Bez tytułu slajdu

PROPOZYCJE

ŚRODOWISKA

BANKOWEGO WS.

ABSORPCJI ŚRODKÓW

UE 2007-2013.

DOŚWIADCZENIA I WNIOSKI

(BANKI I MŚP – GŁÓWNE

OBSZARY WSPÓŁPRACY)

XII OGÓLNOPOLSKIE FORUM GOSPODARCZE

MŚP

Krzysztof Pietraszkiewicz, Prezes Związku

Banków Polskich

Warszawa 6.12.2006r

CELE PROPOZYCJI SEKTORA

BANKOWEGO WS. SYSTEMU

ABSORPCJI ŚRODKÓW UE

2007-2013

 sprawny system absorpcji środków

unijnych

 efektywne wykorzystanie środków

unijnych (w tym osiągnięcie max
efektu mnożnikowego, efektu dźwigni
finansowej - pożądanego z punktu
widzenia interwencji funduszy UE)

 wykorzystanie dotychczasowych

doświadczeń

 stworzenie kompleksowego systemu

finansowania inwestycji

BANKI PARTNEREM MŚP

W ABSORPCJI ŚRODKÓW

Niektóre propozycje środowiska bankowego na

etapie programowania nowego systemu:

•

uproszczenie systemu absorpcji środków:

ułatwienia
  proceduralne dla wnioskodawców korzystających z
  finansowania zewnętrznego (m.in. ujednolicenie
  dokumentacji, nie dublowanie czynności),

• zwiększenie alokacji środków na inwestycje
bezpośrednie
MŚP,

• rozwój systemu poręczeń kredytowych, w tym
nowela FPU,

• rozwój dostępu MŚP do instrumentów e-
gospodarki,

• ułatwienia w dostępie do kredytu
technologicznego,

• włączenie kosztów korzystania przez MŚP z
kapitału
zewnętrznego do wydatków kwalifikowanych (np.
rachunku
bankowego, instr. zabezpieczających, doradztwa
finansowego).

POLA WSPÓŁPRACY MŚP-

BANKI W PROCESIE

ABSORPCJI

• „głód” informacji
• potrzeba rzetelnego doradztwa
• niezbędny rachunek bankowy
• finansowanie wkładu własnego i

kosztów niekwalifikowanych projektu

• zasada refundacji wydatków,

opóźnienia w płatnościach =
konieczność utrzymania płynności

• przedstawienie zabezpieczeń realizacji

zobowiązań wynikających z umów
dotacji

• ryzyko kursowe
• rozliczenia z dostawcami/wykonawcami

PROPOZYCJE SEKTORA

BANKOWEGO DLA MŚP

1. Działania informacyjne
2. Wsparcie doradcze
3. Finansowanie projektów
4. Zabezpieczanie realizacji

projektów

5. Usługi rozliczeniowe
6. Wdrażanie zwrotnych

instrumentów wsparcia (np.
JEREMIE)

DOŚWIADCZENIA:

BANKI JAKO PARTNER MŚP W

DZ. 2.3. SPO WKP 2004-2006.

-PONAD 50% UDANYCH PROJEKTÓW PRZYGOTOWANO

PRZY WSPARCIU BANKÓW-

50%

42%

Procent zaakceptowanych wniosków
zpromesą kredytową przez IW /za 4
tury/

Procent zaakceptowanych wniosków
z promesą leasingową przez IW
/ za 4 tury

Liczba zaakceptowanych wniosków
bez udziału wsparcia Instytucji
Finansowej przez IW /za 4 tury/

Udział zaakceptowanych przez IW wniosków o dofinansowanie

UE z udziałem środków instytucji bankowych i leasingowych

w ogólnej liczbie zaakceptowanych wniosków przez IW (PARP)

w Działaniu 2.3 SPO WKP /za wszystkie tury/*

Na podstawie: danych PARP,
sierpień2006

(* dot. wniosków
zaakceptowanych przez IW
ze wsparciem środkami IF
dla projektów z dotacją o
wartości co najmniej 125 000
tys. zł)

DOŚWIADCZENIA:

BANKI WIDZĄ POTRZEBĘ WSPARCIA MŚP PRZEZ

WIARYGODNYCH I PROFESJONALNYCH

DORADCÓW

Jak ocenia Pan(i) przygotowanie ... do korzystania z funduszy europejskich w okresie

2004-2006?

PENTOR SIERPIEŃ 2006

Źródło: NBP

DOSTĘP DO KREDYTU POPRAWIA

SIĘ.

M.IN. NA WSKUTEK UDZIAŁU

BANKÓW W PROCESIE ABSORPCJI

ŚRODKÓW UE

OPROCENTOWANIE KREDYTU DLA PRZEDSIĘBIORSTW SPADA

KREDYTY DLA PODMIOTÓW

SEKTORA NIEFINANSOWEGO

121,1

117,1

121,9

118,3

136,4

109,9

98,2

86,2

100

150

200

250

300

2002

2003

2004

2005

100

105

110

115

dla gospodarstw domowych

dla przedsiębiorstw

dynamika kredytów ogółem (prawa oś) rok poprzedni =100

Źródło Pentor

JAKOŚĆ

PORTFELA KREDYTOWEGO

– NALEŻNOŚCI ZAGROŻONE W

LATACH 1993-2006

30,1

27,9

20,4

12,7

10,210,5

13,3

17,9

21,121,2

14,9

9,4

1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006

Źródło: NBP

Dane za I pół. 2006

CO NALEŻY ZROBIĆ ABY USŁUGI

BANKOWE BYŁY BARDZIEJ

DOSTĘPNE MŚP

Usunąć bariery jakie napotykają banki chcące

rozwijać

akcję kredytową, zwłaszcza kredytu dla sektora

MSP !

Tymi barierami są niekorzystne dla

kredytodawców

uwarunkowania prawno-instytucjonalne (wg oceny
Banku Światowego):

• trudność i stosunkowo wysoki koszt dla

banków w dotarciu do informacji o

indywidualnych przedsiębiorstwach

(informacje są dostępne, ale

zdecentralizowane i niedostępne w formie

elektronicznej),

• niedorozwinięty i kosztowny system

rejestrów zabezpieczeń kredytowych

BARIERY WYMAGAJĄCE USUNIĘCIA,

CD.

• niedoskonałość regulacji prawnych

dotyczących praw kredytodawców (są

one w wielu przypadkach

ograniczone nawet, gdy bank

teoretycznie posiada dobre

zabezpieczenie)

• mało efektywny system prawa

upadłościowego i egzekucji tego

prawa, powodujący długotrwałość

procesu odzyskiwania należności

• obecne regulacje prawo podatkowe

ws. strat banków poniesionych w

związku z pogorszeniem jakości

kredytów

 Oszczędność czasu

 Zmniejszenie kosztów działania/usług

 Zwiększenie produktywności

 Szybki dostęp do informacji gospodarczych

 Ograniczenie ryzyka kredytowego/handlowego/operacyjnego

 Optymalizacja decyzji

 Łatwy dostęp do kredytów

 Efektywne zarządzanie i wykorzystanie zasobów

 Ułatwienie w podejmowaniu i prowadzeniu działalności

gospodarczej

E-gospodarka

E-bankowość, E-

instytucje

systemy wymiany

informacji – bankowe,

branżowe gospodarcze

korzyść dla obywatela, klienta, partnera

efekt skali i zakresu

E-

administracja,

rejestry

publiczne

Upowszechnienie gospodarki elektronicznej Polsce

 9 mln

kont internetowych

 22 mln

kart płatniczych

 160 tys.

punktów akceptacji kart (POS)

 9 tys.

bankomatów (ATM)

 30 mln

telefonów komórkowych

 12 mln

telefonów stacjonarnych

 nowoczesne systemy IT

Skarby do odkrycia

 E-podpis
 E-podatki
 E-finanse
 E-administracja
 Transfer informacji

INSTYTUCJE FINANSOWE W

BUDOWIE NOWOCZESNEJ

GOSPODARKI

System Węzła Dostępowego:

–

BANKOWY REJESTR

–

DOKUMENTY ZASTRZEŻONE

–

AKCEPTANCI

–

POSIADACZE

–

POJAZDY

System AMRON (System Analiz i Monitorowania Rynku

Obrotu

Nieruchomościami)

BIURO INFORMACJI KREDYTOWEJ

S.A.

NFO

ONITOR

Biuro Informacji Gospodarczej S.A.

SYSTEMY WYMIANY INFORMACJI

SEKTORA BANKOWEGO - STAN

OBECNY

SYSTEMY WYMIANY

INFORMACJI – GŁÓWNE

PRZEPŁYWY

INNE SEKTORY

BANKI

BAZY PUBLICZNE

INSTYTUCJE FINANSOWE:

pośrednicy kredytowi

firmy leasingowe

firmy faktoringowe

ZWIĄZEK

BANKÓW

POLSKICH

SKOK

Document Outline