CCF20150120077

Rozdział IV. Bankowe rozliczenia pieniężne

Przelewy

transgraniczne

IBAN⁷⁷, powinien być podany BIC, opcja kosztów-SHA, bez limitu kwoty zlecenia,

polecenia wypłaty STP (ang. Straight Through Processing, „bezpośrednio przetwarzane", w obróbce automatycznej) - również automatyczne przelewy zagraniczne w euro, w których numery rachunków są w standardzie IBAN, określony jest BIC, limit kwoty zlecenia wynosi 50 tys. euro, z opcją kosztów SHA,

polecenia wypłaty w euro, jeśli nie spełniają warunków polecenia wypłaty STP,

polecenia wypłaty do państw członkowskich UE oraz Europejskiego Obszaru Gospodarczego - EOG, do którego należą ponadto Islandia, Norwegia i Lichtenstein, w innych walutach niż euro (np. GBP, DKK, CHF), polecenia wypłaty pozostałe w innych walutach.

Dodatkowo, zgodnie z regulacjami prawnymi, polecenia wypłaty z pkt 1, 2 i 4, o ile kwoty dyspozycji nie przekraczają 50 tys. euro, jako przelewy transgraniczne powinny być realizowane w pełne kwocie w ciągu 5 dni roboczych i do końca kolejnego dnia roboczego po uznaniu rachunku banku beneficjenta. Brak realizacji w ustawowym terminie powoduje odpowiedzialność odszkodowawcza banku, np. odsetki z tytułu opóźnienia wpłaty środków pieniężnym

2)

3)

4)

5)

Schemat 9. Rozl

przekazanie faktury przez \ złożenie przez wierzyciela i przekazanie zlecenia do Klf zapytanie banku dłużnika o obciążenie rachunku dłużni potwierdzenie zlecenia dyspozycja obciążenia rach ku wierzyciela potwierdzenie dokonania ri przekazanie informacji doty uznanie rachunku wierzycie poinformowanie dłużnika o

3.2. Polecenie zapłaty

Polecenie

zapłaty

*—

i -3-

Źródło: opracowanie własi 'oziiczenia pieniężne, Mat -licznej w Poznaniu, Pozn

Banki na stronach www podają standardy IBAN w poszczególnych :

stwach.

Odwołanie polecenia z - -'miastowego uznania r •mego polecenia zapła!

Polecenie zapłaty (ang. direct debit) jest to instrument płatność wprowadzony do polskiego sektora bankowego w 1998 r., stanów e-cy udzieloną bankowi dyspozycję wierzyciela obciążenia określona | kwotą rachunku bankowego dłużnika i uznania tą kwotą rachur«f wierzyciela. Dyspozycja ta oznacza jednocześnie zgodę wierzyci na cofnięcie obciążenia rachunku dłużnika i cofnięcie uznania chunku dłużnika w przypadku dokonanego przez dłużnika odwi nia polecenia zapłaty. Dłużnik może odwołać pojedyncze polece zapłaty w banku prowadzącym jego rachunek, w terminie:

-    30 dni kalendarzowych od dnia dokonania obciążenia chunku bankowego w przypadku, gdy dłużnikiem jest os:^ fizyczna niewykonująca działalności gospodarczej,

-    5 dni roboczych od dnia dokonania obciążenia rachui bankowego dla pozostałych dłużników.