Pieniądz współczesny i

Pieniądz współczesny i

system bankowy

system bankowy

Dr Leszek Sidorowicz

Pieniądz

Banki i system

bankowy

Nazwa "bank" pochodzi od włoskiego słowa banco,
oznaczającego ławkę, przy której pracowali włoscy handlarze
zajmujący się przekazywaniem monet kruszcowych od
jednych klientów do drugich.

Bank –

osoba prawna

wykonująca działalność gospodarczą,

polegającą na przyjmowaniu

depozytów

, udzielaniu

kredytów

, wydawaniu instrumentów

pieniądza elektronicznego

oraz

innych czynności, określonych przepisami ustawy

Prawo bankowe

i wymienionych w statucie banku

Reguły działalności banku

Reguły działalności banku

Żaden bank nie jest „samotną wyspą”. Jest elementem i

uczestnikiem systemu bankowego. Gwarantuje to stabilność,

kontrolę oraz dochowanie kredytu zaufania jakim obdarzają

bank klienci.

Bank Centralny

Banki komercyjne

Reguły gospodarki

kraju i świata

Reguły

unormowań

prawnych

Reguły

prowadzenia

biznesu

Reguły działania

instytucji

finansowych

BANK KOMERCYJNY

BANK KOMERCYJNY

Bank komercyjny to specyficzna instytucja

finansowa, która gromadzi, przechowuje i

gospodaruje środkami pieniężnymi, która działa na

rzecz racjonalizacji zysków i funkcjonuje jako

instytucja zaufania społecznego.
Jest to jedyna instytucja, która podlega ponad

osiemdziesięciu aktom prawnym. - Prawo bankowe.

Rodzaje bankowości komercyjnej

Rodzaje bankowości komercyjnej

Bankowość

inwestycyjna

Bankowość

przedsiębiorstw

Bankowość

detaliczna

Bankowość detaliczna

Bankowość detaliczna

Obsługa:

indywidual

na, w

placówkac

h banku,

pośrednia

Sieć

placówek

rozbudowan

a, łatwy

dostęp,

placówki

„blisko

klienta”

Produkty

standardo

we,

zebrane w

pakiety

Klienci

osoby

indywidual

ne

Obsługa:

indywidual

na,

bezpośred

nia,

personalna

Sieć

placówek

brak, lub

ekskluzywne

biura w

oddziałach

banku

Produkty

dostosowane

wzbogacone

o

ubezpieczeni

a, usługi

maklerskie

Klienci

osoby

indywidualne

o ponad

przeciętnych

dochodach

Bankowość
detaliczna
tradycyjna

Bankowość
prywatna

Bankowość przedsiębiorstw

Bankowość przedsiębiorstw

Klienci

osoby fizyczne

prowadzące dz.

gospodarczą,m

ałe firmy 5- 50

prac.

Bankowość

micro i

małych

firm

Bankowość

średnich

firm

Produkty

standardowe,

zebrane w

pakiety

Sieć

placówek

rozbudowana,

oddzielne

pomieszczenia

do obsługi

Obsługa

indywidualna,

bezpośrednia,

personalna,

pośrednia

Klienci

średnie firmy,

pow 50

pracowników

Produkty

zindywidualizow

ane w ramach

jednej oferty

Sieć

placówek

specjalne

oddziały lub

wydzielone

pomieszczenia

w oddziałach

Obsługa

indywidualna,

bezpośrednia,

personalna,

Klienci

firmy z

pierwszej „500”

przedsiębiorstw

Produkty

indywidualne,

specjalnie

tworzone dla 1

klienta

Sieć

placówek

brak - obsługa

przez Centralę

lub oddziały

regionalne

Obsługa

indywidualna,

bezpośrednia,

„u klienta”

Bankowość

dużych

firm

Strategia produktowa bankowości detalicznej

Strategia produktowa bankowości detalicznej

Depozyt

y

Kredyty

Realizacj

a

płatności

- ROR
- Rachunek
walutowy

Produkty inwestycyjne,

oszczędnościowe oraz

usługi

zewnętrzne

-Produkty inwestycyjne i
oszczędnościowe (akcje
papiery, wartościowe)
-Produkty funduszy
powierniczych i
inwestycyjnych
- Produkty
ubezpieczeniowe
- Inne (np.: skrytki sejfowe)

-Kredyt w
ROR
- Ratalny
-
Samochodow
y
- Studencki
- Gotówkowy
- Sezonowy

- na koncie ROR
- Książeczka
term.
- Książeczka
obieg.
- Rach.
terminowe
- Bony
- Rach. walutowe

- produkty
strategiczne

Chcąc wykorzystać obecny potencjał i tendencje rynkowe banki

Chcąc wykorzystać obecny potencjał i tendencje rynkowe banki

nadają wybranym produktom kluczowe znaczenie, uznając je za

nadają wybranym produktom kluczowe znaczenie, uznając je za

produkty strategiczne

produkty strategiczne

dla kształtowania relacji z klientem bądź

dla kształtowania relacji z klientem bądź

generowania przychodów i zysków banku. Pozostałe produkty pełnią

generowania przychodów i zysków banku. Pozostałe produkty pełnią

rolę produktów uzupełniających.

rolę produktów uzupełniających.

Produkty

kartowe

karta
płatnicza
powszechnie
akceptowana

Strategia bankowości detalicznej

Strategia bankowości detalicznej

Klient

Produkt

Rachunki bankowe

Rachunki bankowe

Rachunki bankowe

Rachunki

bieżące

Rachunki

kredytowe

Rachunki

pomocnicz

e

Rachunki

lokat

terminowych

Rachunek ROR - sztandarowy produkt banku

Rachunek ROR - sztandarowy produkt banku



ROR jest kluczowym produktem bankowości

detalicznej zapewniającym klientom obsługę

w ramach:

◦

funkcji rozliczeniowej

◦

funkcji oszczędnościowej

◦

funkcji kredytowej

Konto

osobist

e

Cze
ki

Funkcja
rozliczeniowa

Zlecenia
stałe

Karty
płatnicze

Zlecenia
jednorazowe

Operacje home
banking

Lo

ka

ty

te

rm

in

ow

e

Lo

ka

ta

a’

vi

st

a

Fu

nk

cj

a

os

zc

zę

dn

oś

ci

ow

a

Kre

dy

t

od

na

w

ia

ln

y

D

eb

et

Fu

nk

cja

k

re

dy

to

w

a

Ka

rta

„c

ha

rg

e”

Ka

rta

kre

dy

to

w

a

Podaż pieniądza

Na jednej z uczelni student podchodził do egzaminu w sesji zerowej.
Bardzo mu zależało na wcześniejszym terminie, ale też nie
przygotował się jak należy. Profesor, zdegustowany stanem wiedzy
młodego człowieka, otworzył drzwi i zwrócił się do oczekujących na
egzamin:
- Przynieście siano dla osła.
- A dla mnie herbaty! - dodał egzaminowany.

Dziękuję za uwagę

Dziękuję za uwagę