Bezrobocie –

ubezpieczenie na

wypadek bedzrobocia

9.04.21

1

dr Jarosław W. Przybytniowski

Literatura

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

2

1. Kurzynowski A., Polityka społeczna, Oficyna Wydawnicza,

Warszawa 2006

2. Kwiatkowski E. ,Bezrobocie podstawy teoretyczne, PWN,

Warszawa 2007

3. Kabaj M., Program przeciwdziałania bezrobociu, IPiSS,

Warszawa 1993,

4. Kabaj M., Zasoby pracy, zatrudnienie i bezrobocie, Key

Text, Warszawa 1997,

5. Molek K. Bezrobocie w Polsce XX wieku w świetle badań,

KUP, Warszawa 1999

Wysoka ranga problemu bezrobocia

wynika z:
1.ekonomicznego,
2.społecznego
3.politycznego

znaczenia tego zjawiska. Bezrobocie

nie tylko wpływa na standard życia

ludności

i

dynamikę

rozwoju

gospodarczego, ale w istotnej mierze

decyduje o nastrojach społecznych i

popularności rządów.

9.04.21

3

dr Jarosław W. Przybytniowski

Wskaźniki makroekonomiczne

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

4

2003

2004

2005

2006

2007

PKB (%)

3,9

5,3

3,6

6,1

7,4

Stopa wzrostu PKB w latach
2003-2007

Wskaźnik PKB

Produkcja sprzedana

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

5

Zmiany CPI i głównych kategorii cen.

Żywność i napoje bezalkoholowe

Nośniki energii

Usługi

Towary

CIP - (indeks wzrostu cen i usług konsumpcyjnych) kształtował się na
poziomie zbliżonym do celu inflacyjnego NBP (2,5%).

Zmiany zachodzące w strukturze wzrostu cen wydają się potwierdzać, że
wzrost cen dóbr i usług konsumpcyjnych jest w coraz większym, choć
umiarkowanym

stopniu

związany

z rosnącym popytem zewnętrznym.

2003 2004 2005
2006 2007

Stopa bezrobocia

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

6

2003

2004

2005

2006

2007

Stopa bezrobocia (%)

19,5

18,7

17,3

14,8

11,2

Liczba bezrobotnych

(mln)

3096,8 2942,6 2722,8 2287,3 17119,

4

Definicje bezrobocia

We

współczesnej

literaturze

ekonomicznej

podkreśla się zazwyczaj trzy cechy osób
bezrobotnych:

1.Pozostawanie bez pracy,
2.Poszukiwanie pracy,
3.Gotowość do pracy.

9.04.21

7

dr Jarosław W. Przybytniowski

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

8

W ujęciu makroekonomicznym i makrospołecznym najczęściej
stosowanym wyznacznikiem pojęcia bezrobocie jest:

1.przedmiotowe podejście do problemu,
2.podmiotowe podejście do problemu.

Bezrobocie w ujęciu przedmiotowym traktowane jest jako
kategoria analityczna rynku pracy i oznacza niezrealizowaną
podaż pracy, będącą rezultatem nierównowagi między podażą
siły roboczej (zasoby pracy) a popytem na pracę (miejsca
pracy).

Bezrobocie w ujęciu podmiotowym rozpatrywane jest od
strony jednostek dotkniętych brakiem pracy i oznacza stan
bezczynności zawodowej osób zdolnych do pracy i
zgłaszających gotowość do jej podjęcia, dla których podstawą
egzystencji są dochody z pracy.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

9

Przyczyny

Krótki

Długi

Brak popytu

Bezrobocie

cykliczne

(transformacyjne)

Bezrobocie

chroniczne lub/i

masowe

Niedostosowanie

popytu do podaży

na pracę

Bezrobocie

fluktuacyjne

(restrukturyzacyjne

)

Bezrobocie

strukturalne

Klasyfikacja bezrobocia ze względu na przyczyny i
czas trwania

Czas

Symptomem normalnie funkcjonującego rynku pracy jest bezrobocie
frykcyjne (płynne, przejściowe), związane z naturalną ruchliwością
siły roboczej, którą umożliwiają mechanizmy rynku pracy i pełna
swoboda zmiany miejsca pracy.

Rezultatem ogólnej nierównowagi między podażą zasobów siły
roboczej a popytem na pracę jest bezrobocie strukturalne.
Nierównowaga ta wynika z niedostosowania poziomu i struktury
kształcenia kadr do rzeczywistych potrzeb gospodarki i kultury
narodowej,

Wysoka koniunktura (szczytowa faza cyklu) sprzyja maksymalnemu
wzrostowi zatrudnienia, natomiast spadek koniunktury (kryzys,
recesja) powoduje spadek popytu na pracę i pojawienie się
bezrobocia koniunkturalnego (cyklicznego).

Na kształtowanie się sytuacji na rynku pracy wpływa
bezrobocie sezonowe (okresowe), które ma charakter
cykliczny i wynika z sezonowości produkcji bezpośrednio lub
pośrednio

uzależnionej

od

warunków

klimatycznych;

Bezrobocie klasyczne (płacowe) pojawia się wtedy, gdy
płaca celowo utrzymana jest powyżej poziomu, przy którym
krzywe podaży pracy i popytu na nią przecinają się. Jego
źródło tkwi w działalności związków zawodowych albo w
ustawodawstwie, które określa wysokość płac minimalnych, a
przez to płace utrzymane są na poziomie wyższym od
poziomu

równowagi;

Bezrobocie ukryte które dotyczy ludzi nie ujętych w
statystykach dotyczących bezrobocia, ponieważ nie są oni
zatrudnieni w niepełnym wymiarze czasu pracy, mimo
wyrażenia gotowości do pracy w pełnym wymiarze, albo też
pracują na stanowiskach nie wymagających przez nich
posiadanych kwalifikacji, lub też zostali zniechęceni do
poszukiwania pracy po długim okresie bezskutecznych prób
podjęcia pracy;

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

10

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

11

Ustawa o promocji zatrudnienia i instytucjach rynku
pracy (Dz.U. z 2004 r. Nr 99 poz.1001 z pózn. Zm.)
klasyfikuje bezrobotnego jako - osobę lub cudzoziemca
– członka rodziny obywatela polskiego, niezatrudnioną
i nie wykonującą innej pracy zarobkowej, zdolną i
gotową do podjęcia zatrudnienia co najmniej w połowie
tego wymiaru czasu pracy, nie uczącą się w szkole, z
wyjątkiem uczącej się w szkole dla dorosłych,
zarejestrowaną

we

właściwym

dla

miejsca

zameldowania stałego lub czasowego w powiatowym
urzędzie pracy oraz poszukującą zatrudnienia lub innej
pracy zarobkowej, i spełniają wymogi prawne.

Przyczyny bezrobocia

Przyczyny obiektywne:
1. Przyjęte zasady polityki gospodarczej;
2. Panująca koniunktura gospodarcza,;
3. Niedostosowanie

kwalifikacji

siły

roboczej

do

zapotrzebowania rynku pracy;

4. Niedostosowanie lokalizacji miejsc pracy do obszarów

zamieszkania siły roboczej ;

5. Demografia;
6. Sytuacja mieszkaniowa;
7. Wysokie koszty pracy;

Przyczyny subiektywne:
1. poziom przygotowania zawodowego;
2. brak wymaganego doświadczenia .

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

12

Ubóstwo – przyczyna bezrobocia

Przyczyny ubóstwa można podzielić na trzy główne grupy:

1)przyczyny osobowe niezależne od jednostki/grupy;
2)przyczyny subiektywne zależne od jednostki/grupy;
3)przyczyny obiektywne, w tym strukturalne, istniejące
niezależnie od woli jednostki/grupy

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

13

Przyczyny

osobowe

niezależne

od

jednostki/grupy:

1. Kalectwo,
2. Niepełnosprawność umysłową lub fizyczną,
3. długotrwałą obłożną chorobę
4. Podeszły wiek, kiedy ludzie nie mogą utrzymać się

samodzielnie przy życiu, a inaczej zapewnić sobie minimum
egzystencji,

5. Wady wrodzone,
6. Choroby;
7. Katastrofy;
8. Wypadki.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

14

Przyczyny

subiektywne

zależne

od

jednostki/grupy;

Określone postawy i cechy charakterologiczne niektórych
osób dotkniętych ubóstwem - lenistwo, brak zasad,
zaprzeczanie uznawanego w danej społeczności systemu
wartości, brak chęci do pracy i do kształcenia się,
nieuczciwość, rozrzutność.

Wśród tej grupy spotykamy ,także osoby w znacznej
części przypadków:

1. samotne młodociane matki z dziećmi;
2. ofiary nałogów - alkoholizmu i narkomanii

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

15

Przyczyny obiektywne, w tym strukturalne,
istniejące

niezależnie

od

woli

jednostki/grupy:

Główne kontrowersje wzbudza ubóstwo spowodowane
przyczynami strukturalnymi. Liberałowie z niechęcią
przyjmują do wiadomości, że należy wspierać osoby, które
znalazły się w trudnej sytuacji materialnej z powodu np.
gwałtownych zmian na ograniczonym, lokalnym rynku pracy.

Do obiektywnych i niezawinionych przyczyn ubóstwa zalicza
się m.in.:

masowe

bezrobocie

wynikające

ze

zmian

strukturalnych w gospodarce, czego przykładem w skali
globalnej jest zmniejszanie się roli produkcji przemysłowej
w wytwarzaniu produktu narodowego obserwowane we
wszystkich krajach gospodarczo rozwiniętych.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

16

Ewidencja bezrobotnych:

1. Rejestracja;

2. BAEL – badanie aktywności ekonomicznej ludności

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

17

Ubóstwo

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

18

Pojęcie ubóstwa

Ubóstwo jest jednym z najbardziej znaczących
składników

warunkujących

patologię

życia

społecznego w sensie najbardziej dramatycznym:

1. egzystencjalnym,
2. instytucjonalnym i
3. politycznym.

Ubóstwo jest zjawiskiem powszechnym.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

19

Definicja

Ubóstwo - to termin, który funkcjonuje w świadomości
społecznej

jako

brak

dostatecznych

środków

materialnych do życia, jako bieda, niedostatek.
Idąc dalej - ubóstwo można zdefiniować także jako
stan poniżej pewnego zmiennego w czasie progu
dochodowego lub progu realizacji potrzeb w
odniesieniu do jednostki, rodziny lub grupy
społecznej.

T. Pilch, I. Lepalczyk, Pedagogika społeczna.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

20

Klasyfikacja ubóstwa

Pedagogika społeczna wyróżnia dwa rodzaje ubóstwa:

–

absolutne (bezwzględne) - rozpatrywane jest w

znaczeniu węższym i szerszym.

W ujęciu węższym - ubóstwo absolutne oznacza stan
niezaspokojenia minimalnych potrzeb biologicznych,
W ujęciu szerszym - jest określane jako stan
niezaspokojenia

potrzeb

uznanych

w

danym

społeczeństwie i w danym czasie za minimalne;

–

względne - ma zmienną wartość i odnosi się do

przeciętnego poziomu życia w danym kraju, mierzonego
na ogół wysokością przeciętnych dochodów (wydatków).
Przyczyny ubóstwa przede wszystkim w funkcjonowaniu
systemu społeczno-ekonomicznego. (bezrobocie jako
zjawisko niezależne od ubogich; niskie płace.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

21

Ze względu na etiologię, pochodzenie, podłoże
ubóstwo dzieli się na:

1. zawinione - jest udziałem m.in. ludzi z tzw.

marginesu społecznego, czyli alkoholików,
narkomanów,

osoby,

które

nigdy

nie

pracowały, bo odznaczają się chroniczną
niechęcią do pracy

2. niezawinione, to: emeryci, renciści, osoby z

rodzin

niepełnych,

rolnicy

o

niskich

dochodach.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

22

Co składa się na ubóstwo:

• wielodzietność;
• uzależnienia (zwłaszcza narkomania i alkoholizm);
• niepełnosprawność wszelkiego rodzaju, fizyczna,

psychiczna, umysłowa;

• samotność (zjawisko szczególnie częste wśród

emerytów

i

rencistów

posiadających

niskie

uposażenia finansowe);

• wychowywanie się w rodzinach niepełnych i

rozbitych;

• niski status wykształcenia prowadzący do bezrobocia;
• przewlekła choroba;
• inne przeżycia (np. śmierć kogoś bliskiego)

utrudniające aktywne i prawidłowe funkcjonowanie;

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

23

Ustawowa granica ubóstwa

Kwota dochodów, która zgodnie z obowiązującą
ustawą o pomocy społecznej uprawnia do
ubiegania

się

o

przyznanie

świadczenia

pieniężnego.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

24

Subiektywna granica ubóstwa

Odpowiada w przybliżeniu poziomowi dochodów
deklarowanych przez społeczeństwo jako ledwie
wystarczające.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

25

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

26

Luka dochodowa - różnica między kwotą,
stanowiącą granice ubóstwa a otrzymywanym
dochodem.

Wskaźnik luki dochodowej (wydatkowej) –
relacja wysokości luki dochodowej do wysokości
granicy ubóstwa wyrażona w %. Inaczej mówiąc,
jest to wskaźnik ukazujący, o ile procent
przeciętne wydatki gospodarstw domowych z
danej grupy są niższe od danej granicy ubóstwa.
Wskaźnik

luki

dochodowej

informuje

o

głębokości ubóstwa.

Bieda - definicje i cytaty

Bieda (ubóstwo) - to pojęcie ekonomiczne i socjologiczne
opisujące brak dostatecznych środków materialnych dla
zaspokojenia potrzeb jednostki, w szczególności w zakresie:
jedzenia, schronienia, ubrania, transportu i podstawowych
potrzeb kulturalnych i społecznych.

Webster`s New Encyclopedic Dictionary

ubóstwo to niemożność osiągnięcia minimalnego standardu
życiowego

H. Zandler

ubóstwo to specyficzna indywidualna sytuacja niedoboru lub
swoisty fenomen, wprawdzie relatywnie jednorodnych, ale
zarazem zmarginalizowanych grup społecznych

G. Simmel

ktoś staje się biedny w sensie społecznym dopiero wtedy gdy
udziela mu się pomocy. Bieda to nie wynik niedostatku, lecz wynik
otrzymywania wsparcia lub zgodnie z normami społecznymi
uprawnienie do otrzymywania wsparcia.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

27

Minimum egzystencji

Koszyk dóbr, niezbędnych do podtrzymania funkcji
życiowych człowieka i sprawności psychofizycznej.

Uwzględnia on jedynie te potrzeby, których
zaspokojenie nie może być odłożone w czasie, a
konsumpcja niższa od tego poziomu prowadzi do
biologicznego wyniszczenia i zagrożenia życia.

W skład koszyka minimum egzystencji wchodzą
potrzeby mieszkaniowe i artykuły żywnościowe.
Łączny koszt nabycia (zużycia) tych dóbr określa
wartość koszyka, która stanowi granicę ubóstwa
skrajnego.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

28

Minimum socjalne

Wskaźnik

określający

koszty

utrzymania

gospodarstw domowych na podstawie „koszyka
dóbr” służących do zaspokojenia potrzeb bytowo-
konsumpcyjnych na niskim poziomie.

Przyjęte składniki koszyka wystarczają nie tylko
dla podtrzymania życia (porównaj: minimum
egzystencji), lecz dla posiadania i wychowania
dzieci, a także dla utrzymania minimum więzi
społecznych.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

29

Koszyk dóbr:

Do pierwszej grupy składników koszyka dóbr
zaliczają się wydatki na mieszkanie, żywność,
odzież, obuwie, ochronę zdrowia i higienę;

Do drugiej grupy: koszty komunikacji i łączności
(np. dojazdy do pracy), wydatki na kształcenie i
wychowanie dzieci, na kontakty rodzinne i
towarzyskie oraz skromne uczestnictwo w kulturze.
Jest to model zaspokajania potrzeb na poziomie
„minimalnego dobrobytu”. Minimum socjalne
nazywane jest też „granicą wydatków gospodarstw
domowych, mierzącą godziwy poziom życia.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

30

Głód

Odczucie stanu organizmów wyższych związanego
z

niedoborem

pożywienia,

składników

pokarmowych (takich jak np. białka, tłuszcze,
cukry, witaminy czy sole mineralne) lub wody.

Jest on także popędem przyczyniającym się do
zachowań skierowanych na pobieranie pokarmu i
jego zdobywanie.

Głód jest także używany w znaczeniu przenośnym
(np. głód wiedzy) lub w znaczeniu klęski głodu.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

31

Zasiłek dla bezrobotnych

Podstawa prawna:
1. Ustawa z dn. 20 kwietnia 2004 r. o promocji

zatrudnienia i instytucjach rynku pracy (Dz. U. z
2004 r., Nr 99, poz. 1001 z późn. zm.),

2. Ustawa z dn. 30 kwietnia 2004 r. o

świadczeniach przedemerytalnych (Dz. U. z 2004
r., Nr 120, poz. 1252),

3. Rozporządzenie Ministra Gospodarki i Pracy z

dn. 26 listopada 2004 r., w sprawie rejestracji
bezrobotnych i poszukujących pracy (Dz. U. z
2004 r., Nr 262, poz. 2607 z późn. zm.).

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

32

Status osoby bezrobotnej, status osoby
poszukującej pracy

Uzyskanie statusu osoby bezrobotnej oraz
statusu osoby poszukującej pracy wiąże się z
rejestracją. Prowadzą ją powiatowe urzędy pracy.
Rejestracja następuje na podstawie dokumentów
niezbędnych do ustalenia statusu i uprawnień.

Od 1 czerwca 2007 r. podstawowa wysokość
zasiłku dla bezrobotnych wynosi 538,30 zł.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

33

Wysokość zasiłku dla bezrobotnych

Zwiększany jest co roku.
Mechanizm waloryzacji i ogłaszania nowych kwot opisuje
artykuł 72 ust. 6-9 ustawy o promocji zatrudnienia i
instytucjach rynku pracy (Dz.U.2004.99.1001).
Podstawowa kwota zasiłku określa jaką pomoc otrzymają
osoby o większym bądź mniejszym stażu pracy.
Bezrobotnemu, którego okres uprawniający do zasiłku jest
niższy niż 5 lat, zasiłek wypłacony zostanie w wysokości
80% podstawowej kwoty zasiłku. Bezrobotny, którego
okres uprawniający do zasiłku wynosi co najmniej 20 lat,
otrzyma 120% podstawowej kwoty zasiłku. Bezrobotni
legitymujący się okresem od 5 do 20 lat otrzymują 100%
podstawowej kwoty zasiłku.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

34

Prawo

do

zasiłku

przysługuje

każdemu

zarejestrowanemu we właściwym Urzędzie
Pracy

1. nie ma dla niego propozycji odpowiedniej pracy, szkolenia lub

przygotowania zawodowego;

2. w okresie 18 miesięcy przed dniem rejestracji udokumentował co

najmniej 365 dni:

a)

zatrudnienia z wynagrodzeniem w kwocie co najmniej minimalnego, od
którego istnieje obowiązek opłacania składki na Fundusz Pracy

b)

prowadzenia działalności gospodarczej i opłacał składkę ZUS,

c)

wykonywania pracy w okresie tymczasowego aresztowania, jeżeli
podstawę wymiaru składek stanowiła kwota co najmniej połowy
minimalnego wynagrodzenia

d)

został zwolniony po odbyciu zasadniczej służby wojskowej, jeśli jej okres
odbywania wynosił 240 dni

e)

opłacał składkę na Fundusz Pracy w związku z zatrudnieniem lub
wykonywaniem innej pracy zarobkowej za granicą u pracodawcy
zagranicznego

f)

był zatrudniony za granicą i przybył do Rzeczpospolitej Polskiej jako
repatriant

g)

był zatrudniony w państwach członkowskich Unii Europejskiej.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

35

Utrata prawa do zasiłku

1. Upłynie okres, na który został on przyznany;
2. Osoba

bezrobotna

odmówi

bez

uzasadnionej

przyczyny

przyjęcia

propozycji

odpowiedniego

zatrudnienia, szkolenia, czy też podjęcia prac
interwencyjnych lub robót publicznych;

3. W okresie do 30 dni osoba bezrobotna przebywa za

granicą lub pozostaje w innej sytuacji powodującej
brak gotowości do podjęcia zatrudnienia (za ten
okres zasiłek nie przysługuje).

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

36

Ubezpieczenie na wypadek

bezrobocia

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

37

Cel ubezpieczenia

Ubezpieczenie to ma na celu ochronę od ryzyka
pozbawienia stałego źródła dochodu wskutek
utraty pracy lub likwidacji (bądź upadłości)
działalności gospodarczej, a wykorzystywane jest
przez banki jako pewnego rodzaju gwarancja
spłaty zaciągniętego kredytu.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

38

Umowa ubezpieczenia jest zazwyczaj zawierana
na okres roku (12 miesięcy), z możliwością
kontynuacji

ochrony

na kolejne

lata.

Ubezpieczyciel przez ten okres zapewnia, że
będzie spłacał raty kredytu za ubezpieczonego
przez okres do 12 miesięcy, w przypadku, gdy
ubezpieczony utraci swoje stałe źródło dochodów.

Osoba pozbawiona stałego źródła dochodów,
oprócz uzyskania statusu osoby bezrobotnej,
musi często spełniać inne warunki, np.:  musi być
zwolniona na skutek wypowiedzenia umowy
o pracę z winy pracodawcy i uzyskać prawo
do zasiłku dla bezrobotnych.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

39

Umowa

jest

przeznaczony

dla

osób

zamieszkałych, zatrudnionych lub prowadzących
działalność gospodarczą na obszarze Polski (albo
Unii

Europejskiej,

w zależności

od ubezpieczyciela), które ukończyły 18 lat i nie
przekroczą 65 lat w okresie obowiązywania
umowy ubezpieczenia.
Ochrona ubezpieczeniowa może trwać przez cały
okres aktywności zawodowej.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

40

Ubezpieczenie od bezrobocia może być elementem
o charakterze

obowiązkowym

umowy

o kredyt

(w omawianym przypadku - hipoteczny).
Kredytobiorca musi podpisać umowę o ubezpieczenie
na okres jednego roku, po upływie tego czasu jest ona
automatycznie odnawiana, o ile ubezpieczony nie
zgłosi swojej rezygnacji z tego ubezpieczenia.

Gdy kredytobiorca stanie się bezrobotnym, to
ubezpieczyciel wypłaca mu świadczenie miesięczne,
którego wysokość uzależniona jest od osiąganych
przez niego wcześniej dochodów. Wypłacana kwota nie
może być niższa niż rata kredytu. Suma ubezpieczenia
wynosi 12-krotność świadczenia miesięcznego.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

41

W przypadku gdy ubezpieczony podejmie pracę
lub rozpocznie działalność gospodarczą i wskutek
niepowodzenia ponownie utraci źródło dochodów,
będzie mógł skorzystać z kolejnych 12 świadczeń
miesięcznych, pod pewnymi warunkami.

1. Składki na ubezpieczenie muszą być opłacane

nieprzerwanie.

2. Raty kredytu muszą być spłacane regularnie

przez okres co najmniej 6 miesięcy.

3. Przez taki sam czas ubezpieczony musiał być

nieprzerwanie

zatrudniony

lub

prowadzić

działalność gospodarczą.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

42

Są

towarzystwa

ubezpieczeniowe

oferujące,

za pośrednictwem

banków

lub

pośredników

finansowych, bardziej uniwersalny produkt.
W tym przypadku ubezpieczenie od bezrobocia dotyczy
większości oferowanych na rynku kredytów - kredyt
hipoteczny,

budowlano-hipoteczny,

samochodowy,

konsumpcyjny, bądź jako limit kredytowy na rachunku
osobistym lub na karcie kredytowej. Ubezpieczeniem
może także zostać objęta spłata kredytu zaciągniętego
przez kredytobiorcę w innym banku.

W przypadku rat kredytowych, np. na zakup domu czy
samochodu,

ubezpieczyciel

spłaca

je

w pełnej

wysokości.
Natomiast w przypadku np. karty kredytowej, gdzie
spłacana jest jedynie należność minimalna wymagana
przez bank.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

43

Konstrukcja klasycznego ubezpieczenia na
wypadek bezrobocia

Kryteria brane pod uwagę:
1. Podmiotowy - osoby ubezpieczone przez ustalenie górnej

i dolnej granicy wieku osób, które temu ubezpieczeniu
podlegają;

2. Definicja bezrobotnego – zalicza się osoby pozostające

bez pracy wbrew własnej woli, zdolnym do pracy i gotowe
do jej podjęcia oraz zarejestrowane we właściwej
instytucji;

3. Definicja bezrobotnego uprawnionego do świadczenia –

warunek – uprzednie ubezpieczenie (opłacenie składki);

4. Okres wypłaty świadczeń – (okres zamknięty), zwykle

obejmuje 12 m-cy podzielone na podokresy: 3 m-ce; 6 m-
cy i ponownie 3 – m-ce;

5. Wysokość świadczenia – (dolna i górna granica wysokości

świadczenia)

–

dolna

wynosi

1/3

przeciętnego

wynagrodzenia, a górna – równa wysokości przeciętnego
wynagrodzenia;
W razie częściowego utracenia dochodów – stosuje się
zasadę wypłaty świadczenia proporcjonalnie do wartości
utraconych części dochodów.

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

44

Konstrukcja

ubezpieczenia

na

wypadek

bezrobocia

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

45

70%

50%

40%

Okres odszkodowawczy = 12 m-cy

Górna 1/1

Dolna
1/3

Granica pokrycia
straty przez
świadczenie

3 m-
ce

6 m-
cy

3 m-
ce

Przykład wyliczeń świadczeń ubezpieczeniowych dla
bezrobotnego;

9.04.21

dr Jarosław W. Przybytniowski

46

1. średnie wynagrodzenie – 2000 zł;
2. wynagrodzenie poszczególnych osób – 1000 zł; 2000zł;
5000 zł; 6000 zł;

Wynagrodzenie

1000

2000

5000

6000

3 m-ce

700

1400

2000

2000

6 m-cy

667

1000

2000

2000

3 m-ce

667

800

2000

2000

Przeciętne miesięczne świadczenie

675

1050

2000

2000

Wskaźnik zastąpienia wynagrodzenia

przez świadczenie

67,5

%

52,5

%

40%

33%