112818

Co klient ma z tego że kredyt bankowy będzie jednocześnie kredytem konsumenckim?

Są trzy przywileje z tytułu kredytu konsumenckiego.

1.    Prawo do zwrotu kredytu bez odsetek i innych kosztów w przypadku jeśli kredytodawca nie wywiąże się ze swoich obowiązków względem swojego konsumenta w szczególności dotyczy to informacji zawartych w umowie. Klient może skorzystać z tego prawa po uprzednim poinformowaniu kredytodawcy.

2.    Spłata przed terminem - konsument ma prawo spłaty przed terminem określonym w umowie. W przypadku kredytu w banku termin spłaty jest ale w innym sytuacjach może go nie być. Jeśli go nie ma to - do 80tyś - 5 lat, powyżej 10 lat. Nie można uzależnić tego prawa od wcześniejszego poinformowania kredytodawcy. Wcześniejsza spłata może się wiązać z kosztami w sytuacji gdy stopa oprocentowania jest stała a do spłaty pozostało więcej niż 3 krotność wartości przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. Wtedy kredytodawca może pobrać prowizję za spłatę. Jeśli do terminu spłaty pozostało mniej niż rok to prowizja nie może być wyższa niż 0,5% jeśli zaś więcej to prowizja nie może być większa niż 1% spłacanej kwoty. Kiedyś było korzystniej dla klienta bo nie mogła być pobrana od niego prowizja, ale musiał 3 dni wcześniej powiadomić kredytodawcę.

3.    Możliwość odstąpienia od umowy - bez podania przyczyny konsument ma prawo odstąpić w terminie 14 dni od jej zawarcia. Kredytobiorca nie ponosi żadnych kosztów za wyjątkiem odsetek za ten czas który upłynął od wypłaty do dnia spłaty. Samo odstąpienie od umowy nie musi oznaczać spłaty. Od odstąpienia ma 30 dni na spłatę zgodnie z ustawą. Przepadają wszystkie opłaty związane z ustanowieniem zabezpieczenia. Innych kosztów nie ma.

Operacje bankowe pośredniczące, rozliczeniowe realizowane na zlecenie i ryzyko klienta.

Polecenie zapłaty -jest to dyspozycja skierowana przez wierzyciela, skierowana do banku dłużnika na mocy której to bank dłużnika ma obciążyć rachunek dłużnika określoną kwotą i uznać tą kwotą rachunek wierzyciela. Inicjatorem polecenia zapłaty jest wierzyciel. Oczywiście żeby został nim to musiały zostać dopełnione pewne działania przez dłużnika. Jednocześnie jest to zgoda wierzyciela na dokonanie operacji odwrotnej czyli obciążenia jego rachunku i uznania tą kwotą rachunku dłużnika jeśli dłużnik odwoła polecenie zapłaty. Wierzyciel korzystający z polecenia zapłaty nie może czynić żadnych przeszkód w zwrocie tych środków.

Co musi nastąpić żeby uruchomić polecenie zapłaty:

•    Udzielenie zgody dłużnika wierzycielowi na obciążenie konta. Wypełnia się dwa formularze.

•    Umowa pomiędzy wierzycielem a jego bankiem bo bank wierzyciela chciałby mieć pewność, że jeżeli np. za dużo obciąży dłużnika i trzeba będzie zwrócić to tak się stanie. Nie każdy wierzyciel tak chce się rozliczać bo np. bank mu nie pozwolił na takie rozliczenie. Czyli jak ktoś nam przysyła propozycje to możemy sobie pomyśleć, że jest to wiarygodny podmiot.

•    Umowa pomiędzy bankiem dłużnika i bankiem wierzyciela.