1

Jak stworzyć budżet domowy w 7 prostych krokach

Zbigniew Papiński

Czas na porządek w finansach osobistych.

Zanim zaczniemy inwestować, pierwszym problemem jest wygenerowanie środków, które
stale możemy odkładać. Jeśli ktoś liczy na przykład na wysoką emeryturę, którą zapewni mu
wyłącznie ZUS czy II filar z OFE może srodze się rozczarować – głośnym echem odbiły się
rekordowo niskie pierwsze świadczenia (23,65 zł z II filara), które właśnie zaczęto wypłacać w
lutym. System emerytalny w Polsce

jest tak skonstruowany, że na pewno jest bardzo lukratywnym

biznesem dla OFE

zasilanych co miesiąc strumieniem automatycznie pobieranych przy wypłacie

pensji szczęśliwych uczestników.

Co więcej, w tej chwili stworzenie jakiegoś choćby podstawowego budżetu wydaje się
koniecznością dla coraz szerszego kręgu Polaków. Dostęp do kredytów bankowych kurczy
się, wynagrodzenia raczej nie wzrosną, a zagrożenie utraty pracy staje się niebezpiecznie realne.
Należy myśleć o przyszłości i w tym celu trzeba uporządkować swoje codzienne finanse
domowe.

1. Prześledź swoje miesięczne wydatki.

Pierwszym krokiem jest zapisanie

wszelkich domowych rozchodów na przestrzeni całego

miesiąca (dużą pomocą służą wyciągi z kart i kont bankowych). Zanim zaczniesz budować budżet,
musisz wiedzieć na co idą twoje pieniądze. Oprócz tego warto zastanowić się nad sezonowymi czy
niespodziewanymi wydatkami

– na przykład na ubezpieczenia, leczenie czy wyjazdy wakacyjne i dla

porządku najlepiej stworzyć budżet roczny, a potem kwotę podzielić przez 12, aby uzyskać
przybliżoną, realistyczną kwotę.

2. Tnij koszty.

Niestety mamy kryzys i

trzeba poszukać oszczędności. Dopiero jeśli wiesz na co dokładnie

wydajesz

i ile, możesz zdecydować bez czego możesz żyć, a na co idą spore pieniądze. Warto

stosować roczną perspektywę. Oczywistym tropem są

używki, ale nałogowy palacz z pewnością

musi mocno się zmobilizować, aby rzucić palenie. Może świadomość,

że puszcza z dymem

ponad

2

2,5 tys. złotych rocznie jakoś mu przemówi do rozsądku? Za te pieniądze mógłby przecież kupić na
przykład nowy komputer, telewizor, pralkę czy lodówkę, których zakup czasem odkłada z braku
funduszów.

3. Przeanalizuj strukturę budżetu.

Na przykład chcesz pojechać na wakacje, więc co miesiąc odkładasz określoną kwotę pieniędzy,
żeby w newralgicznym miesiącu, przynajmniej na razie, posiadać choć część niezbędnych środków,
a docelowo dążyć do ich całkowitego wcześniejszego uskładania. Podobnie dużo wcześniej należy
przeznaczać część swoich oszczędności

na stałe wydatki typu ubezpieczenie czy przegląd

techniczny i naprawa samochodu.

4. Zbuduj budżet.

Pora na

sporządzenie bilansu, który powinien zawierać po lewej stronie wszystkie przychody

netto, a

po prawej resztę: oszczędności i inwestycje, wydatki stałe (raty kredytów, czynsz,

jedzenie, ubrania, rachunki itd.) oraz wydatki na przyjemności (szeroko pojęta rozrywka), drobne na
nieprzewidziane zachcianki itd.). Oczywiście nie chodzi tu o żadne umartwianie się czy
samobiczowanie, ale

przejęcie kontroli nad pieniędzmi, które w przeciwnym razie w wielu

wypadkach

przepływają przez palce.

5. Wykonaj obliczenia.

Pora odjąć wszelkie wydatki (wliczając planowane oszczędności i inwestycje) od przychodów netto.
Czy coś zostało? Jeśli tak, to świetnie. Po pierwsze, dorzuć do spłaty swoich zobowiązań. Na
kolejnym miejscu powinny być oszczędności i inwestycje, dalej zaplanowane istotne wydatki typu
zakup sprzętu AGD itd., a jeśli jeszcze cokolwiek zostało dorzuć do puli na rozrywkę. Niestety, w
większości przypadków widzimy minus.

6. Przejrzyj budżet i poszukaj kolejnych cięć.

Z raty kredytu hipotecznego nie możesz zrezygnować, ale z najdroższego pakietu kablówki i
owszem. Tym razem stosujemy odwrotną kolejność, czyli zaczynamy poprzedni przegląd od końca.
Najmniej bolesna może być rezygnacja z prenumeraty drogiego magazynu czy wyjazdu na wczasy
zagraniczne w tym roku (dużo droższego z powodu słabego złotego) – w końcu można świetnie się
zrelaksować także w Polsce. Gorzej jeśli trzeba zrezygnować z innych wydatków, ale trzeba
dokonać ich redukcji i skoncentrować na spłacie zadłużenia, a nie szukać kolejnej pożyczki.

7. Twardo trzymaj się swojego budżetu i stale nad nim pracuj.

Najlepszy plan nie zadziała jeśli nie wprowadzisz go w życie. Możliwe, że część osób dojdzie do
smutnego wniosku, że wydają więcej niż zarabiają i nie ma już co ciąć w ich wydatkach. W takim
przypadku pozostaje jedynie szukanie dodatkowych źródeł dochodu. Można zacząć od prostego
spraw

dzonego sposobu, czyli sprzedaży zbędnych przedmiotów na aukcjach internetowych czy

poszukiwanie dodatkowej pracy.

Osobną kwestią jest w co inwestować i gdzie lokować swoje oszczędności w tak niespokojnych
czasach. Tu

na pierwszym miejscu należy postawić na dywersyfikację i bezpieczeństwo

naszych środków, jak najszerzej rozumiane, czyli na przykład także rozważenie walut obcych czy
złota, aby dotrwać do nowej hossy na rynku akcji i nieruchomości z pewnym kapitałem, bo stopy
zwrotu mogą być nie mniejsze niż w trakcie szalonych lat 2002-2007. Trzeba jednak najpierw
uporządkować swoje finanse osobiste.

Treści przedstawione w artykule są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji
inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku
w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich
emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Autor nie ponosi
odpowiedzialności za decyzje

inwestycyjne podjęte na podstawie niniejszego artykułu, ani za

szkody poniesione w wyniku decyzji inwestycyjnych podjętych na podstawie niniejszego artykułu.