544444007

Wykład 4

Temat: Ubezpieczenia na życie

Na poprzednim wykładzie omawiałem ubezpieczenia obowiązkowe, obecnie zajmiemy się kolejną równie specyficzną formą ubezpieczenia jaką jest ubezpieczenie na życie. Rozpocznę od przedstawienia charakterystyki ubezpieczeń na życie, następnie przejdę do umowy ubezpieczenia na życie, oraz klasyfikacji ubezpieczeń, a na koniec opiszę podstawowe produkty ubezpieczeń na życie z jakimi mamy do czynienia na rynku.

I. Specyfika ubezpieczenia na życie

Ubezpieczenia na życie należą do 1 grupy ubezpieczeń wg klasyfikacji zawartej w Kodeksie Cywilnym. Ochroną ubezpieczeniową w ich przypadku objęty jest człowiek - jego życie, zdrowie. Ubezpieczenia mają na celu zabezpieczenie finansowe ubezpieczającego, bądź jego bliskich przed skutkami niekorzystnych zdarzeń losowych, które mogą się mu przytrafić (od wypadku, uniemożliwiającego pobieranie dochodu, na śmierci kończąc). Przedmiotem ubezpieczenia na życie jest długość trwania życia ubezpieczonego. Jest to cecha nie występująca w żadnych innych ubezpieczeniach. Jeśli przedmiotem jest życie jako proces, to zdarzeniem ubezpieczeniowym może być albo jego zakończenie, albo zakończenie ubezpieczenia przed końcem trwania życia. Stąd ubezpieczenia na życie można najprościej podzielić na:

a)    na życie (śmierć ubezpieczonego powoduje obowiązek wypłaty świadczenia przez zakład ubezpieczeń na rzecz uposażonego)

b)    na dożycie (dożycie ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia zobowiązuje zakład ubezpieczeń do wypłaty świadczenia na rzecz ubezpieczonego).

Istnieją także ubezpieczenia łączące mechanizmy obu w/w typów -wówczas świadczenie wypłacane jest zawsze - ubezpieczenia takie w zasadzie bliższe są lokatom oszczędnościowym w banku, ich