14026

Ubezpieczenia:

gospodarcze - zarządzają nimi instytucje komercyjne, społeczne - zarządzają nimi instytucje państwowe.

Cena ubezpieczenia w głównej mierze zależy od częstotliwości zdarzeń a nie od marży.

• Dcf. Prof. Banasiński - produktem ubezpieczycieli jest ochrona ubezpieczeniowa, która dostarcza środków finansowych i umożliwia wyrównywanie zakłóceń powstałych w procesacli gospodarczych poprzez restytucję zniszczonych składników majątku oraz udzielanie pomocy materialnej osobom poszkodowanym w skutek zdarzeń losowych.

W ujęciu makroekonomicznym ubezpieczenia stanowią pewną formę gromadzenia funduszy ze źródeł rozproszonych i przeznaczanie icłi na finansowanie celów rozwojowych gospodarki narodowej.

Sektor ubezpieczeniowy należy do sektora finansowego. Możemy go postawie obok takich instytucji jak banki, fundusze emerytalne, fundusze inwestycyjne, zakłady ubezpieczeniowe(są to pośrednicy finansowi).

W kategorii prawnej ubezpieczenie jest umową cywilną dwustronną zobowiązującą, w której występują 2 strony. Pierwsza strona to ubezpieczający(klient) a druga ubezpieczyciel (firma). Ubezpieczający zobowiązuje się do zapłacenia składki, ubezpieczyciel - do wypłaty świadczenia ubezpieczającego.

Świadczenia mają charakter głównie pieniężny. Chronią dobra osobiste( życie człowieka, zdrowie, zdolność do zarobkowania) albo jego majątek.

Świadczenie ubezpieczeniowe może przyjąć 2 formy:

a)    świadczenie - jeżeli nastąpi uszczerbek na dobrach osobistych,

b)    odszkodowanie - rekompensata uszczerbku na majątku ubezpieczonego, w tym OC.

Podmioty umowy:

S ubezpieczony - podmiot, którego dobra są chronione,

S uposażony - np. pracodawca jest to ubezpieczający, pracownik jest ubezpieczony a jego małżonek to uposażony,

S względnie inna osoba trzecia, np. nabywca ubezpieczonej nieruchomości, poszkodowany na tle ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, wierzyciel hipoteczny z tytułu ubezpieczenia obciążonej nieruchomości.

Ubezpieczający - podmiot zobligowany do zapłacenia składki. Może się zdarzyć, że ubezpieczający = ubezpieczony.

W głównej mierze świadczenia mają charakter pieniężny, ale zdarzają się niepieniężne świadczenia ubezpieczeniowe(np.assistance, bezgotówkowa naprawa pojazdów, ubezpieczenia zdrowotne, ubezpieczenia ochrony prawnej, czyli porada prawnika z wyznaczonej kancelarii).

Umowa ubezpieczeniowa zawarta jest poprzez zgodne oświadczenia woli dwóch stron. Ubezpieczający składa ofertę zwaną wnioskiem ubezpieczeniowym, ubezpieczyciel ten wniosek przyjmuje łub odrzuca. Umowę ubezpieczeniową uznaje się za zawartą w momencie dostarczenia ubezpieczającemu dowodu, czyli polisy.

2