Ubezpieczenia na życie  najważniejsza
decyzja w życiu?
Ilu z Was zastanawiało się, bądz
właśnie się zastanawia nad
podjęciem tej, wydawałoby się, prostej decyzji? Na co zwrócić
uwagę? Jak dobrać dla siebie najlepszą polisę, gdy na rynku jest
tyle firm i doradców ubezpieczeniowych? To prawda, wybór nie
jest prosty, dlatego też, aby być z niego zadowolonym należy
pamiętać o kilku zasadach.
Spotkanie z doradcą
To od kompetencji doradcy zależy, czy polisa będzie spełniała Wasze
oczekiwania. Czy będzie adekwatna do Waszych możliwości finansowych
i, co najważniejsze, czy będziecie mogli spać spokojnie bez względu na
to, co się wydarzy w Waszym życiu?
Dobry doradca powinien porozmawiać o potrzebach klienta, poruszyć
wszystkie aspekty jego aktywności życiowej, wziąć pod uwagę sytuację
rodzinną oraz zagrożenia, z którymi klient może się spotkać podczas
trwania polisy.
Rodzaje polis
Kiedy spotkanie z Doradcą jest już za Nami i wiemy już, że potrzebne
jest nam zabezpieczenie w postaci polisy, pozostaje etap decyzji - którą
polisę wybrać?
Na rynku istnieje wiele odmian polis i bardzo dużo firm
ubezpieczeniowych. Jak się w tym wszystkim połapać?
Najlepszym sposobem na to jest wiedza dotycząca podstawowego
podziału polis życiowych. Wygląda on następująco:
Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie
Celem takiej polisy jest głównie zabezpieczenie zobowiązań finansowych
np. kredytów. Polisa charakteryzuje się stosunkowo niską składką w
porównaniu do innych polis. Jest to swego rodzaju Casco na życie, które
gwarantuje spłatę zobowiązań finansowych tam, gdzie je zaciągnęliśmy.
Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z planem kapitałowym
Celem takiej polisy jest zbieranie określonego przez klienta kapitału,
którym chciałby dysponować w określonym przez siebie momencie w
życiu. W przypadku śmierci polisa gwarantuje uposażonym wypłatę
świadczenia. Takie rozwiązanie jest już coraz rzadziej stosowane.
1
Indywidualne ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym  Unit-
Link
Ubezpieczenie z funduszem kapitałowym jest jednym z najbardziej
uniwersalnych produktów tego typu na rynku. A
ączy w sobie funkcje
ochrony ubezpieczeniowej, zabezpieczenia rodziny, a także budowy
kapitału na przyszłość. Jest elastyczne, w związku z czym zawsze może
spełniać oczekiwania klienta.
Tanie i drogie polisy
Wszystko zależy od grubości Waszego portfela. Niektóre rozwiązania
wydają się być droższe inne tańsze. Od czego to zależy?
Wiąże się to z ryzykiem, jakie musi wziąć na siebie Firma
Ubezpieczeniowa przyjmując Was do grona swoich klientów. Jest to
ryzyko związane z czasem, na jaki wykupuje się polisę ubezpieczeniową,
stanem zdrowia, liczbą umów dodatkowych, ryzykiem inwestycyjnym i
szeregiem innych czynników.
Zatem za mniejszą składkę można kupić polisę bez funduszu
kapitałowego tzw. terminową. Za nieco większą składkę polisę z
funduszem kapitałowym, która po latach da Nam więcej korzyści - tych
finansowych rzecz jasna.
Najbardziej optymalnym rozwiązaniem jest dywersyfikacja ryzyka i
posiadanie kilku polis. Z prostej przyczyny - mianowicie, kiedy Nasza
sytuacja finansowa ulegnie pogorszeniu można zrezygnować z jednej
polisy pozostawiając drugą nietkniętą. Takie rozwiązanie powoduje, że
możemy dalej czuć się bezpiecznie bez względu na to, co się wydarzy.
Profesjonalny i kompetentny doradca czy agent ubezpieczeniowy
powinien wybrać dla Was najbardziej korzystną formę ubezpieczenia.
Słownik terminów finansowych
Ubezpieczający  osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka
organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, która na rachunek
Ubezpieczonego zawarła umowę ubezpieczenia i jest zobowiązana do
opłacania składek.
Ubezpieczony  osoba fizyczna, której życie lub życie i zdrowie są
2
przedmiotem ubezpieczenia. Osobą ubezpieczoną może być, w
niektórych przypadkach, dziecko.
Uposażony  osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka organizacyjna,
nieposiadająca osobowości prawnej, wyznaczona przez Ubezpieczonego,
uprawniona do otrzymania świadczenia na wypadek śmierci
Ubezpieczonego.
3