wydawana z upoważnienia Polskiego

Biura Ubezpieczeń Komunikacyjnych.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

•

Przepisy prawne odnośnie ubezpieczenia

komunikacyjnego w Polsce reguluje ustawa o

ubezpieczeniach obowiązkowych,

Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym,

Polskim Biurze Ubezpieczeń

Komunikacyjnych i tzw. Jednolite

Porozumienie między Biurami Narodowymi.

•

Od 1.05.2004 nie jest potrzebna Zielona

Karta w obrębie krajów Unii Europejskiej oraz

Europejskiego Obszaru Gospodarczego.

Polskie tablice rejestracyjne samochodu

świadczą o posiadaniu przez niego

właściwego ubezpieczenia OC.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Grupy ubezpieczeń

turystycznych

Podróżne

1) Kosztów leczenia (KL)

2) Następstw nieszczęśliwych

wypadków (NNW)

3) Świadczenia pomocy na korzyść

osób, które popadły w trudności w

czasie podróży (assistance)

4) Bagażu podróżnego

5) Ochrony prawnej

6) Kosztów rezygnacji

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

II.

Majątku

1) Szkód spowodowanych żywiołami

(szkody rzeczowe)

2) Pozostałych szkód rzeczowych

(kradzież)

3) Odpowiedzialności cywilnej i casco

środków transportu

4) Przedmiotów w transporcie (cargo

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

III.

Odpowiedzialności cywilnej (OC)

1) Obowiązkowe – komunikacyjne

2) Ustawowe (organizatora turystyki i

pośrednika turystycznego, z tytułu

działalności prowadzonej na rzecz

klientów)

3) Dobrowolne

•

kontraktowe

•

deliktowe

•

łączne

4) Obligatoryjne

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

IV.

Finansowe

1) Gwarancje ubezpieczeniowe

2) Ubezpieczenia kredytu

3) Różnych form ryzyka

finansowego

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Ad I 1)

•



dotyczy kosztów poniesionych na badania i zabiegi

lekarskie, zakup leków i środków opatrunkowych, transport

ubezpieczonego do szpitala, pobyt w szpitalu i transport do

kraju. W razie śmierci turysty za granicą dotyczy to także

kosztów związanych z transportem jego ciała do kraju,

zakupem trumny za granicą oraz z wizytą osoby

uwzględnionej w ubezpieczeniu.

•

Istnieje możliwość rozszerzenia zakresu tego

ubezpieczenia na zagraniczne świadczenia dotyczące:

•

porodu

•

leczenia stomatologicznego i nagłych stanów zapalnych

•

dodatkowego wyżywienia i zakwaterowania w ramach

rekonwalescencji + osoby towarzyszącej w czasie leczenia

•

możliwości kontynuacji podróży po uzyskaniu niezbędnej

pomocy lekarskiej

•

O wszystkich w/w przypadkach należy niezwłocznie

powiadomić Centralę Alarmową ubezpieczyciela

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Ad I 2)

•

NNW



dotyczy wypłaty odszkodowania w

umówionej sumie, uzależnionej od treści umowy

oraz od stopnia uszczerbku na zdrowiu

stwierdzonego orzeczeniem lekarskim.

Ad I 3)

•

Pakiet

assistance

→ gwarancja ubezpieczonym w

podróży zagranicznej pomoc medyczną w razie

nieszczęśliwego wypadku lub zachorowania.

Obejmuje także koszty:

–

transportu ubezpieczonego jego zwłok do kraju

–

noclegu i transportu członków rodziny ubezpieczonego

–

opieki nad małymi dziećmi

–

pomocy prawnej (honorarium adwokata, jeśli

ubezpieczony popadł w konflikt z wymiarem

sprawiedliwości w kraju, w jakim przebywa)

–

kaucji za zwolnienie z aresztu

–

pomoc w razie kradzieży dokumentów i kart

kredytowych

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Ad III 1)

•

Zawarcie ich nakazuje prawo. Charakterystyka:

•

Taryfy składek ustalane przez ministra finansów w

drodze rozporządzenia.

•

Roszczenia o wypłatę odszkodowania objęte są

ochroną wynikającą z działania Ubezpieczeniowego

Funduszu Gwarancyjnego (powstaje ze składek

wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych).

•

Ubezpieczenia te obejmują właściciela lub kierowcę

pojazdu mechanicznego i dotyczą szkód

powstałych w związku z ruchem tych pojazdów. Za

granicą przepisy te reguluje Zielona Karta

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Ad III 3)

•

Obejmują pracownika obsługi ruchu

turystycznego, czyli pilota wycieczek,

przewodnika turystycznego, ratownika,

instruktora rekreacji lub wychowawcy kolonii.

•

Dotyczą odpowiedzialności majątkowej

ubezpieczającego i/lub ubezpieczonego. Dotyczy

ona głównie odpowiedzialności pilota wycieczki

za niewykonanie lub niedbałe wykonanie swego

zobowiązania wobec zleceniodawcy.

•

Dotyczą odpowiedzialności za czyn

niedozwolony pilota wycieczek, przewodnika

turystycznego i ratownika, dokonany podczas

pracy zawodowej. Chodzi tu np. o nieumyślne

uszkodzenie ciała, narażenie na uszczerbek na

zdrowiu, rzeczy na uszkodzenie podczas

pełnienia obowiązków zawodowych.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

U. dobrowolne mogą obejmować także umowę

ubezpieczenia klienta od kosztów rezygnacji

z udziału w imprezie turystycznej. Przed

zawarciem tej umowy organizator turystyki

lub pośrednik turystyczny musi

poinformować klienta o takiej możliwości.

Chodzi tu także o szczególne zagrożenia

życia i zdrowia na odwiedzanych obszarach i

ubezpieczenia z tym związanego.

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Ad III 4)

Wymuszają je przepisy spoza listy dotyczącej

ubezpieczeń. Przykładowo mogą do nich należeć:

•

prawo uzależniające otrzymanie przez firmę

zezwolenia na działalność gospodarczą od zawarcia

umowy ubezpieczenia

•

prawo odnoszące się wyłącznie do organizatorów

turystyki i pośredników turystycznych. Dotyczy ono

zapewnienia pokrycia kosztów powrotu klienta do

kraju w wypadku, gdy organizator imprezy wbrew

obowiązkowi go nie zapewnia oraz sytuacji, gdy

należy pokryć zwrot wpłat koniecznych do

uiszczenia przez turystów, w razie niewykonania

zobowiązań umownych

Dariusz Idzik dla TEB EDUK

ACJA

Ad V

•

Wszystkie biura podróży są

zobowiązane zapewnić swoim klientom

ubezpieczenie. Ma to dotyczyć

przynajmniej to wliczone w cenę

imprezy, obejmujące:

–

NNW

–

ubezpieczenie bagażu

Document Outline