LITERATURA

• Technologie informatyczne w bankowości, red. A. Gospodarowicz, AE we Wrocławiu, 2002.

• Systemy informatyczne w bankowości, red. A. Gospodarowicz, AE we Wrocławiu, 1996.

• Analiza i ocena banków oraz ich oddziałów, red. A. Gospodarowicz, AE we Wrocławiu, 2002.

• Ryznar Z., Informatyka bankowa - próba syntezy, Wyższa Szkoła Bankowa, Poznań 1998.

• Pawełczak A., Informatyka bankowa, Wyższa Szkoła Bankowa, Poznań 1997.

• Stacharska-Targosz J., Techniczne wyposażenie banku, Wyższa Szkoła Bankowa, Poznań 1999.

• Chmielarz W., Systemy elektronicznej bankowości i cyfrowej płatności, Wyższa Szkoła Ekonomiczno-Informattyczna w Warszawie, 1999.

WYBRANE WITRYNY WWW

• http://e_banking.webpark.pl

• http://www.bsserwis.pl

• http://www.money.pl

• http://www.rbe.pl

• http://www.ebanki.info

• http://www.bankier.pl

• http://www.karty.pl

• http://www.kartyonline.net

• http://banki.onet.pl

TEMATY - 1

• Bankowość elektroniczna - home banking, mobil-banking, internet-banking, WAP-banking, bankowość wirtualna.

• Telebankowość - phone-banking, GSM-banking, message-banking.

• Korzyści i zagrożenia bankowości elektronicznej.

• Rozliczenia międzybankowe - SWIFT, TARGET, EDIFACT, SORBNET, ELIKSIR, SYBIR.

• Elektroniczna wymiana danych - XML.

• Karty płatnicze - rodzaje, technologia, międzynarodowy system płatniczy.

• Bezpieczeństwo systemów informatycznych w bankowości - firewall, szyfrowanie, kryptografia, podpis elektroniczny.

• Przykłady rozwiązań informatycznych w bankach - PROFILE, CHB, WEBIS, ICBS, ADONIS

TEMATY -2

• Zintegrowane bankowe systemy informatyczne - zadania, moduły, infrastruktura

• Zarządzanie relacjami z klientami(CRM) na przykładzie banku

• Hurtownie danych dla potrzeb banku - pojęcie, narzędzia, architektura

• Systemy ekspertowe w zarządzaniu bankiem

• Cross selling usług bankowych

• Outsourcing usług bankowych

• Agregatory usług bankowych

• Światowe tendencje w rozwoju usług bankowości elektronicznej

• Wortale w zakresie e-bankowości

• Przestępstwa dokonywane w systemach bankowości elektronicznej.

• Prawne aspekty e-bankowości

INFORMATYKA BANKOWA

• Operacje bezgotówkowe (EFT - electronic funds transfer) - przelewy zarobków bezpośrednio na konta pracowników, obsługa transakcji giełdowych, rozliczenia międzybankowe

• Bankowość elektroniczna (electronic / e-banking)

• Telebanking (phone/direct banking, call center)

• Bankowość mobilna, komórkowa (mobile / m-banking)

• Home banking, Office/Corporate banking

• Bankowość internetowa (internet / i-banking)

• Bankowość wirtualna

• Bankomatyka (self banking, ATM-Automated teller machine)

• Pieniądz plastikowy (plastic money) - płatnicze/kredytowe karty bankowe

• Point-of-sale terminal (POS) - terminale kasowe połączone z komputerowym systemem bankowym. Kioski multimedialne.

• Inne - e-mail, telegazeta w telewizji

BANKOWOŚĆ ELEKTRONICZNA

• Zespół środków techniczno-informatycznych, magnetycznych, elektronicznych i teletransmisji, pozwalających na obrót pieniężny bez nośnika papierowego (D. Korenik)

• Usługi świadczone przez bankomaty, czytniki cyfrowe, usługi na telefon przy czym kontakt między bankiem a klientem odbywa się drogą elektroniczną a nie w tradycyjnym oddziale banku (A. Janc)

• Nowoczesna forma realizacji usług bankowych, pozwalająca na korzystanie z nich z dowolnego miejsca na świecie bez fizycznej potrzeby odwiedzenia banku (W. Chmielarz).

• Forma usług oferowanych przez banki, polegająca na umożliwieniu klientowi dostępu do jego rachunku za pośrednictwem komputera lub innego urządzenia elektronicznego - bankomatu, POS, telefonu) i łącza telekomunikacyjnego (Rada Bankowości Elektronicznej przy Związku Banków Polskich).

BANKOWOŚĆ ELEKTRONICZNA

• Nowoczesna bezkontaktowa forma realizacji usług bankowych, umożliwiająca korzystanie z usług banku, bez konieczności odwiedzania go, przy użyciu systemów informatycznych i powiązanych z nimi urządzeń do usprawnienia obiegu pieniądza gotówkowego w tradycyjnych, nowoczesnych systemach rozliczeń (W. Szpringer).

• Umowa usług bankowości elektronicznej, w której bank zobowiązuje się do zapewnienia dostępu do środków pieniężnych zgromadzonych na rachunku za pośrednictwem urządzeń łączności przewodowej lub bezprzewodowej wykorzystywanych przez posiadacza, a także do wykonywania operacji lub innych czynności zleconych przez posiadacza (Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych z 5.07.2002)

E-BANKOWOŚĆ - POLSKA 2004

• Spośród 58 banków 61% świadczy usługi elektroniczne, 5% to banki wirtualne, 34% banki tradycyjne

• W grupie banków tradycyjnych są banki specjalistyczne: hipoteczne i samochodowe (produkty kredytowe).

• 90 % e-ofert kierowanych jest do sektora MSP,
  72% do dużych firm,
  59% do klientów indywidualnych,
  28% do sektora publicznego.

• 7 ofert kanałów dostępowych:
  homebanking - 73%,
  i-dostęp do konta tradycyjnego - 63%,
  automatyczny serwis telefoniczny - 59%,
  SMS - 38%,
  WAP - 20%,
  i-konto - 8%, TV (1 bank).

BANKOWOŚĆ TELEFONICZNA

• Zlecanie operacji bankowych przez telefon (pay-by-phone service, screen-phone, video-phone, phone/direct banking)

• Centrum telefonicznej obsługi klienta (Call-center) - sposób niezautomatyzowany o tej samej pracochłonności jak obsługa klienta w oddziale. Wykorzystuje telefon, fax, pocztę elektroniczną.

• Automatyczna obsługa telefonów klientów ( IVR - Interactive Voice Response) - automatyczny operator, ekspercki system informatyczny, prowadzi klienta przez kolejne etapy danej operacji. Klient wybiera opcje za pomocą klawiatury telefonu.

• System mieszany - w każdej chwili można przełączyć się ze sposobu automatycznego na bezpośredni.

TELEBANKING BPH

• Wariant podstawowy (automatyczny)

1 - informacja o saldzie rachunku zdefiniowanego w umowie,

2 - informacja o pięciu ostatnich operacjach na rachunku zdefiniowanym w umowie usługi,

3 - zastrzeżenie karty płatniczej,

4 - zmiana kodu PIN do bankowości telefonicznej,

5 - informacja o promocjach,

0 - połączenie z konsultantem (wariant rozszerzony) lub infolinią (wariant podstawowy)

• Podaje się:
  CIF - Client Identifiaction Number - unikalny numer klienta,
  PIN - Personal Identification Number - numer identyfikacyjny,
  hasło - w wariancie rozszerzonym przy niektórych operacjach, w postaci 3 losowo wybranych pozycji z 6 znakowego hasła.

TELEBANKING BPH

• Wariant rozszerzony pozwala:

• uzyskać informację o saldzie posiadanych rachunków i operacjach na nich;

• złożyć dyspozycję przelewów krajowych w złotych;

• złożyć dyspozycję przelewów do ZUS;

• zamówić kart i czeki;

• zastrzec kartę;

• obsłużyć zlecenia stale - zmienić warunki (np. kwotę, termin) lub odwołać;

• złożyć dyspozycję zamknięcia i odnawiania lokat w złotych;

• uzyskać informację o kredytach;

• uzyskać informację o promocjach;

• złożyć dyspozycję przelewu z odroczoną datą realizacji.

BANKOWOŚĆ MOBILNA

• Zlecanie operacji bankowych przez telefon komórkowy (mobile banking).

• Wiadomości tekstowe SMS (Short Message Service) - aktywny dostęp do informacji (saldo, historia operacji) przy pomocy standaryzowanych komend SMS. Także sposób bierny - banki informują klientów o dokonanych operacjach.

• Technologia SIM Toolkit (Subscriber Identity Module) - dzięki karcie SIM udostępnia się nowe menu, za pośrednictwem którego można płacić rachunki, dokonywać przelewy, sprawdzać salda, mieć dostęp do historii operacji.

• Protokół WAP (Wireless Application Protocol). Pozwala korzystać z usług bankowych poprzez strony WWW tak jak w zwykłym Internecie ale poprzez telefon komórkowy. Słaba czytelność informacji (mały ekran), zrywanie sesji (mała prędkość transmisji), niepełna klawiatura = mała popularność.

SMS

• Sprawdzenie stanu konta.

• Złożenie przelewu na rachunek zdefiniowany.

• Zablokowanie przelewu.

• Założenie lokaty.

• Przejrzenie historii operacji wykonanych w ostatnim czasie.

• Zweryfikowanie historii zrealizowanych operacji w interesującym użytkownika przedziale czasowym,

• Otrzymywanie informacji o akceptacji lub odrzuceniu przelewu dokonanego za pośrednictwem usługi SMS.

• Przekazywanie informacji o wystąpieniu debetu na rachunku.

• Zablokowanie karty płatniczej.

• Dokonanie zmiany hasła do usługi SMS.

• Element zabezpieczenia rachunku (przy kradzieży karty po wykonaniu pierwszej transakcji przez złodzieja).

WAP

• Sprawdzenie stanu konta.

• Złożenie przelewu na rachunek zdefiniowany.

• Złożenie przelewu na dowolny rachunek.

• Złożenie przelewu z przyszłą datą realizacji.

• Anulowanie przelewu.

• Założenie lokaty i jej zerwanie.

• Założenie zlecenia stałego.

• Tworzenie listy odbiorców dla przelewów.

• WML (Wireless Markup Language) - język do tworzenia serwisów WAP.

• WTLS (Wireless Transport Layer Security) - protokół szyfrowania informacji w WAP w drodze od telefonu do WAP gateway-a. Pomiędzy WAP gateway'em a serwerem banku stosuje się standardowy protokół SSL (Secure Sockets Layer).

HOME / OFFICE BANKING

• Specjalistyczne systemy umożliwiające użytkownikom:
  - realizację wybranych operacji bankowych (polecenie przelewu, zlecenie stałe) bezpośrednio z własnych terminali po zainstalowaniu odpowiedniego oprogramowania,
  - dostęp do danych dotyczących obrotów, stanu konta, informacji o kursach walut, prognozach walutowych, danych o banku i jego ofercie,
  - automatyczne dokonywanie płatności między bankami a firmami oraz uzyskiwanie porad w trybie dialogowym.

• Zamiast aplikacji internetowych wykorzystuje się tu specjalne oprogramowanie, zainstalowane na komputerze klienta.

• Usługa droższa od bankowości internetowej. Zwykle występuje w firmach i instytucjach office/corporate banking, a nie u klientów indywidualnych home banking.

HOME / OFFICE BANKING

• Belgia (1981), USA (1982), Bank of Scotland (1985)

• Citibank Poland (1992), ING Bank (1993), BRE (1993), Kredyt Bank (1993)

• Systemy Bresok, Videotel, NetBank, Multicash

• Systemy on-line (operacje wykonywane w czasie rzeczywistym) oraz off-line (zlecenia operacji są wcześniej przygotowane)

• Systemy usług pasywnych (wgląd do danych) oraz systemy usług aktywnych (zlecenia obciążające konto)

• Systemy obsługiwane ręcznie (przez operatora) oraz systemy obsługiwane automatycznie.

• Systemy dedykowane (klient wykorzystuje sprzęt i oprogramowanie zalecane przez bank) oraz systemy uniwersalne (poprzez ogólnie dostępne medium transmisyjne).

HOME BANKING - ZALETY

• Oszczędność czasu klienta.

• Całodobowa możliwość wglądu w stan rachunku.

• Składanie zleceń płatniczych krajowych i zagranicznych.

• Szybsza realizacja zleceń.

• Oszczędność czasu i pieniędzy związana z brakiem konieczności ręcznego wypełniania dokumentów.

• Możliwość współpracy z systemem finansowo-księgowym klienta.

• Składanie dyspozycji bankowych takich, jak na przykład zastrzeżenie i anulowanie zastrzeżenia czeków, wydanie opinii bankowej.

• Możliwość bieżącego tworzenia różnego rodzaju raportów i zestawień.

• Eliminacja zagrożeń związanych z dokonywaniem transakcji metodami tradycyjnymi (kradzież gotówki lub dokumentów).

BANKOWOŚĆ WIRTUALNA

• Dokonywanie operacji bankowych przy wykorzystaniu sieci Internet w bankach wirtualnych bez konieczności instalacji specjalnego oprogramowania na komputerze klienta (wystarczają zwykłe przeglądarki stron WWW).

• Najniższe koszty w porównaniu z innymi kanałami dystrybucji (100 x niższe niż w tradycyjnym oddziale).

• Security First Network Bank - 18.X.1995, USA. Powszechny Bank Gospodarczy w Łodzi (obecnie PKO S.A.) - X.1998.

• Rok 2001 - Estonia 13%, Niemcy 11%, Słowenia 1,5%, Węgry 0,23% Polska 0,13% klientów.

CECHY BANKOWOŚCI WIRTUALNEJ

• Przeźroczystość - jednakowy i łatwy dostęp do tych samych informacji dla każdego klienta.

• Redefinicja pojęcia czasu i przestrzeni.

• Zmiana modelu pośrednictwa - cyberpośrednicy zmniejszający koszty transakcji.

• Niskie koszty stałe, koszty obsłużenia dodatkowego klienta, koszty interaktywnego kontaktu z klientem, nawiązania krótkotrwałego kontaktu handlowego

• Niskie koszty transakcji - dzięki taniemu nawiązywaniu wielu krótkotrwałych relacji handlowych.

• Odpersonalizowanie kontaktów z klientami.

• Spadek lojalności klientów. Klient jest uniezależniony od banku.

• „Wyjadanie wiśni” (cherry picking) - wybieranie z ofert najbardziej dogodnych produktów banków.

CECHY BANKOWOŚCI WIRTUALNEJ

• Usprawnienie i przyspieszenie procedur obsługi klientów.

• Bezdokumentowa obsługa klientów (ograniczenie do minimum liczby dokumentów papierowych).

• Nieograniczone, potencjalnie, możliwości przetwarzania informacji powstałych w trakcie zrealizowanych transakcji (co zmusza banki do ciągłej modernizacji posiadanego wyposażenia informatyczno-komunikacyjnego).

• Konieczność zapewnienia odpowiedniego poziomu wyposażenia technicznego stanowisk obsługi, jak i całego banku.

• Obniżka kosztów jednostkowych transakcji.

• Duża elastyczność rozwiązań bankowości elektronicznej na wszelkie modernizacje usług i innowacje w procedurach obsługi klientów. Stosowanie CRM oraz masowej indywidualizacji.

• Można docierać do nowych, wąskich grup klientów.

BANKOWOŚĆ WIRTUALNA - ZALETY

• Korzyści niefinansowe klienta:
  - stały dostęp 24 godzin na dobę, 365/6 dni w roku,
  - szybkość obsługi (klient nie czeka w kolejce),
  - dowolność miejsca realizacji usług (lokalizacja),
  - dostęp do konta bez potrzeby wizyty w banku,
  - eliminacja tradycyjnych zagrożeń (fałszowanie czeków i innych dokumentów bankowych),
  - dysponowanie gotówką w czasie rzeczywistym,
  - bieżąca kontrola nad kontem.

• Korzyści finansowe klienta:
  - niskie prowizje i opłaty,
  - wyższe oprocentowanie rachunków i lokat.

BANKOWOŚĆ WIRTUALNA - ZALETY

• Korzyści dla banku:
  - polepszenie wyników finansowych wskutek niskich kosztów oraz zwiększenia intensywności pracy (liczba zrealizowanych usług w jednostce czasu),
  - możliwość zebrania cennych informacji o klientach, dostosowania oferty do potrzeb klientów i zwiększenia konkurencyjności,
  - możliwość indywidualizacji oferty bankowej i wprowadzenia marketingu indywidualnego - mass customisation,
  - promowanie szerszego asortymentu usług i produktów,
  - możliwość dotarcia do licznej grupy klientów,
  - zwiększenie zasięgu geograficznego, odmiejscowanie kont,
  - szansa dla nowych banków.

BANKOWOŚĆ WIRTUALNA - WADY

• Konieczność dostępu do Internetu.

• Małe zaufanie do bezpieczeństwa wirtualnych operacji bankowych.

• Umiejętność obsługi aplikacji komputerowych.

• Niechęć do zmiany przyzwyczajeń.

• Koszty nabycia komputera, dostępu do Internetu.

BANKOWOŚĆ WIRTUALNA - PERSPEKTYWY

• Zwiększenie konkurencyjności.

• Poprawa jakości usług.

• Obniżenie prowizji i opłat.

• Pojawienie się nowych firm.

• Rozszerzenie oferowanych produktów - usługi brokerskie, pożyczki hipoteczne, ubezpieczenia, usługi funduszy inwestycyjnych, pożyczki konsumpcyjne.

MULTICHANNELLING BANKOWY

• Wielokanałowość - oferowanie klientom wielu powiązanych wzajemnie, informacyjnie i technicznie, kanałów dystrybucji usług. Wyróżnia się kanały:

• tradycyjne - m.in. kasjero-dysponencka obsługa w oddziale, doradcy, konsultacje.

• elektroniczne - m.in. home banking, internet banking, point of sale, phone banking.

• partnerskie - obsługa z wykorzystaniem pośredników i partnerów sprzedaży.

• Przez kanał internetowy można dotrzeć do ok. 15% populacji, oferta wielokanałowa ma zasięg ok. 40% populacji (2002)

RODZAJE OPERACJI W KANAŁACH ELEKTRONICZNYCH

• Dostęp pasywny - dostęp do informacji o własnym koncie (saldo, historia, wysokość kredytu itd.)

• Dostęp półaktywny - jw. + bezpieczne operacje aktywne (wewnętrzne transakcje na własnym koncie, np. zakładanie i zrywanie lokat, przelewy na wcześniej określone rachunki, przelewy pomiędzy własnymi rachunkami)

• Dostęp aktywny - jw. + operacje zmieniające stan konta (przelewy, zlecenia stałe, lokaty na dowolne rachunki innych banków).

• Operacje niefinansowe - wnioski o karty płatnicze, czeki.

BARIERY ROZWOJU E-BANKINGU

• Niska dostępność do nowoczesnych technologii bankowości elektronicznej i słaba ich znajomość.

• Niebezpieczeństwa wynikające z konkurencji banków zagranicznych i instytucji niebankowych.

• Brak przekonania do sieci Internet.

• Brak zaufania do elektronicznej formy kontaktowania się klientów z bankiem.

• Brak wiary w opłacalność wdrożenia i wykorzystania bankowości elektronicznej (np. systemy home banking)

BANKOWOŚĆ WIRTUALNA W POLSCE

• mBank (listopad 2000) - oddział BRE Banku

• VB Bank (kwiecień 2001)

• Inteligo (maj 2001) - od XI.2002 PKO BP

• Koszt projektu Volkswagen Bank Direct - 7 mln zł, przy kosztach na świecie ok.10 mln $.

• Praktycznie wszystkie produkty detaliczne (łącznie z kredytami) da się obsługiwać przy pomocy internetu.

STRUKTURA TRANSAKCJI W BANKU WIRTUALNYM I TRADYCYJNYM (2004)

LICZBA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Z KONTAMI INTERNETOWYMI (XII.2004)

LICZBA KLIENTÓW INDYWIDUALNYCH Z KARTAMI PŁATNICZYMI (XII.2004)

LICZBA BANKOMATÓW (XII.2004)

SYSTEMY EFT-POS

• Systemy EFT-POS (Electronic Funds Transfer - Point of Sale) integrują systemy informatyczne sektora bankowego z „inteligentnymi” kasami sektora handlowego.

• Klient może płacić swoją kartą płatniczą w przedsiębiorstwie handlowym lub usługowym należącym do systemu POS. Po utworzeniu połączenia on-line następuje identyfikacja klienta i ocena jego wiarygodności (sprawdzenie stanu konta), a następnie kwota do zapłacenia jest odpisywana z konta klienta.

• Terminale POS wyposażone są w graficzny ekran ciekłokrystaliczny, drukarkę pokwitowań, modem i zasilacz. W wewnętrznej pamięci przechowywana jest stale aktualizowana lista kart zastrzeżonych, która uniemożliwia dokonanie transakcji kartami skradzionymi.

SYSTEMY EFT-POS

• Elektroniczne wprowadzanie danych do kasy zamiast gotówki i euroczeków.

• Elektroniczne przekazywanie informacji od sprzedawcy do banku, zamiast fizycznego transportu środków.

• Wprowadzanie i sprawdzanie poufnego numeru identyfikacyjnego (PIN) zamiast składania i porównywania podpisu.

INNE SYSTEMY

• Systemy oparte na telewizji interaktywnej

• Telewidz przy pomocy telewizora w sieci kablowej, odpowiedniego convectora (set-top box convector)
  i pilota jako urządzenia wejściowego dokonuje transakcji z dostawcą informacji za pomocą komunikatów wyświetlanych na ekranie telewizora.

• National Westminster Bank (W. Brytania) 2,5 tys. klientów, 1995.

• Polsat (2001).

• Systemy informacyjne

• Hurtownie informacji pozwalające na raporty, analizy, symulacje w trybie on line. Klienci mogą śledzić bieżącą sytuację na rynku, zbierać oferty, kontrolować zachowania konkurencji.

SYSTEMY INFORMACYJNE
POLSKA 2004

• Systemy scoringowe - 67% banków

• Planowanie zasobami banków - 56% banków

• Systemy CRM - 50% banków

• Systemy ratingowe- 44% banków

• Systemy ASP (Active Server Pages) - 39% banków

• Zarządzanie wiedzą - 33% banków

• Systemy zarządzania zamówieniami (OMS) - 28%

CELE WYKORZYSTANIA SYSTEMÓW INFORMACYJNYCH - POLSKA 2004

• Rozliczenia bankowe - 89% banków

• E-banking - 89% banków

• E-płatności - 83% banków

• Wymiana dokumentów elektronicznych z klientami - 83%

• Pozyskiwanie i wysyłanie danych do zewnętrznych baz - 67%

• Pozyskiwanie i wysyłanie danych do biur kredytowych - 44%

• Negocjacje online - 39% banków

• Współpraca z partnerami biznesowymi w celu prognozowania zapotrzebowania na usługi - 33%

• Zarządzanie online wolumenem usług - 28%

• Współpraca z partnerami biznesowymi w celu projektowania nowych usług - 22%

CELE WYKORZYSTANIA INTERNETU PRZEZ BANKI - POLSKA 2004

• 67% banków wykorzystuje internet do kontaktów z organami administracji publicznej do następujących celów:

• Pozyskiwanie informacji - 56 % banków

• Otrzymywanie formularzy np. podatkowych - 56% banków

• Odsyłanie wypełnionych formularzy - 50%

• Załatwianie spraw urzędowych - 17%

• Składanie ofert w systemie zamówień publicznych - 6%

• 92% banków ma własną witrynę WWW, reszta podaje adres strony zagranicznej

ZAWARTOŚĆ BANKOWYCH WITRYN WWW - POLSKA 2004

• Nazwa, adres, kontakt - 100%

• Władze spółki - 71%

• Wyniki finansowe - 54%

• Kapitał - 32%

• Udział w rynku - 11%

• Opis produktów - 87%

• Regulaminy - 47%

• FAQ - 42%

• Taryfy i kalkulatory kredytowe - 40%

• Słowniczek - 20%

• Wsparcie w doborze produktów - 20%

• Porównanie produktów - 9%

ZAWARTOŚĆ BANKOWYCH WITRYN WWW - POLSKA 2004

• Informacje o ofertach indywidualnych - 27 %

• Wzory wniosków kredytowych online - 24 %

• Informacje o obszarze świadczenia usług - 13 %

• Informacje o podpisie elektronicznym - 5 %

• Informacje o negocjacjach online - 2 %

• Inf. o cechach i zasadach umowy - 18 %

• Inf. o zasadach przetwarzania danych osobowych - 13 %

• Inf. o sądzie właściwym do rozpatrywania sporów - 9 %

• Inf. o kodeksie etyki - 7 %

• Inf. o terminie odstąpienia od umowy - 7 %

• Inf. o języku w jakim może być zawarta umowa - 4 %

NARZĘDZIA INFORMATYKI BANKOWEJ

• Tonowe aparaty telefoniczne (bankofony) wraz z urządzeniami IVR (Interactive Voice Response) rozpoznającymi mowę, do zmiany pliku tekstowego na głos w celu przekazania odpowiedzi.

• Wideofony (smart phone, screen phone) wraz z urządzeniami IVR i z możliwością ładowania sald na karty inteligentne.

• Aparaty telefoniczne z czytnikiem i ładowarką kart chipowych.

• Bankomaty proste (cash dispenser) do wypłaty gotówki i inteligentne do wykonywania transakcji bankowych.

• Ładowarki i czytniki kart inteligentnych (smart cards) pełniące funkcję elektronicznych portfeli (electronic purse, e-purse).

• Interaktywne odbiorniki telewizyjne (ITV) w sieci komputerowej wraz z konwerterem i pilotem jako urządzeniami wejściowymi.

• Odbiorniki telewizyjne z przystawkami do technologii WebTV pozwalające na łatwy dostęp do Internetu.

NARZĘDZIA INF. BANKOWEJ - II

• Drukarki stanów konta, personalizowanych formularzy (np. poleceń przelewów), informacji, regulaminów.

• Terminale transakcyjno-informacyjne do prezentacji uprzednio zaprogramowanych danych (informacje o zakresie usług, zasadach obsługi, przepisach prawnych, materiałach reklamowych).

• Samoobsługowe systemy wpłat, wyposażone w czujniki rozpoznające autentyczność wpłacanej gotówki i drukujące dowody potwierdzające wpłaty wraz ze specyfikacją nominałów.

• Automaty (kantor) do wymiany walut (obcej na krajową).

• Automaty do rozmieniania gotówki (banknoty na monety).

• Stanowiska informacyjne pomagające klientom w korzystaniu z urządzeń samoobsługowych.

• Podręczne (hand held) i kieszonkowe (pocket size, PDA) komputery wyposażone w ekrany dotykowe.

• Telefony komórkowe wyposażone w SMS i obsługujące bezprzewodowy protokół WAP sprzężony z Internetem.

RADA BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ

• Działa przy Związku Banków Polskich od 14.05.1998 r.

• Założona przez 25 polskich banków. Cele:

• Dążenie do stworzenia bezpiecznej infrastruktury dla systemów bankowości i biznesu elektronicznego.

• Przyjmowanie uchwał w zakresie zasad, zaleceń oraz wszelkiego rodzaju innych regulacji dla podmiotów funkcjonujących w sferze elektronicznej bankowości i biznesu.

• Określenie standardów i organizowanie prac standaryzacyjnych dla wszystkich aspektów bankowości elektronicznej.

• Współpraca z organami administracji państwowej i NBP w opracowaniu projektów regulacji prawnych w zakresie operacji elektronicznych w Polsce.

RADA BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ

• Określania jednolitej strategii promocji bankowości i biznesu elektronicznego w Polsce.

• Pomoc w organizowaniu usług szkoleniowych i konsultacyjnych dla członków Rady.

• Tworzenie spójnej infrastruktury technicznej dla funkcjonowania systemów bankowości i biznesu elektronicznego w Polsce.

• Udział w reprezentowaniu Związku Banków Polskich, w zakresie działania Rady, wobec władz administracji państwowej, NBP i innych instytucji nie będących przedmiotem działania Rady.

• Pomoc członkom Rady w kontaktach z innymi organizacjami działającymi w obszarze bankowości i biznesu elektronicznego.

UREGULOWANIA PRAWNE - EU

• 1994 - Raport Bangemanna, Rada Europy.

• 1997 - Inicjatywa europejska w gospodarce elektronicznej, Komisja Europejska. Liberalizacja rynku telekomunikacyjnego, ustanowienie ram prawnych i procedur administracyjnych oraz stworzenia otwartego i konkurencyjnego środowiska gospodarki sprzyjającego rozwojowi gospodarki elektronicznej w Europie.

• 1998 - Dyrektywa 1998/34/EC dot. standardów technicznych. Definicja usług społeczeństwa informatycznego i zasady ich funkcjonowania.

• 1999 - Dyrektywa 1999/93/EC Parlamentu Europejskiego z 13.XII 1999 dot. podpisu elektronicznego.

• 2000 - Dyrektywa 2000/31/EC dot. swobodnego przepływu usług informacyjnych. Zasady świadczenia usług informatycznych, jawność informacji handlowych, elektroniczne zawieranie umów, odpowiedzialność pośredników w świadczeniu usług informatycznych i zasady implementacji dyrektywy.

UREGULOWANIA PRAWNE - POLSKA

• Kodeks karny z dnia 06 czerwca 1997 r.

• Ustawa o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r.

• Ustawa prawo bankowe z dnia 29 sierpnia 1997 r.

• Ustawa prawo działalności gospodarczej z dnia 19 listopada 1999

• Ustawa o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez produkt niebezpieczny z dnia 2 marca 2000 r.

• Ustawa prawo telekomunikacyjne z lipca 2001 r.

• Ustawa o podpisie elektronicznym z 27 lipca 2001 r.

• Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych z 12 września 2002 r.

• Art. 7 Ustawy Prawo Bankowe - oświadczenia woli składane w związku z dokonywaniem czynności bankowych mogą być wyrażone za pomocą elektronicznych nośników informacji, jeżeli zostaną one w należyty sposób utrwalone i zabezpieczone.

---