Operacje pasywne:
Przyjmowanie wkładów klientów (przyjmowanie nas określony lun nieokreślony
o Awista  na żądanie
o Wkłady terminowe
o Wkłady oszczędnościowe  dokonywane przez osoby fizyczne minimum 3 miesiące,
składane we wszystkich walutach.
Emisja własnych papierów wartościowych
o Akcje
o Obligacje
Pośrednio w operacjach papierami wartościowymi
Operacje pośredniczące - Bank jest pośrednikiem między dwiema firmami, kontrahentami,
podmiotami
o Weksel
o Bankowe inkaso
o Polecenie przelewu
o Polecenie zapłaty
o Czeki
o Rozliczenia kompensacyjne
o Karty płatnicze
o Akredytywa
Weksel - jest dokumentem sporządzonym w formie przewidzianej przez prawo zawierający
bezwarunkowe zobowiązanie do zapłaty określonej osobie w ustalonym terminie i miejscu przez
wystawcę lub osobę przez niego wskazaną sumy pieniężnej której egzekucja jest wyposażona w
specjalny rygor.
Rodzaje weksla:
Charakter zobowiązania:
o Kupieckie i handlowe  są one wystawiane z tytułu zobowiązao powstałych w wyniku
dostaw towarów lub wyświadczonych robót i usług
o Finansowe  wydawanie w zamian za pożyczki
o Gwarancyjne  stanowiące zabezpieczenie pretensji w razie nienależnego wykonania
określonej umowy
Płatnośd:
o Własny  (suchy lub sola)  bezgotówkowe zobowiązanie wystawcy do zapłacenia
ustalonej sumy na rzecz innej osoby zwanej remitendem (wystawca  trasand)
o Trasowany  (trata lub weksel ciągniony) zawiera polecenie wystawcy zwanego
trasantem zapłacenia określonej kwoty wydanie innej osobie zwanej trasatem na
rzecz osoby trzeciej zwanej remitendem.
o Akceptacyjny  jeżeli remitend zgłosi się do trasata przed terminem płatności aby
potwierdził zgodę na wykonanie polecenia trasata (wystawcy) to wówczas trasat
uznający polecenie staje się akceptem a sam weksel nosi nazwę akceptowanego
o Awal  (poręczenie) występuje jeżeli zapłatę weksla zagwarantuje poręczyciel który w
razie odmowy przez wystawce weksla wykonania zobowiązania przyjmuje
odpowiedzialnośd za jego realizację.
Funkcje weksla:
1 | S t r o n a
 Kredytowa  występuje w transakcji kupna  sprzedaży i polega na udzieleniu nabywcy
konkretnego kredytu (tzw. kupiecki lub handlowy)
Obiegowy  wynika z tego że weksel może byd przez posiadacza przeniesiony na inną osobę
której również taka możliwośd przysługuje
Płatnicza  polega na możliwości realizowania przy pomocy weksla zobowiązao.
Gwarancyjna  zabezpieczenie przy pomocy weksla roszczeo jakie mogą występowad w
trakcie umowy na skutek jej naruszenia.
Elementy składowe weksla:
Powinien zawierad słowo  weksel
Bezwarunkowe zobowiązanie wystawcy do zapłaty oznaczonej sumy pieniężnej
Suma weksla  kwota która musi byd zapłacona (jest płacony jednorazowo)
Podanie kwoty
Termin płatności  określony dzieo, miesiąc, rok
Miejsce płatności
Remitent
Data i miejsce wystawienia weksla
Podpis
Indos weksla  przeniesienie uprawnieo z weksla na inną osobę.
WEKSEL WA
ASNY
Trasant 
indosatariusz
wystawca Przekazanie Relitent - Przekazanie
weksla właściciel praw do
weksla
Główny
weksla
użytkownik
indosantent
Przedłożenie
do zapłaty
Ostatni indostariusz
(indos)
wypłata
WEKSEL TRASOWANY
Przekazanie
Remitent  Indosariusz
Wystawca weksla -
praw do
wierzyciel
trasant
indosant
weksla
indosant
Przedłożenie do przyjęcia
Zwrot po
zapłata
przyjęciu
Główny dłużnik
Ostatni indosatariusz
2 | S t r o n a
trasat
Przedłożenie do zapłacenia
Protest weksla  sporządzony przez notariusza. 4 dni powszednie informacja poprzednika, każdy
kolejny ma 2 dni na poinformowanie poprzednika. Trafia do sądu (ma 7 dni na rozpowszechnienie
protestu).
Inkaso bankowe  oznacza, że dłużnik zobowiązuje się do uregulowania należności za wysłany przez
dostawce towar w zamian za dokumenty reprezentujące towar.
1
DOSTAWCA ODBIORCA
2
3
6
8 5
4
BANK BANK
DOSTAWCY ODBIORCY
7
1  zawarcie kontraktu i podjęcie decyzji o rozliczeniu inkasa
2  dostawca wysyła towar (kompletuje wszystkie domu enty)
3- przekazanie dokumentu ze zleceniem inkasa
4  przesyła dokumenty ze zleceniem inkasa z poleceniem zapłaty
5  prezentacja dokumentów odbiorcy z poleceniem zapłaty
6  akcept inkasa i polecenie o zapłacie
7  uznanie decyzji odbiorcy i przekazanie środków od banku dostawcy
8  poinformowanie dostawcy o pozytywnym dokonaniu transakcji
Akredytywa  polega na tym, że wykonawca usługi uzależnia jej wykonanie od wyodrębnienia przez
dłużnika określonej ilości środków pieniężnych na rachunku.
1
DOSTAWCA ODBIORCA
5
6
4
2 9 10
8
BANK BANK
7
ODBIORCY DOSTAWCY
3
1- Umowa
2- Zlecenia bankowi kredytu
3- Otwiera akredytywę i doinformowuje bank dostawcy
3 | S t r o n a
4- Bank dostawcy sprowadza warunki kredytowe i preferuje te informacje do dostawcy
5- Dostawca wysyła towar
6- Przekazanie skompletowane dokumenty
7- Bank przekazuje do banku dostawcy
8- Zapłata
9- Bank informuje o przelaniu środków i przekazaniu dokumentów potrzebnych do odbioru
towaru
10- Informacja o wysłaniu należności
4 | S t r o n a