plik


ÿþ Niniejszy darmowy ebook zawiera fragment peBnej wersji pod tytuBem:  Karta kredytowa Aby przeczyta informacje o peBnej wersji, kliknij tutaj Darmowa publikacja dostarczona przez ZloteMysli.pl Niniejsza publikacja mo|e by kopiowana, oraz dowolnie rozprowadzana tylko i wyBcznie w formie dostarczonej przez Wydawc. Zabronione s jakiekolwiek zmiany w zawarto[ci publikacji bez pisemnej zgody wydawcy. Zabrania si jej odsprzeda|y, zgodnie z regulaminem Wydawnictwa ZBote My[li. © Copyright for Polish edition by ZloteMysli.pl Data: 12.04.2008 TytuB: Karta kredytowa (fragment utworu) Autor: Adrian Hinc Wydanie I Projekt okBadki: Marzena Osuchowicz Korekta: Anna Popis-Witkowska SkBad: Anna Popis-Witkowska Internetowe Wydawnictwo ZBote My[li sp. z o.o. ul. DaszyDskiego 5 44-100 Gliwice WWW: www. ZloteMysli.pl EMAIL: kontakt@zlotemysli.pl Wszelkie prawa zastrze|one. All rights reserved. SPIS TREZCI WSTP................................................................................................5 CZYM WAAZCIWIE JEST KARTA KREDYTOWA?.................................................7 Najpopularniejsze organizacje pBatnicze...................................................11 RYNEK KART KREDYTOWYCH W POLSCE.....................................................14 PARAMETRY KART KREDYTOWYCH............................................................20 Limit.............................................................................................20 Oprocentowanie................................................................................21 Grace period (okres bezodsetkowy).........................................................22 Ubezpieczenia..................................................................................24 Korzy[ci  punkty, zni|ki, rabaty...........................................................26 Inne..............................................................................................27 JAK WYBRA NAJLEPSZ KART?.............................................................31 Tabele do porównania ofert..................................................................32 KARTY KREDYTOWE DLA FIRM.................................................................41 NA CZYM ZARABIA BANK?.......................................................................46 NA WAKACJACH  CZYLI KARTA ZA GRANIC...............................................49 JAK DOKAADNIE WYLICZY ZYSKI Z KARTY KREDYTOWEJ?...............................53 TYPOWE BADY  CZYLI GDZIE MOG BY PUAAPKI.......................................56 BEZPIECZECSTWO  PAMITAJ BEZWZGLDNIE!...........................................58 SAOWNICZEK TERMINÓW DOTYCZCYCH KARTY KREDYTOWEJ..........................67 KILKA SAÓW NA KONIEC.........................................................................69 AUTOR POLECA...................................................................................71 KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 4 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl Czym wBa[ciwie jest karta kredytowa? Czym wBa[ciwie jest karta kredytowa? Definicja z Wikipedii mówi, |e:  Karta kredytowa to karta pBatnicza, której wydanie jest zwizane z przyznaniem limitu kre- dytowego przez bank. Operacje wykonane przez posiadacza karty rozliczane s w ci|ar limitu. Zwykle do wydania karty nie jest potrzebne posiadanie konta w banku wydajcym kart. Okresowo, najcz[ciej co miesic, bank przysyBa posiadaczowi karty wycig z dokonanych operacji wraz z informacjami dotyczcymi spBaty. Limit kredytowy zwizany z kart jest czsto oprocentowany o wiele wy|ej ni| linie kredytowe przyznawane do rachunków bie|cych/oszczdno[cio- wo-rozliczeniowych, za to powszechn praktyk wydawców kart jest ustalanie terminu (tzw. grace period), w którym spBata powo- duje anulowanie lub nienaliczenie |adnych odsetek 1. Od strony technicznej w zasadzie wyczerpuje to temat, mo|na na- tomiast pokusi si o prób podziaBu kart kredytowych. Nie jest to Batwe, gdy| ró|ne karty mog mie wspólne atrybuty. Dokonana poni|ej systematyka ma na celu uzmysBowienie, jak wielopBasz- czyznowy jest rynek kart kredytowych. 1 http://pl.wikipedia.org/wiki/Karta_kredytowa Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 5 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl Podstawowym kryterium mo|e by podziaB ze wzgldu na bank wy- dajcy dan kart. Takich instytucji na [wiecie jest kilkadziesit tysicy, a w Polsce przeszBo 40  udziaB w rynku poszczególnych banków zobaczy mo|na w kolejnym rozdziale niniejszej publika- cji. Je|eli chodzi o wygld karty, to mo|e by ona pBaska (tak jak zwykBa karta debetowa do konta) lub wypukBa (embosowana). Ta druga ma wicej funkcji: mo|na ni pBaci przez Internet czy w terminalach off-line (tzw. |elazkach). Niektóre pBaskie karty kredytowe tak|e umo|liwiaj pBatno[ci internetowe, ale nie jest to reguBa. WpByw na wygld ma tak|e obecno[ chipa lub te| jego brak. Chip ma uniemo|liwi przestpstwo polegajce na kopiowaniu paska magnetycznego, co jest zjawiskiem  niestety  wystpujcym co- raz cz[ciej. Ma to miejsce np. w bankomacie (poprzez zainstalo- wanie przez zBodziei specjalnego urzdzenia) lub np. w restauracji przez kelnera, gdy ten znika z kart z naszych oczu i kopiuje ten|e pasek. W tym momencie wikszo[ kart z chipem to tzw. karty hybrydowe  oznacza to, |e maj one zarówno chip, jak i pasek magnetyczny. Powodem takiego  przej[ciowego  rozwizania jest to, |e wiele terminali (na koniec 2007 r. okoBo 50%) i bankomatów nie jest jesz- cze przystosowanych do obsBugi kart nowego typu. Banki w strefie euro s zobowizane do wyposa|enia wszystkich kart w chipy mak- Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 6 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl symalnie do 2010 roku. Prawdopodobnie w tym samym czasie b- dzie to miaBo te| miejsce w Polsce. Aspektem pokrewnym jest tak|e sposób autoryzacji  w zdecydo- wanej wikszo[ci kart odbywa si ona poprzez wprowadzenie kodu PIN, ale nierzadko dokonanie transakcji u|ytkownik karty potwier- dza poprzez zBo|enie podpisu. Problem nie wystpuje w bankoma- cie  tutaj, co oczywiste, zawsze wpisa nale|y kod PIN. Kolejn kwesti jest organizacja pBatnicza, w jakiej funkcjonuje dana karta. Na polskim (ale nie tylko) rynku najpopularniejsze s: Visa i MasterCard. Ponadto z liczcych si w ró|nych cz[ciach glo- bu organizacji wymieni mo|na: American Express, Diners Club, JCB i Discover. W Polsce transakcje kartami Visa i MasterCard to okoBo 95% wszystkich, jakie wykonujemy plastikowymi pienidzmi. Mo|na wic mówi o zdecydowanej dominacji tych dwóch podmio- tów. Na caBym [wiecie tendencja jest podobna: VISA i MasterCard dominuj, chocia| w ró|nych krajach zamieniaj si one pozycj lidera. Przechodzc do jeszcze konkretniejszego podziaBu, mamy do czy- nienia z ró|nymi rodzajami kart wewntrz poszczególnych organi- zacji pBatniczych. Visa wydaje karty:  Classic (standardowa karta wypukBa);  Silver (karta wypukBa z nieco wy|szym progiem minimalnych do- chodów ni| dla Classic);  Gold (karta presti|owa); Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 7 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl  Platinum (karta presti|owa);  Infinite (najbardziej presti|owa karta VISA). Tego typu rozró|nienie wystpuje (pod innymi nazwami) tak|e w innych organizacjach. Poza standardowymi kartami kredytowymi wydawanymi przez ban- ki istniej na rynku tak|e:  karty partnerskie (we wspóBpracy banku z inn firm  np. Citi Handlowy i Lot);  karty affinity (we wspóBpracy banku z instytucj niekomercyjn, np. Pekao SA i WOZP). Na rynku (cho rzadko) wystpuj te| karty kredytowe typu  char- ge , gdzie w okre[lonym terminie nale|y spBaci caBo[ zadBu|enia (nie ma spBaty minimalnej). Karty mo|na te| podzieli ze wzgldu na dBugo[ okresu bezodsetkowego, który w Polsce mo|na zawrze w przedziale od 0 do 116 dni. W ramach ciekawostki napisz, i| pierwsz wydan w Polsce kart kredytow byBa karta Express M wydawana przez Bank Depozyto- wo-Powierniczy Glob. MiaBo to miejsce w roku 1993. Co staBo si z samym Glob Bankiem? W 1996 roku zostaB przejty przez Kredyt Bank. Pierwsza karta kredytowa w systemie VISA zostaBa w Polsce wydana w roku 1997 za spraw Banku Handlowego  dzisiaj Citi Handlowy. Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 8 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl Rynek kart kredytowych w Polsce Rynek kart kredytowych w Polsce Karta kredytowa to bardzo po|yteczny i wbrew pozorom tani [ro- dek pBatniczy. Pod warunkiem, |e... wiemy, jak z niego korzysta! Przedstawiciele banków i innych instytucji finansowych oferuj- cych karty kredytowe nie zawsze mówi o tym klientom, bo: a) my[l, |e klient to wie (bBd!); b) my[l, |e klient tego nie zrozumie (bBd!); c) taka jest polityka instytucji (mam nadziej, |e nie). Kart do wyboru jest coraz wicej, a dobra decyzja na pewno przy- niesie wiele korzy[ci w przyszBo[ci. O tym, jak wybra dobrze, na- pisaBem wicej w rozdziale  Jak wybra najlepsz kart? , który przeczytasz ju| za kilka stron. Niech miar tego, jak dynamicznie ro[nie rynek kart kredytowych w Polsce, bdzie to, |e po pierwszym roku ich wydawania nad Wis- B (rok 1993) udziaB  kredytówek w stosunku do wszystkich wyda- nych kart wynosiB 2,4%. W poBowie ubiegBego roku, jak podaje Mo- ney.pl, udziaB ten wzrósB przeszBo dziesiciokrotnie  do 27,7%. Dynamika wzrostu liczby kart kredytowych w Polsce jest tak|e zde- cydowanie wy|sza od wzrostu ogólnej liczby wszystkich kart pBatni- czych. CaBy sektor wzrósB w 2007 roku o 11,1% (wg NBP), a kredytó- wek a| o przeszBo 25%. Narodowy Bank Polski w ostatnim kwartal- nym raporcie wskazuje, |e pozycj dominujc utrzymuje w Polsce Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 9 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl system VISA (62,9% kart), na drugim miejscu jest MasterCard (32,7% kart), a inne systemy to zaledwie 4,3% w caBym kartowym  torcie . Poni|ej zaprezentuj ranking banków  wystawców kart kredyto- wych ze wzgldu na liczb wydanych kart. Nie zachcam do trak- towania tego rankingu jako sugestii, który bank wybra. Nie twier- dz, |e liderzy maj zBe produkty, ale nie zawsze to, co wybieraj (bardziej lub mniej [wiadomie) inni, jest korzystne dla nas. Dane na koniec 2007 roku mówi o przekroczeniu progu 8 mln kart. W rozbiciu na poszczególnych wystawców wyglda to nastpujco: Liczba kart kredytowych Bank na koniec 2007 roku 1 Lukas Bank 1 179 000 2 Cetelem Bank 1 092 983 3 GE Money Bank 1 068 000 4 PKO BP 1 009 700 5 Citi Handlowy 820 000 6 Pekao SA* 697 000 7 Millennium Bank 427 000 8 BZ WBK 269 000 9 ING Bank Zlski 261 000 10 Kredyt Bank 212 797 11 Bank BPH* 165 000 12 mBank 162 136 13 Raiffeisen Bank 151 000 14 AIG Bank 124 875 15 HSBC 121 047 16 MultiBank 88 561 Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 10 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl 17 Getin Bank 78 585 18 Invest Bank 33 007 19 Dominet Bank 31 621 20 BGD 29 500 21 Nordea Bank 17 544 22 Fortis Bank 10 192 23 Santander 6 006 24 BOZ Bank 2 733 25 DnB Nord 2 706 26 Inteligo 1 775 27 Bank BPS 593 Razem: 8 060 000 Sygma, Polbank, ~ 600 000 Eurobank Razem: 8 660 000 * Szacunki Bankier.pl po fuzji Pekao i BPH Dane: Banki, Bankier.pl W powy|szym zestawieniu nie s ujte dokBadne dane dotyczce Sygma Banku, Polbanku i Eurobanku. Wg autorów zestawienia wy- daBy one ok. 600 tys. kart  mo|na wic mówi o liczbie niemal 8,7 mln kart na rynku. Przy dynamice z lat poprzednich próg 10 mln kart uda si zapewne przekroczy jeszcze w 2008 roku. Oczywi[cie wy|ej wymienione liczby nie do koDca oddaj obraz rzeczywisto[ci  wiele z wydanych kart nigdy nie zostanie u|ytych. Dlaczego? Instytucje specjalizujce si w consumer finance wydaj karty przy okazji udzielaniu kredytów gotówkowych czy ratalnych, nie pytajc nawet klienta o zgod. Po prostu tak maj polityk. Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 11 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl PrzykBady takiego dziaBania mo|na znalez midzy innymi w Lukas Banku czy Cetelem Banku, a wic... u liderów rynku! Z kolei GE Money Bank stosuje jeszcze jeden rodzaj dziaBaD  klientom, którzy nie maj opóznieD w spBatach, podwy|szaj limit kredytowy. Niby nic dziwnego, gdyby nie to, |e klient nie jest py- tany, czy |yczy sobie wikszej kwoty do dyspozycji  po prostu otrzymuje list od banku z informacj o nowym limicie. Co tu du|o mówi  bankowcy licz po prostu na to, |e klient skusi si i wyko- rzysta tak|e dodatkow kwot. KoDczc temat kart nieaktywnych, napisz, |e wedBug szacunków Bankier.pl mo|e by ich nawet 5 mln. Obraz rynku zmieniBby si wic znaczco, gdyby ranking obejmowaB tylko te karty, które nap- rawd s u|ywane. Liczba takich plastików bowiem oscylowaBaby w okolicach 4 mln sztuk. yródBo: NBP Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 12 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl Ostatni informacj, któr przedstawi w rozdziale o kartach kre- dytowych w Polsce, bdzie wykaz banków, w których mo|ecie sta- ra si o karty kredytowe: Visa, MasterCard, Diners Club oraz Ame- rican Express (stan na 1 kwietnia 2008). American Bank Visa MasterCard Diners Club Express AIG Bank Tak Nie Nie Nie Bank BPH Tak Tak Nie Nie Bank BPS Tak Tak Nie Nie BG{ Tak Tak Nie Nie BOZ Bank Tak Tak Nie Nie BZ WBK Tak Tak Nie Nie Cetelem Bank Nie Tak Nie Nie Citi Handlowy Tak Tak Nie Nie DnB Nord Nie Tak Nie Nie Dominet Bank Tak Tak Nie Nie Eurobank Tak Nie Nie Nie Fortis Bank Tak Nie Nie Tak GBW Tak Tak Nie Nie GE Money Bank Tak Nie Nie Nie Getin Bank Tak Tak Nie Nie HSBC Nie Tak Nie Nie ING Bank Zlski Tak Tak Nie Nie Inteligo Tak Nie Nie Nie Invest Bank Nie Tak Nie Nie Kredyt Bank Tak Tak Tak Nie Lukas Bank Tak Tak Nie Nie mBank Tak Nie Nie Nie Millennium Bank Tak Tak Nie Tak MultiBank Tak Nie Nie Nie Nordea Bank Tak Tak Nie Nie Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 13 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl Pekao SA Tak Tak Nie Nie PKO BP Tak Tak Tak Nie Polbank Tak Tak Nie Nie Raiffeisen Bank Tak Tak Nie Nie Santander Nie Tak Nie Nie Sygma Bank Nie Tak Nie Nie Toyota Bank Tak Nie Nie Nie Razem: 26 banków 24 banki 2 banki 2 banki Jak wic wida w powy|szym zestawieniu, |aden bank nie oferuje kart we wszystkich organizacjach pBatniczych. Bank Millennium i PKO BP maj w ofercie po 3 organizacja pBatnicze. Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc KARTA KREDYTOWA  darmowy fragment  kliknij po wicej Ï% str. 14 Adrian Hinc  www.adrianhinc.pl Jak skorzysta z wiedzy Jak skorzysta z wiedzy zawartej w peBnej wersji ebooka? zawartej w peBnej wersji ebooka? Wicej praktycznych porad dotyczcych u|ytkowania karty kredytowej znajdziesz w peBnej wersji ebooka. Zapoznaj si z opisem na stronie: http://karta-kredytowa.zlotemysli.pl/ Poznaj, czym naprawd jest i jakie mo|liwo[ci daje karta kredytowa! Copyright by Wydawnictwo ZBote My[li & Adrian Hinc POLECAMY TAK{E PORADNIKI: POLECAMY TAK{E PORADNIKI: FOREX. Podstawy gieBdy walutowej  Piotr Surdel Poznaj tajniki rynków finansowych, które znaj tylko nieliczni! Czy gdybym powiedziaB Ci, |e istnieje od caBkiem niedawna rynek, w którym ka|dy mo|e zaistnie bez wzgldu jakim kapitaBem pocztkowym dysponuje, uwierzyBby[? A gdybym dodaB jeszcze, |e aby na nim zarabia nie jest konieczne [ledzenie wiadomo[ci ani czasochBonne analizowanie finansowych raportów? {e mo|esz zacz nie posiadajc |adnej szczególnej wiedzy, |e mo|esz wiczy na "sucho" i co najwa|niejsze zarabia zarówno na spadkach jak i wzrostach kursu? Wicej o tym poradniku przeczytasz na stronie: http://forex.zlotemysli.pl "Ksi|ka jest napisana bardzo prostym jzykiem dobrze zrozumiaBym dla laika. Dzieki tej ksi|ce zaczBem gr na gieBdzie i nie |aBuj tego." MirosBaw Pytkowski 26 lat, elektryk GieBda Papierów Warto[ciowych w praktyce  Marcin Krzywda Podstawy inwestowania na GPW wyja[nione "po ludzku" Dziki ebookowi  GPW - GieBda Papierów Warto[ciowych w praktyce , mo|esz odkry, jak funkcjonuje gieBda i jak zacz na niej zarabia. Co wicej, je[li otworzysz internetowy rachunek w domu maklerskim - bdziesz mógB kontrolowa sytuacj, obserwowa wykresy, kupowa i sprze- dawa papiery warto[ciowe nie wychodzc nawet w tym celu z domu. Wicej o tym poradniku przeczytasz na stronie: http:/gpw.zlotemysli.pl "Dlaczego nie zaczBe[ z sukcesem inwestowa na gieBdzie?" Wikszo[ ludzi odpowie: bo nie wiedziaBem, jak to si robi, bo baBem si strat... Mo|esz dalej my[le tym torem, mo|esz te| zmieni my[lenie i pozna, jak pasjonujce jest inwestowanie. Nawet, je[li nie masz |adnych pienidzy - dziki grze gieBdowej "na sucho". Zobacz peBen katalog naszych praktycznych poradników na stronie www.zlotemysli.pl

Wyszukiwarka

Podobne podstrony:
A Hinc = Karta Kredytowa (Full 71 str)
karta kredytowa
Karta kredytowa
Karta kredytowa Adrian Hinc
A Hinc = Karta Kredytowa (Full 71 str)
Karta kredytowa
KKO127787642 Formularz informacyjny Orange Finanse (karta kredytowa)
KKO127787642 Umowa kredytowa Orange Finanse (karta kredytowa)
Karta kredytowa

więcej podobnych podstron