Wyższa Szkoła

Zarządzania i Administracji

w Zamościu

Wydział Zarządzania I Administracji

Kierunek: Ekonomia

Jan Kowalski

12192

„Ocena dwóch banków: PKO BP S.A. oraz ALIOR BANK, poprzez analizę ich portali internetowych”

Zamość 2009

1) DOSTĘPNOŚCI BANKU DLA KLIENTA DETALICZNEGO
WYSZCZEGÓLNIENIE		PKO BP SA	ALIOR BANK		UWAGI
LOKALIZACJA		Dobry dostęp	Bardzo dobry dostęp
WYGODA DLA KLIENTA		Nowoczesna usługa regulowania płatności drogą elektroniczną dla klientów bankowości elektronicznej iPKO w PKO Banku Polskim. Optymalne zarządzanie własnymi pieniędzmi, regulowanie stałych opłat np. za czynsz lub telefon wykorzystując zdefiniowane przelewy i zlecenia stałe. Największą zaletą zamawiania produktów przez Internet jest oszczędność czasu.	Możliwość zawarcia umowy przez Internet nie jest jedyną funkcjonalnością, wpływającą na prostotę systemu i wygodę naszych Klientów. Wygodą dla klienta jest również zarządzanie rachunkiem biznesowym oraz jako dodatkowe zabezpieczenie została wprowadzona możliwość logowania i autoryzacji zleceń za pomocą klucza elektronicznego zapisanego na nośniku USB - tokenie.		Zmiany na rynku i niepewna sytuacja zmusza te banki do zapewnienia swym klientom jeszcze łatwiejszego dostępu do oferowanych przez Internet usług, a także - lub przede wszystkim - wyso­kiego poziomu ich użyteczności, by upewnić klientów w przekonaniu, że dokonali dobrego wybo­ru.
SIEĆ ODZIAŁÓW I BANKOMATÓW		Na stronie banku użytkownik może znaleźć wszelkie niezbędne infor­macje dotyczące lokalizacji bankomatów, oddziałów banku. Największa w Polsce sieć oddziałów, agencji i bankomatów Dodatkowym atutem jest załączo­na mapka.	Łatwo dostępna, pełne dane. Alior Bank ma już 100 oddziałów i planuje otworzyć około 155 oddziałów do końca 2009 roku. Docelowo planowane jest 200 placówek. Alior Bank będzie posiadał także 400 placówek agencyjnych oraz 300 punktów sprzedaży. Tutaj również dodatkowym atutem jest załączo­na mapka.		W obydwu bankach na stronach internetowych łatwo znaleźć sieć oddziałów i bankomatów.
GODZINY I DNI OTWARCIA PLACÓWEK		Na stronie PKO BP godziny i dni otwarcia są wyświetlane przejrzyście, ale użytkownik ma narzuconą konieczność wybrania województwa i miejscowości	Łatwo można odszukać najbliższą Ci placówkę Alior Banku korzystając z zamieszczonej wyszukiwarki bądź mapy. Wyświetla nam się lista oddziałów, dokładnie podane dni i godziny otwarcia. Alior Bank nie wprowadził standardowych godzin otwarcia swoich placówek. Każdy dyrektor oddziału może ustalić godziny pracy danej placówki po konsultacjach z lokalną społecznością i Klientami.
MOŻLIWOŚCI I ZAKRESU USŁUG PRZEZ INTERNET		Proces zakładania konta dobrze opisa­ny został w serwisie PKO. Na jego stronie klient może otworzyć rachunek w czterech prostych krokach. Jasno opisane działania pozwalają zorientować się, ile czasu i energii zainwesto­wać trzeba w zamówienie tego produktu. Ponadto: - możliwość otworzenia lokaty -dokonania przelewu -sprawdzenia stanu konta -samodzielne dysponowanie swoimi pieniędzmi o każdej porze z dowolnego miejsca na świecie -możliwość sprawdzenia historii dokonanych transakcji oraz przeglądać aktualną ofertę produktów i usług -transakcje w terminalu samoobsługowym	Prosty i wygodny dostęp do posiadanych produktów bankowych. Oprócz możliwości wykonywania standardowych operacji bankowych, udostępnione są w nim wiele dodatkowych, niespotykanych wcześniej funkcjonalności: - skróty, umożliwiające szybki dostęp do najczęściej używanych funkcji - kalendarz, dzięki któremu można kontrolować terminy zaplanowanych płatności oraz dodawać notatki - szybki podgląd ostatnich operacji z historii rachunku - podsumowanie zleceń - informacja o przelewach odroczonych i oczekujących		Porównując te dwa banki to obydwa mają duże możliwości i zakres usług drogą internetową
2) ATRAKCYJNOŚCI MRKETINGU BANKU I JEGO OFERTY
WYSZCZEGÓLNIENIE		PKO BP SA		ALIOR BANK	UWAGI
GAMA USŁUG I DOSTOSOWANIE OFERT DO POTRZEB KLIENTÓW DETALICZNYCH		Oferta produktów i usług Banku jest stale dostosowywana do zmieniających się uwarunkowań rynku oraz rosnących wymagań klientów. PKO Bank Polski jest liderem wśród banków świadczących usługi klientom detalicznym: -prowadzi najwięcej depozytów oraz rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, -zajmuje również pierwszą pozycję pod względem liczby wydawanych kart bankowych.		Alior Bank oferuje swoim Klientom w standardzie te produkty i usługi, które do tej pory dostępne były jedynie dla nielicznych, najbogatszych klientów Zatrudnia najlepszych specjalistów, których średni staż w bankowości wynosi 8 lat, dzięki czemu może zaoferować swoim klientom rzetelne i kompetentne doradztwo.	Bardzo szeroka gama usług zarówno w PKO BP jak i w Alior Bank.
CENY USŁUG BANKOWYCH		Bardzo łatwe do znalezienia, pełne, dostępne, bardzo szczegółowe		Doskonała informacja o opłatach, łatwo dostępna
OPŁACALNOŚCI LOKAT		Łatwe do znalezienia, wysokie oprocentowanie, np. na 12 miesięcy oprocentowanie stałe 5% w skali roku		Bardzo łatwo dostępne, bardzo szczegółowe, przejrzyste informacje Oprocentowanie wyższe niż w PKO BP na 12 miesięcy 5,25%	Np. na 12 miesięcy opłaca się bardziej w Alior Bank.
POZYCJA MAJĄTKOWA BANKU		Bank PKO BP od lat pozostaje liderem - zarówno pod względem osiągnięć na polu działalności biznesowej, jak i wyników finansowych. Pozycję tę umacnia największa sieć sprzedaży. Jednocześnie Bank rozwija alternatywne kanały dystrybucji: instaluje nowe bankomaty i uruchamia kolejne terminale.		Kapitał własny banku wynosi 1,5 miliarda PLN, co zapewnia Alior Bankowi miejsce w pierwszej dziesiątce banków w Polsce.
3) JAKOŚCI MARKETINGU BANKU - POPRZEZ OCENĘ STRONY WWW BNKU
WYSZCZEGÓLNIENE	PKO BP SA			ALIOR BANK	UWAGI
OGÓLNA NAWIGACJA	Przejrzyste, ale miałam pewne problemy ze zrozumieniem logiki nawigacji.			Doskonała, spójna, Zrozumiała i dobrze widoczna	Moim zdaniem Alior Bank ma lepsza nawigację.
SZATY GRAFICZNEJ	Minimalizacja a zarazem rozsądne rozplanowanie o przyjemnej i nie agresyw­nej palecie kolorów.			Prostota przekazu, trochę za uboga.	Oprawa graficzna dużo bardziej spodobała mi się w PKO BP.
UŻYTECZNOŚCI PRAKTYCZNEJ	Dobra			Bardzo dobra, doskonała.
PIERWSZEGO WRAŻENIA	Przejrzysty projekt, lecz moje wrażenia z pierwszej wizyty na tej stronie jest jednak dość niewysokie.			Bardzo dobry projekt, dobrze opisane kategorie, nieco gorsza przejrzystość.	Łatwiej mi było poruszać się po stronie w Alior Bank, dzięki czemu moje pierwsze wrażenie było lepsze.
ZROZUMIAŁOŚI OFERTY	Łatwe, dostępne, szczegółowe, przejrzyste.			Bez problemu można zidentyfikować reklamowany produkt i warunki oferty, w tym cenę.
MOŻLIWOŚCI USTALENIA CENY USŁUG BEZ POTRZEBY UDAWANIA SIĘ FIZYCZNIE DO BANKU	Bez problemu można sprawdzić, ustalić ceny usług banku.			Łatwe do ustalenia ceny usług.
MOŻLIWOŚCI SAMOOBSŁUGI DROGĄ INTERNETOWĄ	Transakcje w terminalu samoobsługowym: -sprawdzanie salda kont; -przelew w PLN; -rezygnacja z wyciągu papierowego i zastąpienie go elektronicznym; -otwarcie i zamknięcie lokaty terminowej; -nabycie jednostek w funduszach inwestycyjnych; -utworzenie zlecenia stałego.			Klient może dokonać zakupu produktu lub usługi poprzez elektroniczny formularz. Może również realizować transakcje we własnym zakresie np. dokonywać przelewów.
AKTUALNOŚCI INFORAMCJI NA STRONIE WWW	Menu rozwijane, łatwa metoda dotarcia do zawartej w niej treści, więc rozwiązanie to nie sprawia problemów.			Łatwe do zlokalizowania, przejrzyste.	Metoda przedstawienia aktualności na stronie PKO BP jest moim zdaniem dużo lepszym rozwiązaniem, w szybki i łatwy sposób można przeczytać treść.
MOŻLIWOŚCI WYBORU ODPOWIEDNICH PRODUKTÓW	Dobry dostęp do produktów tego banku. Oferta produktów i usług Banku są stale dostosowywane do zmieniających się uwarunkowań rynku oraz rosnących wymagań klientów.			W serwisie znajdują się aktualne, wyczerpujące i łatwo dostępne informacje na temat produktów oferowanych przez bank. Metoda rozwijana jest dobrym rozwiązaniem, bez problemu na stronie głównej można znaleźć produkty tego banku i wybrać.
TRAFNOŚCI SEGMENTACJI KLIENTÓW	PKO Bank Polski jest liderem rynku, zarówno, jeśli chodzi o liczbę klientów, jak i o wartości zgromadzonych środków na kontach w sektorze bankowości prywatnej. Ten segment klientów jak żaden inny zwraca uwagę na standard obsługi bankowej, jak i charakter oraz zakres oferowanych usług. Taki wynik oznacza, że oferta tego banku jest dla nich interesująca.			Alior Bank jest bankiem ogólnopolskim i uniwersalnym, obsługuje wszystkie segmenty rynku w ramach dwóch pionów: detalicznego i biznesowego. Rozpoczął obsługę wszystkich segmentów klientów i zamierza budować pozycję rynkową w oparciu o zasady tradycyjnej i solidnej bankowości Dobre dopasowanie istniejących produktów do potrzeb klientów oraz stworzenie nowych produktów dopasowanych do potrzeb poszczególnych segmentów klientów.

Oceniając te dwa banki, mogę powiedzieć, że każdy z nich koncentruje się na potrzebach klienta, który chciałby znaleźć informacje o banku, poznać jego ofertę, a także skorzystać z obsługi internetowej konta, unikając w ten sposób, koniecz­ności pójścia do siedziby banku. Banki te zapewniają swym klientom jeszcze łatwiejszego dostępu do oferowanych przez Internet usług, a także, wyso­kiego poziomu ich użyteczności, by upewnić klientów w przekonaniu, że dokonali dobrego wybo­ru.

PKO Bank Polski należy do największych i najstarszych polskich banków. Oferta produktów i usług Banku jest stale dostosowywana do zmieniających się uwarunkowań rynku oraz rosnących wymagań klientów. Chociaż konkurencja na rynku bankowym w Polsce jest bardzo silna, Bank od lat pozostaje liderem - zarówno pod względem osiągnięć na polu działalności biznesowej, jak i wyników finansowych. Pozycję tę umacnia największa sieć sprzedaży. Jednocześnie Bank rozwija alternatywne kanały dystrybucji: instaluje nowe bankomaty i uruchamia kolejne terminale. Klienci mogą korzystać z usług bankowości elektronicznej, oferowanych pod marką iPKO.

PKO Bank Polski ma bar­dzo dobre rozwiązanie w zakresie bankowości elektronicznej, ale jeśli chodzi o stronę główną, informacje dla biorących kredyt hipoteczny czy wyszukiwarki, jest jeszcze sporo do poprawienia.

Alior Bank tworząc System Bankowości Internetowej, uwzględnia najwyższe standardy i najnowszą wiedzę w dziedzinie budowy serwisów internetowych. Wszystkie dostępne w systemie informacje przedstawiane są Klientowi w sposób przejrzysty i czytelny.

Jako pierwszy bank na rynku zastosował w swoim Systemie Bankowości Internetowej technologię AJAX. Pozwala to na zapewnienie Klientom wsparcia ze strony serwisu już podczas wypełniania formularzy, co pozwala na szybszą i pewniejszą wymianę informacji.

Wizytówką Alior Banku są też nowoczesne oddziały, wyposażone w interaktywne i multimedialne urządzenia, m.in. elektroniczne nośniki informacji: monitory projekcyjne, ekrany dotykowe i ekrany LCD.

Podsumowując, banki te oferują dobrej jakości serwisy, dzięki czemu klienci mogą wiele spraw łatwo załatwić on-line.

7

---