BANKI

HIPOTECZNE

Przygotowała:

Paulina Gębarska

Spis treści:

1.Pojęcie banku hipotecznego:
-hipoteka
-listy zastawne
2.Podstawowe operacje banków hipotecznych.
3.Udział banków hipotecznych na rynku światowym.
4.Schemat funkcjonowania banku hipotecznego.
5.Kredyty hipoteczne:
-cechy charakterystyczne dla kredytu hipotecznego.
6.Historia bankowości hipotecznej w Polsce.
7.Banki hipoteczne w Polsce.
8.Porównanie banku hipotecznego z uniwersalnym.

POJĘCIE BANKU

HIPOTECZNEGO

Są to instytucje wyspecjalizowane

w
udzielaniu kredytów hipotecznych
oraz refinansowaniu tej działalności
na rynku kapitałowym za pomocą
specjalnych papierów wartościowych,
które najczęściej mają swoje pokrycie
w hipotekach zabezpieczających
udzielone kredyty.

CZYM JEST HIPOTEKA?

Hipoteka to ograniczone prawo

rzeczowe na nieruchomości,
ustanowione między wierzycielem i
dłużnikiem. W bankowości hipoteka
jest formą zabezpieczenia
wierzytelności banku, zwłaszcza
kredytów hipotecznych.

SPECJALNE PAPIERY WARTOŚCIOWE

=> LISTY ZASTAWNE

Jest to rodzaj długoterminowego

papieru dłużnego. Jedynie
wyspecjalizowane banki hipoteczne
są uprawnione do emitowania listów
zastawnych i jest to dla nich główne
źródło refinansowania działalności
kredytowej.

PRZYKŁADOWY LIST

ZASTAWNY

BRE Bank Hipoteczny

S.A.

5-letni hipoteczny list

zastawny

Emisja 28 czerwca 2000.

100.000 zł

PODSTAWOWE OPERACJE

BANKÓW HIPOTECZNYCH

Operacje

pasywne

Operacje

aktywne

UDZIAŁ BANKÓW HIPOTECZNYCH

NA RYNKU ŚWIATOWYM

Banki uniwersalne
Banki hipoteczne
Banki depoz.-oszcz.
Building societies
Banki spółdzielcze
Inne instytucje
Sektor publiczny
Instytucje ubezpiecz.
Kasy budowlane

Kredytobiorcy Inwestorzy
kapitałowi
(dlugoterminowe kredyty (nabywcy listów

hipoteczne) zastawnych)

Ustanawianie Kredyt

hipotek hipoteczny Wkład

Spłata pożyczek kapitałowy Emisja listów

hipotecznych zastawnych

Spłata odsetek Wypłata odsetek

i kapitału i spłata kapitału

BANK HIPOTECZNY

jako pośrednik kapitałowy

Budowa Towarzystwa
ubezpieczeniowe
Zakup mieszkań Fundusze powiernicze
Remonty mieszkań Fundusze
inwestycyjne
Nieruchomości użytkowe: Fundusze emerytalne
-biura Banki
-sklepy Osoby fizyczne
-centra handlowe

KREDYTY HIPOTECZNE

To zazwyczaj długoterminowy kredyt

bankowy, którego zabezpieczeniem
jest hipoteka. Udzielany najczęściej
na budowę lub zakup nieruchomości.

CECHY CHARAKTERYSTYCZNE

DLA KREDYTU HIPOTECZNEGO

Długi okres spłaty,
Zabezpieczenie hipoteczne na

nieruchomości,

Powiązanie kredytu z

zabezpieczeniem,

Relatywanie niskie oprocentowanie.

ZARYS HISTORYCZNY BANKOWOŚCI

HIPOTECZNEJ W POLSCE

1770 r.

Pierwsza instytucja

wyspecjalizowana w

udzielaniu kredytów

hipotecznych

1867 r.

Pierwszy bank

hipoteczny we

Lwowie

1997 r.

Wznowienie

systemu banków

hipotecznych

1945 r.

Likwidacja

banków

hipotecznych w

Polsce

BRE BANK SA

pierwszym

bankiem

hipotecznym w

Polsce

BRE BANK SA

pierwszym

bankiem

hipotecznym w

Polsce

Pierwsza emisja

hipoteczna listów

zastawnych

Pierwsza emisja

hipoteczna listów

zastawnych

Wprowadzono

publiczne listy

zastawne

Wprowadzono

publiczne listy

zastawne

Zmiana nazwy na

Mbank hipoteczny

Zmiana nazwy na

Mbank hipoteczny

1999 r.

2000
r.

2007 r.

2013 r.

BANKI HIPOTECZNE W

POLSCE

Zmiana nazwy w 2013 r.

CECHY ODRÓŻNIAJĄCE BANK

HIPOTECZNY OD UNIWERSALNEGO

• Zwężenie działalności do udzielania

kredytów hipotecznych oraz
nabywania od innych banków
wierzytelności zabezpieczonych
hipoteką,

• Wyłączne prawo emisji listów

zastawnych, za pośrednictwem
których refinansowana jest
działalność kredytowa banku.

OCENA OFERTY KREDYTOWEJ

BANKÓW UNIWERSALNYCH I HIPOTECZNYCH…

Z PUNKTU WIDZENIA KREDYTOBIORCY

PORÓWNANIE

Banki hipoteczne

Banki uniwersalne

Koszty kredytu

Jakość

Bezpieczeństwo

Banki hipoteczne

Banki uniwersalne

Refinansowanie

Listy zastawne

System depozytowy

Zazwyczaj
specjalizują się w
obsłudze klientów
indywidualnych i
małych firm albo
koncentruje się na
usługach dla
średnich i dużych
przedsiębiorstw.

Specjalizują się w
długoterminowym
finansowaniu
nieruchomości
komercyjnych
przeznaczonych na
sprzedaż, wynajem lub
o charakterze
użytkowym.

PODSUMOWANIE.

BANKI HIPOTECZNE I BANKI UNIWERSALNE.

W Polsce dominują banki

uniwersalne. Banki hipoteczne
prawdopodobnie nigdy nie osiągną
dominującej roli na rynku kredytów
hipotecznych. Bankowość hipoteczna
jest jedynie konkurencją na rynku
bankowym, czyli bezpieczniejszą
opcją kredytów hipotecznych.

PRZYSZŁOŚĆ

BANKÓW

HIPOTECZNYCH W

POLSCE

Literatura:

1. Jaworski W. L., Krzyżkiewicz Z., Kosiński B., Banki rynek operacje

polityka, Wydawnictwo Poltext, Warszawa 1995

2. Sitek M., Bankowość hipoteczna i rynek nieruchomości,

Wydawnictwo Key Text, Warszawa 2013

3. Niczyporuk P., Talecka A., Bankowość podstawowe zagadnienia,

Wydawnictwo Temida2, Białystok 2011

4. Jaworski L., Zawadzka Z., Bankowość, Wydawnictwo Poltext,

Warszawa 2011

5.

http://bankihipoteczne.pl/

6.

http://www.gazetaprawna.pl/encyklopedia/prawo/hasla/332762,list_
zastawny.html

7.

http://wyborcza.biz/biznes/1,100896,17493630,Hipoteki_w_rece_b
ankow_hipotecznych__Wady_i_zalety.html#ixzz3UggmEElG

8. Gąsowska A., Jagiełło R., Jaworski W. L., Banki w Polsce,

Wydawnictwo Poltext, Warszawa 2001

9. Górski M., Rynkowy system finansowy, Wydawnictwo Polskie

Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa 2009

ZADANIE 1

Wymień główne czynności banków

hipotecznych:

Udzielanie kredytów hipotecznych
Emisja listów zastawnych i innych

bankowych papierów wartościowych

ZADANIE 2

Wymień cechy charakterystyczne dla

kredytu hipotecznego:

Długi okres spłaty,
Zabezpieczenie hipoteczne na

nieruchomości,

Powiązanie kredytu z

zabezpieczeniem,

Relatywanie niskie oprocentowanie.

ZADANIE 3

Zaznacz Prawda/ Fałsz:
• Banki hipoteczne to instytucje

wyspecjalizowane w
udzielaniu kredytów hipotecznych oraz
refinansowaniu tej działalności na rynku
kapitałowym za pomocą specjalnych
papierów wartościowych. Prawda/ Fałsz

• Hipoteka to

nieograniczone

prawo rzeczowe

na nieruchomości, ustanowione między
wierzycielem i dłużnikiem. Prawda/ Fałsz

ogranicz

one

Zadanie 4

(1.) Ustanawianie hipotek

(3.)Spłata pożyczek hipot.

(6.)Spłata odsetek i
kapitału

(4.) Kredyt hipoteczny

(5.) Emisja listów zastawnych

(7.) Wypłata odsetek i
spłata kapitału

(2.) Wkład kapitałowy

ZADANIE 4