Systemy bankowości elektronicznej

X-CARD

X-CARD



Kartowy system płatniczy i rozliczeniowy z kartą 
mikroprocesorową



Umożliwia wypłatę gotówki i płatności w punktach 
handlowych 
i bankomatach 



Zapewnia bezgotówkową obsługę rachunków elektronicznych 
jednostek handlowych i usługowych



Pozwala na korzystanie ze środków na karcie również w 
przypadku awarii łączności („elektroniczna portmonetka” 
;tryb off-line)



Pozwala na szybkie wprowadzanie i ewidencjonowanie 
programów lojalnościowych dla banku oraz jego klientów 
(jednostek handlowych)

X-CARD – System 

elektronicznej bankowości 

detalicznej



Przeznaczonym dla banków dynamicznie rozwijających ofertę 

produktową



Pozwala na zwiększenie ilości transakcji i usług realizowanych 

drogą elektroniczną



Umożliwia zarządzanie siecią bankomatów, kiosków 

informacyjnych, terminali płatniczych (POS)



Zapewnia klientom banku aktywny dostęp w czasie 

rzeczywistym do środków na ich kontach bankowych 



Umożliwia autoryzację kart własnych oraz obcych (typu Visa, 

Mastercard, Polcard) we własnej sieci banku 



Wykorzystuje do obsługi nowoczesne karty chipowe, które są 

docelowym standardem dla rozwiązań kartowych w 

najbliższych latach

Karty chip-owe - 

mikroprocesorowe



Bezpieczeństwo kart mikroprocesorowych:



brak możliwości skopiowania karty



wzajemne uwierzytelnianie karty oraz urządzenia 

czytającego



klucze 3DES (128 bit) wymiany informacji



gwarantowany 10 letni okres przechowywania 

informacji



minimum 100 000 cyklów zapisu/kasowania pamięci



Funkcjonalność



niezaprzeczalne uwierzytelnienie klienta (karta + PIN)



przechowywanie informacji o rachunku i rzeczywistym 

saldzie karty



możliwość łatwej rozbudowy aplikacji

X-CARD – Karta mikroprocesorowa



Możliwość przypisania do karty dowolnej liczby 

rachunków klienta



Możliwość zdefiniowania właściciela 

i dysponenta karty



Bezpieczeństwo



brak możliwości nieuprawnionego dostępu



niemożliwe kopiowanie PIN-u



3 krotne błędne podanie PIN powoduje 

zablokowanie karty oraz dostępu do rachunku

X-CARD – Karta mikroprocesorowa



Identyfikator



dowód tożsamości



kontrola dostępu



Elektroniczna portmonetka



obsługująca np. opłaty za usługi telekomunikacyjne, 
energetyczne



płatności w jednostkach handlowych i usługowych



możliwość pobierania gotówki w jednostkach 
handlowych



zasilenie/zwrot „portmonetki” odbywa się w kiosku 
informacyjnym lub kasie banku



Karta płatnicza, bankomatowa



Karta programów lojalnościowych

Karty lokalne – cechy X-CARD



Wprowadzenie ekwiwalentu gotówki



płatności w placówkach handlowych i usługowych



w przeciwieństwie do systemów opartych tylko na bankomatach, ilość 

gotówki w obiegu jest redukowana



Pominięcie (również w zakresie prowizji) dużych centrów 

rozliczeniowych



Bank realizuje proces rozliczenia transakcji (ma możliwość kreowania 

polityki prowizyjnej)



Bezpośredni dostęp do środków zgromadzonych zarówno na karcie 

jak 

i rachunku bankowym klienta



Wygodny i całodobowy dostęp do usług bankowych



realizacja płatności (wcześniej autoryzowanych) typu czynsz, telefon, 

gaz



przelewy ZUS i US



wypłaty gotówki z bankomatów



Natychmiastowa (w przypadku urządzeń on-line) realizacja 

zastrzeżeń kart

Karty lokalne – cechy X-CARD



Wydawanie karty pod własnym logo banku



Łatwość wydawania i dystrybucji karty



możliwość implementacji własnych, dostosowanych 

do lokalnych potrzeb wymogów formalnych i 

procedur wydawania kart



Z uwagi na funkcję „elektronicznej portmonetki” 

– wzrost wartości „depozytów” banku



Możliwość wprowadzenia programów płatniczo - 

lojalnościowych (sieci sklepów, etc.)



Wydawanie kart grupom społecznym 

(bezrobotni, klienci MOPS, ...)

X-CARD – Funkcje 



Emisja kart dla klientów banku (Karty Klientowskie, Karty 

Sprzedawcy)



Prowadzenie rejestru wydanych przez bank kart



Przechowywanie na karcie informacji o rachunku do którego 

karta została wydana (możliwość realizacji usług 

w bankomatach, kioskach informacyjnych i POS’ach)



Identyfikacja klienta na stanowiskach samoobsługowych oraz 

w kasie banku



Swobodny dostęp do środków na rachunku, wypłaty gotówki 

w bankomacie, pozyskiwanie informacja o saldzie, drukowanie 

wyciągów, składanie poleceń przelewów w kioskach 

informacyjnych



Dokonywanie płatności kartą w sklepach, punktach 

usługowych



Emisja kart typu pre-paid (elektroniczna portmonetka)- 

możliwość zasilania karty określoną kwotą środków z 

określeniem lub bez określenia ich przeznaczenia

Logiczna architektura Systemu

POS

Bankomat

Kiosk 

informacyjny

Kasa X-CARD 

(zintegrowana z 

systemem 

bankowym)

Baza 

danych 

X-CARD

Baza 

danych 

System 

bankowy

Serwer 

autoryzacyjny

Aplikacja do emisji 

kart i zarządzania 

transakcjami

Karta 

Klienta

Funkcjonalna architektura Systemu

CENTRUM

AUTORYZACJI

S

P

I

N

A
C
Z

System

Bankowy

+

corba

POS-y

on-line

Bankomaty

POS-y

off-line

Karta

sprzedawcy

Kioski

informacyjne

Adekiz

Urządzenia

Kiosk

informacyjny

Bankomat

Kasa

POS

Bankomat

Klienci indywidualni

Jednostki handlowe 

i usługowe

X-CARD – elementy systemu



Centrum Autoryzacji



oprogramowanie + baza danych służące niezaprzeczalnej 

identyfikacji klienta oraz przechowywania i wymiany informacji 

pomiędzy X-CARD-em i systemem bankowym



Spinacz



interface separujący system bankowy od „otoczenia”



Adekiz



Aplikacja do emisji i zarządzania kartami



POS off-line



terminal płatniczy nie posiadający bezpośredniego połączenia z 

systemem



Karta sprzedawcy



karta mikroprocesorowa służąca do „przenoszenia” transakcji z 

POS-a off-line do systemu (via kiosk informacyjny)



POS on-line



terminal płatniczy realizujący transakcje w czasie rzeczywistym

X-CARD – elementy systemu



Kiosk informacyjny



urządzenie służące do wykonywania operacji związanych 
z obsługą kart i rachunków bankowych. Umożliwia 
wykonywanie zasileń/zwrotów na kartę, przelewów, 
przeglądania i drukowania historii operacji z udostępnionych 
kont. Rozlicza również karty sprzedawcy



Bankomat



urządzenie do wypłaty gotówki z karty bądź rachunku 
bankowego (w trybie offline do wysokości środków na karcie)



System Bankowy + corba



system bankowy (wraz z demonem nazywanym corbą) 
udostępnia funkcje pozwalające na realizację zapytań i 
poleceń przekazywanych przez spinacz

X-CARD – ADEKIZ



Obsługa emisji kart – rejestr wydanych kart



Rejestr klientów



Lista rachunków przypisanych do karty



Definiowanie listy przelewów



Funkcje serwisowe – m.in. zmiana numeru PIN 
klienta, ustalanie indywidualnych limitów

X-CARD – ADEKIZ



Rejestr transakcji wykonanych kartą



wypłata gotówki w bankomacie



wypłata gotówki w kasie banku



zapłata w sklepie



przelewy



Rejestr urządzeń systemu



Kioski informacyjne



Bankomaty



POS-Y



Rejestr kart zastrzeżonych



Rozsyłanie informacji o kartach zastrzeżonych



Zestawienia i raporty



lista wydanych kart



lista kart z upływającym terminem ważności



raport nie podjętej gotówki



zestawienia transakcji

X-CARD



Terminal płatniczy w sklepie POS:



Funkcje dla klienta



zapłata za zakupione towary lub usługi



możliwość pobierania gotówki w kasie sklepu



Funkcje dla sprzedawcy



identyfikacja klienta



rozliczenie transakcji – przekazanie informacji o transakcji 

do banku 



transakcje on-line – do wysokości kwoty na rachunku 

klienta



transakcje off-line – możliwość wykonania transakcji do 

wysokości salda na karcie

X-CARD – Bankomat 



Bankomat dwusystemowy



karty magnetyczne (VISA, MAESTRO)



karta X-CARD



Bankomat on-line – transakcje do wysokości 
kwoty na rachunku klienta



Bankomat off-line –transakcje do ustalonego 
przez Bank limitu (domyślnie – do 
równowartości 150 EURO) lub do wysokości 
środków na karcie

Rejestr kart zastrzeżonych



Karta może być wpisana do rejestru kart 

zastrzeżonych w przypadku jej zgubienia lub 

kradzieży 



Rejestr prowadzony w banku 



Dane o zastrzeżeniach przekazywane są do jednostek 

handlowych nie rzadziej, niż raz dziennie oraz przy 

każdorazowym rozliczeniu karty sprzedawcy



Karta zastrzeżona włożona do terminala płatniczego 

jest automatycznie blokowana

X-CARD – Korzyści dla banku



Bezpieczna karta bankowa dla klientów mniej 
zamożnych oraz podwyższonego ryzyka 



Dodatkowe przychody  - z prowizji i opłat



Obniżka kosztów - dzięki samoobsłudze klientów 
i automatyzacji księgowań 



Lojalność klienta i jednostek handlowych wobec 
banku



Bank dostępny 24 godziny na dobę

X-CARD – 

Korzyści dla klienta indywidualnego



System samoobsługi bankowej (druk 
zestawienia operacji, przelewy i inne ) 



Bezpieczne płatności w sieci sklepów 



Eliminacja niekontrolowanego zadłużania się



Szybka wypłata gotówki 



Dostęp do rachunku przez 24 godziny

X-CARD – Korzyści dla 

jednostek handlowych i usługowych



Prowizje niższe, niż w ogólnopolskich sieciach 

kartowych



Lojalność klientów z kartą oraz możliwość 

wyselekcjonowania grupy stałych klientów



Bezpieczne i szybkie przenoszenie utargów w postaci 

zapisu elektronicznego



Zwiększenie bezpieczeństwa sklepu – mniej gotówki



Eliminowanie ryzyka otrzymania fałszywego banknotu



Reklama placówek honorujących kartę w wydających 

i obsługujących ją bankach

POKAZ FUNKCJONALNOŚCI KIOSKU 

INFORMACYJNEGO