lastscan11

nastawienie na częste zmiany partnerów, co wymusza krótkoterminową perspektywę w procesach decyzyjnych;

-    dużą formalizację transakcji ekonomicznych.

Zalety modelu niemiecko-japońskiego to:

-    finansowanie podmiotów gospodarczych na podstawie indywidualnych umów kredytowych;

-    długoterminowe finansowanie między bankiem a korporacją przemysłową m.in. poprzez krzyżowanie udziałów kapitałowych;

-    stymulowanie powstawania silnych banków uniwersalnych.

Wadami tego systemu są:

-    niedostateczne rozszerzenie wachlarza instrumentów firn ansowych;

-    opóźnienia we w prowadzaniu innowacji bankowych;

-    mniejsza odporność na konkurencję ze strony instytucji parabankowych.

Krytycy modelu banków uniwersalnych z punktu widzenia klientów^ uważają, że dokonywanie wszystkich operacji w jednym banku może następować kosztem słabszych klientów danego banku. W modelu banków w^yspecjalizowanych tego niebezpieczeństwa nie ma.

Z ogólnogospodarczego punktu widzenia istotne jest:

-    utrzymanie stabilności systemu bankowego, co przy bankach uniwersalnych jest ułatwione dzięki wszechstronności usług pieniężnych;

-    efektywne działanie na rynku kapitałowym, które oznacza maksymalne wykorzystanie istniejących w gospodarce źródeł kapitału, z czego banki uniwersalne mogą się lepiej wywiązywać, mając gęstą sieć oddziałów i zróżnicowaną ofertę usług; mogą także łatwiej dokonywać transformacji ryzyka.

Bank uniwersalny ma przewagę nad bankami inwestycyjnymi również dzięki temu, że koszty promocji większego wachlarza usług bankowych są niższe dla każdej jednostkowej usługi.

Dzięki nowoczesnemu systemowi informatycznemu bank uniwersalny może na bieżąco kompleksowo oceniać całość stosunków z klientami, co sprawia, że może oferować dobrym klientom niektóre usługi nawet poniżej kosztów, równocześnie rekompensując to sobie przy innych usługach. Dzięki temu kompleksowy zestaw usług może być skonstruowany optymalnie, zarówno dla klientów, jak i dla banku.

Powstanie holdingów i konglomeratów finansowych zamazuje wyraźny podział istniejący między bankami uniwersalnymi a bankami inwestycyjnymi. W Stanach

Zjednoczonych następuje udchod/r..... u.l haiikownsii inwestycyjnej w stronę

bankowości uniwersalnej, n w kia|»> h enropejfckU li uku’lituje się potrzebę specjalizacji.

1.5.

Prywatyzacja banków

Proces prywatyzacji sektora bankowego w warunkach gospodarki rynkowej jest w pełni uzasadniony. Realizacja tego celu w ramach Unii Europejskiej następuje /godnie z interesami gospodarek narodowych poszczególnych krajów. Prywatyza-cjn nie jest warunkiem przynależności do UE, gdzie większość krajów ma do dziś tężny sektor nieprywatnej bankowości (Niemcy, Francja, Austria, Grecja i inni).

_ ityzacja - jeżeli nie traktować jej jako dogmatu - nie jest celem samym w sobie. lecz środkiem do celu". Dlatego też banki państwowe nie powinny być zmuszane do prywatyzacji w trybie przyspieszonym. Ważna jest nie tyle szybka sprzedaż, ile

[sprzedaż po racjonalnej cenie, z uwzględnieniem interesu krajowej gospodarki narodowej. Prywatyzacja banków sprzyja ich dokapitalizowaniu i lepszemu zarządzaniu oraz konsolidacji w celu stworzenia większych organizmów bankowych. Cele prywatyzacji banków są formułowane w sposób następujący:

■ banki państwowe są uzależnione od bieżącej polityki państwa, co może powodować ich dekapitalizację (wysokie podatki, wysoka dywidenda);

■ banki państwowe mogą wykorzystywać swoje monopolistyczne pozycje, nie | ponosząc ryzyka w swojej działalności;

■    lepsza kontrola działalności banku, prowadząca do większej jego efektywności, L przez zachowanie akcjonariuszy;

■    ułatwiony dostęp do rynku kapitałowego i możliwość wzmocnienia kapitałowego banku dzięki nowym emisjom.

1.6.

Konsolidacja banków

Dzięki konsolidacji banków' następuje rozw ój skali i zakresu działalności bankowej. ■ Przesłanki tego zjawiska to:

■    konieczność maksymalizacji zysku przy zmniejszającej się wielkości marży,

■    konieczność dywersyfikacji operacji aktywnych, ponieważ pojawia się ryzyko niepowodzenia w realizacji celu dochodowego.

■    zmieniający się popyt ze strony klientów na nowe usługi w wyniku zmian w teleinformatyce⁹.

Efekt synergii finansowej ma miejsce wówczas, gdy dany bank dysponuje wolnymi środkami finansowymi i w związku z tym poszukuje możliwości inwesty-¹ S. Flejtcnski. Dywersyfikacja struktury sektora > przedsiębiorstwu bankowego. Szczecin 1998. s. 144 * A. Janc. Funkcje banku uniwersalnego tui tle zmian w jego organizacji. At. Poznań 2000. s. 195.

27