112821

Rodzaje kredytów:

1.    Kredyt konsorcjalny - wyróżnia się ilością podmiotów udzielających. Jest kilka banków działających wspólnie. Stosowany jest np. wtedy gdy wyczerpał się limit zaangażowania wobec danego klienta. Agent konsorcjum czyli organizator ma najwyższe zarobki na tym kredycie bo to do niego przyszedł klient i to on z nim wszystko ogarnia. W bankach spółdzielczych szybciej wyczerpuje się limit dlatego one też organizują takie konsorcja.

2.    Kredyt lombardowy - wysokość kredytu jak i czas jego trwania jest bezpośrednio związany z zabezpieczeniem przyjętym przez bank, przy czym zabezpieczeniem tym są papiery wartościowe. Najpewniejszą formą zabezpieczenia są obligacje Skarbu Państwa bądź Bony Skarbowe. Wtedy bank udziela około 90% wartości zabezpieczenia. Również spoko są certyfikaty depozytowe lub bony oszczędnościowe zarówno wydane przez ten bank jak i przez inne banki. Jeśli chodzi o inne papiery wartościowe np. akcje to już nie jest tak fajnie.

Po pierwsze akcje muszą być notowane na giełdzie, oczywiście za akcje dostanie się mniej kasy. Terminy takich kredytów w przypadku obligacji do 12 miesięcy a w przypadku akcji około 3 miesięcy.

3.    Kredyty z dopłatami- z dopłatami z ARiMR, zarówno kredyty inwestycyjne jak i obrotowe. Inwestycyjne składają się z 6 rodzajów kredytów np., na zakup gruntów, na tworzenie nowych miejsc pracy, dla młodych rolników. Spoko opcja to ten kredyt dla młodych rolników, jest bardzo małe oprocentowanie uzależnione od stopy redyskonta weksla NBP, wynosi od % do 2/3 tej stopy redyskontowej. Można uzyskać też taki kredyt w działach specjalnych produkcji rolnej np. hodowla dżdżownic. Wartość tego kredytu jest limitowana. Górną granicą jest kwota 2 min złotych.

Kredyt z premią termo modernizacyjną udzielany przez BGK. Tego typu kredytem można finansować nowe odnawialne źródła energii (wiatrowa, geotermalna itp.), oszczędności w przesyłaniu energii, oszczędności w zużywaniu energii (docieplenia budynków)

Kredyt z dopłatami z Państwowego Funduszu Rehabilitacji Osób Niepełnosprawnych -inwestycyjny lub obrotowy trzeba być Zakładem Pracy Chronionej.

Wspieranie budownictwa mieszkaniowego

1. Kredyt hipoteczny

Przeznaczony jest na zakup bądź refinansowanie zakupu domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego a także przeznaczeniem tego kredytu może być wykup zakładowego lub komunalnego lokalu mieszkalnego. Podstawowych zabezpieczeniem jest hipoteka na prawie własności lub użytkowaniu wieczystym. Oprócz zabezpieczenia głównego banki czasem żądają zabezpieczeń dodatkowych bądź przejściowych. Cesje praw z polisy ubezpieczeniowej od ognia i innych zdarzeń nieruchomości bądź z polisy na życie kredytobiorcy. Wkład własny. Czas spłaty kredytu 20-25 lat uzależnione od czasu przejścia na emeryturę. Waluta kredytu- można w złotych ale można też we franku dolarze euro jenach japońskich. W III kwartale 2008 roku około 80% nowo udzielanych kredytów było denominowanych we franku, obecnie około 10% ale raczej wydaje się że bedzię spadał niż rósł. 100% waga ryzyka kredytów walutowych w liczeniu adekwatności kapitałowej będzie obowiązywała od czerwca 2012. W tej chwili jest jeszcze 75%.. Jaka waluta przychodów taka powinna być waluta kredytu. Oprocentowanie kredytu hipotecznego - może być stała bądź zmienna kwota. Stała jest spotykana tylko przez pewne okresy,max dwa lata. Najpowszechniejszą formułą jest