98142

Kredyt bankowy jako źródło finansowania.

Przez umowę kredytu bank zobowiązuje sie oddać do dyspozycji kredytobiorcy, na czas określony w umowie, kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na określony cel, a kredytobiorca zobowiązuje sie do koizystaiua z niej na warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od udzielonego kredytu.

Tak wiec jest on udzielany przez bank w formie pieniężnej i w takiej formie jest oddawany. Rodzaje kredytu bankowego:

1.    kredyt konsumpcyjny - najłatwiejszy do uzyskania, ale jego wada jest wysokie oprocentowanie i kr ótki okres spłaty,

2.    kredyt gotówkowy - pieniądze uzyskane od banku można wydać na co się chce, ale można go uzyskać jedynie na 3 lub 4 lata.

3.    kredyt celowy - bank będzie chciał wiedzieć na co wydamy, pieniądze uzyskane od niego,

4.    kredyt budowlany - udzielany jest zwykle na dwa lata, jego istotą jest spłacanie w okresie jego trwania tylko odsetek, resztę kredytu spłaca się po zakończeniu budowy, poza tym bank kontroluje, czy inwestycja jest kontynuowana.

5.    kredyt lombardowy - jest udzielany pod zastaw' przedmiotów w^rartościowych, np. wyroby ze złota, papiery wartościowe,

6.    kredyt hipoteczny - jest długoterminowy i zazwyczaj najniżej oprocentowany, zabezpieczony hipoteką ustanowioną na nieruchomości stanowiącej własność osoby biorącej kredyt lub osoby trzeciej.

Poza tym można jeszcze wyróżnić kredyty krótko-, średnio- i dlugotenninowe.

Podstawowe różnice miedzy kr edytem bankow'ym i pożyczka :

-    pożyczka jest uregulowana w Kodeksie cywilnym, kredyt bankowy w Prawie bankowym i Kodeksie cywilnym.

-    udzielającym pożyczki bywa właściciel pieniędzy; udzielającym kredytu bankowego może być tylko bank,

-    w przypadku kredytu okr eślone jest jego przeznaczenie, a przy pożyczce nie ma takiej potrzeby,

-    termin spłaty pożyczki ntoże nie być określony w przeciwieństwie do kredytu.

Preferencje kredytowe tnogą dotyczyć:

-    liamtonogramu spłaty - splata zobowiązania (raty kapitału i odsetek lub też samej raty kapitału) odbywa się w późniejszym terminie,

-    wysokości oprocentowania - kredytobiorca lub pożyczkobiorca spłaca niższa kwotę odsetek niż by to wynikało z ogólnych warunków runowy, pozostała cześć jest dopłacana przez imta instytucje, np. Narodowy Frurdusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej,

-    wielkości rat kapitałowych - kredyt lub pożyczka mogą zostać umorzone, jeżeli zostaną spełnione określone w umowie w'arunki